ИП как микрофинансовая организация

Как открыть микрозаймы для населения. Пошаговая инструкция

К чему готовиться?

Как открыть фирму по микрозаймам и зарабатывать огромные деньги на бешеных процентах? Большинство людей думают, что сделать это очень просто, но это ошибочное представление, не имеющее ничего общего с действительностью. Открыть собственный бизнес по предоставлению микрозаймов населению с нуля — очень дорогое и сомнительное «удовольствие». Все дело в регуляторе — ЦБ, и в постоянно меняющихся законах.

Готовьтесь к большой конкуренции, особенно онлайн, к постоянно меняющимся требованиям законодательства, к покупке дорогостоящего программного обеспечения. Это возможно, но нужно взвесить все за и против.

Бизнес — микрозаймы до зарплаты населению

Суть этой бизнес-модели заключается в том, чтобы предоставлять собственные или привлеченные денежные средства в долг под проценты. Основной доход складывается от процента за пользование заемными средствами, который начисляется на основную сумму долга и выплачивается заемщиком в дату погашения.

Выгоднее всего выдавать краткосрочные займы до зарплаты. По ним средняя процентная ставка составляет 2% в сутки, а по микрозаймам на длительный срок — 0,5-1% в день. Выдавая микрокредит на короткий срок, деньги можно быстрее вернуть и направить на выдачу нового займа другому клиенту. Таким образом, увеличивая доходность по сравнению с предоставлением долгосрочных кредитов.

Если представить, что среднестатистическая МФО в маленьком городе выдает в день по 15 микрозаймов в сумме по 5000 рублей на 10 дней, то чистый доход организации за день составит 1500 рублей, за 10 дней — 15000 рублей, за 30 дней — 45000 рублей. И это самые скромные расчеты. На самом деле даже в маленьких городах в МФО бесперебойно обращаются потенциальные заемщики с целью получить деньги в долг до зарплаты.

Как открыть микрозаймы? Что нужно для открытия?

Чтобы открыть микрокредитную организацию с нуля, потребуются внушительные капиталовложения, а сама процедура оформления МФО займет порядка 1-2 месяцев. Если рассчитывать самый бюджетный вариант офлайн МФО в маленьком городе на периферии, то примерная смета будет выглядеть так:

Регистрация, госпошлины, помощь специалиста (порядка 10 тыс. руб.)
Аренда офиса, мелкий косметический ремонт — около 25-35 тыс. руб., последующая аренда помещения с ежемесячной оплатой. Более дешевый вариант — разместить стойку продаж в крупном торговом центре.
Покупка оборудования (столы, стулья, ПК и комплектующие, принтер, сканер и т.д.) порядка 50 тыс. руб., если сэкономить и взять все с рук в хорошем состоянии.
Подбор сотрудников/зарплата. Чтобы максимально удешевить предприятие, можно обойтись одними менеджерами-консультантами, которые будут исполнять роль кассира, безопасника, охранника, уборщика. Чаще всего именно так бывает в местных локальных МФО. Зарплата в маленьком периферийном городе составит порядка 12-20 тыс. руб. на каждого.
Затраты на бухгалтера. Сэкономить здесь можно на том, чтобы нанять бухгалтера на полставки и отдавать бумаги для заполнения непосредственно перед отправкой отчетов в вышестоящие уполномоченные органы, налоговую, ЦБ и т.д. Подобная разовая работа бухгалтера обойдется порядка 4-8 тыс. ежемесячно.
Повседневные расходы. Помимо основных затрат владельца бизнеса ждут мелкие, но очень важные ежемесячные платежи. Это оплата счетов за интернет и телефонную связь (сотовую и стационарную). На это будет уходить в среднем 1000-1500 рублей в месяц. Покупка канцелярских товаров, заправка картриджей для принтера и т.д. В зависимости от условий аренды помещения могут быть затраты на электричество и воду. Не стоит забывать об услугах типографии (визитки, различные бланки и т.д.) В целом на ежемесячные нужды будет уходить еще порядка 3-5 тыс. руб.
Очень важный фактор — проверка заемщика. В зависимости от бюджета владелец может использовать разные методы проверки:

Скоринг-оценка — самый дорогой вариант. Нужно покупать лицензированную программу и платить огромные деньги за это.
Запросы в БКИ и звонки контактным лицам. Можно подключить пакетные (оптовые) запросы, либо единичные. В первом случае стоимость запроса варьируется от 150-200 руб. и выше. Во втором минимум составляет 250-300 руб.
Бесплатный запрос в ФССП-базу и звонки контактным лицам. Бесплатный и самый опасный для МФО способ проверки, увеличивающий процент выдачи займа мошенникам и крупным должникам.

В итоге получается, что открытие самой бюджетной микрофинансовой организации в маленьком городе на периферии обойдется владельцу в 125-135 тыс. рублей. Сумма небольшая, но она сформирована без учета создания и поддержки сайта, без рекламы, операторов горячей линии, скоринг-системы проверки клиента или платных запросов в БКИ, службы безопасности, кассира и т.д. С этими составляющими создание МФО обошлось бы как минимум в 3-4 раза дороже, чем по минимальной смете.

Где и как зарегистрироваться?

Процесс регистрации и получения статуса МКК (микрокредитной организации) — кропотливое и длительное занятие, требующее денег, времени и сил. Первым делом владельцу будущего бизнеса нужно составить все нормативные документы (уставы, правила предоставления, общие условия обслуживания и т.д.) Документы нужно разрабатывать в соответствии с действующим законодательством РФ и специальными федеральными законами (№151, 152, 230, 115 и т.д.)

Затем нужно определиться с правовой формой: ООО, АО и т.д. и зарегистрировать юридическое лицо в налоговой инспекции, оплатив госпошлину (4000 руб.) Список необходимых документов можно уточнить в любом отделении ИФНС. Процедура регистрации стандартная, занимает 5 дней, после чего можно идти за свидетельством и другими документами.

Далее нужно заказать печать и открыть расчетный счет в банке. Для этого нужно выбрать подходящую кредитную организацию, ознакомиться со списком всех необходимых документов для открытия расчетного счета юридическими лицами. Примерно через 2-5 дней счет будет открыт.

После этого нужно отправить госпошлину в ЦБ РФ в размере 1000 рублей именно с этого расчетного счета организации. Госпошлина оплачивается за внесение сведений о юрлице в госреестр микрокредитных организаций. В назначении платежа нужно именно так и написать.

Когда госпошлина будет оплачена, нужно отправить пакет документов вместе с чеком об оплате пошлины в Центробанк для получения статуса МКК и внесения в список участников финансового рынка (реестр МФО). В 14-тиднвеный срок служба Центробанка по финансовым рынкам должна принять решение о внесении организации в реестр или об отказе.
Как только сведения об организации будут добавлены в реестр, она сможет предоставлять микрозаймы наличными в офисах и точках продаж.

Франшизы микрозаймов: какие есть, какую выбрать?

Если собственных сил недостаточно для создания МФО с нуля, а идея заработать свой первый миллион именно на предоставлении микрозаймов не покидает вас, то лучше обратить свой взор на франшизы микрозаймов.

Альтернативным вариантом как открыть точку по микрозаймам станет франшиза микрофинансовой организации. Это отличный вариант для начинающих бизнесменов с отсутствием опыта и большим желанием заниматься именно этим делом.

Франшиза микрозаймов — это право на использование интеллектуальной собственности (бренд, логотип, реквизиты, документы, условия и т.д.) крупной микрофинансовой организации «младшим братом». Начинающий предприниматель платит деньги владельцу крупной МФО за право открыть центр микрозаймов, который будет работать под брендом «материнской» организации. При этом сделка предусматривает, что франчайзи будет соблюдать устав и все нормативные документы франчайзера.

Среди микрофинансовых организаций, которые предлагают франшизу можно выделить: Деньги для Вас, Деньги до зарплаты, Моменто Деньги, Миладенежка, ФастФинанс, Удобноденьги, МастерДеньги, Мигомденьги и другие.

Если основываться на условиях франшизы и отзывах клиентов, то очень приличные оценки получают франшизы МФО ФастМани и Moneyman. В анти-ТОПе оказались Деньги до зарплаты и Моменто Деньги.

5 причин работать по франшизе

Если у вас недостаточно опыта и денег, вы не знаете, как открыть бизнес микрозаймы с нуля, то лучше воспользоваться франшизой. И, вот почему:

Открыть собственную МФО стало очень сложно и затратно, а вести ее еще сложнее (документооборот, отчетность, проверки ЦБ и т.д.)
Оценка заемщика будет проводиться головным офисом организации. Не нужно тратить дополнительные деньги на запросы в БКИ, звонки контактам и т.д. Возможно, у франчайзера есть собственное ПО или программа скоринга, которую могут использовать дополнительные офисы, работающие по франшизе.
Бухгалтерский учет и юридические услуги головная организация берет на себя. Франчайзи экономит на бухгалтере, службе безопасности, юристе и т.д.
Узнаваемый и раскрученный бренд, помощь в рекламе. Владельцу нового бизнеса нужно раскручивать все с нуля, здесь же можно пользоваться всем готовым (макеты, обучающие видеоролики, колл-центр с бесплатной поддержкой клиентов, инструкции по продвижению в интернете, через смс-рассылку, пособие как открыть центр микрозаймов и т.д.)
Ни одна коллекторская организация после вступления в силу закона «О коллекторах» (ФЗ-№230) не будет работать с мелкой МФО, которая выдает займы только в одном населенном пункте на периферии. Если работать с франчайзером, то будет открыт доступ к КА, с которым сотрудничает «старший брат».

Зачастую крупные франчайзинговые компании пользуются неопытностью потенциальных «партнеров» и откровенно пускают пыль в глаза очень заманчивыми стартовыми инвестициями порядка 300-500 тыс. руб., быстрой окупаемостью в несколько месяцев, многообещающими прогнозами беспредельной прибыли, помощью в организации и обучении и т.д. На деле, после получения паушального взноса и роялти «старший брат» просто забывает про своего новоиспеченного партнера. В итоге оказывается, что сверхприбыли нет, окупаемости нет, кредитный портфель слишком низкий, а капитала не хватает. Именно поэтому нужно внимательно читать отзывы франчайзи, изучать условия, взвешивать все «ЗА» и «Против».

Читать еще: Возможность использования отпуска

Выдача займов ип

Может ли ИП заниматься выдачей займов.
Выдали займ в ИП Шульц Л.В.Миг деньги. Может ли ИП заниматься выдачей займов?
В газетах публикуют обьявления ИП о выдаче займов под залог недвижимости.
Выдача займов
Выдача займа договор
Займ под ип
Выдача займов работа
Выдача займов денежных

1.1. Создавайте микрофинансовую организацию, но для ее создания вам потребуется получение лицензии от Центрального Банка России.

1.2. Можете ознакомиться с Федеральным законом от 02.07.2010 N 151-ФЗ (ред. от 03.07.2016) “О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях”. Настоящий закон устанавливает правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, определяет порядок регулирования деятельности и надзора за деятельностью микрофинансовых организаций, устанавливает размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, порядок приобретения статуса и осуществления деятельности микрофинансовых организаций, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации (ст. 1 указанного ФЗ).

1.3. По выдаче займов населению. В данный момент являюсь ИП.

Нашли уже себе в партнеры контору которой будете просроченные договоры переуступать?

2. Может ли ИП заниматься выдачей займов.

2.1. Индивидуальный предприниматель, применяющий упрощенную систему налогообложения, вправе предоставлять займы как за счет полученной выручки от реализации товаров (работ, услуг), так и за счет других средств, принадлежащих ему на праве собственности.

3. Выдали займ в ИП Шульц Л.В.Миг деньги. Может ли ИП заниматься выдачей займов?

3.1. Елена! ИП заниматься выдачей займов, то есть микрофинансовой деятельностью, то есть выдавать деньги под процент систематически не может. В ином случае ИП понесет наказание по ч. 2 ст. 14.1 КоАП РФ – осуществление предпринимательской деятельности без специального разрешения (лицензии), если такое разрешение (такая лицензия) обязательно (обязательна), – от двух тысяч до двух тысяч пятисот рублей с “конфискацией”.
Однако, наша Конституция говорит, что каждый волен сам решать судьбу своего имущества. А значит, если ИП накопил денег, не привлекая ничей капитал, и решил раздавать их всем подряд по договору займа – это сугубо его дело. Вообщем: если глубоко копнуть тему “может ли ИП выдавать займы” можно наткнуться на несовершенство российских законов и “отмазать”, таким образом, предпринимателя, выдающего займы от различных штрафных санкций (опираюсь на ст.34 Конституции РФ и конкретные обстоятельства, при которых ИП выдает займы).

4. В газетах публикуют обьявления ИП о выдаче займов под залог недвижимости.

4.1. Порекомендую вам, обратиться к специалистам, потому как здесь невозможно дать полноценную консультацию!

5.1. Сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей (статья 158 ГК РФ). Это добровольное действие, которое имеет юридическую силу. Но иногда оно приводит к неблагоприятным последствиям или нарушению ваших прав.

Для защиты нарушенных прав необходимо знать какие действия
предпринимались вами для решения возникшей проблемы.

6.1. Для разрешения Вашего вопроса обратитесь с заявлением в отделение полиции по факту мошенничества.
Видимо на Вас был оформлен займ сотрудником, а денежные средства присовены.
Полоция, в рамках Уголовно-процессуального кодекса Российской Федерации, проведут доследственную проверку и вынесут процессуальное решение.

6.2. Необходимо обратиться в данную кредитную организацию. Написать заявление на получение дубликата договора. После чего подать исковое заявление в суд и расторгнуть договор.
Также подать заявление по факту мошенничества в полицию.

7.1. если вы видели негативные отзывы ваше право не брать займ у этого индивидуального предпринимателя из Забайкальского края.

7.2. уважаемый Василий
Если есть негативные отзывы стоит задуматься не кинут ли вас, не рискуйте

С Новым годом 2017 годом.

8. Регистрирую ИП специально для выдачи займа в пользу ООО (не аффилированного).
Займ с процентами и будет погашаться 36 месяцев.

Никакой другой деятельностью ИП не будет заниматься.
Какие придется заплатить налоги? Нужно ли платить НДФЛ с полученных %-ов?

8.1. Налоги будут зависеть от выбранной Вами системы налогообложения.
При ОСНО-будете платить НДФЛ-13%,при УСН Доходы-6%.
Плюс фиксированные взносы в ПФР-23т.р.

9.1. Займ предоставляется на основании договоров кредита или займа.Если у Вас основной вид деятельности другой- значит Вы не имеете право заниматься выдачей займов. Вносите изменения в Устав, согласуйте с налоговой.

10.1. Совет верный, составляйте возражения на иск, если вы не согласны с заявленными требованиями. что касается законности участия ИП, то ответить на данный вопрос возможно только после изучения имеющихся у Вас документов.

11.1. По данному договору. Статья 807. Договор займа

ГАРАНТ:
См. Энциклопедии и другие комментарии к статье 807 ГК РФ
1. По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
2. Иностранная валюта и валютные ценности могут быть предметом договора займа на территории Российской Федерации с соблюдением правил статей 140, 141 и 317 настоящего Кодекса.
Информация об изменениях:
Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. N 363-ФЗ статья 807 настоящего Кодекса дополнена пунктом 3, вступающим в силу с 1 июля 2014 г.
3. Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.
Информация об изменениях:
Федеральным законом от 29 июня 2015 г. N 210-ФЗ статья 807 настоящего Кодекса дополнена пунктом 4
4. За исключением случая, предусмотренного статьей 816 настоящего Кодекса, заемщик – юридическое лицо вправе привлекать денежные средства граждан в виде займа под проценты путем публичной оферты либо предложения делать оферту, направленному неопределенному кругу лиц, если законом ему предоставлено право на привлечение денежных средств граждан.

12.1. Не переживайте, не факт, что Вы будете обязаны эту недостачу возмещать. Вопрос лучше решить в судебном порядке

12.2. К Вам предъявляют претензии работодатели ?

13.1. Вас кто-то заставлял такой договор заключать? Никаких расписок не пишите. В суд кредитор может обратиться.

14.1. Может ли мфо выдавать займы под залог недвижимости? – да.
Может ли ИП выдавать такие займы? – нет.

14.2. ГК РФ не запрещает выдавать займы под залог имущества МФО.
ИП-не может,т.к. выдавать займы под проценты могут только юридические лица.

15.1. Выдавать займы под проценты могут только юр.лица.Это регулируется Законом о микрофинансировании.В этом Законе нет упоминания об ИП.Следовательно физ.лица и ИП не могут этим заниматься.

16.1. Да, можно платить с них налог.

16.2. микрофинансовую деятельность вправе осуществлять только юридические лица.

К сведению, ИП – не является ЮЛ

17.1. Не имеет права.

17.2. Данный вид деятельности осуществляет ломбард. Федеральный закон № 196-ФЗ «О ломбардах».

18.1. законно зарегистрировав ооо и мфо.
а так обычное предоставление в долг, не афишируя себя в сми.
только договоры грамотно составляйте. нужна помощь, обращайтесь.

18.2. Игорь.
Можете, но следует составлять грамотно договоры. Если будет нужна помощь в составлении всех необходимых документов и решении вашего вопроса, обращайтесь буду рад помочь.

19.1. В первую очередь зарегистрироваться ( не ИП, как минимум ООО) и получить лицензию. Ваша предполагаемая деятельность подпадает под вид ломбарда поэтому необходимо разрешение соответствующих органов. Звоните, можем помочь.

20.1. Это будет агентский договор.

20.2. Это агентский договор. Однако при составлении договора для описанного вида деятельности, необходимо учесть ряд нюансов. Иначе однозначно возникнут правовые и налоговые риски.

20.3. Это будет агентский договор на заключение договоров займа.
Тщательно пропишите условия – о том, решение о предоставлении займа принимается принципалом самостоятельно, каким образом решение доводиться до Вас и т.п.
В договоре не должно быть условий о Вашей ответственности за неисполнение обязанности по возврату займа и процентов теми лицами, которых Вы привлекли в качестве клиентов.

21.1. Если будет выявлено приобретении материальной выгоды.

22.1. можете. Если ему этот бизнес интересен, то пусть на себя ИП и оформляет

23.1. Так нельзя выдавать займы

24.1. Могу я оформить заем у своего работодателя (ИП) или на его счет потом не поступит перечисление и нужно работать только с организациями, кто специализируется на выдаче кредитов и займов?
—по данному вопросу. обращайтесь только а ПФ разрешат или не разрешать погашать этот заем средствами МК

25.1. нет, и дело даже не в ИП и УСН.
Для того, чтобы заниматься данным видом деятельности необходимо наличие микро-финансовой или кредитной организации с соответствующим образом оформленной документацией.

26.1. В прокуратуру обратитесь в произвольной форме. Согласно пункту 1 статьи 1 Федерального закона от 17.01.1992 N 2202-1 “О прокуратуре Российской Федерации” (далее – Закон о прокуратуре) Прокуратура Российской Федерации – единая федеральная централизованная система органов, осуществляющих от имени Российской Федерации надзор за соблюдением Конституции Российской Федерации и исполнением законов, действующих на территории Российской Федерации.
Проверки исполнения законов проводятся на основании поступившей в органы прокуратуры информации о фактах нарушения законов, требующих принятия мер прокурором.

Читать еще: Что будет, если приставы заблокируют зарплатную карту?

27.1. Согласно ст. 2 ФЗ “О микрофинансовых организациях” микрофинансовая организация – юридическое лицо, зарегистрированное в форме фонда, автономной некоммерческой организации, учреждения (за исключением казенного учреждения), некоммерческого партнерства, хозяйственного общества или товарищества, осуществляющее микрофинансовую деятельность и внесенное в государственный реестр микрофинансовых организаций.
Таким образом, ИП не вправе заниматься подобной деятельностью.

28.1. Все зависит от размеров сумм, которые вы собираетесь давать в долг, а также от того- насколько часто вы собираетесь делать (это будет основной вид деятельности вашего ИП?)

28.2. Павел!
Нет, для выдачи нужно быть ООО и иметь разрешение. Будут вопросы, пишите.

28.3. Обращайтесь, все вопросы можно решить.

29. Есть инвестор, который готов выдавать займы от 3000 до 10000 рублей на срок до 14 дней. Есть несколько вопросов по этой теме:

1) Законно ли выдавать займы под % без образования ИП, юр. лица?
2) Как лучше дистанционно наладить выдачу займов (что бы в последствии, можно было обратится в суд за взысканием задолжности)?
3) Разрешает ли закон, подписывать документы по средствам электронной пересылки?

29.1. нет
на карту
да, но согласовывать договор надо по другому. Или подлинники друг другу потом пересылать, но это накладно и муторно.

30.1. да, ИП этим заниматься не может, нужна регистрация юридического лица и внесение в реестр микрофинансовых организаций.

Займы для ИП

Микрозаймы на 58 000 руб. на 90 дней

Срок рассмотрения 5 минут

Способ получения: Доставка на дом, На банковскую карту

Кредитный лимит до 100 000 руб, мгновенный выпуск карты 30 секунд, 0% льготный период до 50 дней

К возврату	Ставка в день

Срок рассмотрения в течение суток

Способ получения: В офисе микрофинансовой организации, Доставка на дом, На банковскую карту

К возврату	Ставка в день

Срок рассмотрения 5 минут

Способ получения: На банковскую карту

К возврату	Ставка в день

Срок рассмотрения 5 минут

Способ получения: В офисе микрофинансовой организации, Доставка на дом, На банковскую карту

К возврату	Ставка в день

Способ получения: В офисе микрофинансовой организации, На банковскую карту

К возврату	Ставка в день

Способ получения: В офисе микрофинансовой организации, На банковскую карту

К возврату	Ставка в день

Срок рассмотрения 15 минут

Способ получения: На банковскую карту

К возврату	Ставка в день

Срок рассмотрения 15 минут

Способ получения: В офисе микрофинансовой организации, На банковский счет

К возврату	Ставка в день

Срок рассмотрения в течение часа

Способ получения: На банковскую карту

К возврату	Ставка в день

Срок рассмотрения в течение суток

Способ получения: В офисе микрофинансовой организации, На банковскую карту, На банковский счет

К возврату	Ставка в день

Срок рассмотрения в течение часа

Способ получения: В офисе микрофинансовой организации, На банковскую карту, На банковский счет

К возврату	Ставка в день

Срок рассмотрения в течение часа

Способ получения: На банковскую карту, На банковский счет

К возврату	Ставка в день

Срок рассмотрения 15 минут

Способ получения: На банковскую карту, На банковский счет

К возврату	Ставка в день

Срок рассмотрения в течение часа

Способ получения: В офисе микрофинансовой организации, На банковскую карту, На банковский счет

К возврату	Ставка в день

Срок рассмотрения 15 минут

Способ получения: В офисе микрофинансовой организации, На банковскую карту

К возврату	Ставка в день

Срок рассмотрения в течение часа

Способ получения: В офисе микрофинансовой организации, На банковскую карту

К возврату	Ставка в день

Способ получения: В офисе микрофинансовой организации, На банковскую карту, На банковский счет

К возврату	Ставка в день

Способ получения: В офисе микрофинансовой организации, На банковскую карту

К возврату	Ставка в день

Срок рассмотрения в течение суток

Способ получения: В офисе микрофинансовой организации, На банковскую карту, На банковский счет

К возврату	Ставка в день

Способ получения: В офисе микрофинансовой организации, На банковскую карту, На банковский счет

Помощник

Информация

Малый бизнес активно пользуется средствами МФО для того, чтобы закрыть кассовый разрыв, вовремя выплатить зарплату персоналу, вложиться в развитие компании. Займы для ИП без залога и поручителей индивидуальный предприниматель может оформить на выгодных условиях. Онлайн-заявка помогает сэкономить время и быстро получить необходимую сумму. При этом средства можно получать либо в офисе финансовой компании, либо, если есть банковская карта, переводом на нее.

Спрос клиентов – представителей малого бизнеса в данном сегменте кредитования неуклонно растет. Это связано с тем, что деятельность ИП активно развивается. Зачастую компании проще взять займ для развития бизнеса, нежели изымать деньги из оборота.

Как предприниматели могут получить деньги

Наиболее популярным способом решения данной проблемы будет обращение в банк. Однако здесь могут возникнуть различные сложности:

– необходим солидный пакет документов, чтобы оформлять кредит;

– обеспечением по займу выступает имущество предпринимателя, включая автомобиль и недвижимость в собственности;

– высока вероятность получить отказ даже если юрлицо обслуживается в том же банке, где планируется оформить кредит;

– процесс проверки документов занимает длительное время.

В качестве альтернативы существуют микрофинансовые организации, готовые предложить срочный микрозайм для бизнеса на короткий срок под выгодные проценты. Для их оформления не требуется большого количества документов и нет необходимости предоставлять залог.

Как зарегистрировать микрофинансовую организацию (МФО) в 2018 году

Что такое МФО

Микрофинансовая организация – это юридическое лицо, осуществляющее микрофинансовую деятельность и сведения, о котором внесены в государственный реестр ЦБ РФ. По сути МФО — это обычное юридическое лицо (ООО, АО, ПАО), но с определенным статусом, полученным от Центробанка России.

МФО ведет профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов. В отличие от банков, осуществляющих кредитование населения, для получения займа в МФО не требуется огромного количества документов, а также справок о подтверждении доходов.

Также существенным отличием потребительских займов в МФО от обычных кредитов, является условие о процентах и срок выдачи займа. Проценты по договорам микрозайма начисляются ежедневно, а срок заключения таких договоров редко превышает один год. При этом МФО могут выдавать микрозаймы только в рублях.

Федеральный закон об МФО

Деятельность микрофинансовых организаций регулируется законом ФЗ № 151 от 02.07.2010 года.

Виды МФО в 2018 году

На практике существует 9 форм ведения бизнеса в виде микрофинансовой организации: клиринговая компания, управляющая компания паевого инвестиционного фонда, акционерный инвестиционный фонд, страховая организация, негосударственный пенсионный фонд, кредитная организация.

В зависимости от направления деятельности и объема оказываемых услуг МФО бывают двух видов:

1. Микрокредитная компания (МКК) — это организация осуществляющая деятельность по выдаче микрозаймов. В названии организации обязательно должно быть указано словосочетание «Микрокредитная организация» и ее правовая форма.

Для оказания услуг микрозайма, МКК не вправе привлекать денежные средства физических лиц и ИП, за исключением собственных средств учредителей МКК. Также МКК не может выпускать облигации, выдавать физ. лицам микрозаймы на сумму свыше 500 000 рублей, выдавать займы по системе онлайн. По закону возможно открытие ООО с минимальным размером капитала в 10 000 рублей.

2. Микрофинансовая компания (МФК) — это организация, осуществляющая микрофинансовую деятельность с учетом ограничений установленных федеральным законодательством и нормативными актами Банка России. Для осуществления деятельности в качестве МФК необходим уставной капитал в размере не менее 70 миллионов рублей. В наименовании обязательно должно указываться что это микрофинансовая организация и ее правовая форма.

МФК для осуществления своей деятельности может привлекать средства физлиц и предпринимателей в размере не менее 1,5 млн. руб. Также есть возможность выдавать микрозаймы онлайн. Микрозаймы для физ. лиц и ИП не должны превышать суммы в 3 миллиона рублей.

МФК может выпускать облигации номиналом менее 1,5 млн. руб. для приобретения инвесторами и номиналом более 1,5 млн. рублей для всех граждан. При этом Банк России контролирует соблюдение экономических нормативов достаточности собственных средств и ликвидности МФК, выпускающей облигации.

Может ли ИП получить статус МФО?

Индивидуальным предпринимателям нельзя заниматься микрофинансовой деятельностью и регистрировать МФО.

Как открыть МФО: пошаговая инструкция

Прежде чем получить статус МФО в Центробанке вам необходимо открыть юридическое лицо. Наиболее распространенной формой для создания МФО является общество с ограниченной ответственностью (ООО).

Регистрируем юридическое лицо (ООО)

Процедура регистрации ООО для деятельности микрофинансовой организации ничем не отличается от оформления обычного общества. Единственное на что стоит обратить внимание:

в заявлении на регистрацию в качестве основного вида деятельности указывается код ОКВЭД 64.92.7;
в наименовании организации должно быть словосочетание: «Микрофинансовая компания» или «Микрокредитная компания».

Примечание: словосочетание «Микрофинансовая компания» или «Микрокредитная компания» можно использовать в наименовании ООО без статуса МФО только в течение первых 90 календарных дней со дня регистрации ООО.

Необходимые документы для регистрации ООО в 2018 году

Для регистрации ООО нужно подготовить следующие документы:

Куда подавать документы для регистрации ООО?

Подготовленные документы нужно подать в регистрирующую ИФНС по юридическому адресу ООО.

Срок регистрации ООО в 2018 году

В случае успешного прохождения процедуры регистрации через 3 рабочих дня вам должны выдать учредительные документы ООО. После этого можно переходить к подготовке документов для Центробанка.

Необходимые документы для регистрации МФО в Центробанке

Для получения статуса МФО в Центральный банк нужно подать следующие документы:

Заявление от руководителя о внесении ООО в реестр микрофинансовых организаций.
Квитанция об оплате госпошлины за регистрацию МФО в размере 1 500 рублей.
Копия устава и решения о регистрации МФО.
Копия приказа о назначении директора.
Данные об учредителях ООО.
Справка об отсутствии судимости руководителя и учредителей.
Сведения о юридическом адресе ООО.
Правила внутреннего контроля.
Выписка из ЕГРЮЛ об ООО с подписью руководителя и печатью (в большинстве случае Центробанк ее запрашивает из налоговой самостоятельно).

Куда подавать документы для регистрации МФО

Сформированные документы нужно подать в соответствующее территориальное учреждение Центрального банка.

Срок регистрации МФО в 2018 году

МФО регистрируют в течение 30 рабочих дней с момента подачи документов. В течение 14 рабочих дней осуществляется проверка документов и сведений, содержащихся в них, по результатам которой документы могут быть возвращены для доработки.

Сведения о новых МФО вносятся в государственный реестр в течении 30 рабочих дней с момента подачи документов. В течении 14 рабочих дней осуществляется проверка документов и сведений, содержащихся в них, по результатам которой документы могут быть возвращены для доработки.

Государственный реестр МФО ЦБ РФ 2018

Сведения обо всех успешно зарегистрированных МФО вносятся в государственный реестр, который находится в общем доступе на официальном сайте Центрального банка РФ.

Как открыть МФО

Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?

Давать деньги в долг обычным людям – прибыльное дело. И, если создание банка – сложный процесс, требующий финансов и соблюдения юридических тонкостей, то учреждение микрофинансовой организации под силу практически любому желающему. Как открыть контору микрозаймов, расскажем в статье.

Преимущества и недостатки открытия микрозаймов

Главное преимущество деятельности – стабильный спрос на услугу. МФО известны низкими требованиями к клиентам, поэтому интерес к ним не пропадает. Деньги можно получить в день обращения, что также привлекает людей. Высокие же процентные ставки обеспечивают прибыль собственника.

Ещё один плюс – относительно низкий уровень контроля со стороны государства, отсутствие обязательных резервов и лицензий.

Есть и недостаток – высокая конкуренция. Прибыльность и минимум сложностей привели к заполнению рынка. Новой компании придётся постараться, чтобы занять свою нишу.

Законодательные нормы

Работу микрофинансовых организаций регламентирует Федеральный закон №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02.07.2010 года.

Понятие МФО включает два типа организаций:

МФК – микрофинансовая компания;
МКК – микрокредитная компания.

МФК организовать сложнее. Закон устанавливает минимальную сумму собственного капитала – 70 млн руб. (п. 7 ст. 5 151-ФЗ). Руководство обязано публиковать отчётность и аудиторские заключения в Сети.

При этом МФК выдаёт займы физлицам до 1 млн руб. и привлекает деньги граждан от 1,5 млн руб. Ограничений на инвестиции юридических лиц нет. Ещё одно преимущество – расширенные возможности удалённой идентификации заёмщиков (актуально для онлайн займов).

Для микрокредитных компаний не установлен обязательный размер капитала. Физическое лицо не получит от компании сумму, превышающую 0,5 млн руб. МКК не вправе принимать средства от частных лиц.

Что нужно для открытия микрозаймов

Решая, как открыть микрофинансовую организацию, разбейте решение задачи на несколько этапов:

регистрация юридического лица;
оформление в налоговой службе;
включение в государственный реестр МФО;
организация работы (выбор помещения, набор сотрудников и т.д.).

Регистрация юридического лица

Пошаговая инструкция «Как открыть микрофинансовую организацию» начинается с выбора типа юридического лица. Для собственников МФО доступно несколько вариантов (ст. 5 п. 3 151-ФЗ):

фонд;
автономная некоммерческая организация;
хозяйственное общество;
товарищество.

Если выбрана некоммерческая форма организации, в бумагах указываются цели, на которые будет направлена полученная прибыль. Регистрация юридического лица в перечисленных формах не отличается от стандартной процедуры оформления.

В компании должны быть разработаны стандарты выдачи займов, алгоритмы действий сотрудников в разных ситуациях и политика обработки персональных данных.

Регистрация в налоговой

Разбираясь, как открыть микрозаймы с нуля, учитывайте запрет на применение упрощённой системы налогообложения (ст. 346.12 п. 3 НК РФ).

Для регистрации в налоговой службе понадобятся документы:

заявление о регистрации юридического лица;
устав организации (подлинник);
информация об оплате госпошлины (4000 руб.);
подтверждение статуса учредителя, если речь идёт об иностранном юридическом лице.

Внесение сведений в государственный реестр МФО

Надзор за микрофинансовыми организациями осуществляет Центральный Банк РФ. Чтобы выдавать займы, специальная лицензия не нужна. Для получения статуса нужны документы, указанные в ст. 5 Федерального закона:

заявление о внесении компании в перечень МФО, подписанное руководителем;
копии учредительных документов;
информация об адресе исполнительного органа;
решение о создании юр. лица (копия);
копия решения о назначении руководителей МФО;
документ с информацией об управляющих компании, сформированный по указанной ЦБ РФ форме;
подтверждение соответствия руководителей требованиям Центрального Банка РФ;
сведения об иностранном юридическом лице, если оно есть среди учредителей;
подтверждение оплаты госпошлины за внесение в реестр МФО (1500 руб.);
правила внутреннего контроля для противодействия легализации преступных доходов и финансирования терроризма.

Микрофинансовая компания подтверждает объём собственных средств. ЦБ РФ может запрашивать сведения о регистрации юридического лица.

После внесения сведений в реестр, МФО включает в своё название словосочетание «микрокредитная компания» или «микрофинансовая компания» в зависимости от выбранного типа. По закону нельзя использовать в названии словосочетание «микрофинансовая организация» или «МФО». Обязательно уникальное имя.

Требования к учредителям

Центральный Банк РФ внимательно смотрит на кандидатов в руководители МФО. У первого лица не должно быть непогашенной или неснятой судимости за экономическое нарушение или преступление против законной власти. Участвовать в управлении компанией не может компания-учредитель, использующая льготный налоговый режим. Это касается и участников, чья деятельность не подразумевает раскрытие финансовой информации.

Не может обладать 10% капитала и правом управления МФО организация, у которой была отозвана лицензия на деятельность на финансовых рынках за нарушение законодательства, несоответствие требованиям к капиталу или деловой репутации.

ЦБ РФ может запрашивать любую информацию об учредителях микрофинансовой организации.

Лицо, признанное Банком России неподходящим для участия в МФО, может направить жалобу контролирующему органу в течение 30 дней с момента признания.

Коды ОКВЭД

Управленец выбирает код 64.92.7 – деятельность микрофинансовая. Он включён в группу «Предоставление займов и прочих видов кредита». Могут использоваться и другие коды группы 64.92. Например, 64.92.1. – деятельность по предоставлению потребительского кредита.

Организация работы

Выбирая помещение для будущего офиса, отдайте предпочтение месту с хорошей проходимостью. Большая площадь не нужна, 40 метров вполне достаточно.

Минимальная команда – 4 человека. Двоих принимают на должность кредитных менеджеров, одного – на место директора. Также понадобится человек, который будет заниматься проверкой клиентов и обеспечивать безопасность сделок. В перспективе появится сотрудник, работающий с просроченной задолженностью. Перед началом работы команда проходит инструктаж. Знание законодательства обязательно.

В компании разрабатывается политика выдачи займов и определения условий сделки. Значимое место в работе МФО занимает реклама, помогающая отстроиться от конкурентов и занять свою нишу на рынке.

Ограничения

В работе МФО существуют ограничения. Компания не может:

быть гарантом учредителя при получении им займа;
выдавать клиентам суммы в валюте других государств;
изменять размер процентных ставок и комиссий в одностороннем порядке;
начислять штраф за досрочное погашение займа физическим лицом или ИП;
заключать любые сделки на рынке ценных бумаг;
выдавать займы юридическому лицу или ИП, если долг заёмщика в этом случае превысит 5 млн руб.

МФО обязана предоставлять отчётность по финансовой деятельности. Если организация привлекает средства граждан, ЦБ РФ может устанавливать нормативы:

нормативы достаточности собственных средств;
нормативы ликвидности;
максимальный риск на одного клиенты или группу связанных лиц или связанную с МФО компанию.

Микрофинансовые организации сообщают сведения для формирования кредитной истории клиента хотя бы в одно БКИ.

Также нужно позаботиться о выборе надёжного банка для открытия счёта МФО и обеспечения операционной деятельности. Обратите внимание на расчётно-кассовое обслуживание в банке Открытие и тарифы Альфа-Банка на обслуживание юридических лиц.

Заключение

Для открытия микрозаймовой организации важно знание законодательства. Ценой ошибки может стать исключение из реестра. Открыть МФО без вложений удастся, только если учредитель рассчитывает на средства других участников.

Успех бизнеса будет зависеть от подготовки сотрудников, умелого продвижения на рынке и грамотной организации финансовой составляющей работы МФО.

Оценка статьи:

Загрузка...