Как нам получить деньги с обанкротившейся страховой компании?
Advokat-rso.ru

Юридический портал

Как нам получить деньги с обанкротившейся страховой компании?

Что делать в случае банкротства страховой компании?

Банкротство страховой компании — частое явление на рынке. Многие из таких компаний страховщиками и не являлись, а только выдавали мнимые страховки, но не выполняли основных обязанностей по страхованию.

Означает ли это, что страхователи остаются без защиты при банкротстве страховщика?

Для получения страховой компенсации потерпевшему придется приложить усилия.

Рассмотрим довольно распространенную проблему: что делать, если страховая компания обанкротилась, как получить страховую выплату в 2020 году?

Прекращение деятельности страховщика

Со страховщиком, который страхует автогражданскую ответственность водителя, может произойти несколько неприятных вещей:

  • суд может признать его банкротом;
  • у компании могут отозвать лицензию;
  • страховщика могут исключить из соглашения о прямом возмещении убытков.

В первых двух случаях страховщик закрывается, а алгоритм действий для получения положенной компенсации по ОСАГО практически не отличается.

Лицензию аннулируют или отменяют решение о ее выдаче в случае:

  • соискатель не принял мер по получению лицензии в течение двух месяцев со дня уведомления о ее выдаче;
  • до выдачи лицензии установлен факт представления соискателем недостоверной информации.

Как только вступит в силу решение органа страхового надзора об отзыве лицензии, страховщик не сможет заключать договоры страхования, вносить изменения в договоры.

Не позднее следующего рабочего дня после вступления в силу решения об отзыве лицензии страховщик должен уведомить клиентов об отзыве лицензии и о дате досрочного прекращения действия договоров.

О процедуре банкротства

Банкротство — невозможность субъекта экономической деятельности отвечать по своим имущественным и финансовым обязательствам, т.е. расплатиться с долгами юридическое лицо не в состоянии. Банкротство страховщика регулирует ФЗ от 26.10.2002 г. №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Может ли страховая компания быть признана банкротом, в каких случаях возможен такой исход?

Страховщик признается банкротом, если не может удовлетворить требований кредиторов по финансовым обязательствам, выполнить обязательные платежи, а также по следующим признакам (статья 183.16):

  1. Сумма требований кредиторов — не менее 100 000 рублей. Страховщик не выплачивает их в течение 14 дней со дня наступления даты исполнения.
  2. Стоимость имущества организации недостаточна для исполнения обязательств перед кредиторами и обязанности по уплате обязательных платежей.
  3. Платежеспособность страховщика не была восстановлена в период деятельности временной администрации.

Дело о банкротстве страховщика рассматривает арбитражный суд. Заявление с требованием признать страховщика банкротом принимает арбитражный суд, если есть хотя бы один из признаков банкротства.

Процедура банкротства — крайняя мера в процессе ликвидации страховой компании. Для предотвращения таких последствий законом №127-ФЗ от 26.10.2002 г. предусматривается определенная процедура.

Сроки проведения процедур для восстановления платежеспособности не превышают полугода с момента возникновения оснований для подобных мер. Также для принятия мер по предотвращению банкротства должны быть основания.

Контрольный орган в тридцатидневный срок (учитываются рабочие дни) принимает решение о назначении временной администрации. Проводится выездная проверка, по результатам которой подается заявление о признании страховщика банкротом, если есть признаки банкротства.

Если есть возможность предупредить банкротство, временная администрация должна провести ряд соответствующих действий. Цель ее создания — восстановить платежеспособность страховщика.

Максимальный срок ее деятельность не должен превышать 9 месяцев. Основной срок — 3-6 месяцев. Временная администрация должна провести анализ финансового состояния претендента на признание его банкротом.

Результат представляется в установленный срок в контрольный орган, который принимает одно или другое решение:

  • либо временная администрация обращается в арбитражный суд, подает заявление с просьбой признать страховщика банкротом;
  • либо контрольный орган поручает временной администрации обеспечить исполнение обязательств страховщика и подготовить меры по предупреждению его банкротства, если в контрольный орган поступят документы об обеспечении участниками исполнения обязательств.

Если невозможно восстановить платежеспособность страховщика, процедура банкротства необратима. Но что делать страхователям? Как получить деньги по выплате, если страховая обанкротилась?

Если обанкротилась страховая компания, что положено по закону?

Закон №127-ФЗ предусматривает, что в составе требований кредиторов страховщика есть первоочередный пункт, в котором требования страхователей сделать им выплату по возмещению ущерба должны быть удовлетворены.

К гарантиям страхователей относят то, что все заключенные страховщиком-банкротом договоры страхования, по которым не наступил страховой случай, прекращаются.

Если наступил страховой случай до вынесения судебного постановления о банкротстве компании, страхователи имеют право потребовать осуществления выплаты компенсации.

Статья 184.5: если компания признана банкротом, а суд открыл конкурсное производство страхователя, страхователь имеет право на часть уплаченной страховой организации страховой премии пропорционально разнице между сроком, на который был заключен договор, и сроком, в течение которого он действовал, или выплату выкупной суммы.

Если страховой случай не наступил, договоры страхования считаются прекратившимися.

Если страхователь получил компенсационную выплату по договору, по условиям которого предусмотрено право на ее получение за счет средств профессиональных объединений, такие граждане могут требовать у должника выплату в размере, которая превышает размер полученной компенсационной выплаты.

Последствия конкурсного производства для страхователя:

  1. Удовлетворение требований. Страхователь получит свою выплату, рассчитанную на момент наступления страхового случая или признания должника банкротом (исход зависит от условий договора).
  2. Частичное удовлетворение требований.
  3. Отказ в удовлетворении требований из-за отсутствия средств.

В ходе конкурсного производства распродают имущественный комплекс страховщика. В него входят все виды имущества, а также страховой портфель, а это договоры страхования с неистекшим сроком действия, активы, принимаемые для покрытия страховых резервов.

Что на практике?

Ответим на вопрос, интересующий очень многих, кто же оплачивает возмещение потерпевшему в ДТП в случае банкротства страховой компании.

Во многих случаях лицам, которые заключили договор страхования по КАСКО в обанкротившейся страховой, не удается получить возмещение.

Но, несмотря на неутешительные прогнозы, нужно написать заявление с просьбой выплатить страховку, приложить необходимые документы, свидетельствующие о наступлении страхового случая (справки из ГИБДД, расчет стоимости восстановительного ремонта или документы, которые подтверждают фактические затраты).

Заявление пострадавшего принимают, включают в реестр должников страховой. Если при реализации активов при ликвидации компании средств будет достаточно, выплату производят.

Но чаще всего к моменту банкротства компании большинство активов уже реализуется, так как рассчитываются сначала с сотрудниками организации (выплачивают задолженности по заработной плате), затем выплачивают долги по налогам, только после приступают к выплате страховок, если остаются деньги.

Что делать, как только появляется информация о банкротстве страховщика? Совет: повторно страховаться у другого страховщика, и в будущем тщательнее выбирать место страхования.

Ситуация с КАСКО сложнее ситуации с ОСАГО. Чтобы сэкономить время, клиенту можно сразу обратиться к юристам и подать иск в суд, чтобы получить хотя бы часть выплат.

Возможна следующая ситуация — у компании пока просто отозвана лицензия, а банкротом ее еще не объявили, тогда от возмещения ущерба страховщика не освобождали.

Если список кредиторов не закрыли, клиент должен действовать оперативно — срочно встать в очередь в реестр кредиторов. Возможно, он получит компенсационные выплаты после того, как реализуют активы лопнувшей компании. Но везет далеко не всем.

Российский Союз Автостраховщиков

Закон об ОСАГО 40-ФЗ от 25.04.2002 г. регламентирует, что компенсационная выплата в счет возмещения вреда, которое было причинено имуществу потерпевшего, осуществляется, если страховое возмещение по ОСАГО невозможно по следующим причинам:

  • арбитражный суд вынес решение признать страховщика банкротом, а также было решено открыть конкурсное производство в соответствии с законодательством, которое рассматривалось ранее;
  • у страховщика отозвали лицензию.

Автомобилисты часто теряются и не знают, куда обращаться, если страховая компания обанкротилась. Компенсационные выплаты осуществляет РСА. Предъявить требование возместить ущерб страхователь может в течение трех лет.

Обычно РСА заключает договор с действующей страховой компанией, занимающейся рассмотрением всех претензий клиентов.

Размер компенсационных выплат:

  • не более 160 тысяч рублей за возмещение вреда, который был причинен жизни или здоровью потерпевшего;
  • не более 160 тысяч за вред имуществу нескольких потерпевших;
  • не более 120 тысяч за вред имуществу одного потерпевшего.

РСА осуществляет выплаты в счет возмещения вреда жизни и здоровью в случаях:

  • страховая компания виновника ДТП — банкрот;
  • страховая виновника лишилась лицензии;
  • виновника ДТП установить не удалось;
  • у виновника нет страхового полиса.

Выплаты в счет возмещения ущерба имуществу РСА осуществляет в случаях, когда клиентам не удается получить выплату по следующим причинам:

  • страховая компания виновника ДТП — банкрот;
  • страховая виновника лишилась лицензии.

Как получить полагающиеся выплаты по страховке в РСА? Потерпевший обращается в Союз (или к страховщику по направлению от РСА) с документами:

  • заявлением;
  • справкой о ДТП;
  • копия постановления по делу о правонарушении, или определение об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении;
  • документы, которые подтверждают право владения клиентом потерпевшего автотранспорта (свидетельство о регистрации автомобиля) или право на страховую выплату при нанесении вреда имуществу, которое находится в собственности у другого лица;
  • страховка;
  • заключение независимой экспертизы о характере причиненного ущерба;
  • документы, подтверждающие оплату услуг независимой экспертизы;
  • документы, которые подтверждают факт оказания и оплаты услуг эвакуатора, если заявитель требует возместить эти расходы (возмещаются расходы по эвакуации от места аварии до места проведения ремонтных работ или хранения);
  • другие документы, которые заявитель может предъявлять для обоснования права получить возмещение причиненного ущерба его имуществу (сметы, чеки, счета).

Если Союз Автостраховщиков отказывает в компенсационной выплате (а это нередкий итог), потерпевшему следут подать в суд. Довольно часто РСА объясняет свой отказ тем, что лопнувший страховщик не передал реестры проданных страховок по ОСАГО. Это неправомерно.

Если страховщик обанкротился и начинает кормить клиента «завтраками» о том, что компенсация скоро будет выплачена, если превышен срок, который положен для выплаты, если компания отказывает, ссылаясь на неправдоподобные основания, нужно идти в РСА или сразу в суд.

Читать еще:  Как можно вернуть деньги за навязанную страховку?

Также нельзя верить людям, которые утверждают, что за небольшую плату помогут истребовать у компании положенную компенсацию. Это аферисты.

Видео: Что делать, если страховая компания обанкротилась?

Страховая компаня банкрот. Что делать?

На отечественном страховом рынке банкротство страховых компаний происходит ежегодно. К сожалению, вопрос “что делать, если страховая обанкротилась?” остается актуальным и по сей день. Согласно пункту 3 статьи 30 ФЗ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховой надзор осуществляется Банком России. Акты об отзыве лицензии на осуществление страховой деятельности размещаются на официальном сайте Банка России.

В соответствии с пунктом 5 статьи 32.8 ФЗ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» до истечения шести месяцев после вступления в силу решения органа страхового надзора об отзыве лицензии субъект страхового дела обязан:

1) принять в соответствии с законодательством Российской Федерации решение о прекращении страховой деятельности;

2) исполнить обязательства, возникающие из договоров страхования (перестрахования), в том числе произвести страховые выплаты по наступившим страховым случаям;

3) осуществить передачу обязательств, принятых по договорам страхования (страховой портфель), и (или) расторжение договоров страхования, договоров перестрахования, договоров по оказанию услуг страхового брокера.

Однако, на практике страхователь узнаёт о ликвидации страховой компании при наступлении страхового случая и подачи документов для страхового возмещения.

Страховая компания по ОСАГО – банкрот. Что делать?

В этом случае беспокоиться вовсе не стоит, т.к. компенсационные выплаты осуществляет РСА (Российский Союз Автостраховщиков). При этом полис ОСАГО должен быть оформлен до того, как у страховой компании была отозвана лицензия. К сожалению, не редки случаи реализации недобросовестными агентами полисов ОСАГО компаний с уже отозванными лицензиями. По таким договорам РСА ответственности не несёт. Особенно часто недействительный бланки выдают агенты в мобильных офисах продаж. Поэтому газельки с надписью “ОСАГО” настоятельно рекомендуем избегать, даже если они находятся в непосредственной близости от отделения ГИБДД.

Когда платит РСА?

Компенсационные выплаты в счет возмещения вреда жизни или здоровью осуществляются только в тех случаях, когда потерпевшие не могут их получить по договору обязательного страхования, а именно:

  1. страховая компания, где был застрахован виновник ДТП, обанкротилась;
  2. у страховой компании отозвана лицензия на осуществление страховой деятельности;
  3. виновник ДТП неизвестен;
  4. виновник ДТП не имеет договора обязательного страхования гражданской ответственности.

Компенсационные выплаты в счет возмещения вреда имуществу осуществляются только в тех случаях, когда потерпевшие не могут их получить по договору обязательного страхования, а именно:

  1. страховая компания, где был застрахован виновник ДТП, обанкротилась;
  2. у страховой компании отозвана лицензия на осуществление страховой деятельности.

Если в ДТП Вас признали виновной стороной, то нужно действовать по стандартному алгоритму, сообщив потерпевшему информацию о полисе (серию и номер, наименование Страховщика, Ф.И.О. Страхователя). Оригинал полиса никому не отдаём.

Если в ДТП Вы пострадавшая сторона, а у виновника полис ОСАГО в обанкротившейся компании, либо в компании, у которой отозвана лицензия, то действуем по обратному сценарию – получаем у виновника информацию о полисе (серия, номер и дата его выдачи, наименование Страховщика, Ф.И.О. Страхователя, телефон представительства страховой компании). Далее собираем документы для получения страхового возмещения:

  1. Справка ГИБДД по форме №748;
  2. Копии протокола об административном правонарушении, постановление по делу об административном правонарушении или определение об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении, если Вам их выдали в ГИБДД;
  3. Страховое извещение о ДТП, которое должно было быть заполнено на месте аварии;
  4. Информация о полисе ОСАГО виновника (номер полиса и дата его выдачи, название страховой компании, телефон представительства страховой компании).

Когда документы для компенсационной выплаты на руках, обращаемся в РСА по адресу г. Москва ул. Люсиновская, д. 27, стр. 3. Телефон: 8-495-641-27-85 (для жителей г.Москвы и Московской области) и 8-800-200-22-75 (для жителей других регионов РФ).

Нередки случаи, когда РСА отказывается возмещать ущерб на основании того, что пропавшая с рынка страховая компания не передала реестры проданных полисов ОСАГО и поэтому РСА не может сделать выплаты. Но, это незаконно, и все что нужно сделать, это предоставить нотариально заверенную копию полиса ОСАГО, чтобы доказать, что полис действительно был официально куплен.

Страховая компания по КАСКО – банкрот. Что делать?

К сожалению, эта ситуация гораздо сложнее с точки зрения получения страховых выплат в отличии от ОСАГО.

Необходимо сразу обращаться к юристам и подавать исковое заявление в суд, чтобы получить какие-нибудь выплаты. Возможно, что у страховщика пока ещё только отозвана лицензия, но страховая компания не объявлена банкротом, в этом случае от страховых выплат её никто не освобождал. Есть небольшой шанс успеть, пока на счетах страховой компании остались еще какие-то средства.

Тогда, если еще не закрыт список кредиторов, можно попытаться в срочном порядке, через судебное решение, встать в очередь в этот реестр кредиторов. И при удачном стечении обстоятельств получить компенсацию после реализации активов обанкротившейся страховой компании. В этом случае, вероятность получения денег, тоже мала. Потому как в первую очередь оплачиваются задолженности перед государством и сотрудниками компании, а уже что останется, идет на погашение страховых обязательств.

Что делать если страховая компания обанкротилась или разорилась?

Согласно пункту 3 статьи 30 Федерального закона “Об организации страхового дела в РФ” Центральный Банк России имеет право составлять акты, которые лишают страховую компанию лицензии. При банкротстве организации обязательства по выплатам берет на себя РСА.

Порой РСА отказывается возмещать ущерб. Данное действие неправомерно, поэтому автовладелец может отстаивать права в судебном порядке. Для грамотной защиты своих интересов страхователь должен ознакомиться со всеми сопутствующими нюансами. Также стоит узнать о типичных ошибках и попытаться их избежать.

Как узнать, что страховая компания прекращает свою деятельность

О закрытии страховой организации представители обязаны сообщать всеми доступными средствами. Также страхователь может получить данные сведения при обращении за выплатами.

Федеральный закон № 4015-1 предполагает дополнительные обязательные меры для информирования клиентов о несостоятельности страховщика. На телефонные номера всех клиентов (или на указанные адреса электронных почтовых ящиков) организация должна отправить SMS, которое будет содержать уведомление о закрытии фирмы.

В сообщении также указывают информацию о компании, взявшей на себя обязательства по выплатам. До окончания срока действия полиса клиенты могут рассчитывать на полную компенсацию при наступлении страхового случая.

Если страховая обанкротилась кто выплачивает и что положено по закону

По действующему законодательству Российской Федерации, а именно ФЗ № 127, страхователь имеет полное право на удовлетворение просьбы о выплатах компенсации. К гарантиям страхователей относят прекращение всех заключенных страховых договоров, по которым страховой случай не наступил.

Вне зависимости от возможностей компании, до признания организации банкротом в судебном порядке клиенты (при подаче требования) должны получить соответствующую компенсацию. Страхователь может расторгнуть договор по ОСАГО, получив при этом часть своих денег, уплаченных за страховку.

Стоит обратить внимание, что вернуть получится не более 77% от общей суммы. Центральный Банк постановил, что пятую часть от первоначальной стоимости забирает предоставившая услуги организация в качестве оплаты за заключение сделки. Оставшиеся 3% отправляются в резерв РСА.

Согласно статье 184.5 при признании страховщика банкротом, суд открывает конкурсное производство страхователя. Это означает, что сумма выплат зависит от времени подачи заявления. Стоит выразить требование при первой возможности, так как размер выплат пропорционален количеству неиспользованных дней страховки. В процессе конкурсного производства распродается ценное имущество обанкротившейся компании.

Результатом подобных действий для страхователя могут быть следующие ситуации:

  • Полное удовлетворение прошения о компенсации.
  • Частичное удовлетворение.
  • Отклонение прошения по причине нехватки средств.
Читать еще:  Ск благосостояние официальный сайт как вернуть страховку

Если предоставившая услуги организация состояла в профессиональном объединении и выдала договор на особых условиях, клиент может требовать более крупную сумму выплат. В данном случае таким условием является наличие сведений о возможности страхователя получить деньги за счет других участников объединения.

Куда обращаться, если страховая компания признана банкротом

Если страховая компания потерпевшего объявлена банкротом

Действующий ФЗ о правилах ОСАГО постановляет, что виновник дорожно-транспортного происшествия обязан обратиться в свою страховую компанию.

Однако для обращения нужно уточнить, выполнены ли два обязательных условия:

  • Каждый участник ДТП имеет действующий полис обязательного страхования.
  • При аварии не был причинен вред здоровью и жизни участников дорожного движения.

В текущем году в ДТП для обращения в страховую фирму могут участвовать два и более автомобиля. Также Российский союз автостраховщиков дает разъяснения о дальнейших действиях в случае, если страховщик автомобилиста обанкротился: нужно предъявлять требование о выплатах в организацию, которая оформила полис виновника ДТП.

Данное положение регулируется Федеральным законом об ОСАГО (часть 9 ст. 14.1). Если же обанкротились страховые компании и виновной, и потерпевшей стороны, обращаться за компенсацией следует в Российский союз автостраховщиков.

Если страховая фирма закрылась

При закрытии организации стоит обращаться в РСА или же в любую состоящую в РСА компанию. Это право страхователя закреплено в ч. 1 ст. 19 ФЗ “Об ОСАГО”.

Однако при обращении в другую компанию велик риск получения заниженной выплаты. Оценщики организаций нередко приуменьшают размер причиненного ущерба. По этой причине лучше обращаться напрямую в РСА.

Как обратиться в Российский союз автостраховщиков

Обратиться в Российский союз автостраховщиков можно лично или с помощью заказного письма. Лучше самостоятельно ехать в офис, однако представительства есть не в каждом городе страны. Информацию о местоположении можно найти в свободном доступе в интернете. Если же возможности добраться до офиса нет, стоит отправлять письмо с обязательным уведомлением о вручении.

Необходимый пакет документов:

  • Паспорт;
  • свидетельство о регистрации автомобиля;
  • заявление на получение компенсации;
  • справка, подтверждающая факт ДТП;
  • заключение экспертизы о размере компенсации;
  • квитанции с данными о связанных с ДТП расходами;
  • банковские реквизиты заявителя.

После подготовки автомобилист может обращаться в офис организации.

Получение возмещений

После получения полиса клиент и организация прекращают взаимодействовать друг с другом. Контакт возобновится только при наступлении страхового случая. Но что делать, если Банк России объявил компанию банкротом и отозвал лицензию?

В такой ситуации получить положенную компенсацию достаточно сложно, но способы все же есть. Ряд мер отличается в зависимости от вида страховки (обязательная или добровольная). Стоит заметить, что получить возмещение по КАСКО труднее, чем по ОСАГО.

По ОСАГО

Получение компенсации на основании действия полиса обязательного автострахования — более простой шаг, так как существует несколько способов возврата денег:

  • Подача претензии в офис страховой фирмы и получение средств через Российский союз автостраховщиков.
  • Требование о компенсации со стороны виновника дорожно-транспортного происшествия.
  • Обращение в Арбитражный суд и получение средств по итогам судопроизводства.

Самым надежным и легким способом является подача требования в РСА. Отправить прошение можно в несколько шагов:

  1. Известить Российский союз автостраховщиков о наступлении ДТП.
  2. Осмотреть транспортное средство на наличие повреждений и дать независимую оценку размера компенсационных выплат.
  3. Подготовить необходимый пакет документов и обратиться в РСА.

Если же Российский союз автостраховщиков решительно отказывается от выплаты компенсации, автовладельцу стоит составить судебный иск и передать его в правоохранительные органы. Однако стоит тщательно взвесить такое решение, нередко потраченное на разбирательство время не соответствует сумме возврата.

Правила ОСАГО регламентируют срок возмещения денежных средств — 20 дней (без учета праздников). Если выплата не произведена, а компания еще не признана банкротом, клиент должен подать иск в суд по вопросам общей юрисдикции. Если же несостоятельное положение организации уже подтверждено, заявление подается в Арбитражный суд.

По КАСКО

В случае банкротства страховой организации первоочередное право на получение компенсаций имеют обладатели КАСКО. Выплаты могут быть перечислены как самой компанией, так и ее фирмой-приемником. Если автовладелец не получает деньги в течение указанного срока, он также может восстановить справедливость в судебном порядке.

Ошибки во время получения страховки при банкротстве страховой компании

Желание получить компенсацию быстро и без лишних усилий становится причиной многих распространенных ошибок. 50% собственников ТС совершают следующие оплошности:

  • Отказ от помощи юриста. Зачастую даже грамотные люди не могут правильно составить заявления и доказать свою правоту в суде, что приводит к трате времени и нервов. Лучше прибегнуть к помощи профессионала и сэкономить силы.
  • Обращение в закрытый офис. Многие автомобилисты не знают, как подать досудебное заявление в страховую компанию. Решить проблему просто: нужно отправить страховщику письмо по адресу организации. К тексту стоит приложить сведения об оценочной стоимости причиненного ущерба.
  • Ожидание. Ошибочно полагать, что нельзя обращаться в суд без официального отказа со стороны фирмы выплачивать компенсацию. Как было сказано ранее, срок не должен превышать 20 дней.

Особый вид ошибки — запоздалое обращение в организацию. Стоит помнить, что каждый день лишних раздумий о подаче заявления отнимает от возможной компенсации некоторую сумму. Важно действовать решительно и грамотно, чтобы получить свои деньги.

Страховая компания обанкротилась: что будет при ДТП и нужен ли новый полис ОСАГО?

  1. Можно самостоятельно и абсолютно достоверно проверить, обанкротилась ли ваша страховая компания.
  2. Новый полис делать не обязательно, даже если страховщик не работает, обязанности по возмещению вреда за него исполняет Российский союз автостраховщиков.
  3. Если расторгнуть договор, то вряд ли вы получите обратно свои деньги.

Закон предписывает всем водителям страховать свою ответственность по ОСАГО. Как правило, полис заключается на один год. Однако, за этот срок может много чего произойти, в том числе с самими страховыми компаниями. У организации может быть отозвана лицензия на осуществление страховой деятельности или она может быть признана банкротом. Важно знать, может ли потерпевший рассчитывать на выплату страхового возмещения и кому предъявлять требования. Об этом и пойдет речь в статье.

Страховая признана банкротом – что это значит по закону?

Чтобы ответить на этот вопрос, обратимся к специальному нормативно-правовому акту, а именно к ФЗ О банкротстве.

Определение из данного закона гласит:

Несостоятельность – признанная арбитражным судом неспособность должника в полном объёме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам, о выплате выходных пособий и (или) об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей.

Говоря простыми словами, у страховой компании попросту нет денег, чтобы платить зарплаты сотрудникам, отдавать долги кредиторам и в том числе выплачивать страховое возмещение.

Список банкротов по ОСАГО в 2020 году

Отдельного списка банкротов в сфере ОСАГО нет, в связи с чем информацию о конкретной страховой компании придется немного поискать. Обратите внимание, речь идёт именно о несостоятельных организациях, а не о тех, у которых отозвана лицензия.

Если есть информация о том, что какой-то страховщик признан таковым, то надлежащую информацию об этом можно будет найти в двух источниках:

На этих двух ресурсах придется воспользоваться поиском, но он простой и найти нужную информацию не составит труда.

Например, поищем не так давно обанкротившиеся страховые компании НАСКО и АНГАРА:

В Едином федеральном реестре результат поиска АО “НАСКО” выглядит так:

А ООО СК “Ангара” так:

В Вестнике Банка России поиск выполняется по ключевым словам в тексте, поэтому выдается ссылка на номер вестника, в котором была опубликована информация о той или иной компании. Таким образом, можно отследить, в какую дату назначалась временная администрация в компании, а когда было принято решение о банкротстве. Например, те же самые компании ООО СК “Ангара” или АО “НАСКО”.

Актуальная информация о действующих СК представлена в Едином государственном реестре субъектов страхового дела. Здесь же можно посмотреть всю официальную информацию о любом страховщике, в том числе адрес электронной почты, для отправки заявления (досудебной претензии) потребителя финансовых услуг о наличии разногласий относительно исполнения страховщиком своих обязательств по договору страхования направляемое в финансовую организацию в электронной форме.

Отзыв лицензии – первый тревожный звонок

Но банкротство страховщика – это, если можно так сказать, уже заключительная стадия. Как правило, ЦБ сперва отзывает лицензии на осуществление страхования. Поэтому для водителей и, в первую очередь, для потерпевших в ДТП важен этот момент.

Читать еще:  Образец заявления на возврат страховки жизни в росгосстрах

Информация об отзыве лицензии у той или иной страховой компании также публикуется в Вестнике Банка России.

Одним из последних значимых игроков страхового рынка, который лишился лицензии, была страховая компания Стерх. Соответствующий приказ был опубликован на ресурсе под номером 70 на странице 32.

Для потерпевшего нет никакой разницы, отозвали лицензию у страховщика или признали его банкротом, последствия для него будут одинаковыми.

Нужно ли покупать новый полис?

Потерпевший, на случай отзыва у его страховщика лицензии или банкротства, защищен законом, выплату будет производить либо страховщик виновника, либо РСА, поэтому решение о новом полисе – это личная инициатива каждого. Но необходимости в покупке другого ОСАГО нет никакой, так как страховое возмещение вы в любом случае получите с большой долей вероятности.

Я хочу купить новую страховку и расторгнуть текущую

Если для вас всё это очень сложно и вам спокойнее, когда ваша ответственность застрахована в сильной и действующей страховой компании, тогда вы имеете право расторгнуть действующий договор ОСАГО в связи с отзывом лицензии у страховщика.

Однако, следует понимать, что отзыв лицензии – это первый звоночек к банкротству страховщика, поэтому требовать обратно деньги за неиспользованный период придется также у этой компании, которая вряд ли их вернет.

Страховая виновника ДТП обанкротилась – что делать?

Первым делом нужно выяснить, каким образом вы будете обращаться за страховым возмещением:

  1. к своему страховщику в порядке прямого возмещения убытков (ПВУ); условия для ПВУ указаны в статье 14.1 Закона об ОСАГО;
  2. к страховщику виновника за страховой выплатой.

Согласно абзаца 2 статьи 12 Закона об ОСАГО к страховщику, застраховавшему ответственность причинителя вреда, вы обратитесь за страховым возмещением в связи с причинением вреда жизни или здоровью.

Если вы не застраховали свою ответственность, и у вас отсутствует полис ОСАГО, тогда вам тоже в страховую виновника.

Если ваш случай подпадает под второй пункт, тогда за страховым возмещением вам придется обращаться в Российский Союз Автостраховщиков (РСА).

В данном случае выплата будет называться “компенсационной“. Полный перечень тех лиц, которые имеют право на получение компенсационной выплаты, и условий, при которых она будет произведена указаны, приведены в статье 18 ФЗ Об ОСАГО.

Порядок обращения при этом почти не отличается от обращения в страховую – тот же комплект документов, тот же осмотр ТС, те же сроки на выплату.

При этом, в случае с РСА производится только выплата, никаких ремонтов быть не должно. Однако, на практике бывает так, что РСА поручает какому-либо страховщику урегулировать убыток от имени РСА и те направляют на ремонт, как при обычном страховом случае, это неправильно и не соответствует закону об ОСАГО.

Порядок урегулирования споров более понятен и приятен водителям – экспертиза, досудебная претензия и иск в суд. Не нужно обращаться к финансовому уполномоченному.

Правда, из “приятных бонусов” можно будет получить только неустойку. Штраф, финансовую санкцию и моральный вред РСА не выплачивает.

На сайте РСА представлен список компаний, по обязательствам которых Союз Автостраховщиков в 2020 году осуществляет компенсационные выплаты.

Можно ли обратиться в свою компанию?

Если ваш страховой случай подпадает под ПВУ, то тогда вы, не просто можете, а обязаны обращаться исключительно в свою страховую компанию.

Если условия для ПВУ не выполняются, а у страховщика виновника отозвали лицензию или он банкрот, тогда ваш страховщик вам ничем помочь не сможет. Нужно обращаться в Российский союз автостраховщиков.

Интересен такой момент, что если вы успели обратиться к своему страховщику, и он частично произвел выплату, после чего у него отозвали лицензию, то за доплатой вы имеете право обратиться в страховую компанию виновника ДТП.

Бывают случаи, когда у всех участников ДТП одна и та же страховая компания, которая признана банкротом, тогда, конечно же за выплатой сразу необходимо обращаться в РСА. Но важно помнить, что у РСА нет филиала в каждом городе, и обращаться придется, скорее всего, почтой в одно из представительств в вашем федеральном округе.

Заключение договора ОСАГО в сложный для страховщика период

О том, что у страховщика отозвана лицензия или он признан банкротом, водители узнают не сразу. Хорошо, если об этом скажут в новостях, но и это не гарантирует получения информации вовремя.

Опасность представляет заключение полиса ОСАГО с таким страховщиком, ведь в этот период увеличивается риск появления на рынке бланков полисов, которые признаны утраченными, украденными и испорченными.

Продажа полисов на таких бланках может сопровождаться существенным занижением цены и различными скидками, что и приводит потом к печальным последствиям, когда водитель, являясь виновником ДТП узнает, что его ответственность не застрахована, и придется весь ущерб выплачивать самому.

Приобретение полисов на таких бланках у других страховщиков тоже возможно, но все же менее вероятно.

Центральный банк опубликовал реестры таких бланков для компаний Сибирский Спас и НАСКО.

Всегда проверяйте полис ОСАГО, который вы оформили, на сайте РСА в соответствующем разделе.

Что делать, если страховая обанкротилась?

Страховая банкрот – довольно частое явление на арене российского страхования, из-за чего вопрос “что делать, если страховая банкрот?” не перестает быть актуальным во всех субъектах Российской Федерации.

В данной статье мы постараемся ответить на следующие вопросы: что, по Закону, должна делать страховая компания, которая узнала о своем банкротстве? как страхователь может получить выплаты с обанкротившейся страховой компании?

Действия страховой по Закону

Как показывает практика, весть о банкротстве той или иной страховой организации доходит до страхователя посредством средств массовой информации (телевидение, радио, печатные издания или интернет) или в момент, когда происходит страховой случай и страхователь обращается в компанию за положенными выплатами. Однако, это неправильно.

Если страхователь узнает об банкротстве страховой слишком поздно, вопрос получения выплат по страховому случаю может затянуться до бесконечности.

О том, какими способами можно взыскать страховку при банкротстве страховой компании, читайте в следующем разделе.

Как получить страховую выплату?

При возникновении страхового случая (прописанного в договоре) страхователь вправе обратиться в страховую компанию с целью получения положенных по страховому договору компенсационных выплат. Узнав о том, что компания банкрот, страхователь может добиться получения причитающихся выплат в одной из следующих инстанций:

  • самой страховой компании, которая не позаботилась о своевременном уведомлении о своем банкроте и переводе клиента в функционирующую страховую компанию;
  • РСА (Российский союз автостраховщиков);
  • взыскать положенную денежную компенсацию с причинившего ущерб;

Рассмотрим обращение в каждую из инстанций отдельно.

Взыскание с компании-банкрота

Взыскать выплаты с обанкротившейся компании можно при единственном условии – если банкротство подтверждено на официальном уровне. Так как статус банкротства страховой компании назначается в судебном порядке, при его утверждение судья назначает временного управляющего оставшимися финансами страховой организации.

И именно ими управляющий рассчитывается со страхователями, у которых в этот момент возник страховой случай. При этом следует учитывать, что задолженности выдаются страхователям в следующем порядке:

  • Сначала положенные выплаты получают страхователи, оформившие медицинские страховые полюса, а также полюса страхования жизни;
  • После причитающиеся выплаты получают оформившие страховые полюса ОСАГО, КАСКО, недвижимости, личной ответственности и др.;

Получение выплат от РСА

Получить выплаты от РСА возможно в следующих случаях:

  • Страховой случай наступил до официального заявления о банкротстве компании;
  • Дорожно-транспортное происшествие зафиксировано до объявления о статусе банкрота;
  • Если у застрахованного лица имеется действующий полис ОСАГО;
  • Если виновник дорожно-транспортного происшествия имеет страховой полис обанкротившейся или потерявшей лицензию компании;

При удовлетворении одного из вышеперечисленных условий страхователь может получить положенные выплаты от Российского союза автостраховщиков, подготовив следующий перечень документов:

  • Ксерокопия документа, удостоверяющего личность заявителя (паспорт);
  • Ксерокопия документа, который подтвердит полномочия подающего заявление;
  • Ксерокопия паспорта пострадавшей стороны;
  • Документ, подтверждающий произошедшее дорожно-транспортное происшествие (полученный в ГИБДД);
  • Ксерокопию штрафного протокола за совершение нарушения ПДД, в результате которого произошло ДТП;
  • Извещение о дорожно-транспортном происшествии;
  • Страховой полис;
  • Ксерокопия документа, подтверждающего проведение независимой экспертизы повреждений ТС после ДТП;
  • Другие документы, оформленные в правоохранительных, следственных и судебных инстанциях;

Срок рассмотрения переданного перечня документов составляет до тридцати дней.

Если все предоставленные документы при проверке окажутся достоверными, страхователь получит положенные выплаты.

Если в ходе проверки документов будет выявлена фальсификация, страхователь не получит ничего.

Взыскание с виновника дорожной аварии

Оказавшись в дорожно-транспортном происшествии пострадавшей стороной страхователь вправе составить письменное требование на имя виновника аварии с просьбой компенсировать причиненный ущерб.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector