Возникла задолженность перед банком

Что бывает с должниками, и какая ответственность предусмотрена за неуплату кредита?

​К сожалению, не все заемщики исправно выполняют свои обязательства перед банком. Некоторые из них не погашают задолженность в силу неблагоприятных обстоятельств, а есть и те, кто умышленно не вносит платежи, рассчитывая, что за это ему ничего не будет. Сегодня мы поговорим о том, что бывает с должниками по кредиту, какая ответственность предусмотрена для неплательщика, и какие действия предпримет банк для возврата долга.

Этап 1. Напоминание

Банки и другие кредитные организации часто начинают свою работу по борьбе с неплательщиками с профилактики. Она заключается в напоминании заемщикам о необходимости внести очередной платеж для погашения кредита. Это делается в виде отправки SMS и обзвона сотрудниками банка за несколько дней до предполагаемой даты взноса. Такие меры направлены на забывчивых людей, которые по невнимательности могут не перечислить деньги.

Этап 2. Soft-collection

Когда день Х прошел, а заемщик так взнос и не заплатил, сотрудники банка переходят к более активным действиям, которые в кредитных учреждениях называют Soft-collection. Обычно этот период длится до 30 дней, но может и 60. Он подразумевает следующие действия:

• Регулярные звонки клиенту с целью напоминания о погашении задолженности, а также выяснения причин сложившейся ситуации.
• Отправка писем клиенту с претензией.

Если заемщик не платит кредит в силу сложившихся обстоятельств, а не по злому умыслу, то в этот период лучше не избегать диалога с кредитором, а «прийти с повинной». На этой стадии банки могут пойти на компромисс и предложить заемщику кредитные каникулы. Он заплатит штраф, но не испортит свою кредитную историю. Главное не злоупотреблять доверием банка и не делать это привычкой. Также не стоит давать банку заведомо невыполнимые обещания. В противном случае на следующем этапе можно столкнуться с более жесткой работой службы безопасности банка или коллекторской организации.

Этап 3. Hard-collection

На стадии Hard-collection представители кредитора будут настойчиво искать встречи с неплательщиком. Обычно этот период охватывает 30-90 дней после возникновения просрочки.

Если задолженность не погашена и от заемщика нет инициативы для решения вопроса, то банк начинает действовать более жестко. Он может делать это самостоятельно или передать задолженность коллекторской организации. Заемщик может столкнуться со следующими их действиями:

• Звонки станут очень частыми. Звонить могут и в ночное время, чтобы причинить психологический дискомфорт должнику.
• О долге могут узнать соседи, так как в районе проживания заемщика могут появиться объявления. Эти действия незаконны, так как кредитор разглашает информацию третьим лицам.
• Представители банка или коллектора будут делать регулярные «визиты вежливости» заемщику. Иногда они делают вид, что описывают имущество с целью его реализации и погашения задолженности. Делать это они не имеют права.
• Встречи и звонки будут направлены не только непосредственно на заемщика, но и на членов его семьи. Звонить также будут на работу, так что необходимо быть готовым к тому, что коллектив узнает о проблемах с кредиторами.

Получить кредитные каникулы или реструктуризацию на этом этапе сложней. Заемщик должен предоставить в банк весомые доказательства того, что ситуация возникла по независящим от него причинам, а также рассказать об ожидаемых источниках денежных средств для погашения долга.

Взять кредит в другом месте на этом этапе практически невозможно: кредитная история будет уже изрядно испорчена. Займ можно получить только у частных лиц или в микрофинансовых организациях под большие проценты. Но такой способ решения ситуации обычно приводит только к увеличению долговой ямы.

Одним из этапов Hard-collection является выставление претензии должнику, что является начальным (подготовительным) этапом взыскания кредита через суд. В претензии будет указана сумма кредита, начисленные, но неуплаченные проценты и штрафные санкции за нарушения кредитного договора. Размер иска не может превышать сумму, которая была указана в претензии. В ней также будет указана окончательная дата добровольного погашения задолженности. Если погашение не производится, кредитор имеет право подать иск в суд.

Также банк может пойти другим путем и продать задолженность коллекторской компании. Он имеет право на это только при условии информирования задолжника о продаже.

Этап 4. Legal-collection

Legal-collection – это принудительное взыскание задолженности через суд. Кредитор также может обратиться в прокуратуру, если у него есть основания подозревать мошеннические действия. В суд может подать банк или коллекторская организация от его имени.

Если долг не превышает 50 000 рублей, решение может вынести мировой судья по упрощенной процедуре. Также законом предусмотрено мировое соглашение.

Выиграть суд заемщику очень сложно, для этого ему нужно доказать непреодолимость обстоятельств, которые повлекли за собой возникновение просроченной задолженности.

Ответственность за неуплату кредита

После решения суда, если она вынесено в пользу кредитора, на имущество должника накладывается арест и заемщику предстоит встреча с судебными приставами, которые опишут имущество. Кредитор может его принудительно реализовать и направить деньги на погашение задолженности. Он не имеет право на изъятие продуктов питания и техники ежедневного использования. Также не могут принудительно реализовать квартиру, если она является единственно возможным местом для проживания, а тем более, когда там зарегистрированы и проживают несовершеннолетние. Если заемщик состоит в браке и есть имущество, которое записано на супругу/супруга, то арестовать могут и его.

Также по решению суда, может производиться принудительное списание средств в счет погашения долга из заработной платы должника.

Еще одна неприятная ситуация, которая может настигнуть должника, – это запрет на выезд за границу. Причем многие узнают об этом уже на этапе прохождения паспортного контроля.

Перед тем как подписать кредитный договор, стоит взвесить все за и против получения заемных средств, а также адекватно оценить свои финансовые возможности. Если же в процессе выплаты кредита складывается ситуация, в которой своевременно погашать задолженность невозможно, необходимо не избегать кредитора, а проявлять инициативу и искать пути решения проблемы. Это поможет избежать общения с коллекторами и судебными приставами.

Если вы являетесь должником по кредиту и не знаете, как выйти из сложившейся ситуации, то задайте свой вопрос нашему дежурному юристу, и он бесплатно вас проконсультирует в течение ближайшего часа.

Долги по кредитам

Исходя из статистических данных, почти 80% россиян хотя бы раз в жизни брали банковские кредиты для личных нужд. Немалая часть из них по различным причинам, независимо от своего финансового положения, попадает в долги по кредитам. После этого возникает ответственность за задержку возврата взятых денег, которая для всех должников одинаковая и зависит от методов, используемых банками.

Что предпринимает банк для возврата?

Чтобы вернуть свои деньги, банковское учреждение может пойти двумя путями: обратиться с исковым заявлением в суд и передать долг коллекторской компании.

Передача долга коллекторской компании

Теоретически, не получив согласия своего клиента, сотрудники банка не вправе предпринять такие действия даже, если возникла задолженность по кредиту. Поэтому перед подписанием договора о выдаче кредита в самом соглашении указаны условия возможной передачи долгов третьим лицам. При несогласии с таким предложением, физическое лицо может не получить нужной суммы.

Переуступка права взыскания долга коллеторскому агентству возможна на основании ст. 382 Гражданского кодекса.

Если это произошло, то предпринимаются следующие шаги:

• письменно потребовать у банка копии договора, на основании которого долговые обязательства были переданы коллекторам. Без наличия агентского договора или договора цессии банк не имеет права продать долги своего клиента. В этом случае пока договор будет передан банком, будет пару недель, чтобы найти деньги для погашения долгов;
• поторговаться с коллекторами о списании части долга, так как с целью скорейшего возврата они достаточно часто даже сами предлагают вариант списания определённой суммы;
• в процессе «выбивания» долга коллекторы могут пугать должника возбуждением в отношении него уголовного дела по статьям о мошенничестве, присвоении или растрате, причинении имущественного ущерба путем обмана или злоупотребления доверием, злостном уклонении от погашения кредитной задолженности, незаконном получении кредита или же привлечением к материальной ответственности по Гражданскому или Семейному кодексу. По этой причине, предварительно можно ознакомиться с этими статьями самостоятельно или же привлечь для разъяснения юриста сервиса Правовед.ru.

Если сотрудники банка или коллекторы начали необоснованно угрожать должнику или членам его семьи привлечением к уголовной ответственности, то можно подать жалобу в Роспотребнадзор.

Обращение банковского учреждения в суд

Долг банку по кредиту взыскивается по решению суда. Если это произошло, то не нужно паниковать. Несмотря на то что судебное заседание проходит без участия ответчика, можно попытаться отменить судебный приказ. Для этого нужно прийти в суд, рассматривавший дело, и написать заявление об отмене судебного приказа, обосновав свою просьбу соответствующими доказательствами. После этого приказ отменяется и назначается дата нового заседания, до начала которого должник должен подать в суд встречный иск, изложив в нем причины невозможности погашения банковской задолженности и попросив отменить неустойку, пени и штрафы.

Старый долг, срок которого более трех лет, можно списать с учётом истечения срока исковой давности.

Если же, несмотря на все попытки затормозить процесс, делом начали заниматься судебные приставы, то их действия также можно оспорить. Максимум на что способен судебный пристав, это списывать до 50% от официального дохода должника. Главное в этом случае – вовремя и правильно написать жалобу или возражение на действие судебного исполнителя.

Что делать, если не можешь выплатить кредит?

Если заёмщик не способен своевременно погашать свои долги, ему не нужно метаться от банка к банку в поисках свободных денег, лучше спокойно вести переговоры с кредиторами. Объяснив образовавшуюся причину долга, можно попробовать найти компромиссный вариант, написав заявление в произвольной форме о реструктуризации долга и невозможности погашения по старому графику.

Вторым вариантом может быть рефинансирование или переаккредитация долга.

В некоторых случаях перед передачей долга коллекторам, банковские учреждения могут предложить заемщику, списание основной части возникших штрафов, что поможет выбраться из долговой ямы.

Оформление страховки

В случае возникновения заболевания или потери трудоспособности помочь выплатить образовавшиеся долги может оформленная до начала кредитования страховка.

При возникновении болезни или несчастного случая, долги по кредитам погашает страховая компания.

Если же какой-то из непредвиденных случаев не входит в перечень страховых, то следует сразу же уведомить о проблемах банковское учреждение, которое в большинстве случаев может пойти на встречу и увеличить срок погашения кредита. Причина финансовых затруднений должна быть подтверждена такими документами, как:

• справка о снижении зарплаты;
• копия трудовой книжки, в которой отражен факт увольнения с работы;
• справка о постановке на учет на Бирже труда в качестве безработного;
• справка из медучреждения, подтверждающую ухудшение состояния здоровья.

Попав в трудную ситуацию, не следует отчаиваться и предпринимать неправильные шаги, а лучше всего обратиться за телефонной консультацией к юристам онлайн-сервиса Правовед.ru или задать свои вопросы в размещённой на сайте электронной форме.

Возникла задолженность в банке

1.1. В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Если платили, то требования банка не законные. Затребуйте расчеты.

2. Как решить вопрос с банком если возникла задолженность и банк грозится коллекторами?

2.1. В первую очередь не паниковать. У всех банков есть программы рассрочки уплаты кредита, попробуйте объяснив ситуацию кредитному эксперту, оформить рассрочку по уплате долга по кредиту. Что же касается коллекторов, в случае угроз с их стороны пишите заявление в полицию, коллекторы на сегодняшний день не имеют права даже войти к вам в дом без приглашения, так что ничего не бойтесь.

3.1. На что еще имеют право коллекторы ведь срок действия кредитн. Договора не истек?
:sm_ap:
Ещё они имеют право информировать Вас о разных разностях, касающихся (или не касающихся) Вашего кредитного договора и произносить по телефону слова и выражения, складывая их в предложения. :sm_bk:

3.2. По договору цессии право требования переходит к новому кредитору в полном объёме, т.е. новый кредитор (коллекторское агентство) имеет все права, которыми обладал первоначальный кредитор в соответствии с законодательством и условиями кредитного договора.

4.1. Если коллекторы обратятся в суд с иском, то ответчик должен заявить в суде, желательно письменно, о пропуске срока исковой давности. Судья применит срок, если будут основания для его применения. Сейчас практика судов по применению срока исковой давности несколько изменилась. Значение будут играть, выставлялся ли заключительный счет должнику, а также когда истекал договор кредитный, иное.

5.1. Напишите приставу заявление о возврате авто и закрытие исполнительного производства в связи с фактическим исполнением, где приложите копии платежных документов. Направьте банку требование передать вам автомобиль, так как оплата произведена в полном объеме. Если не вернут, можно обжаловать данные действия через суд и обязать их вернуть автомобиль.

6.1. цена цесси (уступки права) роли для должника и судьбы суммы долга не играет. При такой цессии право требования долга перейдёт от банка тому лицу, кому продадут. Если у вас есть надёжный человек, не родственник, который не начнёт потом требовать с вас Всю сумму долга, то предложите банку его кандидатуру (если уж банк вам такую схему предложил). Банку выгоднее хоть что-то получить в счёт долга, если с вас взять нечего.

6.2. Ирина!
Последствий не должно возникнуть
После договора цессии се права и обязанности перейдут к третьему лицу
Банк также обязан передать все документы и исполнительный лист также третьему лицу
То есть, банк к вам уже ничего не сможет предъявить.

6.3. Если все так и будет, то правовое последствие — это прекращение договора и освобождение Вас от обязательств. Однако, возникнут обязательства перед этим третьим лицом.

С Уважением, адвокат в г. Волгограде – Степанов Вадим Игоревич.

7.1. Для начала уточните, вы получили решение суда или судебный приказ?

7.2. Вам пришло Заочное решение суда или Судебный приказ? Когда вы его получили?
Если не истекли сроки, то можно отменить.

8.1. Приветствую.
С коллекторами лучше ое общаться, нервы будут целее.
То, что угрожают судом-пусть подают иск в суд. Так лучше будет для вас.
Платить по чучуть не имеет смысла. Объясню почему.
Вы вносите сумму, меньше чем в договоре. Из-за этого банк будет накручивать на сумму основного долга неустойку. И долг все равно будет расти.

9.1. Срок исковой давности банком пропущен. Но суд не может самостоятельно его применить. Вам необходимо в судебном процессе заявить ходатайство о применении срока исковой давности. Удачи вам!

10.1. В соответствии со ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем — проценты, а в оставшейся части — основную сумму долга.

10.2. вам не стоит беспокоиться а общение с с ними можете прекратить. Если не можете платить то не платите. Пусть подают в суд, а в суде вы заявите о снижении всех процентов по ст.333 ГК РФ уменьшение неустойки, а потом просите рассрочку решения суда.

10.3. Законная помощь должникам в урегулировании и реструктуризации задолженности перед банками, микрофинансовыми организациями, коллекторами на всей территории РФ! Обращайтесь, поможем!

11.1. по решение в силу не вступило, исполнительный лист не может быть выдан, поэтому если обеспечительных мер банк не заявил, то никаких проблем возникнуть не должно.

12.1. Самый простой способ: брат отдает ей свой долг, а сестра пишет расписку о получении денежных средств и отсутствии претензий.

12.2. Все вопросы по кредитной тематике можно условно разделить на несколько типов: 1) невозможность дальнейших выплат; 2) возврат страховки; 3) удерживают с заработной платы. Что касается вопроса – как избавиться от кредитов? То, на сегодняшний день существует масса способов, с помощью которых можно юридически избавиться от кредитных обязательств или хотя бы сделать невозможным к взысканию задолженность по кредитному договору. К числу таковых относится расторжение кредитного договора, признание сделки недействительной, оспаривание условий договора, как противоречащих закону (ст. 168 ГК РФ), признание сделки кабальной (п.3 ст. 179 ГК РФ), банкротство физических лиц и окончание исполнительного производства по основаниям ст. 46 ЗФ «Об исполнительном производстве». Чтобы разобраться непосредственно в Вашей ситуации – надо видеть документы, которые возможно отправить в электронном виде.

Касаемо остальных вопросов, то ответы на них вы найдете в темах форума

А что касается возврата уплаченной страховки, то последние изменения содержит Указание Банка России от 20.11.2015 N 3854-У (ред. от 21.08.2017) О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования

С Уважением, финансовый адвокат – Степанов Вадим Игоревич.

13.1. У меня возникла задолженность по кредитной карте банка Хоумкредит. Сумма кредита 30 тысяч рублей. Просрочка 108 дней. Сегодня сотрудник банка по телефону сообщил, что на данный момент сумма задолженности 253 тысячи рублей и предложил вариант оплатить сумму основного долга до четверга (30 тысяч) и в течении 2-х лет сумму штрафа по пять тысяч в месяц. Я платить не отказываюсь, но сумма единовременной выплаты для меня слишком велика, и сумма неустойки тоже.
В таком случае, надо предложить свои условия исполнения кредитного договора и, при необходимости, обратиться в суд. Правовые основания — статьи 450-453 ГК РФ.

Долги по кредитам: что делать, если обнаружилась задолженность?

По данным ОКБ, в начале 2018 года россияне были должны банкам в общей сложности около 11 трлн рублей. При этом сумма просроченной задолженности превысила 850 млн рублей [1] . Около 40 млн граждан России живут в кредит, и примерно 15% из них не в состоянии рассчитаться с долгами [2] . Некоторые даже не догадываются о своем статусе должников. Иногда это происходит от недостатка информации, иногда — по причине безответственности. И в какой-то момент выясняется, что из-за штрафов сумма задолженности уже достигла приличных размеров. Как узнать, есть ли у вас долги по кредитам, и что делать, если ответ оказался положительным? В этой статье мы приводим подробное руководство к действию в таких случаях.

Как узнать, есть ли долги по кредитам?

Ситуация, когда человек не подозревает о наличии долга перед банком, не столь редка, как кажется. Как подобное может произойти? Вот несколько примеров.

• Заемщик исправно вносил платежи по кредиту, но по невнимательности или забывчивости допустил просрочку. Бывает и так, что оплата задерживается по причинам, не зависящим от должника, причем он может об этом не знать. Предположим, деньги поступили на счет банка на день позже, чем полагается. Этого уже достаточно для того, чтобы образовалась задолженность. Со временем сумма увеличивается за счет штрафов, и часто банк не сообщает об этом заемщику до определенного момента. А если просрочка была неоднократной, размер задолженности может оказаться очень большим.
• После внесения последнего платежа клиент счел себя свободным от долга и перестал поддерживать контакт с банком. Между тем к займу были добавлены скрытые комиссии: за обслуживание карты, по которой гасился кредит, и т. п. Если клиент невнимательно ознакомился с кредитным договором, он может не знать о существовании таких дополнительных платежей. Постепенно возникает просрочка, и, казалось бы, давно погашенный кредит вновь напоминает о себе.
• Личные данные клиента банка использовались злоумышленниками. Хотя такая вероятность достаточно мала, тем не менее и ее нельзя упускать из виду.

Поэтому каждому, кто когда-либо заключал договор с банком, имеет смысл проверить наличие задолженности. Как узнать, есть ли долги по кредитам? Это можно сделать несколькими способами.

• Обратиться в банк, в котором вы брали кредит. Клиент может получить сведения в личном кабинете на сайте или в офисе кредитной организации, а также воспользоваться горячей телефонной линией.
• Запросить информацию в бюро кредитных историй. Для этого необходимо ввести в форму свои личные данные, распечатать документ, заверить подпись у нотариуса и отправить запрос по адресу, указанному на официальном сайте. Кредитный отчет можно получить по почте, с курьерской доставкой или в офисе компании. Эта услуга бесплатна при условии, что клиент пользуется ею один раз в год. Если проверка кредитной истории требуется чаще, стоимость повторного обращения для физических лиц составляет 450 рублей [3] .
• Проверить задолженность онлайн. В этом случае вы не получите на руки отчет, но узнаете, есть ли у вас долги банкам по кредитам. Для этого нужно зарегистрироваться на сайте бюро кредитных историй и ввести свои данные.
• Получить нужные сведения на сайте ФССП (если задолженность была «просужена» и находится в работе судебных приставов). Таким образом можно узнать долги по кредитам по фамилии, имени и дате рождения: достаточно ввести эти данные в соответствующие поля формы.

Но нередко о непредвиденных долгах становится известно в результате звонка коллекторов. Нельзя точно сказать, в течение какого времени банки уступают права требования по «плохому» займу третьим лицам. Это зависит и от политики организации, и от того, как ведет себя должник. Чаще всего с момента начала просрочки до первого сообщения из службы взыскания проходит несколько месяцев.

Что будет, если не платить кредиты?

Называя вероятные источники долгов перед банком по кредитам, мы не упоминали о тех случаях, когда задолженность возникает по вине самого заемщика — из-за его финансовой неграмотности, безответственности или мошенничества, т. е. когда заемщик изначально не собирался платить по кредиту. Между тем это далеко не редкость. По результатам исследований, проведенных аналитическим центром НАФИ, 25% опрошенных полагают, что можно отказаться от возврата займа, даже не имея на это уважительной причины. Чем же на самом деле грозит неуплата кредита?

Сразу скажем, что уйти от ответственности не удастся. Отказываясь платить по кредиту, заемщик нарушает обязательство. Естественно, что банк будет отстаивать свои интересы, и закон в этом случае на стороне кредитора. Чего же ждать должнику, если он допустил просрочку очередного платежа и уклоняется от решения проблемы?

• Напоминания. Обнаружив, что средства не поступили на счет в положенный по договору срок, сотрудники банка направляют клиенту уведомление о необходимости оплаты. Если заемщик не реагирует на это требование, напоминания становятся все более частыми и настойчивыми. Специалисты банковской службы взыскания не ограничиваются звонками, письмами, SMS и могут явиться к заемщику на дом либо по месту работы. Все это нарушает психологический комфорт должника и членов его семьи.
• Штрафные санкции. За каждый день просрочки банк имеет право назначать штрафы и пени. Они прибавляются к основному долгу и процентам, причем их размер увеличивается пропорционально периоду неуплаты. И впоследствии, если дело дойдет до суда, должник будет вынужден вернуть банку всю сумму полностью, включая штрафы.
• Проблемы с кредитной историей. Недобросовестный заемщик в дальнейшем не может рассчитывать на получение кредита ни в банке, которому он остался должен, ни в какой-либо другой организации.
• Передача долга коллекторам. Чаще всего, если заемщик в течение нескольких месяцев не исполняет своих обязательств, банк уступает право требования по займу третьим лицам. Это ничуть не противоречит закону. После этого с должником общаются уже не банковские служащие, а сотрудники коллекторского агентства, к которому перешли права кредитора.
• Суд. Подать на недобросовестного заемщика исковое заявление в суд может как банк, так и частные взыскатели — в зависимости от того, кто на данный момент является кредитором. С наибольшей вероятностью в результате разбирательства будут удовлетворены интересы истца. Другими словами, суд обяжет должника выплатить всю сумму кредита, в том числе проценты и штрафы.

Для обеспечения требований кредитора судебные приставы могут использовать средства, вырученные от продажи залогового имущества заемщика (ипотечной квартиры, машины, обремененной автокредитом). Другие вероятные последствия судебной тяжбы — арест счетов в любых банках, удержание 50% из ежемесячного дохода до полной выплаты задолженности. Кроме этого, ответчик, проигравший дело в суде, теряет репутацию, рискует карьерой, отношениями и некоторыми личными правами.

Таким образом, заемщик должен отчетливо понимать, что ситуация с невозвратом кредита имеет только два вероятных исхода: погашение долга кредитору (банку или коллекторскому агентству) либо рассмотрение дела в суде. Причем последний вариант не отменяет необходимости выплаты задолженности и, помимо этого, несет другие нежелательные последствия для должника. Поэтому самое разумное, что можно сделать в случае, когда нечем платить кредит, — это по собственной инициативе пойти на сотрудничество с кредитором.

Не стоит избегать общения с банком или коллекторами, даже если в настоящий момент у вас нет средств, чтобы платить по кредиту. От поведения должника во многом зависит размер итоговой суммы выплат. Если он в принципе готов идти на контакт, но пока не имеет возможности рассчитаться с долгом, кредитор может пойти навстречу. И если банки не всегда соглашаются на реструктуризацию займа, то коллекторские организации, действующие в рамках правового поля, способны предложить выгодные условия погашения. Ниже приводим рекомендации для должников, обнаруживших, что их долг передан агентству по взысканию.

Как быть, если долг передан коллектору: инструкция для должника

2016 год стал переломным для рынка коллекторских услуг: 3 июня вышел закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» № 230-ФЗ. Он четко очертил круг обязанностей и полномочий организаций, занимающихся взысканием долгов. В настоящее время действует редакция закона от 1 января 2017 года.

В соответствии с новым законодательством, коллекторы имеют право информировать заемщика о просроченной задолженности и способах ее погашения посредством встреч (не чаще одного раза в неделю), телефонных звонков (не чаще одного раза в сутки и двух раз в неделю), писем, текстовых и голосовых сообщений. Контакты допускаются в рабочее время с 8.00 до 22.00, в выходные и праздники — с 9.00 до 20.00. Сотрудники агентств по взысканию могут взаимодействовать с членами семьи, знакомыми и коллегами должника, если не получили отказ в письменной форме. При неисполнении требования о возврате долга коллекторы вправе подать исковое заявление в суд.

Требуя возврата задолженности, коллекторы обязаны действовать легальными и добросовестными методами, соблюдая интересы жизни и здоровья должника и третьих лиц, их честь и достоинство, имущественные права. Предоставляемая ими информация о размере долга, сроках его погашения, собственных полномочиях и т. д. должна быть правдивой. В процессе взаимодействия с должником сотрудники агентства обязаны сообщать свои ФИО, контактные данные, наименование и регистрационный номер организации и другие точные сведения о себе.

Закон разрешает заниматься деятельностью по взысканию долгов с физических лиц только организациям, находящимся на территории РФ и зарегистрированным в государственном реестре. Таким образом, первое, что необходимо сделать, если вам позвонили коллекторы, — это убедиться в том, что компания работает легально. Узнайте ее наименование и проверьте номер в реестре ФССП. Удостоверившись, что вы имеете дело с добросовестной организацией, действуйте по инструкции:

• Отвечайте на все звонки. Скрываться от коллекторов бессмысленно: при вашем отказе от общения они имеют полное право подать на вас в суд.
• Проявляйте готовность к сотрудничеству: это может помочь вам получить скидку при погашении долга.
• Расскажите о ваших финансовых затруднениях, объясните причины, по которым возникла просрочка. Коллекторы заинтересованы в том, чтобы вы вернули долг, поэтому они, скорее всего, охотно пойдут вам навстречу.
• Узнайте об условиях, которые вам готов предложить кредитор. Совместно с коллекторами разработайте схему погашения долга, максимально комфортную и необременительную для вашего бюджета.

Даже добросовестные клиенты банков не застрахованы от долгов по кредитам. А поскольку со временем задолженность увеличивается и последствия могут быть очень нежелательными, каждому рекомендуется знать свою кредитную историю. Если вы обнаружили, что являетесь должником, или вам сообщили о долге коллекторы, проблему необходимо решать, в противном случае дело может дойти до суда. Разумным выходом из этой ситуации представляется сотрудничество с профессиональной организацией, специализирующейся на взыскании задолженностей.

Как можно погасить долги с помощью коллекторов

«Последние изменения в законодательстве о коллекторской деятельности обеспечили защиту интересов должников, — говорит генеральный директор «Первого коллекторского бюро» Павел Михмель. — У всех, кто столкнулся с трудностями при возврате кредита, появилась возможность решить проблему путем разумного сотрудничества с аккредитованной коллекторской организацией, которая действует добросовестно и в рамках закона. О том, какие преимущества это дает должникам, можно рассказать на примере НАО «ПКБ» — компании, которая за 13 лет работы стала одним из лидеров российского рынка услуг по взысканию задолженности и одной из первых была включена в государственный реестр коллекторских агентств.

С помощью ПКБ от долгов уже избавились 880 000 человек. Такие результаты достигаются благодаря удобным и выгодным для клиентов условиям погашения. В ПКБ разрабатывают индивидуальные схемы выплаты задолженности с учетом личных обстоятельств и финансовых возможностей каждого должника, предлагают большое прощение по долгу. В результате вы выплачиваете значительно меньшую сумму, чем при погашении банку или в случае взыскания через суд. Кроме того, клиенты, проявляющие готовность к сотрудничеству, могут рассчитывать на дополнительные скидки. В частности, предоставляются бонусы за поддержание контакта с агентством, за регистрацию, за внесение первого и последующих платежей, за ускоренное погашение.

На сайте ПКБ www.collector.ru есть удобный для клиентов «Личный кабинет». Он дает возможность контролировать состояние задолженности, в любой момент получать всю актуальную информацию, включая текущий размер долга, сумму к прощению, даты платежей, предоставленные бонусы и дисконты. В личном кабинете заемщик может совершать платежи в режиме онлайн, в том числе с помощью автоплатежа. Также есть возможность проверить кредитную историю, получить необходимые документы. После полного погашения в «Личном кабинете» можно взять справку об отсутствии задолженности — таким образом клиент будет уверен в том, что окончательно освободился от долгов».

P. S. НАО «ПКБ» специализируется на приобретении проблемных задолженностей физических лиц, работает на рынке коллекторских услуг с 2005 года. Свидетельство о внесении в Реестр ФССП № 3/16/77000-КЛ от 29 декабря 2016 года.

По кредиту появилась задолженность, что делать?

Оформите заявку и получите ответ из банка всего за 30 минут→

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

Долг по кредиту — ситуация не из простых и не особо приятных. Зная о том, что временно возникли финансовые трудности и нет возможности своевременно погасить задолженность по кредиту, не стоит паниковать. Следует знать свои права и обязанности по отношению к кредитору, а также учитывать возможные шаги выхода из ситуации.

Финансовый кризис

Экономическая нестабильность, частая смена курса валют дестабилизируют финансовое положение в стране, от чего страдает не только крупные структуры, но и обычные граждане. Именно поэтому, взяв кредит в банке на собственные потребности, предусмотреть заранее свою платежеспособность практически невозможно.

К сожалению, в последнее время несвоевременное погашение ежемесячных платежей стало не исключением, а, в большей мере, закономерностью. Если вы понимаете, что в ближайшее время не сможете платить в полном объеме в соответствии с договором, нужно сразу идти за помощью в банк.

Что делать таким заемщикам: прятаться от службы безопасности банка или от коллекторов? Нет, поскольку это не избавит от долга!

Если случилась ситуация, когда долг по кредиту нечем платить в течение определенного периода времени, а еще, к тому же, начислены штрафные санкции и пеня, тогда необходимо срочно обратиться в банк с письменным заявлением о предоставлении кредитных каникул, а также детальной реструктуризации кредита.

Добросовестный банк всегда пойдет на уступки, дав заемщику неплохую возможность реабилитироваться. Также в банке следует уточнить сумму начисленных штрафов и общей задолженности, чтобы знать сумму, которую необходимо выплатить в конечном итоге.

Бывает, что в электронной базе данных не учтены своевременные платежи, и тогда пеня начисляется незаконно. Если банк отказывается сделать перерасчет, тогда необходимо обратиться к юристу, который специализируется по кредитным делам. Квалифицированный специалист решит данную проблему незамедлительно.

Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, просто выберите банк:

Актуальные предложения:

Банк	% и сумма	Заявка
Восточный больше шансов	От 9,9% До 3000000 руб.	Оформить
Ренессанс Кредит самый быстрый	От 9,9% До 700000 руб.	Оформить
Хоум кредит стоит тоже попробовать	От 9,9% До 1000000 руб.	Оформить
Открытие Большая сумма	От 9,9% До 5000000 руб.	Оформить

Посмотреть все банки, с которыми мы работаем, вы можете здесь ⇒

При возникновении задолженности возможно предоставить банковскому учреждению официальный документ, который подтвердит невозможность своевременной оплаты долга (например, больничный лист в связи с получением серьезной травмы или заболевания, а также смерти заемщика), и при этом начисленная сумма штрафов может быть списана.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Иным способ выхода из ситуации является обращение к банку с просьбой о реструктуризации долга, то есть, пересмотра процентной ставки и размера ежемесячного платежа. Это даст возможность не только смягчить проблему, но и показать банку, что долг все-таки будет возвращен.

Для пересмотра условий кредита потребуется написать соответствующее заявление, после чего обговорить их с банковской организацией. Долг может быть распределен на большее количество месяцев и с меньшим размером ежемесячного платежа. Если же заемщик готов досрочно погасить оставшуюся сумму, то он может попросить о снижении ставки.

Далее в этой статье:

Рефинансирование

Рефинансирование кредитов — это эффективный способ ликвидировать образовавшуюся задолженность путем переоформления кредита на более выгодный. Данный вид банковского продукта предлагают финансово-кредитные учреждения для решения финансовых трудностей, связанных с выплатами по ранее взятым кредитам.

Таким вариантом заемщику можно воспользоваться в банке, которому он должен. В случае не предоставления такого рода услуг, можно обратиться в любое учреждение и получить необходимую сумму для погашения. Сбербанк России, ВТБ24, Райффайзенбанк, др. предлагают очень выгодные условия по перекредитованию любых видов кредита, в т.ч., ипотеки и автокредитов.

Однако перекредитование имеет и некоторые недостатки. Перед подписанием договора необходимо соизмерить сумму экономии и текущих расходов, связанных с переоформлением кредита. В договоре, по которому числится задолженность, могут быть прописаны штрафные санкции по досрочному погашению.

А при оформлении рефинансирования следует уточнять сопутствующие расходы и комиссии, которые потребуется выплатить, а также процентную ставку по кредиту. Если же ставка отличается от прежней не более, чем на 2%, то рефинансировать кредит не рекомендуется (не выгодно). Рефинансировать кредит стоит только тогда, когда выгода будет оправдана фактически (будет сэкономлено несколько десятков/сотен тысяч рублей).

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Единовременное взыскание долга

В кредитном договоре указываются пункты относительно своевременности уплаты платежей, возможности досрочно погасить заем, общие правила возврата кредитной задолженности. В случае невыполнения одного из указанных пунктов, банк имеет право взыскать всю сумму долга единым платежом, вне зависимости от финансовых возможностей заемщика.

При неуплате необходимой суммы кредитное дело может набрать судебный характер, в результате чего потребуется оплачивать не только кредитный долг, но и расходы, связанные с работой приставов.

Судебные разбирательства

Если же платежи по кредиту не вносились на протяжении долгого периода времени, за просроченные дни начислены штрафы, и сумма по кредиту достаточно крупная, тогда банк также вправе обратиться в суд с исковым заявлением о принудительном взыскании задолженности. В результате будут начислены все штрафные санкции, которые могут отчислять принудительно с заработной платы должника.

В противном случае, заемщик может обратиться в суд с просьбой об уменьшении суммы наложенных штрафов в связи с объективными причинами несвоевременной уплаты кредита. Таким образом, сумма задолженности будет немного снижена. Также о судебных разбирательствах читайте на этой странице

Однако для заемщика, который систематически не выплачивает взятые кредиты, и имеет плохую кредитную историю, задолженность будет погашена путем продажи залогового или иного имущества. Оставшаяся часть средств от продажи будет перечислена на счет заемщика.

Таким образом, для предотвращения образования задолженности по кредиту необходимо адекватно оценивать ситуацию: свое финансовое положение и реальную необходимость получения кредита.