Как действовать в отношении угроз коллекторов?
Advokat-rso.ru

Юридический портал

Как действовать в отношении угроз коллекторов?

Закон о коллекторах с 1 января 2020 года № 230

Закон о коллекторах с 1 января 2020 года регулирует права взыскателей долгов и тех, кому пришлось с ними столкнуться.

В частности, оговариваются юридические основания деятельности коллекторских агентств и то, что им делать запрещено.

ФЗ № 230 о коллекторах с 1 января 2020 года: официальный текст

Взыскатели задолженностей часто действовали отнюдь не в рамках правового поля. Должникам пришлось столкнуться с хамством, угрозами и порчей имущества.

В 2016 г. вопрос, законны ли коллекторы, был закрыт. Представители власти установили для них границы. Был принят 230 Федеральный закон, в котором по пунктам расписали, при помощи каких методов агентства могут взыскивать долги.

Взаимодействие с неплательщиками ограничили звонками в установленный период времени, ведением переписки и личными встречами (с некоторыми оговорками).

В 2020 году кредиторы не имеют права звонить со скрытых номеров или писать СМС. У должника же появилась возможность отказаться от слишком назойливых коллекторов.

Права коллекторов по новому закону

После принятия законопроекта агентствам по взысканию задолженностей пришлось урезать свои аппетиты. Ранее они могли звонить и писать должникам (а также их родным) когда угодно. Права коллекторов по новому закону ограничены.

Официально компаниям разрешено совершать действия по взысканию долгов с граждан РФ. Однако используемые методы не должны противоречить существующему законодательству.

То есть, запрещены любые угрозы и, тем более, порча имущества (это касается и оскорбительных надписей, которые коллекторы часто используют как способ воздействия на неплательщиков).

Агентства не могут обращаться к клиенту банка, просрочившему выплаты, если в кредитном договоре нет соответствующего пункта, разрешающего привлечение сторонних организаций. К тому же, финансовое учреждение обязано уведомить должника о том, что его долг передан в коллекторскую фирму.

При общении с неплательщиком сотрудник компании должен сообщить свои личные данные и назвать организацию, которую представляет. Если взыскатель долгов пытается связаться в период, когда звонки запрещены, на него можно подать жалобу.

Сколько раз могут звонить коллекторы по закону

Новый закон о коллекторах установил главное правило, которого так ждали люди, столкнувшиеся с их деятельностью. Теперь взыскатели долгов не имеют права звонить по ночам.

По будням время для телефонных звонков начинается в 8 утра и заканчивается в 10 вечера. В выходные и праздничные дни звонить разрешено с 9.00 до 20.00.

Закон не ограничивает количество звонков, однако вы можете воспользоваться юридической лазейкой. Если вам звонят более 20 раз в день, это считается вмешательством в частную жизнь, и вы имеете право подать в суд. Также сотрудникам организаций запрещено звонить родственникам или близким должника.

Кроме того, законодательно ограничили число личных встреч. Коллектор имеет право встречаться с неплательщиком не чаще 1 раза в день, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц.

Подают ли коллекторы в суд

Многих волнует вопрос, могут ли коллекторы подать в суд, если им не вернуть деньги. Часто этот аргумент используют, как способ воздействия на должников.

Действительно, компания может обратиться в высшую инстанцию, но тюремный срок за неуплату кредита человеку не грозит. Единственное решение, которое может вынести суд – обязать неплательщика погасить сумму займа (например, путем ежемесячных отчислений).

В высшую инстанцию не могут обратиться компании, которые не прошли аккредитацию и не заключили официальный договор с банком.

Если же обращение в суд произошло, должник будет отвечать перед банком, а не перед коллекторами. Соответственно, ни о каком погашении заоблачных процентов (которые часто пытаются навязать взыскатели задолженностей) речь идти не может. Могут лишь назначить выплату неустойки в соответствии с кредитным договором.

Нельзя подать в суд, если истек срок давности кредитного документа (3 года).

Права должников по новому закону

Помните, что коллекторы могут звонить или писать вам только в течение 4 месяцев с момента образования просрочки по займу.

По прошествии этого срока вы имеете право отказаться от общения с сотрудниками коллекторских организаций.

Для этого необходимо написать письменное заявление и направить его в банк, которому вы задолжали. В документ необходимо вписать данные юриста, уполномоченного общаться с взыскателями долгов.

Если сотрудник фирмы нарушает установленные правила (не представляется, угрожает или звонит ночью), на него можно составить жалобу. Однако до обращения в суд стоит запастись доказательствами нарушения закона.

Что делать, если звонят коллекторы

Если вы не настроены общаться с кредиторами, можно просто не брать трубку. За это не предусмотрена ни уголовная, ни административная ответственность.

Можно также написать в банк о том, что у вас заблокирован телефон и связь возможна только по электронной почте.

Еще один способ – внести номера коллекторов в черный список или сменить свой номер телефона. Правда, в последнем случае оформлять новую сим-карту нужно на другого человека.

Коллекторам запрещено звонить определенным категориям лиц:

  • беременным и женщинам, у которых есть ребенок младше полутора лет;
  • людям, которые находятся на лечении в медучреждениях;
  • инвалидам 1 группы.

Если вы не против общения с кредиторами, говорите вежливо и без оскорблений. Резкие высказывания могут использовать против вас, если дело дойдет до суда.

Что делать, если коллекторы угрожают в 2020 году

В случае если вашей жизни, здоровью или имуществу угрожают, нужно собрать доказательства для обращения в судебные инстанции.

Если угрозы поступают по телефону или в личной беседе, используете диктофон. Запись в дальнейшем предоставляется в полицию вместе с заявлением о поступивших угрозах.

Если вас пытаются запугать по смс, сохраняйте сообщения в памяти телефона. В дальнейшем они также будут использоваться в суде как доказательство. Можете просто игнорировать угрозы, если не планируете начинать тяжбу.

Куда жаловаться, если звонят коллекторы по чужому кредиту

Больше всего неудобств доставляют звонки о чужих кредитах. Обычно это происходит в нескольких случаях:

  • ваш номер указал человек, который брал кредит;
  • номер ранее принадлежал должнику;
  • вы являетесь поручителем по займу.

Официальный текст закона запрещает коллекторским агентствам связываться с людьми, которые не являются должниками. Поэтому вы имеете право обратиться в высшие инстанции. Однако это процесс долгий и можно пойти другим путем.

Для начала стоит выяснить у звонившего сотрудника, на кого оформлен кредитный договор и откуда известен ваш номер.

Если вы являетесь поручителем или ваш телефон указал кто-либо из знакомых, свяжитесь с этим человеком для выяснения обстоятельств.

Вы в любом случае не имеете отношения к погашению займа, поэтому можете просто отказаться от общения с коллекторами. Если поступают угрозы, сделайте диктофонную запись и обращайтесь в полицию.

В случае, когда вы не знакомы с неплательщиком, следует обратиться в банк за выпиской об отсутствии задолженности. Документ предоставляется в коллекторскую компанию с разъяснением ситуации. После этого звонки должны прекратиться.

Как должнику подать в суд на коллекторов

Если вас преследуют взыскатели долгов, да еще и угрожают, стоит обратиться в суд. В начале соберите доказательства нарушений (аудио-, видеозапись), которые предоставьте в правоохранительные органы. Изначально следует обратиться в полицию или прокуратуру с описанием конфликтной ситуации.

Если вас продолжат преследовать, подавайте судебный иск. Перед этим проведите независимую экспертизу кредитного договора и направьте жалобу в ЦБ. Заявление в суд можно подать лично, а можно доверить это своему законному представителю.

После того, как закон начал действовать, конфликтных ситуаций стало меньше. Однако по-прежнему ведут деятельность неаккредитованные организации, которые нарушают все законодательные нормы. Представители власти планируют ужесточить наказание для этой категории агентств.

Избавляемся от коллекторов законно и навсегда

Непогашенный кредит или поручительство по займу могут стать на многие месяцы, а то и годы настоящей головной болью. Ведь всё это время вам придётся общаться либо с кредиторами (банками или МФО), либо с их представителями – работниками коллекторских агентств, назойливо пытающимися всеми доступными способами вернуть просроченный долг.
Наименее приятным вариантом оказывается, как правило, последний: телефонные звонки и СМС-сообщения, бесконечные напоминания о том, что вы до сих пор не расплатились по счетам, попытки втянуть в круг «посвящённых» родственников, знакомых и коллег – таков далеко не полный перечень приёмов, используемых при общении с должником. Как же избавиться от коллекторов совершенно законно, не ввязываясь в открытый конфликт? Давайте разбираться вместе.

Кто такие коллекторы и почему к ним обращаются кредиторы

Коллекторское агентство – это коммерческая организация, задача которой в досудебном порядке взыскать долг с заёмщика. Такая деятельность вполне законна, поскольку договор цессии (переуступки долга) позволяет кредитным организациям передавать или продавать просроченную задолженность без согласия должника.
Как представители кредитора коллекторы не имеют особых прав, позволяющих эффективно воздействовать на неплательщиков. В их полномочия не входят ни конфискация имущества, ни арест счетов, ни заключение самого должника под стражу.
Основной конёк представителей агентств – умение работать с неплательщиками в меру своих способностей. Поэтому, если вы должник, главным их арсеналом будут звонки по телефону, личные встречи и ведение переговоров.

Как передаётся задолженность коллекторскому агентству

Зачем банки прибегают к помощи таких посредников? Причин тому несколько:

  • дефицит офисных сотрудников, которым просто некогда разбираться с должниками;
  • стремление сохранить видимость лояльности по отношению к клиентам и собственную деловую репутацию;
  • отсутствие достаточного опыта работы с недобросовестными заёмщиками, ведь банк – структура кредитно-финансовая, а не исправительно-воспитательная;
  • длительность процесса возврата любого долга, а потерянное время – это упущенная прибыль.

Именно поэтому банкам проще заключить договор цессии со сторонней структурой и передать или продать ей сотни накопившихся просроченных неплатежей.

Что следует знать о действиях коллекторов

Главный метод работы коллекторов – звонки и СМС-рассылка. Главная цель – надавить психологически на заёмщика, чтобы заставить его вернуть долг.

Читать еще:  Как рассчитать среднемесячный расход семьи при оформлении кредита?

Стратегия работы

Действующее законодательство не позволяет специалистам по возврату долгов прибегать в работе к оскорблениям, шантажу или угрозам. А вот собрать максимум информации о заёмщике, отслеживая его жизнь в соцсетях, расспрашивая о нём друзей и родственников, закон запретить не может. Опираясь на сформированное «досье», коллектор в дальнейшем и выстраивает тактику работы с клиентом.
Поэтому если вам не хочется, чтобы представитель агентства знал о том, что, имея долги, вы каждый год летаете на отдых за границу, недавно купили для загородного дома новую мебель и планируете провести в квартире дорогой ремонт, поменьше делитесь новостями о себе на просторах интернета. Или хотя бы грамотно установите настройки приватности в своих аккаунтах. И вообще, поменьше рассказывайте о себе другим. Побольше думайте о том, как выйти из сложившейся ситуации с долгами.

Как производится обзвон должников

Общая практика коллекторской работы проста – регулярные обзвоны и ведение «задушевных» разговоров с клиентом. Сценариев может быть несколько. Наиболее типичны две методики оказания психологического давления.

  1. Личная беседа. Начинается она относительно спокойно и вежливо. Специалист напоминает о долге и рекомендует его погасить. Если собеседник пытается возразить или надавить на жалость, позвонивший приступает к нагнетанию обстановки. К прямым угрозам после вступления в силу закона №230-ФЗ коллекторы прибегают редко. Однако они могут стращать неплательщика перспективой судебного разбирательства, возможным уголовным преследованием, начислением дополнительных процентов и проч.
  2. Звонки на работу. Воспользовавшись контактными данными, внесёнными в договор, представители агентства могут позвонить должнику на работу. В этой ситуации важно учитывать, для чего они это делают. Если коллектор, набрав номер телефона, просит передать вам трубку, в его действиях нет ничего противозаконного. Тем более, если найти вас иным способом не представляется возможным. А вот если, позвонив, он начинает рассказывать сотрудникам и руководству о вашей финансовой ситуации, требуя при этом повлиять на вас, – такая линия поведения подпадает под действие ст.137 УК РФ об ответственности за разглашение персональных данных.

А вас донимают коллекторы?

Итак, вам позвонили и предложили поговорить о долгах. Но уверены ли вы в том, что на другом конце линии находится коллектор? Мошенников сегодня развелось достаточно. От имени агентства звонить могут обычные проходимцы и вымогать деньги.
Чтобы не попасться на подобную уловку, сразу уточните фамилию, имя и отчество позвонившего, его должность, название компании, которую он представляет, её адрес, а также номер договора и название банка, с которым этот договор заключён. Эти нехитрые шаги позволят убедиться в том, что человек, назвавшийся коллектором, действительно занимается вашим долгом.

Коллекторы «серые», «чёрные», «белые»

Ещё одна ловушка, в которую не стоит попадаться, – звонки и СМС-рассылки «чёрных» и «серых» агентов, которые работают на рынке коллекторских услуг, не соблюдая нормы закона.

В отличие от «белых» (цивилизованных), «серые» и «чёрные» агентства либо исключены, либо никогда не входили в Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств (НАПКА). А значит и заниматься возвратом долгов не имеют права.

К их услугам прибегают такие же полулегальные и нелегальные микрофинансовые организации. Брать кредиты у них юристы настоятельно не рекомендуют, если, конечно, в дальнейшем вы не хотите иметь дело с грубостью и откровенным хамством, граничащими с уголовщиной.
Ситуация в этом случае будет усугубляться тем, что для правоохранительных органов, к помощи которых придётся прибегнуть, спасаясь от преследований и угроз, поиск таких коллекторов – труд зачастую бесперспективный. Пойди найди нелегального представителя подпольного агентства, в котором работает полтора человека, да ещё и докажи его вину.
Поэтому старайтесь обходить стороной сомнительных кредиторов. «Вычислить» их можно не только по высоким процентным ставкам (более 2,5% в сутки), но и через реестр МФО на сайте Центробанка России. Если организация отсутствует в списке, значит сотрудничать с ней – всё равно что играть в «орла или решку». Так что лучше не рисковать.

Неправомерные действия коллекторов

Как показывает практика, после вступления в силу закона №230–ФЗ методы работы коллекторов по-прежнему не безупречны. Даже если речь идёт о представителях «белых» агентств, деятельность которых контролируют НАПКА и Федеральная служба судебных приставов. Нередко наработанными ещё во времена коллекторского беспредела приёмами взыскатели задолженностей пользуются годами. Ведь они знают, что должники скорее всего не удосужатся проверить, нарушены ли их права.
Поэтому помните, недопустимыми в работе представителей агентств считаются:

  • любое высказывание, затрагивающее вас или членов вашей семьи, если оно содержит оскорбления или угрозы;
  • попытки физического воздействия на должника или его близких;
  • попытки или реально нанесённый вред имуществу или домашним животным;
  • превышение установленного законом лимита СМС-сообщений, телефонных звонков, личных контактов.

Любое из перечисленных нарушений – повод обратиться с заявлением в правоохранительные органы или прокуратуру.

Как бороться с коллекторами

Чтобы поданному заявлению был дан ход, необходимо не только чётко и конкретно изложить суть ваших претензий к работе агентства и его конкретных работников, но и обеспечить доказательную базу. Для этого:

  • записывайте все телефонные переговоры с коллекторами на диктофон;
  • получите у сотового оператора распечатку звонков и выделите в ней номера, с которых звонят коллекторы;
  • сохраняйте в памяти телефона все СМС-сообщения, присланные специалистами по выбиванию долгов;
  • храните электронные и обычные письма и прочие обращения, полученные вами от агентства.

Что делать, если коллекторы угрожают?

С приходом коллекторов жизнь заемщиков превращается в полный кошмар. Инструкции предписывают взыскателям действовать достаточно жестко. Главный девиз в их работе – чужая боль волновать не должна. А поскольку законодательно они не имеют особых прав для взыскания долга, в отличие от судебных приставов, методы, которыми они действуют, чаще всего базируются именно на угрозах и психологическом давлении.

Имеют ли право коллекторы угрожать должнику, насколько законны их действия и что делать в такой ситуации, рассмотрим в настоящей статье.

Нормативное регулирование (статьи закона)

Если финучреждения самостоятельно не справляются со взысканием просроченного кредитного платежа, они привлекают коллекторские компании. Заняться долгом заемщика коллекторы могут в двух случаях:

  1. Коллекторская компания выкупила у банка долг в полном объеме по договору цессии и действует от своего имени.
  2. За вознаграждение помогает банку убедить заемщика вернуть долг в рамках агентского договора. В этом случае взыскатели действуют от имени и в интересах банка.

Деятельность компаний, собирающих долги, регулирует Закон № 230-ФЗ. Их права, обязанности и полномочия четко зафиксированы в этом нормативном акте, защищающем интересы заемщиков.

Согласно его положениям, общаться с заемщиком по поводу погашения долга могут профессиональные взыскатели и финансовые организации, при этом они должны отвечать специальным требованиям:

  • Сумма чистых активов таких компаний должна составлять не менее 10 млн. рублей;
  • На такую же сумму должен быть заключен договор со страховщиком о страховании ответственности;
  • Участвовать во взыскании долгов запрещено гражданам, судимым за экономические преступления, если судимость не погашена;
  • Организация должна быть включена в госреестр.

Закон устанавливает порядок, в котором происходит взаимодействие с должником и вводит запреты для коллекторов. В частности, ст. 6 запрещает им:

  • Использовать силу и угрозы;
  • Причинять гражданину вред;
  • Психологически давить на него;
  • Звонить ночью;
  • Встречаться с должником чаще одного раза в неделю;
  • Вводить его в заблуждение.

Несмотря на то, что закон прямо запрещает запугивать и угрожать гражданам, столкнувшимся с финансовыми проблема, этот метод продолжает оставаться основополагающим в коллекторской деятельности.

Могут ли угрожать должнику?

Согласно инструкциям коллекторских компаний, на то, чтобы словесно донимать задолжавшего заемщика коллекторам отводится до 180 дней. Если за этот период клиент «не запугался», на него натравливают «выездной отдел», основная задача которого – опозорить заемщика перед свидетелями и запугать.

С целью убедить должника рассчитаться с банком в ход идут различные методы: жёсткая разговорная лексика, повышенный тон, звонки, смс, сообщения Вконтакте, общение с коллегами по работе и родственниками должника. Нередко и сами банки угрожают коллекторами, расписываясь в своей несостоятельности истребовать долг.

К наиболее распространенным можно также отнести угрозы:

  • Забрать имущество;
  • Добиться увольнения с работы;
  • Забрать ребенка через суд;
  • Опозорить перед друзьями и соседями;
  • Применить физическое насилие к должнику и его близким;
  • Добиться возбуждения уголовного дела в отношении заемщика.

Могут ли коллекторы угрожать подобным образом? Ответ – нет. Закон разрешает им только информировать заемщика о долге, наступлении сроков его уплаты и способах погашения.

Привлечение к ответственности

Если угрожают коллекторы, прежде чем думать, что делать, следует изучить статьи уголовного закона, по которым возможно привлечь их к ответственности:

  • 119 – если озвучена угроза убийством;
  • 111-112,115 – если гражданину причинен физический вред различной степени тяжести;
  • 167 – в случае порчи имущества (разбили стекла, прокололи шины и т.д.);
  • 163 – в вымогательстве можно обвинить, если прозвучали угрозы в уголовном преследовании должника, создании проблем на работе, необоснованно увеличена сумма долга. А также, если с целью истребовать долг гражданину нанесен физический вред или повреждено его имущество;
  • 126 – 127 – если гражданину ограничили право в передвижении;
  • 179, 330 – о принуждении к выполнению сделки или самоуправстве можно говорить в том случае, если в качестве погашения долга требуют передать имущество на аналогичную или большую сумму;
  • 158, 161, 162 – если деньги забрали силой, такое деяние квалифицируется в зависимости от обстоятельств как кража, грабеж или разбой.

В некоторых случаях, когда отчаявшийся должник в попытке освободиться от преследования решается на крайние меры, возможно даже применение ст. 110 УК РФ, предусматривающей ответственность за доведение гражданина до самоубийства.

Наряду с уголовной может применяться административная ответственность по следующим статья КоАП:

  • 5.61 — в случае оскорбления;
  • 20.1 – за мелкое хулиганство, которым может считаться, например, нецензурная брань;
  • 13.11 – если нарушено законодательство о персональных данных и информация о долге была передана посторонним лицам, например, коллегам по работе.
Читать еще:  Что грозит за угрозу убийством ножом?

Несмотря на то, что коллекторы угрожать не имеют права по закону, доказать их противоправные действия бывает достаточно трудно.

Звонки от коллекторов и смс

Общение со взыскателями по телефону имеет свою специфику. Это связано с тем, что идентифицировать личность звонящего невозможно. Пользуясь этим, недобросовестные вымогатели представляются чужими именами и не стесняются в агрессивных выражениях.

Бороться с ними можно психологическими и юридическими методами:

  1. Перехватите инициативу в разговоре. Не секрет, что профессиональные коллекторы проходят специальное обучение. На тренингах они овладевают приёмами психологического давления на клиента, учатся подстраиваться к тону его голоса и дыханию. Основная их цель – доминировать в разговоре. Здесь работает закон «кто задает вопрос, тот и главный».
  2. Задайте свои вопросы. Выясните, с кем вы разговариваете, какую организацию представляет позвонивший вам человек и на каких основаниях занимается вашим долгом.
  3. Предложите вести диалог, обмениваясь письмами. Если строить беседу подобным образом сложно, откажитесь от нее совсем и предложите обратиться к вам письменно. При этом не называйте никаких своих личных данных, если коллектор действует добросовестно, все необходимые данные у него и так есть.

Что делать, если вам угрожают коллекторы по телефону:

  1. Закажите у оператора распечатку телефонных звонков.
  2. Сделайте запись разговора.
  3. Дайте понять собеседнику, что осведомлены о своих правах и его обязанностях, как представителя профессионального коллекторского рынка, пресекая любые попытки перейти на агрессивный тон общения.
  4. Пригласите свидетелей и включите громкую связь.
  5. Подайте заявление в правоохранительные органы.

Если общение происходит в грубой форме и имеет признаки психологического давления, вы всегда можете занести номер в черный список или сменить свой номер телефона.

Угрозы в соцсетях (Вконтакте)

Социальные сети – дополнительная возможность надавить на должника. С их помощью можно выяснить круг общения должника, его родственников и коллег, интересы.

Что делать, если угрозы поступают в сеть вконтакте:

  1. Установите надежный пароль на свой аккаунт.
  2. Ограничьте доступ к профилю фильтром «для друзей».
  3. Закройте свой профиль или измените фамилию.

Эти действия лишь помогут предупредить нападки взыскателей. Однако, если сообщения стали поступать, следует обратиться с заявлением в прокуратуру с требованием запретить деятельность коллекторского агентства. При это неважно поступили угрозы или вежливое напоминание о необходимости возврата долга.

Что делать, если это происходит?

Основная проблема заключается в том, что граждане не знают, что делать, если коллекторы угрожают и что они могут сделать по закону.

Чтобы им противостоять, проявите бдительность и предпримите меры необходимой безопасности:

  1. Не доверяйте служебным удостоверениям. В качестве удостоверения личности требуйте предъявить паспорт.
  2. Беседуйте в присутствии свидетелей.
  3. Включите диктофон. Обязательно предупредите коллекторов, что беседа записывается с целью вашей безопасности. Если есть возможность, видите видеозапись.
  4. Не впускайте их к себе в дом.
  5. Обратитесь к кредитору с заявлением и отзовите свое согласие на обработку и передачу своих персональных данных посторонним лицам. Если по условиям договора подобное согласие было предусмотрено.

Не спешите платить долг, поддавшись угрозам. Разберитесь в ситуации, возможно, звонящие вам люди обыкновенные мошенники.

Практика разрешения таких вопросов

Заявления о неправомерных действиях коллекторов исчисляются тысячами, однако к ответственности на практике привлекаются единицы. Сложность заключается в доказывании реальности угрозы.

Любимая угроза коллекторов: «Откажитесь возвращать долг – не ручаемся за сохранность вашего здоровья». Правоохранительные органы, как правило, не воспринимают такую угрозу всерьез и не возбуждают уголовное дело по факту ее совершения.

Если состава преступления полиция в действиях коллектора не усмотрит, привлекать его к ответственности не станут. Но сам факт обращения должника в правоохранительные органы остудит пыл даже самых рьяных взыскателей долга.

Если коллектор угрожает расправой, соберите доказательственную базу:

  1. Сфотографируйте угрожающие надписи в подъезде или на своей двери, а также следы повреждения вашего имущества.
  2. Сделайте видео и аудио записи.
  3. Зафиксируйте контактные данные лиц, которые были свидетелями угроз.
  4. Пригласите участкового и зафиксируйте факт угроз. При этом должны присутствовать понятые.

Напишите заявление с описанием неправомерных действий коллектора, приложите имеющие доказательства и отправьте сразу в несколько инстанций:

  • Центробанк России;
  • Районную и генеральную прокуратуру РФ;
  • Управление Роспотребнадзора;
  • Управление Роскомнадзора;
  • Правоохранительные органы своего района.

Заявления можно отправить в электронном виде через интернет- приемные, которые есть на официальных сайтах каждой из перечисленных организаций.

Полезное видео

Заключения

Оскорбления и угрозы коллекторов не могут иметь под собой законных оснований и первое что нужно делать в случае их возникновения – защищать свои права путем обращения в контролирующие и правоохранительные органы.

Изучив свои права и пределы полномочий коллекторов, можно предотвратить неправомерные действия с их стороны и в спокойной обстановке искать выход из финансового кризиса.

Не бойтесь звонков и угроз коллекторов

При про­да­же бан­ком сво­их дол­гов тре­тье­му лицу самое непри­ят­ное для долж­ни­ка – это встре­чи с новы­ми кре­ди­то­ра­ми – кол­лек­то­ра­ми, так как обыч­но это напо­ри­стые люди, сра­зу же беру­щие «быка за рога». С поро­га заяв­ля­ет­ся сум­ма ваше­го дол­га, кото­рая ока­зы­ва­ет­ся обыч­но намно­го выше той, о кото­рой заем­щик знал. Оша­ра­шен­ный, он начи­на­ет спо­рить, и тут выяс­ня­ет­ся, что в долг, поми­мо само­го тела кре­ди­та, набе­жав­ших про­цен­тов и отчис­ле­ний в виде пени, вхо­дит еще и некая сум­ма, кото­рой обыч­но назы­ва­ют пла­той за кол­лек­тор­ские услу­ги, но на деле – это раз­ни­ца меж­ду реаль­ной вели­чи­ной дол­га и ценой, по кото­рой он был куп­лен в бан­ке. Долж­ник, и так ока­зав­ший­ся в труд­ном поло­же­нии, дол­жен теперь еще боль­ше. Но не нуж­но отча­и­вать­ся и тем более вести бес­по­лез­ные спо­ры. Угро­зы кол­лек­то­ров – опас­ны ли они?

Как вести себя при угрозах коллекторов

Про­сто скры­вать­ся от про­фес­си­о­наль­но­го взыс­ка­те­ля или игно­ри­ро­вать его, счи­тая его дея­тель­ность неза­кон­ной, непра­виль­но. Рабо­та кол­лек­тор­ских агентств юри­ди­че­ски раз­ре­ше­на, и если они ниче­го не нару­ша­ют и дей­ству­ют в рам­ках зако­на, то вас могут посчи­тать скры­ва­ю­щим­ся от сво­ей дол­го­вой ответ­ствен­но­сти.

То, что вы скры­ва­е­тесь, может стать выгод­ным для кол­лек­то­ра, так как вас могут осу­дить заоч­но (без ваше­го при­сут­ствия) в поль­зу кре­ди­то­ра. На сбе­жав­шем долж­ни­ке все­гда лежит «клей­мо» вора.

И потом – зачем скры­вать­ся, если вы не пре­ступ­ник, а про­сто долж­ны сум­му денег, кото­рую отдать сего­дня не в состо­я­нии. Любое бег­ство – при­зна­ние сво­ей сла­бо­сти и неправо­ты. А пра­ва у вас есть, и они защи­ще­ны Граж­дан­ским Кодек­сом.

Встре­тив­шись с взыс­ка­те­лем дол­га пер­вый раз, сра­зу тре­буй­те пол­но­го вве­де­ния вас в суть дела:

  1. Вы име­е­те пра­ва оспо­рить заяв­лен­ную сум­му дол­га, и для это­го долж­ны быть допу­ще­ны ко всем бума­гам, под­твер­жда­ю­щим ее:
    • к дого­во­ру (цес­сии), заклю­чен­но­му меж­ду бан­ком и взыс­ка­те­лем;
    • к рас­чет­ной части общей сум­мы задол­жен­но­сти;
  2. Вы впра­ве отка­зать­ся от всех видов кон­так­тов с кол­лек­то­ром, если тот не предо­ста­вит дока­за­тельств о пере­хо­де к нему прав кре­ди­то­ра (ст. 385 ГК РФ) – заве­рен­ной копии дого­во­ра-цес­сии.
  3. Если банк не уве­до­мил вас зара­нее о заклю­чен­ном дого­во­ре с кол­лек­тор­ским агент­ством, то вы име­е­те пол­ное пра­во выби­рать меж­ду дву­мя кре­ди­то­ра­ми и про­дол­жать выпла­чи­вать дол­ги бан­ку, а не ново­яв­лен­но­му кре­ди­то­ру (ст.382, ч. 3 ГК):
    • отсут­ствие тако­го уве­дом­ле­ния – риск для кол­лек­то­ра остать­ся без выплат по дол­го­вым обя­за­тель­ствам;
    • уве­дом­ле­ние непре­мен­но долж­но быть пись­мен­ное с крат­кой кре­дит­ной исто­ри­ей, сум­мой всех дол­го­вых обя­за­тельств и све­де­ни­я­ми об орга­ни­за­ции, к кото­рой эти обя­за­тель­ства пере­шли и пред­ста­ви­те­лем кото­рой явля­ет­ся при­шед­ший к вам сотруд­ник;
    • отсут­ствие уве­дом­ле­ния не озна­ча­ет неза­кон­ность самой цес­сии.
  4. Если в цес­сии не ука­за­на воз­мож­ность новых кре­дит­ных усло­вий, то дол­го­вые обя­за­тель­ства выпол­ня­ют­ся на преж­них усло­ви­ях и в объ­е­ме, суще­ству­ю­щих к момен­ту ее под­пи­са­ния (ст.384, ГК):
    • кол­лек­то­ры не име­ют в этом слу­чае пра­ва уве­ли­чи­вать про­цен­ты.

Два типа поведения коллекторов

Даль­ней­шее пове­де­ние взыс­ка­те­ля задол­жен­но­сти пока­жет вам, како­го он «поля яго­да»:

Если пра­во­во­го, то будет дей­ство­вать в рам­ках зако­на:

  • предо­ста­вит вам доступ ко всем мате­ри­а­лам каса­тель­но дол­га;
  • пред­ло­жит реструк­ту­ри­за­цию дол­га или выпла­ту его частя­ми (в рас­сроч­ку);
  • подаст на вас в суд, исчер­пав все дру­гие юри­ди­че­ские воз­мож­но­сти реше­ния вопро­са.

Если кол­лек­тор «чер­ный», т.е. наме­рен дей­ство­вать вне зако­на, то воз­мож­ны такие его дей­ствия:

  1. Отказ досту­па к мате­ри­а­лам дела из-за яко­бы «кон­фи­ден­ци­аль­но­сти» инфор­ма­ции:
    • Здесь мож­но ему воз­ра­зить: А как же быть с той кон­фи­ден­ци­аль­но­стью, кото­рую уже нару­шил банк?
  2. Угро­зы:
    • отобрать все ваше иму­ще­ство («оста­вить без нит­ки», «пустить по миру» и т.д.);
    • опо­зо­рить вас перед сосе­дя­ми («весь мир узна­ет о тво­их дол­гах», «все вокруг будут тебя пре­зи­рать»)
    • пред­при­нять меры физи­че­ско­го воз­дей­ствия к вам или вашим близ­ким («пожа­ле­ешь, что родил­ся на свет», «жизнь твоя отныне пре­вра­тит­ся в ад» и про­чие)
    • подать в суд и «поса­дить на всю жизнь» и т.д.

Коллекторы и суд

Сле­ду­ет отме­тить, что суд фигу­ри­ру­ет и в пер­вом, и вто­ром слу­чае с раз­ни­цей:

Взыс­ка­тель, дей­ству­ю­щий в рам­ках зако­на, не пуга­ет судом и при­бе­га­ет к нему в послед­нем край­нем слу­чае.

Почему коллекторы избегают суда

Кол­лек­тор полу­ле­галь­но­го или кри­ми­наль­но­го типа с поро­га начи­на­ет угро­жать судом, но как пра­ви­ло, в суд не пода­ет, так как зна­ет, что там дело непре­мен­но про­иг­ра­ет, да еще и само­го «посо­дят»:

  • Взыс­ки­вать иму­ще­ство напря­мую, а тем более отби­рать, не име­ет пра­во ни один орган, кро­ме судеб­но­го.
  • Раз­гла­ше­ние све­де­ний, каса­ю­щи­е­ся взыс­ка­ния дол­га, каким-нибудь тре­тьим лицах – нару­ше­ния пра­ва на част­ную непри­кос­но­вен­ность.
  • Угро­зы кол­лек­то­ров жиз­ни, здо­ро­вью, неваж­но вопло­ще­ны они в жизнь или нет — ст. 119 Уго­лов­но­го Кодек­са.
  • Необос­но­ван­ное завы­ше­ние сум­мы дол­га – мошен­ни­че­ство.

Поэто­му в ваших инте­ре­сах, что­бы дело было пере­да­но в суд:

  • Суд может воз­бу­дить дело о банк­рот­стве, соглас­но подан­но­му на вас заяв­ле­нию.
  • В судеб­ном поряд­ке пре­кра­ща­ют­ся про­цен­ты, комис­си­он­ные кол­лек­то­рам и про­чие начис­ле­ния.
  • Опи­сы­вать ваше иму­ще­ство будут судеб­ные при­ста­вы, кото­рые все­гда дей­ству­ют в пра­во­вом поле.
  • Отобрать един­ствен­ное ваше жилье, а так­же пре­вра­тить в нище­го, лишив необ­хо­ди­мых для жиз­ни и рабо­ты вещей, пред­ме­тов, суд не име­ет пра­ва.
  • Даже если сум­ма реа­ли­зо­ван­но­го на аук­ци­оне иму­ще­ства ока­жет­ся мень­ше сум­мы дол­га, задол­жен­ность гасит­ся.
Читать еще:  В какой срок встать на биржу труда

Зная об этом, даже «хоро­шие», пуши­стые кол­лек­то­ры не любят пода­вать на долж­ни­ка в суд, так как ско­рее все­го сум­ма дол­га, взыс­кан­ная через суд, ока­жет­ся намно­го мень­ше заяв­лен­ной в цес­сии, вдо­ба­вок еще при­дет­ся нести рас­хо­ды ист­ца.

Хоти­те напу­гать кол­лек­то­ра? Пер­вы­ми попро­си­те, что­бы он подал на вас в суд.

Как быть, если коллектор подал в суд

Если все-таки кол­лек­тор подал в суд, сде­лай­те сле­ду­ю­щие шаги:

  1. Пой­ди­те в суд и сни­ми­те копии мате­ри­а­лов дела для озна­ком­ле­ния с ними:
    • если в кан­це­ля­рии вам отка­жут, иди­те к помощ­ни­ку судьи с разъ­яс­не­ни­ем вашей ситу­а­ции.
  2. Если после изу­че­ния мате­ри­а­лов под­твер­жда­ет­ся неза­кон­ность тре­бо­ва­ний кол­лек­то­ров, под­го­товь­те иско­вое воз­ра­же­ние, в кото­ром ука­жи­те и обос­нуй­те все ваши несо­гла­сия с тре­бо­ва­ни­я­ми. Помочь под­го­то­вить воз­ра­же­ние на иск могут адво­ка­ты или юри­ди­че­ские кон­суль­тан­ты.
  3. После состав­ле­ния воз­ра­же­ния иде­те реги­стри­ру­е­те его в суде либо пере­да­е­те перед судом судье или ист­цам. Мож­но так­же зачи­тать воз­ра­же­ние пря­мо в зале суда.

Не игно­ри­руй­те судеб­ное раз­би­ра­тель­ство, не допус­кай­те того, что­бы оно про­хо­ди­ло в ваше отсут­ствие.

Неко­то­рые кол­лек­то­ры исполь­зу­ют при­ем вне­зап­но­сти: изве­ща­ют вас за день до суда, что­бы вы не успе­ли под­го­то­вить­ся к засе­да­нию. Так они обыч­но посту­па­ют с теми, кто пол­но­стью укло­ня­ет­ся от встреч с ними. Поэто­му и важ­но как мож­но рань­ше озна­ко­мить­ся со все­ми пре­тен­зи­я­ми проф­взыс­ка­те­ля, изло­жен­ны­ми им доку­мен­таль­но.

При встре­че с кол­лек­то­ром веди­те себя спо­кой­но и без стра­ха, про­яв­ляя зна­ния граж­дан­ско­го кодек­са: вряд ли он захо­чет подать в суд на юри­ди­че­ски под­ко­ван­но­го чело­ве­ка. В то же вре­мя не под­чер­ки­вай­те уни­чи­жи­тель­но­го отно­ше­ния к пред­ста­ви­те­лю этой про­фес­сии: мол, ты мне ни почем, ты вне зако­на и т.д. Амби­ци­оз­ные люди как пра­ви­ло стре­мят­ся дока­зать обрат­ное, и тут уже не денеж­ный вопрос важен.

Что делать, если коллекторы звонят

Зво­нить кол­лек­то­ры, конеч­но, име­ют пра­во, но не ночью и не в пери­од меж­ду 22 ч. вече­ра и 8 ч. утра в буд­нич­ные дни, и с 20.00 до 9.00 – в выход­ные и празд­нич­ные.

Неутвер­жден­ный зако­но­про­ект о дея­тель­но­сти кол­лек­то­ров пытал­ся так­же огра­ни­чить назой­ли­вость звон­ков, вве­дя их часто­ту, так как изво­дить чело­ве­ка мож­но «не мытьем, так ката­ньем»: зво­нить в доз­во­лен­ное вре­мя, но по 10 раз в час и по 100 на день.

Если кол­лек­тор дони­ма­ет вне­уроч­ны­ми звон­ка­ми, возь­ми­те рас­пе­чат­ку звон­ков у опе­ра­то­ра свя­зи и сме­ло пода­вай­те заяв­ле­ние в поли­цию.

Если вам неуем­но часто зво­нят, то про­сто выклю­чи­те теле­фон или сме­ни­те номер. Да и вооб­ще объ­яс­ни­те взыс­ка­те­лю, что по теле­фо­ну такие дела не реша­ют­ся.

Что делать, если вам угрожают

В послед­нее вре­мя проф­взыс­ка­те­ли ста­ра­ют­ся избе­гать пря­мых угроз, так как быст­ро сооб­ра­зи­ли, что это рабо­та­ет про­тив них. Угро­зы кол­лек­то­ров типа «тебе не жить» и все «твои дети умрут» в арсе­на­ле каких-то очень уж без­ба­шен­ных и тупых кол­лек­то­ров.

Слы­ши­те такое — сра­зу в поли­цию.

Непря­мые угро­зы кол­лек­то­ров – «будешь сидеть, мы это обе­ща­ем», «суд отбе­рет тво­их детей и отдаст в дет­ский дом», «твой дом неча­ян­но сго­рит» и «все узна­ют про твои дол­ги» — это так­же неза­кон­ные дей­ствия: они попа­да­ют под ста­тью 163 о вымо­га­тель­стве.

Пра­во тре­бо­вать долг у про­фес­си­о­наль­но­го взыс­ка­те­ля есть, но исклю­чи­тель­но в виде уточ­не­ния его раз­ме­ра, напо­ми­на­ния о сро­ках выпла­ты, а не физи­че­ско­го изъ­я­тия — не более того.

Предупредительные меры

  • Вести раз­го­вор с кол­лек­то­ром нуж­но толь­ко после того, как он предъ­явил свои доку­мен­ты, в том чис­ле и удо­сто­ве­ря­ю­щие лич­ность.
  • Все раз­го­во­ры откры­то сни­май­те и запи­сы­вай­те на дик­то­фо­ны и каме­ры.
  • Самая пред­по­чти­тель­ная фор­ма обще­ния – пись­мен­ная: поставь­те сотруд­ни­ка агент­ства в извест­ность о том, что пред­по­чи­та­е­те общать­ся в пись­мен­ном виде.
  • Отка­жи­тесь от теле­фон­но­го обще­ния вооб­ще, так как это наи­бо­лее скрыт­ная фор­ма, поз­во­ля­ю­щая кол­лек­то­ру скры­вать свое лицо и под­лин­ное имя и при­бе­гать к без­на­ка­зан­ным угро­зам.

Кол­лек­тор­ство – вид ком­мер­че­ско­го биз­не­са. Кол­лек­тор­ские агент­ства не наде­ле­ны ни госу­дар­ствен­ной, ни испол­ни­тель­ной вла­стью. Они не могут выно­сить ника­ких реше­ний отно­си­тель­но судь­бы долж­ни­ка и долж­ны быть все­го лишь посред­ни­ком меж­ду ним и судом.

Вот поче­му не сто­ит их боять­ся.

Если кол­лек­то­ры угро­жа­ют, ни в коем слу­чае нель­зя пытать­ся с ними дого­во­рить­ся – сле­ду­ет немед­лен­но писать заяв­ле­ние в поли­цию.

Выку­пать чужие дол­ги – доволь­но рис­ко­ван­ная затея.

Видео: Угро­зы и звон­ки кол­лек­то­ров – что делать?

Если угрожают коллекторы: как себя вести и куда обращаться?

Несмотря на принятие закона, регулирующего деятельность коллекторов, заемщики продолжают слышать угрозы со стороны взыскателей. Если угрожают коллекторы, необходимо действовать, иначе террор будет бесконечным. Пресекайте эти действия на корню.

Коллекторы грозятся подать в суд и забрать имущество

Это встречается довольно часто. Взыскатель звонит должнику или пишет ему письма, грозится приехать и забрать имущество, обратиться в суд и тому подобное. Но на деле это все — пустой звук, никто к вам не приедет.

Коллекторы неправомочны изымать имущество. Забрать ценности за долги может только судебный пристав после того как банк обратится в суд.

В суд также может подавать только владелец долга, то есть кредитная организация. Единственное исключение — если долг продан коллекторской фирме. Это случается, если банк годами не может взыскать задолженность, о передаче долга заемщику сообщают письменно или по телефону.

Что делать?
Игнорируйте ситуацию, вам нечего бояться. Это стандартная практика запугивания.

Если угрожают коллекторы по телефону

Тоже стандартная ситуация. Если банковские заемщики сталкиваются с ней не так уж часто, то клиентам микрофинансовых организаций не позавидуешь. Часто МФО привлекают не совсем добропорядочные агентства, которые всеми способами хотят взыскать долг — они получают процент от того, что заплатит должник.

Как вести себя, если вам звонит коллектор:

  1. Попросите его представиться. Узнайте, интересы какого банка он представляет, от имени какого агентства работает. По закону звонящий обязан предоставить вам эту информацию.
  2. Включите диктофонную запись разговора — такая функция есть во всех современных телефонах.

Все это понадобится для подачи жалобы. Если коллектор не представляется, звонит со скрытого номера — это все нарушения законодательства, но и без этих сведений можно направить жалобу. А вот доказательства понадобятся, без них проверка будет безрезультатной.

Куда обращаться в случае угроз:

  • в первую очередь в полицию. Если звонят коллекторы и угрожают, нужно написать заявление, за это предусматривается уголовная ответственность;
  • в прокуратуру. В случае если звонят со скрытых номеров, не представляются, звонят по ночам, не соблюдают количество допустимых звонков по закону (чаще раза в день, двух раз в неделю, 8-ми в месяц).

Что делать?
Позаботьтесь о доказательной базе: сохраняйте диктофонные записи разговоров и сообщения, при подаче заявления возьмите у оператора детализацию. Чем раньше вы направите жалобу, тем быстрее закончатся угрозы.

Если коллекторы названивают родственникам и близким

Чтобы повлиять на должника, взыскатели начинают звонить гражданам, которые указаны в кредитном договоре как контактные лица. Обычно туда заносят близких друзей и родственников, и именно они «попадают под удар» в случае просрочки.

По закону банки и коллекторы не имеют право разглашать информацию о вас и вашем долге третьим лицам, поэтому такие действия являются нарушением закона.

Если коллектор угрожает родственникам — это фактически двойное нарушение законодательства, поэтому жалобы нужно подавать в следующие инстанции:

  • в прокуратуру (просто за сам факт беспокойства по поводу долга, к которому кроме заемщика никто отношения не имеет);
  • в полицию (если есть факт доказанных угроз);
  • в Роскомнадзор.

В прокуратуру и полицию заявление подает родственник должника, потому что это против него применяются противоправные действия. В Роскомнадзор обращается сам заемщик — по поводу разглашения информации о нем и его долге (сюда же следует обращаться, если коллекторы ходят по соседям).

Если угрозы коллекторов превращаются в жизнь

На практике все реже встречаются случаи, когда коллекторы применяют реальное физическое воздействие на должника, но исключения есть. Обычно если коллектор угрожает расправой, это пустой звук, просто запугивание. Но есть и такие взыскатели, которые переходят все черты, чтобы взыскать побольше долгов и получить хорошую премию.

Что делать?
Если вас ударили, если взыскатель испортил ваше имущество, незамедлительно вызывайте полицию: такие ситуации нужно решать «по горячим следам».

Как еще повлиять на коллекторов

Чем больше жалоб вы подадите, чем больше шансов быть услышанным. Если вам угрожают нерадивые коллекторы, можно обратиться не только в полицию и прокуратуру, обязательно направьте информацию о противоправных действиях следующим структурам:

  1. НАПКА. Это ассоциация коллекторов, которая может провести внутреннее расследование и наказать провинившееся агентство.
  2. ФССП. Это служба приставов, именно она стала надзорным органом над всеми коллекторскими фирмами. Всегда параллельно подавайте обращения сюда по всем нарушением. ФССП выявляет незаконные действия и наказывает агентства штрафами или вовсе забирает права на деятельность в сфере взыскания.

Кроме того, каждый заемщик может отказаться от общения с коллекторами, и не важно, угрожают они ему или нет. Спустя 4 месяца после просрочки можно отправить на адрес коллекторской фирмы заявление-отказ от взаимодействия. Нотариально ничего заверять не надо, пример заявления можно найти в интернете. После получения заявление коллекторы должны по закону отстать: если не отстали — прямой путь в прокуратуру.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector