Как в данном случае происходит общение с коллекторами?
Advokat-rso.ru

Юридический портал

Как в данном случае происходит общение с коллекторами?

Заемщик и коллектор: ТОП-4 правил грамотного общения

Основные правила взаимодействия должника с коллекторами регулируются федеральным законом № 230, который начал действовать с середины 2016 года. Документ определяет частоту звонков, встреч, допустимое время для их проведения и другие важные моменты.

Однако должнику необходимо сразу разобраться с тем, какую линию защиты своих интересов ему выбрать, т.е. стоит ли вообще взаимодействовать с коллекторами. Ответ на этот и другие вопросы можно найти в статье.

Когда возникает необходимость общения

Практически в каждом кредитном договоре прописано, что банк (или микрофинансовая организация) вправе уступить право требования долга любому третьему лицу. Им может быть как частный гражданин, так и специализированная компания, занимающаяся работой с проблемными заемщиками.

При этом кредитное учреждение обязано уведомить о данном факте своего клиента путем вручения письменного извещения:

  • заказным письмом;
  • под расписку;
  • иным способом.

Этот документ должен быть доставлен клиенту в течение 30 календарных дней с того момента, как долг был продан агентству. Очевидно, что заемщик и сам обязан понимать, что МФО или банк «не забудут» об имеющейся просроченной сумме. К тому же в первую очередь представители финансовых организаций стремятся решить проблему самостоятельно, без посредников. Они созваниваются с клиентом, выясняют причины невозврата и по возможности предлагают выход (отсрочка по платежам, уменьшение ежемесячной платы и т.п.).

Впоследствии, когда долг передается в агентство, с заемщиком начинают работать коллекторы. Их основная цель – наладить сотрудничество с должником и побудить его подписать договор на новых, более выгодных условиях, которые он сможет выполнить даже с учетом ухудшившегося финансового положения.

Именно в этот момент и возникает необходимость общения с коллекторами, причем формы взаимодействия могут быть различными, но осуществляться они должны только в рамках закона. Любые нарушения служат основанием для обращения в правоохранительные органы или в суд.

В общем случае доводить ситуацию до того, что банк или МФО передают проблемный долг коллекторам, не стоит. Лучше заблаговременно осознать ухудшение своего финансового положения и обратиться к кредитору с просьбой о реструктуризации задолженности.

Другой вариант – заявка в иное учреждение для рефинансирования по более выгодной ставке. Важно понимать, что факт передачи задолженности агентству уже ухудшает кредитную историю заемщика и вынуждает его взаимодействовать с посредниками, а впоследствии – и с судебными приставами.

Общаться с коллекторами или нет

Общаться с коллекторами или нет? На этот вопрос в большинстве случаев можно ответить однозначно. Да, с коллекторами стоит общаться, однако при соблюдении трех основных условий.

  1. Представитель агентства не нарушает права должника, не беспокоит его в неразрешенное для звонков и контактов время, общается с ним достаточно вежливо и не оказывает никакого давления, в том числе и психологического.
  2. Коллектор реально предлагает пути решения проблемы, т.е. реструктуризацию долга путем отсрочки, увеличения срока кредитования для уменьшения ежемесячного платежа и т.п.
  3. При этом у самого заемщика есть желание и возможность для того, чтобы решить проблему задолженности мирно, без обращения в суд.

Важно понимать, что добросовестные коллекторские агентства, которых на рынке большинство, именно работают с просроченной задолженностью, а не «выбивают» деньги силой. Применение давления, угроз не допускаются. Основная цель коллектора – расположить должника к сотрудничеству и добиться от него подписания нового договора, чтобы не передавать дело в суд.

В связи с этим в интересах должника стремиться поддерживать любые контакты, чтобы решить вопрос в досудебном порядке. Однако, если клиенту очевидно, что коллекторское агентство и/или банк явно нарушают его права либо у него в ближайшее время не появятся средства для погашения, смысл взаимодействия с коллекторами утрачивается.

Тогда можно отказаться от общения и ожидать судебного заседания, к которому следует тщательно подготовиться.

4 главных совета, как общаться с коллекторами

Практически всегда общаться с представителями коллекторских агентств стоит. Подобные контакты, с одной стороны, свидетельствуют о том, что заемщик действительно заинтересован в погашении долга без суда.

С другой стороны, агентство может предложить заключить договор на приемлемых условиях. В результате клиенту будет комфортно погашать задолженность в нормальном режиме.

Однако в любом случае следует учитывать несколько правил, которые могут оказаться полезными в каждом конкретном случае общения с сотрудниками коллекторского агентства.

Не общаться с анонимами

Прежде всего, сотрудник компании обязан представиться, четко назвав:

  • ФИО;
  • должность;
  • название организации;
  • причину, по которой совершается звонок;
  • цель общения.

Если собеседник под разными предлогами уклоняется от того, чтобы назвать свое имя либо компанию, а также основание звонка, следует зафиксировать этот факт (с помощью аудиозаписи), после чего прекратить общение. Заемщик вправе требовать обязательного раскрытия всей указанной информации. В противном случае он может не поддерживать разговор.

Практика показывает, что добросовестные компании никогда не скрываются, поскольку им нет смысла утаивать свои данные. Наоборот, сотрудники сами начинают разговор именно с представления, без дополнительной просьбы. Поэтому само по себе желание собеседника остаться анонимом наводит на подозрение о том, что он работает на сомнительную организацию (иногда их называют «черными коллекторами»).

После уточнения данных по названию коллекторской компании заемщик в любой момент сможет проверить наличие у нее лицензии. Сделать это легко в режиме онлайн, зайдя на сайт службы судебных приставов. В соответствующем разделе приводится перечень всех компаний (сегодня их более 200), которые в данный момент имеют лицензию на проведение работы с проблемными долгами. Отсутствие организации в этом списке говорит о том, что она не располагает подобными полномочиями.

Прекращать общение в случае нарушения законных прав заемщика

Заемщику важно понимать, что в случае нарушения любого из его прав он может не только прекратить взаимодействие с коллекторами, но и подать заявление в полицию, прокуратуру либо сразу в суд. Категорически недопустимы:

  • оскорбления;
  • применение физической силы;
  • порча имущества;
  • разглашение данных посторонним лицам и многое другое (подробнее в последнем разделе статьи).

Основная задача человека в данном случае – защитить свои права. Для этого необходимо зафиксировать факт нарушения закона любыми доступными способами и приложить доказательства к заявлению в правоохранительные органы либо к иску.

Стремиться найти решение, которое устроит обе стороны

Это наиболее разумная стратегия поведения, если:

  • у заемщика есть реальные возможности погасить долг на более мягких условиях;
  • коллекторы сами предлагают подходящие варианты решения проблемы, ведут себя адекватно.

Как правило, клиент может выбрать между несколькими возможностями – полная или частичная отсрочка долга, уменьшение ежемесячного платежа. Все эти меры неизбежно приводят к переплате, однако в таком случае заемщик не рискует столкнуться с судебными приставами, которые могут арестовать как банковские счета (зарплату, пенсию), так и имущество.

Фиксировать все разговоры

Даже если представители компании ведут себя достаточно вежливо, в интересах должника зафиксировать разговор с помощью аудиозаписи либо провести съемку встречи с согласия представителя коллекторского агентства. Эти материалы могут пригодиться в случае возможного превышения сотрудником своих полномочий, явного нарушения прав заемщика.

Как можно отказаться от общения

Строго говоря, гражданин не обязан выходить на контакт с представителями коллекторского агентства. Это означает, что человек вправе:

  • заменить сим-карту;
  • сменить место жительства;
  • не открывать двери;
  • не брать телефон;
  • класть трубку в любой момент разговора;
  • не отвечать на электронные сообщения в соцсетях, на е-мэйл и т.п.

Но в таком случае агентство очень быстро передаст дело в суд, который наверняка признает справедливость требования долга. В результате на пороге квартиры окажутся уже не сотрудники коллекторской компании, а судебные приставы, которые имеют право на принудительный арест банковских счетов, имущества и т.п.

При этом у должника есть и цивилизованный, предусмотренный законодательством способ отказа от любого контакта с коллекторами. Эта возможность возникает спустя 4 месяца после того, как он получил уведомление о передаче долга.

С этого дня гражданин может подать официальное заявление на имя директора коллекторской компании, согласно которому он отказывается от какого-либо общения с ними. Этот документ в обязательном порядке заверяется нотариусом за счет должника. Заемщик может указать в том же заявлении, что он передает все полномочия своему адвокату. В таком случае необходимо прописать его ФИО и контактные данные.

9 запретов в работе коллекторов

Также гражданину важно знать о своих правах, которые гарантируются уже упомянутым федеральным законом № 230. Речь идет о правилах общения, установленных для коллекторов.

О времени звонков и встреч

Звонить либо встречаться можно только в определенное время: с 8 утра до 10 вечера в будни или с 9 утра до 8 вечера в выходные и праздничные дни.

О частоте звонков и встреч

Телефонные контакты возможны не чаще, чем 3 раза ежедневно. Также сотрудник может организовать не более 3-х встреч в неделю. При этом в любой из дней может состояться максимум одна очная встреча.

Категории граждан, контакты с которыми запрещены

Полностью исключаются звонки на телефоны беременных, матерей, которые воспитывают одного или нескольких детей (возраст до 18 месяцев), инвалидов 1 группы, пациентов медицинских стационаров. Контакты с ними также недопустимы.

О предоставлении информации заемщику

Как уже было сказано, коллектор не вправе утаивать данные о себе либо о компании (ФИО, должность, название организации).

О достоверности данных

Также сотрудник не имеет права предоставлять недостоверные данные, чтобы манипулировать клиентом, располагая его на контакт.

Об условиях кредитного договора

Запрещается и изменять условия кредитного договора, в том числе увеличивать сумму долга.

О недопустимых методах взаимодействия

Исключается возможность психологического давления, угроз, открытого шантажа, применения нецензурных выражений, любого физического воздействия.

О конфиденциальности информации

Недопустимо сообщать любую информацию о долге третьим лицам. При этом звонить на работу к заемщику коллекторы могут – они запрашивают информацию о том, где именно находится человек в данный момент.

О материальном вреде

Также исключается возможность нанесения материального вреда любому имуществу должника.

Таким образом, гражданину желательно идти на контакт как с коллекторскими агентствами, так и с банками или МФО. Однако важно четко знать не только свои обязанности по уплате долга, но и собственные права. Лучше всего не доводить дело до суда. Но при явном нарушении прав следует незамедлительно обращаться в правоохранительные органы.

Читать еще:  Изменение фамилии 7 ми летнего ребенка

Как разговаривать с коллекторами: полный инструктаж от юристов

Последняя редакция 20 января 2020

Время на прочтение 5 минут

Каждый должник, который допустил серьезную просрочку по кредитам, сталкивается с коллекторами. Несмотря на то, что задача коллекторов – это конструктивный диалог с задолжавшими заемщиками, в реальности могут быть угрозы, нецензурная брань, бесконечные звонки на работу и домой с претензиями и требованиями вернуть долг (нередко – с процентами), давление на должника и членов его семьи. Как бороться с коллекторами, как определить рамки законности такого давления? Читайте в нашей статье!

Что такое коллекторский долг, и почему к вам приходят хмурые бритоголовые «качки»?

Согласно нормам законодательства, банк имеет право перепродать долг третьим лицам – то есть коллекторам. Это происходит двумя способами:

  1. Через переуступку прав требования.
  2. Через заключение агентских договоров.

Помните, при этом банк или МФО (смотря где вы брали кредит) не обязаны информировать вас о перепродаже долга.

Есть еще один, распространенный способ – банк просто привлекает «громил», платя им определенную сумму за запугивания должников. Этот способ незаконный, и нарушение норм Гражданского законодательства можно легко определить, потребовав соответствующие документы у коллекторов. Далее вы просто обращаетесь с жалобой в прокуратуру и Роспотребнадзор, даже если коллекторы общаются с вами в рамках приличия.

С 2016 года в РФ начал действовать № 230-ФЗ или Закон о коллекторах. Ниже представлены его основные положения и рекомендации, как общаться с коллекторами по новому закону.

  1. О том, что у вас появился новый кредитор (коллекторы), банк должен проинформировать вас в течение 30-ти дней с момента передачи долга.
  2. Коллекторы должны иметь юридический адрес, фирму (иную форму юрлица), внесенную в госреестр.
  3. Коллекторы могут контактировать исключительно с вами, любые контакты с родственниками должника или третьими лицами не допускаются.
  4. Если в договоре кредитования прописано условие, что должник не желает передачи долга коллекторам или третьим лицам в случае форс-мажорных обстоятельств, то любая переуступка прав требования будет незаконной.

Как часто имеют право звонить коллекторы, что делать, если они пришли домой – все эти вопросы регулируются законом о коллекторской деятельности. Итак, как определить, что коллекторы нарушают закон?

  1. Коллекторы не вправе публиковать о вас информацию в интернете, на общедоступных ресурсах, присылать на работу, соседям, родственникам, иными способами разглашать информацию о вас. Этим самим они нарушают положение «О персональных данных».
  2. Как звонят коллекторы согласно нормам законодательства? Они не вправе беспокоить вас:
    • в рабочие дни: с 22:00 до 8:00 утра;
    • в выходные дни: с 20:00 до 9:00 утра.
  3. Закон устанавливает следующие рамки для личного взаимодействия:
    • визиты к должнику – 1 раз в неделю;
    • телефонные звонки – 1 раз в сутки, 2 раза в неделю, 8 раз в месяц.
  4. Вас не имеет права беспокоить больше чем одно коллекторское агентство.
  5. Телефонные звонки не могут быть с зашифрованных номеров, от неизвестных абонентов или от лиц, которые не являются официально сотрудниками коллекторского агентства.
  6. Коллекторы не могут предъявлять никаких претензий к следующим лицам:
    • которые проходят банкротство;
    • инвалидам 1-ой группы;
    • госпитализированным в больницу людям;
    • несовершеннолетним;
    • признанным недееспособными или лицам с ограниченной дееспособностью.

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

Как правильно разговаривать с коллекторами по телефону?

Помните, общение с коллекторами практически всегда начинается с телефонных разговоров. Помните, если они пытаются с вами разговаривать, «выбить» долг, значит, обращение в суд для них невыгодно. При необходимости вы сами можете инициировать суд с коллекторами, однако для начала можно попытаться достичь консенсуса (если вы не намерены убегать и прятаться, и вполне готовы к обсуждению вопроса). Ниже представлены несколько рекомендаций в отношении того, как разговаривать с коллекторами, если они угрожают/говорят спокойно/законно требуют долг/используют мат.

  1. Первым делом включите диктофон. Звонят с незнакомого номера? Отлично, просите перезвонить через 3 минуты, и спокойно включите запись. Это будет хорошим доказательством в случае разбирательств с их сотрудниками.
  2. Итак, звонят снова. Как надо разговаривать с коллекторами? Поинтересуйтесь как называется их организация, потребуйте сотрудника представиться. Это важно. Если вам отказывают в этой законной просьбе, прощайтесь и выключайте связь.
  3. В процессе следите за тем, что вы говорите. Вас будут пытаться спровоцировать на крик, на эмоции, но ваша задача – говорить ровным и спокойным тоном. Помните, они тоже записывают разговоры, и неаккуратно сказанные слова могут потом обернуться против вас.
  4. Любые вопросы вроде «Как вам не стыдно», «Вы подставляете людей», «Жаль, вам доверяли, как надежному и порядочному человеку» ИГНОРИРУЙТЕ! Или ведите жесткий разговор с коллекторами – отвечайте, что это не их дело, и вас не получится развести такими дешевыми приемами. Говорите, что о моральной составляющей проблемы вы можете пообщаться и с супругой, а с ними вы не намерены обсуждать такие вопросы.
  5. Никогда не совершайте типичной ошибки запутавшегося должника – «Понимаете, я потерял работу», «Поймите, дети голодают, самим есть нечего» и так далее. Нет, не поймут. Но быстро сделают вывод, что вы – тряпка, на которую достаточно просто немного надавить. И поверьте, давление усилится.

Важно! Это исключительно психологическое воздействие, направленное на вас, физически они вреда ребенку причинять не собираются!

Что еще делать и говорить, если звонят коллекторы? Фиксировать и анализировать все сказанное ими. Звонки раздаются 2-3 раза в день или после полуночи? Что ж, это отличный повод, чтобы посетить управление городской прокуратуры.

Что делать, если коллекторы пришли домой?

Самое главное, что необходимо помнить – коллекторы могут посещать вас только 1 раз в неделю, не более того! Если визиты случались хотя бы 2 раза в неделю – это прекрасный повод «натравить» на них все существующие надзорные инстанции и правоохранительные органы.

Как вести себя с коллекторами при встрече? Помните следующие правила:

  1. Включите видео или попросите кого-то из близких вести видеонаблюдение за такой встречей.
  2. Говорите с ними только при свидетелях. Причем чем больше свидетелей – тем лучше.
  3. Не впускайте их к себе домой. Вы имеете законное право говорить с ними на нейтральной территории. Без вашего разрешения попасть в ваше жилище они не могут на законных основаниях.
  4. Как нужно общаться? Спокойно. Это самое главное. Они в любом случае будут пытаться играть на ваших эмоциях, но ваша задача – вовремя пресекать такие попытки и не вестись.
  5. Требуйте документы, которые дают им право вести с вами переговоры в данном случае. Документ должен иметь нотариальное заверение. Если его нет – говорите «до свидания».
  6. Если вы действительно хотите вернуть кредит (хотя бы часть) – говорите честно о своих намерениях и возможностях. Мол, могу отдать половину суммы, такого-то числа, не более того. Или так – или через суд. 100 против 1, что они будут пытаться «выдавить» из вас больше, но твердо стойте на своем. В конце они согласятся на ваши условия.

Есть один способ прижать коллекторов и не контактировать с ними – это написать по официальному адресу коллекторского агентства письменное извещение о вашем желании. Это ваше законное право, и после получения такого письма любые претензии к вам будут считаться незаконными. Более подробно об этом вы сможете узнать у наших юристов.

Как вести разговор, если вы не должник?

Увы, но отзывы на форумах свидетельствуют, что очень часто коллекторы применяют агрессивные методы и к людям, которые не являются должниками – это могут быть коллеги по работе, родственники и друзья должника. В любом случае выслушивать угрозы мало кому приятно. В особенности, если вы занятой человек, и такое «общение» вас только изматывает.

Все, что вам потребуется – снять видео или записать на диктофон хотя бы один такой разговор. Далее вам потребуется посетить правоохранительные органы, Роспотребнадзор, и предоставить им эти доказательства. Как только ваше заявление будет принято в обработку, больше вас никто не побеспокоит.

Если вас беспокоят коллекторы, и вы не знаете, как с ними правильно вести разговор – обратитесь к специалистам! При необходимости можно оформить доверенность на представительство, и в таком случае все переговоры с коллекторами будет вести ваш адвокат. Обращайтесь, мы найдем выход из сложной ситуации!

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

Есть Telegram? Узнайте свою задолженность у судебных приставов через бота — @dolginetbot

Инструкция как грамотно разговаривать с коллекторами по телефону. Чего они боятся и опасаются?

“Добрый день! Вас беспокоит коллекторское агентство. Когда будут выплаты по кредиту?” – именно такой вопрос бояться услышать люди, у которых возникли проблемы с оплатой займа.

Если не выплачивать кредит, рано или поздно такой звонок поступит. Поэтому, даже если подобная проблема не коснулась лично Вас, лучше быть подкованным, вести ли переговоры по телефону с коллекторами и как правильно это делать. Подробно об этом, и не только, расскажем в нашей статье.

Коллекторы – кто это?

Коллекторское агентство – это посредник между должником и банком, которому банк “продает” кредит должника. Задача коллекторов – досудебное урегулирование возникшей задолженности между банком и заемщиком. Главная цель коллекторов не запугать человека, у которого возникла проблема с выплатой, а сделать так, чтобы кредит был погашен.

  1. Банки заключают агентский договор с коллекторами по задолженностям от 25 до 200 тысяч рублей. В отношении больших долгов, банк предпочитает обращаться в суд.
  2. Почему банк сразу не подает в суд, а передает долги коллекторам? Ответ на этот вопрос прост – после того, как долг передан в суд, договор автоматически расторгается, соответственно, не начисляются пени и просрочки.
  3. Что выгодно банку? – Получить возврат долга от заемщика, но максимально оттянув срок и начисляя как можно больше пеней за просрочку.
Читать еще:  Губернаторские выплаты при рождении ребенка в воронеже 2019

Коллекторы зачастую оказывают психологическое давление, но не имеют цели Вас запугать. Их задача, используя методы НЛП и психологического воздействия, сделать так, чтобы Вы поняли – выплата долга неизбежна.

На что имеют право сотрудники коллекторского агентства при звонке?

Первым делом, необходимо открыть кредитный договор, и внимательно посмотреть есть ли в нем пункт, согласно которому, банк имеет право передавать задолженность третьим лицам. Если этого пункта в договоре нет, банк не имеет права заключать агентский договор с кем-либо, передавать долги. Взыскание долга может производиться только через суд.

1. Коллекторы получают огромные штрафы, когда ведут себя не по инструкции или срываются на крик.
Вывод: первым делом, включайте диктофон на записывайте разговор. Каждое слово.

2. Коллекторы боятся закона – как дикого зверя!
Вывод: при малейшем давлении или обвинении со стороны сотрудника – сразу же дайте понять, что Вы в курсе “Статьи 128.1 УК РФ: Клевета” и “Статьи 163 УК РФ: Вымогательство”.

Запомните болевые точки коллекторов!

В России законодательно деятельность коллекторских агентств никак не регламентируется, но, это совсем не означает, что они могут делать все что угодно.
Любые действия и переговоры могут производиться только в рамках Гражданского Кодекса Российской Федерации.

  1. Коллекторы не имеют права звонить должнику ночью, также в выходные. Со скольки и до скольки они имеют на это право? – Время звонков – в рабочие дни с 6 до 22.
  2. У них нет права и на угрозы, клевету в отношении должника. За это они несут ответственность согласно Уголовному и ГК РФ.
  3. Коллектор не имеет права вторгаться в квартиру без согласия собственника. То же касается и имущества. Никто, кроме судебных приставов не может изъять имущество за долги.
  4. Без специальной лицензии они не имеют права требовать от Вас предоставление каких-либо данных, в том числе номеров телефонов, адреса проживания, работы и так далее.

Еcли коллекторы выходят за рамки своих прав, или угрожают, Вы можете обратиться с иском в суд или прибегнуть к помощи кредитного адвоката.

При образовании задолженности по кредиту, стоит максимально ответственно подойти к вопросу и попробовать урегулировать проблему напрямую с банком. Если же компромисс не удалось найти, и кредит передан коллекторам, то есть важные моменты, которые необходимо знать до звонка:

  • Вы не обязаны отвечать на телефонные звонки и разговаривать с коллекторами
  • Вы не обязаны отчитываться по какой причине происходит задержка выплат по кредиту
  • Вы должны банку, но никак не коллекторам

Звонок коллектора: порядок действий и разговора

Согласно данным исследований, агентствам по сбору долгов удается уговорить или заставить различными методами погасить кредит каждого второго
должника
. Не нужно бояться, нужно принять это, и, по возможности, держать ситуацию под собственным контролем.

Раздается звонок с неизвестного номера, Вы берете трубку, и на другом конце оказывается представитель агентства. Первое, и самое важное, что
необходимо сделать – сохранять спокойствие и сдержанность, зафиксировать дату и время звонка.

Далее, необходимо сообщить агенту, что Вы производите запись разговора, и включить диктофон. Запись поможет, если коллекторы перейдут рамки
дозволенного, и придется защищаться в суде.

Узнайте название агентства, ФИО лица на другом конце провода – Вы имеете полное право на это.

Проявляйте минимум эмоций, и сообщите, что в курсе о своей задолженности и постараетесь ее погасить. Уточните сумму, которую от Вас требуют и
сверьте ее со своими данными.

На предложение занять денег у друзей – отвечайте решительным отказом. Когда-нибудь Вы в любом случае самостоятельно погасите долг, не стоит
вмешивать сюда посторонних.

  • Если Вам начинают угрожать “выездной группой”, сообщите, что в курсе того, что они не имеют на это права, и вызовите полицию.
  • Ваша задача – дать коллекторам понять, что Вы не боитесь их воздействия, и подкованы юридически хотя бы в своих основных правах. Все сотрудники
    обычные люди, просто часть из них имеет навыки психологического убеждения, а вторая часть являются бывшими сотрудниками силовых ведомств и правоохранительных органов. Они четко будут понимать, что Вас не возьмешь “голыми руками” и попытаются найти компромисс.

    Если вы планируете взять автомобиль в кредит, то не забывайте, что это можно сделать и в рассрочку, не прибегая к услугам банков.

    Будьте в курсе новостей финансового рынка и планируйте возможность выплаты займа в зависимости от стабильности национальной валюты.

    Неправомерные действия и угрозы: куда обращаться?

    Будьте бдительны, ведь зачастую под маской коллекторского агентства работают мошенники. Именно они и прибегают к нарушению Закона, угрозам и противоправным действиям, чтобы как можно сильнее запугать должника, получить деньги или имущество, и скрыться.

      Если Вы столкнулись с тем, что Вам угрожают – можете смело обращаться в полицию.

    Если до угроз дело не дошло, но оказывается агрессивное психологическое воздействие, направленное на скорейшее получение долга, и коллекторы отказываются называть свое ФИО и название агентства, правильным будет сразу же позвонить в банк, выдавший кредит, и уточнить, в какое агентство был передан долг.
    Возможно, что банк и не передавал задолженность, а на другом конце провода – мошенники. В этом случае, также можете обратиться в полицию.

  • Если коллекторы пришли к Вам домой, можете вызывать полицию, сообщив, что ощущаете угрозу своей жизни и здоровью. Записывайте все происходящее на камеру.
  • В заключение, посмотрите и внимательно послушайте видео, где даны четкие рекомендации по разговору с коллекторами от опытного юриста.

    8 советов должнику: как правильно разговаривать с коллекторами по новому закону

    В 2017 году вступили в силу новые требования по взысканию долгов с физических лиц, которые заметно упростят весь процесс и обезопасят отношения между кредитными организациями и должниками. Давайте разберемся, как общаться с коллекторами по новым правилам, если у вас есть просроченный долг.

    Во-первых, ни в коем случае не взаимодействуйте с коллектором, если он не является представителем специализированной организации.

    Не каждый «коллектор» теперь может требовать от должника возврата просроченной задолженности. Теперь это право дано только специализированным организациям, которые соответствуют определенным требованиям и включены в государственный реестр. Посмотреть перечень законных коллекторских агентств можно здесь.

    Во-вторых,если на вас давят подозрительные компании или люди и вы думаете, что это коллекторы, смело обращайтесь в полицию. В частности, если вам постоянно звонят по телефону, отправляют текстовые и голосовые сообщения, в которых угрожают или оказывают психологическое давление.

    Деятельность любых компаний или людей по взысканию долга, за исключением кредитных организаций и включенных в реестр коллекторов, является незаконной. Причем теперь сам кредитор не может самостоятельно взаимодействовать с должником: то есть лично встречаться, разговаривать по телефону, отправлять текстовые и голосовые сообщения, а также общаться по почте. Нарушителю грозит административный штраф: частному лицу — от 50 тыс. до 500 тыс. рублей; должностному лицу — от 100 тыс. до 1 млн рублей или дисквалификация на срок от шести месяцев до года; организациям — от 200 тыс. до 2 млн рублей.

    В-третьих, при обращении к вам от кредитора проверьте, есть ли он в реестре, а значит, может ли он требовать с вас долг (адрес вы уже знаете).

    По закону у специальных компаний, которые занимаются возвратом долгов, такая деятельность должна быть основной и включена в государственный реестр операторов. Сейчас в этом реестре числится 29 организаций, но предполагается, что их число к концу 2017 года существенно возрастет.

    Кроме того, по новым правилам кредитор на момент заключения сделки должен иметь действующий договор обязательного страхования ответственности за причинение убытков при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности со страховой суммой не менее 10 млн рублей в год. Новым довольно необычным требованием стало то, что у взыскателя долга должен быть свой сайт (это вы можете проверить) и специальное программное обеспечение для работы (тут вы не проверите, но без этого коллектор не попадет в реестр).

    Проверьте, соответствует ли кредитор всем требованиям. В частности, имеет ли форму АО (ПАО) или ООО с минимальным размером чистых активов в размере 10 млн рублей. В учредительных документах в качестве основного вида деятельности должно быть указано осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности. Всю эту информацию можно найти в открытых источниках.

    Генеральный директор такой организации не может быть дисквалифицирован в соответствии с административным взысканием. Дисквалификация заключается в лишении лица права замещать должности, в том числе в исполнительном органе управления, входить в совет директоров, осуществлять предпринимательскую деятельность по управлению юридическим лицом и управлять компанией.

    В-четвертых, после того как вы все проверили, внимательно прочитайте условия договора о возможности перепродажи долга другому кредитору — это особо важно.

    Учитывая, что теперь коллекторы, не соответствующие новым требованиям, не смогут на законных основаниях требовать возврата просроченной задолженности, многие будут пытаться передать ее «узаконенным» коллекторам. По закону это не запрещено, но при условии, что такая уступка прописана в вашем кредитном договоре.

    Вам как должнику безопаснее быть в курсе всех нюансов возврата задолженности, но для этого нужно всего лишь внимательно читать договор займа. В нем может быть прописано условие о возможной уступке кредитором требований другим организациям. Но заемщик может и не согласиться с таким условием еще на этапе заключения договора, отказаться подписывать такой документ или договориться убрать это условие. В любом случае обо всем этом должнику должны рассказать еще на этапе составления договора.

    В-пятых, если личный разговор с кредитором не получается, официально «передайте» общение другому человеку или компании.

    У вас есть возможность отказаться от общения с коллектором, избежать личных встреч и телефонных переговоров. Это логично, так как не каждый человек способен спокойно и адекватно реагировать на возникшие трудности и спокойно обсуждать пути решения проблем. Особенно с представителем кредитной организации. Теперь для проведения подобных переговоров у должника может быть собственный представитель, например адвокат. Но уведомить о своем отказе от личного общения нужно, конечно, заблаговременно.

    Читать еще:  Как вернуть товар,купленный в рассрочку?

    Свой отказ лучше отправить заказным письмом с уведомлением о вручении. Самым важным условием является то, что возможность лично не общаться появляется у должника не раньше чем через четыре месяца с даты возникновения просрочки.

    В-шестых, следите, в какое время вам звонят кредиторы.

    Помните, что по закону с 22:00 до 8:00 такие звонки запрещены, а в выходные и нерабочие дни — с 20:00 до 9:00. Личные встречи возможны не чаще одного раза в неделю. В свою очередь, разговоры по телефону должны быть общедоступными и не чаще одного раза в сутки, двух раз в неделю, при этом не со всеми можно общаться лично или по телефону. Такое общение запрещено в отношении инвалидов первой группы, несовершеннолетних, недееспособных лиц, а также банкротов или тех, кто находится в больнице на лечении.

    В-седьмых, разберитесь, как правильно отправлять по почте официальные письма.

    В настоящее время многие кредитные организации не имеют офисов, работают, так сказать, в режиме онлайн. На вопрос, куда отправить почтовую корреспонденцию, операторы банков так и отвечают: «Наша организация не имеет офисов для приема и обслуживания клиентов». Или: «Присылайте на наш общий e-mail». Советую не соглашаться на такой ответ и попросить еще раз назвать именно почтовый адрес юридического лица, особенно подчеркнув, что возможность отправки корреспонденции по почте в адрес кредитной организации прямо предусмотрена законом. Обычная отправка письма на общую электронную почту не будет считаться официальным уведомлением об отказе лично общаться с коллектором. Почтовый сервер может и вовсе счесть это письмо спамом или оставить не открытым. Потом вам будет сложно доказать, что в письме вы сообщали банку о своем решении по всем правилам — официально и не ранее чем через четыре месяца после возникновения просрочки.

    По почте также можно отправить заказное письмо об отзыве согласия на взаимодействие по поводу взыскания вашего долга с кем-либо еще, будь то родственники, друзья или близкие. В таком случае кредитные организации не смогут их беспокоить письмами или звонками.

    В-восьмых, не затягивайте и вовремя обращайтесь в суд, если кредиторы нарушают новые правила.

    Теперь вы можете в любое время проверить законность требований того или иного кредитора, заглянув в общедоступный реестр. Если же организации там нет, вы смело можете писать заявление в прокуратуру РФ или обращаться в суд. Важно отметить, что это также упростит судебным органам процесс разрешения споров.

    В нашей практике был пример, когда должники смогли доказать в суде незаконную передачу долга третьим лицам еще до того, как были введены новые правила для возврата долгов физлиц. Долг пыталась вернуть компания, не имеющая лицензии на осуществление банковской деятельности. Эта организация была обычным коллектором, который попробовал выкупить долг у банка. Апелляционный суд признал данную операцию незаконной. Здесь свою роль сыграли два фактора: коллектор не являлся кредитной организацией, у него не было лицензии на оказание таких услуг, а также в договоре не было согласия самого заемщика на перевод банком долга третьему лицу.

    Как в данном случае происходит общение с коллекторами?

    Общение с коллекторами неизбежно, если заемщик категорически настроен не возвращать деньги, взятые в кредит в банке или МФО. Правильное поведение при общении с взыскателями по телефону или при личной встрече гарантирует минимум неприятных последствий.

    ПРЕДУПРЕЖДЕН – ЗНАЧИТ ВООРУЖЕН

    Чтобы точно знать, как правильно общаться с коллекторами, необходимо выяснить – кто и на каком основании хочет потревожить должника. Взыскатели могут работать по двум схемам: договору цессии («проданный» долг) и агентской схеме.

    В любом случае, согласно ст. 9 ФЗ № 230 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности», кредитор обязан в течение 30 дней с даты привлечения иного лица для осуществления с должником взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности, уведомить его об этом. Уведомление может быть отправлено заказным письмом с пометкой о вручении, вручено под расписку либо другим способом, предусмотренным в соглашении между заемщиком и кредитором.

    Итак, банк или МФО предупредили должника о передаче долга. Независимо от того, будет их первая встреча личной (что маловероятно) или взыскатель позвонит по телефону, следует знать – как вести себя правильно. Это поможет вести конструктивный диалог, который, возможно, приведет к разрешению возникших у должника проблем.

    С АНОНИМАМИ НЕ РАЗГОВАРИВАТЬ

    Независимо от того, продан ли долг или коллекторы работают по агентской схеме, первое, что они должны сделать, это представиться должнику. Все тот же ФЗ № 230 требует, чтобы взыскатель назвал свои фамилию, имя и отчество, а также наименование организации, которую он представляет. В случае личной встречи эти данные могут быть указаны в предъявленном должнику удостоверении.

    По требованию должника также могут быть предоставлены документы организации, представляющей коллекторские услуги (оригинал или копия свидетельства, выписки из ЕГРЮЛ, Устава, заверенные печатью), либо озвучены сведения о внесении данных о коллекторском агентстве в реестр Федеральной службы судебных приставов, которая и регулирует деятельность взыскателей. Проверить наличие коллекторского агентства в реестре можно здесь .

    В случае продажи долга заемщику должны быть предоставлены:

    • официально заверенная копия договора права переуступки долга;
    • выписка по счёту, на основании которого осуществлён перевод остатка долга от банка к коллекторскому ведомству.

    При работе по агентской схеме одна из сторон по поручению другой, которая именуется принципалом, осуществляет юридические или иные действия в рамках закона. Все действия осуществляются исключительно за счет принципала. Основным отличием между этими двумя способами работы коллекторов для должника является то, что при проданном долге он будет перечислять денежные средства (если все же решит их вернуть) на счет коллекторского агентства, при работе по агентской схеме – по тем же реквизитам, по которым он и платил (или должен был платить) ранее в банк или МФО.

    Необходимо получить детализацию счета. Недобросовестные коллекторы могут назвать цифры, которые могут быть в несколько раз выше, чем основной долг. Поэтому следует обратиться в банк, МФО или на крайний случай к компании-взыскателю и попросить предоставить расчёт в письменной форме.

    Только после того как будет выяснена законность требований со стороны коллекторов, можно приступать к общению либо проигнорировать его.

    КАК ОТКАЗАТЬСЯ ОТ ОБЩЕНИЯ С КОЛЛЕКТОРАМИ

    Вопреки распространенному мнению, отказаться от общения с коллектором – это не нахамить ему, бросить трубку и выложить видео на «Ютуб». Право отказа от общения со взыскателями предоставлено должнику законодательно, подробнее об этом рассказывает ст. 8 ФЗ № 230.

    В общих чертах: должник имеет право отказаться от общения со взыскателем не менее чем через 4 месяца со дня возникновения просрочки. Форма заявления об отказе от общения с коллекторами также утверждена законом и должна быть заверена нотариусом. Должник может либо полностью отказаться от взаимодействия с кредитором, либо предоставить это право своему представителю, которым может быть лишь адвокат. В таком случае в заявлении указываются Ф.И.О. и все контактные данные (телефон, электронная почта, почтовый адрес) представителя.

    ПРАВИЛЬНО ВЕДЕМ ДИАЛОГ

    Бытует мнение, что со взыскателями лучше избегать общения. Эта тенденция начала развиваться после того, как многие коллекторские компании начали проявлять хамское, угрожающее поведение по отношению к должникам. Однако молчание – не лучший вариант общения, иначе велик риск проиграть дело в суде, куда обратятся коллекторы после безуспешных попыток «достучаться» до заемщика. В процессе диалога между заёмщиком и взыскателем возможно добиться сокращения суммы по неустойке, отсрочки погашения долга по уважительным причинам, нередко коллекторы предлагают «программы дисконта» – зачесть в счет полной оплаты долга 50-70% от его суммы.

    Важно! Если должник согласился на «дисконтную программу», после выплаты денежных средств и зачисления их на счет необходимо взять справку в коллекторском агентстве о том, что долг полностью погашен.

    Основные правила, как общаться с коллекторами по телефону или при личной встрече:

    • выяснить личность взыскателя и наличие документов, подтверждающих его полномочия;
    • в качестве превентивной меры (если должник опасается, что коллектор будет угрожать или переступать рамки закона) можно вести аудиозапись разговора или видеозапись личной встречи, предупредив об этом собеседника;
    • если должник намерен решить проблему с просроченным кредитом или займом «полюбовно», стоит попытаться выстроить конструктивный диалог с коллектором: узнать сумму к погашению, варианты оплаты, имеется или нет возможность рассрочки;
    • отказ от общения с коллекторами возможен лишь указанным выше способом, сбрасывание звонков либо их игнорирование ни к чему не приведет; должник имеет право не пускать коллекторов домой, даже если он не отказался от общения с ними, но это не может помешать им приезжать каждый день и стоять под дверью.

    Резюмируя вышесказанное: если должник настроен на выплату долга, необходимо постараться извлечь из общения с коллектором максимум пользы, не выводя взыскателей на негатив (оскорблять и угрожать они не имеют права, а вот психологическое давление очень трудно разделить на законное и нет). Если же намерения выплачивать долг нет, можно отказаться от общения с коллектором, но вернуть деньги придется по решению суда.

    Об основных ограничениях, накладываемых законом на коллекторов, zaemvsem.ru рассказывал здесь.

    О том, что делать, если звонят по чужому долгу, можно прочитать в этой статье.

    Что еще не могут делать коллекторы?

    • Коллектор не имеет права описывать имущество должника, выписывать какие-либо штрафы, квитанции. Все вопросы, связанные с арестом имущества, находятся в ведении судебных приставов.
    • Взыскатель не может угрожать должнику уголовным преследованием по факту мошенничества – это прерогатива правоохранительных органов.

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector