Что означает залог движимого имущества?
Advokat-rso.ru

Юридический портал

Что означает залог движимого имущества?

Договор о залоге движимого имущества

Экономическая ситуация в нашей стране складывается таким образом, что многие граждане вынуждены брать кредиты на приобретение тех или иных имущественных ценностей. И порой, чтобы получить некую сумму, приходится предоставлять в залог движимое имущество. Но стоит знать и то, что залоговое имущество может быть перепродано, тогда возрастает риск потерять купленную машину, а также денежные средства. С целью обезопасить граждан был создан единый Реестр, в котором содержится информация о заложенном движимом имуществе.

Залоговый договор

Для обеспечения гарантий выполнения обязательств имущество может быть передано в залог, что снижает вероятные риски кредитора. В таком случае составляется договор залога движимого имущества. Данный документ должен быть заключен правильно, для того чтобы избежать разногласий в будущем.

В соглашении в обязательном порядке указываются стороны-участники: кто выступает залогодателем, а кто залогодержателем, а при необходимости вносится информация и о доверенных лицах. Залогодержателем всегда выступает кредитор, а роль залогодателя может исполнять как сам заемщик, так и третье лицо.

В качестве предмета заключаемого соглашения указывается движимое имущество, которое может быть реализовано кредитором, если должник не исполнит своих финансовых обязательств по взятому займу. Как правило, по взятой ипотеке залоговым имуществом выступает автомобиль заемщика. Помимо указания самого имущество, отмечается и его стоимость. Но данный фактор имеет в большей степени информационный характер.

Далее следует указать возможность использования и распоряжения залоговым имуществом. Этот пункт в документе считается очень важным, поскольку должно быть определено, где именно будет находиться движимое имущество, что является особенно актуальным для автомобилей. Чтобы обеспечить сохранность своего имущества, когда оно передается на хранение залогодержателю, оно может быть застраховано. Все эти нюансы и должны быть прописаны в договоре.

После этого следует пункт документа, в котором подробно должно быть рассмотрено обращение взыскания на предмет залога. Подробно должны быть описаны все обстоятельства, при которых на имущество может быть обращено взыскание, а также когда договор может быть расторгнут досрочно.

Также отдельным пунктом рассматривается ответственность сторон в случае неисполнения ими каких-либо условий договора. И кроме этого, в каком порядке будут разрешаться спорные и конфликтные вопросы.

Залоговое уведомление

Владелец имущества может вносить в Реестр залогов сведения о наличии обременений на своем движимом имуществе. Для этого подается соответствующее уведомление, которое составляется по типовой форме у нотариуса. По такому документы могут быть внесены сведения о залоге. Составление уведомления может носить как электронный, так и бумажный вид, в зависимости от пожеланий клиента.

Составление такого документа регламентируется законом, поэтому в обязательном порядке здесь должны содержаться:

  • информация о нотариусе, которым оформляется документ;
  • вся информация о заинтересованных сторонах;
  • данные документа, являющегося основанием залога;
  • описательная характеристика залогового предмета.

Когда же перед кредитором будут исполнены все обязательство, в Реестр необходимо внести соответствующие коррективы о снятии обременения с имущества. Для этого предоставляются подтверждающие данный факт документы.

Как узнать о заложенном авто

При желании приобрести подержанный автомобиль, некоторые граждане могут попасть в неприятную ситуацию, когда продавец реализует заложенное транспортное средство. Чтобы такую вероятность исключить, необходимо проявить особую внимательность при выборе машины. Первыми признаками, на которые в таком случае требуется обращать внимание, будут:

  • Невысокая цена.

Это должно стать первым сигналом при выборе авто. Вряд ли кто-то захочет просто так продавать свое транспортное средство по цене, которая значительно ниже средней, представленной на рынке. Это может быть связано с наличием дефектов у автомобиля. Их можно распознать, проведя технический осмотр. И, если ничего не обнаружено, то, вероятней всего, причиной низкой стоимости является тот факт, что его собственник имеет кредит под залог движимого имущества.

  • Отсутствует ПТС.

Зачастую именно этот документ может находиться в залоге у кредитора. И тогда предоставить его покупателю собственник просто не сможет. В таком случае могут быть версии, что документ был утерян, или предоставляется только его копия. Это сразу должно насторожить, и от такой покупки лучше воздержаться.

  • Отсутствие документов, подтверждающих покупку авто.

Если был взят автокредит, и собственник еще полностью не погасил долг, тогда у него могут отсутствовать некоторые документы, которые смогут подтвердить, что именно данный гражданин и является собственником ТС. то есть, когда срок исполнения обязательства по кредиту не вышел, тогда продавец не будет располагать всеми необходимымидокументами на транспорт.

Все эти моменты должны насторожить покупателя, и от приобретения такого автотранспорта лучше отказаться, поискав другой вариант.

Но в любом случае не лишним будет проверить автомобиль на открытых официальных ресурсах в интернете.

Проверка авто

Существует единый реестр залогов на движимые имущественные объекты. Именно здесь можно получить требуемую информацию, запросив выписку из реестра. Для того чтобы произвести данную процедуру, можно воспользоваться несколькими способами:

  • используя информацию о залоговом предмете;
  • используя сведения о собственнике авто;
  • введя регистрационный номер залогового уведомления.

Конечно, последний способ для покупателя вряд ли возможен, поэтому можно использовать другие представленные.

Кроме этого, существует и такая организация, как бюро кредитных историй. И если человек оформлял ссуду, тогда данные сведения будут отображаться в истории. Это касается как физических лиц, так и их собственности. Получить выписку можно, заплатив за нее 300 рублей.

Все эти действия регламентированы Федеральными Законами (ФЗ) страны. Поэтому данная информация является открытой, если иметь минимальные сведения о конкретном имуществе и его владельце.

Также не будет лишним посетить подразделение ГИБДД, чтобы удостовериться, что на данном транспортном средстве не числится ограничений. Сделать это необходимо вместе с владельцем транспортного средства. Если по каким-то причинам он отказывается от таких проверок, следует задуматься о необходимости приобретения именно этого автомобиля.

Выполнение всех этих мероприятий сведет к минимуму вероятность приобретения залогового автомобиля. Хотя минимальные риски все равно останутся, когда, например, кредитная организация, в которой был оформлен заем, небольшая и с бюро кредитных историй не сотрудничает. Но в любом случае шансы приобрести чистый автомобиль возрастут.

Залог имущества

Одним из распространенных способов обеспечения исполнения обязательств является залог имущества.

Понятие и предмет залога имущества

Залог имущества – это своеобразная форма обеспечения исполнения определенных обязательств, которая может быть выражена в различных материальных ценностях, а также в различных гражданских правах, за исключением денежных средств. Но реализация и обеспечение исполнения конкретного требования будет возможно лишь в том случае, если залог имущества будет осуществлен в отношении тех материальных ценностей, которые находятся в законной собственности залогодателя.

Установленный порядок и особенности положений действующего ГК РФ предусматривают, что находящееся в собственности имущество сможет стать объектом залога только в том случае, если общая ценность данного имущества перекрывает стоимость займа и гарантирует его полноценное погашение и снятие.

Порядок и особенности действующего законодательства дают свои разъяснения по поводу требований к предмету залога имущества.

Предмет залога представляет собой определенное имущество, выделенное из общей массы, либо переданное лично залогодержателю, ценность которого может быть использована в том случае, если второй стороной данных правоотношений не будут соблюдены определенные требования, условия и порядок, которые содержит договор залога имущества, заключенный между физическими, либо юридическими лицами.

Действующие требования устанавливают определенный перечень и виды имущества, находящегося в собственности залогодателя, которое может стать залогом:

  • движимое и недвижимое имущество, в отношении которого также может быть оформлен и залог приобретаемого имущества;
  • имущественные права под залог недвижимого имущества, находящиеся в собственности физического, либо юридического лица, прошедшие все необходимые процедуры регистрации, свидетельство, доверенность, уведомление и т.д.;
  • ценные бумаги и документы юридического, либо физического лица, которые могут быть переданы после регистрации лично залогодержателю, либо размещены на депозите нотариуса, если договор залога имущества не содержит иной порядок, особенности и условия и требования.

Виды и особенности залога имущества

Установленный порядок, особенности и требования законодательства РФ предусматривают, что существующие виды залога имущества могут подразделяться на несколько категорий, в зависимости от дополнительных обстоятельств и от заключенного между сторонами договора.

В зависимости от физического, либо юридического лица, у которого находится заложенное имущество, допускаются следующие виды и форма залога:

  • заклад – при котором имущество, после регистрации, передается на руки залогодержателю – физическому, либо юридическому лицу;
  • залог без передачи – имущество остается у залогодателя, но сам факт залога оформляется соответствующим образом – сбором и подготовкой необходимых документов, в которые входят свидетельство, уведомление и т.д., и проведением процедуры регистрации.

Основные особенности залога заключаются, прежде всего, в том, что право непосредственного залога у физического, либо юридического лица может возникнуть как в результате прямой передачи определенного имущества другому физическому либо юридическому лицу – посессорный залог, так и в результате оформления документов установленной формы – соглашения о праве залога – не посессорный залог.

При этом в роли залогодателя может выступать как сам должник по определенным обязательствам, так и иное лицо, имеющее соответствующее свидетельство, – тогда данная форма залога между лицами будет являться залогом по чужим долгам.

Договор о залоге имущества

Залог имущества, как факт и форма непосредственного юридического действия, обязательно должен быть оформлен в соответствии с требованиями, перечень которых указан в ГК РФ.

Договор о залоге имущества – это важнейший документ для дальнейшего возникновения права залога между сторонами.

Он также закрепляет основания, особенности, требования, порядок уведомления и обеспечение исполнения обязательств между физическими лицами – участниками данных правоотношений.

Форма данного юридического документа обязательно должна являться письменной. Установленные гражданским законодательством РФ требования, предусматривают, что в договор, в обязательном порядке, должны быть включены следующие сведения:

  • непосредственный предмет залога – перечень и виды имущества, которое включено в залог, сведения о данном имуществе, а также о его стоимости и регистрации;
  • сущность, форма и основания возникновения залогового обязательства, а также срок, в который оно, в обязательном порядке, должно быть исполнено;
  • сведения и уведомление о том, у кого именно будет находиться имущество, являющееся предметом залога;
  • иные сведения, основания, требования, условия и уведомления, которые могут иметь значение при регистрации данных правовых отношений, например, срок, в который должна быть проведена реализация находящегося в залоге имущества, ее виды, форма, необходимые документы и т.д.

Способы обеспечения сохранности заложенного имущества

Договор залога движимого имущества, либо недвижимости между физическими или юридическими лицами, влечет за собой не только регистрацию и приобретение определенных прав, но и появление некоторых обязанностей, в частности обеспечение сохранности всех материальных ценностей, которые стали предметом залога и обязательное уведомление о каких-либо изменениях.

Договор залога движимого имущества обязательно должен содержать сведения о том, где данное имущество будет находиться в тот период, пока документ не исчерпает срок своего действия.

При этом обеспечение сохранности заложенного имущества будет являться обязанностью физического, либо юридического лица, у которого на хранении находится данное имущество, и сведения о котором содержит соответствующий документ – договор между лицами, прошедший процедуру регистрации.

Залог движимого имущества предполагает осуществление физическими, либо юридическими лицами следующих мер по сохранности:

  • оформление страхования заложенного имущества, в размере его полной стоимости в установленный срок и уведомление о данном факте;
  • реализация защиты имущества от посягательств на него третьих лиц, а также перечень иных действий, виды и форма которых направлены на охрану данных материальных ценностей;
  • срочное уведомление юридического, либо физического лица – участника данных правоотношений, о возникновении угрозы утраты, либо причинения вреда имуществу, входящего в залоговый перечень. Форма, требования, основания, а также допустимый срок, в который данное уведомление должно быть отправлено второй стороне, установлены положениями ГК РФ;
  • представлять второй стороне все необходимые документы, содержащие в себе сведения о залоговом имуществе, о его регистрации, в установленный срок.
Читать еще:  Возврат денежных средств после расторжения ДДУ

Наложение взыскания на заложенное имущество

Наложение взыскания на имущество физического либо юридического лица является достаточно серьезной правовой процедурой, которая может быть исполнена только одним уполномоченным лицом – судебным приставом.

Форма и реализация данной процедуры предполагают обязательные основания, которые должны иметься, а также специальные требования и срок. Данная процедура обязательно должна иметь два главных основания – действующее решение суда и отсутствие каких-либо правовых препятствий для ее осуществления.

Исполнение данной процедуры будет возможным только в том случае, если факт отсутствия у должника денежных средств и иного имущества для покрытия своих долговых обязательств, подтвержден набором соответствующих документов.

В этот список документов также должны входить ранние уведомления о наличии долга, которые подтверждают, что правовой порядок процедуры был соблюден и законные основания для того, чтобы произошла реализация данной процедуры, имеются.

Перед тем, как приступить к наложению взыскания, судебный пристав должен провести опись имущества физического, либо юридического лица – должника. Сведения об имуществе заносятся в присутствии третьих лиц, которые должны содействовать исполнению должником его обязательств в установленный срок.

Случаи взыскания на предмет залога

Имущество, являющееся предметом залога между определенными лицами, также может служить и предметом обращения взыскания, если данная необходимость присутствует. Реализация данной процедуры по обращению взысканию может быть осуществлена только после соответствующего судебного решения.

При наложении взыскания и последующей реализации имеющегося имущества, всеми заинтересованными лицами, включая залогодержателя и залогодателя, между которыми был заключен соответствующий договор, должны быть предприняты действия для получения максимальной выручки от продажи материальных ценностей.

Уведомление о наложении взыскания должно быть отправлено всем лицам, которые принимали участие в данной сделке и регистрации договора между участниками.

Взыскание на предмет залога требует обязательного судебного решения в определенных случаях:

  • если предметом залога является единственное жилое помещение, принадлежащее должнику на правах собственности и проведенной регистрации;
  • если в роли предмета залога между лицами выступает имущество, представляющее высокую культурную или историческую ценность;
  • если это имущество – уже обремененное иными залогами и обязательствами между залогодержателем и залогодателем, снятие, либо изменение которых возможно только по судебному решению и т.д.

Новшество в законодательстве о залоге движимого имущества. Нотариальный реестр уведомлений о залоге движимого имущества.

Сравнительно недавно, в Гражданский кодекс РФ были внесены серьезные изменения, в том числе, касающиеся залога имущества. По сути, была полностью изменена целая глава с названием «Залог». Существенно изменились нормы, регулирующие залог движимого имущества, было впервые введено понятие нотариального реестра уведомлений о залоге движимого имущества.

Так, в пункте 4 статьи 339.1 ГК РФ «Государственная регистрация и учет залога», указано, что залог движимого имущества, за исключением залога прав участника (учредителя) общества с ограниченной ответственностью, ценных бумаг и прав по договору банковского счета, может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге в нотариальном реестре уведомлений о залоге движимого имущества. Что это означает.

Существуют две стороны в отношениях по договору залога. Это залогодатель (тот, кто передает свое имущество в залог), и залогодержатель (тот, кому передается в залог имущество, в обеспечение какого-либо обязательства, как правило, займа (кредита) денежных средств). Заключив договор залога движимого имущества в надлежащей форме, кто-либо из них вправе обратится к любому нотариусу с уведомлением о том, что между ними заключен договор залога определенного движимого имущества, а нотариус обязан зарегистрировать это уведомление в нотариальном реестре уведомлений о залоге движимого имущества. Данный реестр является единым, и работает по всей стране. Закон не обязывает стороны договора залога уведомлять об этом нотариуса – отсутствие в нотариальном реестре уведомлений о залоге движимого имущества записи об учете не затрагивает отношения залогодателя с залогодержателем. Однако залог все-таки лучше зарегистрировать. И вот почему.

Ранее, мне неоднократно приходилось сталкиваться с ситуациями, когда недобросовестный залогодатель, являющийся заемщиком по договору займа/кредита, несмотря на заключенный договор залога с залогодержателем, он же займодавец/кредитор, осознавая, что не сможет вернуть долг, и, желая избежать наступления для себя неблагоприятных последствий в виде обращения взыскания залогодержателем на заложенное имущество, продавал это имущество третьим лицам, которые, как правило, ничего не знали о залоге, или делали вид, что не знали. В основном это были заложенные автомобили, как наиболее распространенные и ликвидные вещи из движимого имущества. После чего начиналась долгая судебная тяжба, с неопределенным финалом, так как судебная практика по таким делам была весьма неоднозначна, и одни судьи признавали покупателей заложенного имущества добросовестными приобретателями и оставляли вещь им, соответственно отказывая залогодержателям в обращении взыскания на это имущество, либо, напротив, покупатель попросту терял свои деньги, так как другие судьи вещь у него изымали, что бы удовлетворить законные требования залогодержателя. Фактически, от такой нелепой ситуации еще совсем недавно никто не был застрахован, ведь невозможно было проверить, заложенную покупаешь ты вещь, или нет. В 90-е годы залог хотя бы автомобилей регистрировался в МРЭО ГАИ, но затем был отменен. Банки, например, страховались от такой ситуации тем, что изымали оригиналы ПТС заложенных автомобилей у залогодателей, что, впрочем, не мешало залогодателям получать дубликаты ПТС и все равно продавать заложенные автомобили, обманывая и банки и покупателей.

Другой распространенной уловкой, позволяющей недобросовестным заемщикам/залогодателям вывести заложенное имущество из-под взыскания, было заключение фиктивного договора залога с доверенным лицом более ранней датой, нежели действительный договор залога, и, соответственно фиктивный залогодержатель получал перед добросовестным действительным залогодержателем преимущество по залогу. То есть, опять-таки, заложенное имущество часто уходило от добросовестного залогодержателя/кредитора.

Недаром, законодатель давным-давно ввел обязательную регистрацию залогов недвижимого имущества/ипотеки. Непонятно правда, что помешало тогда поступить аналогичным образом в отношении движимого имущества.

Таким образом, как я уже отмечал выше, залогодателю с залогодержателем не обязательно регистрировать залог в реестре, но, согласно пункту 4 статьи 339.1 ГК РФ, залогодержатель в отношениях с третьими лицами вправе ссылаться на принадлежащее ему право залога только с момента совершения записи об учете залога, за исключением случаев, если третье лицо знало, или должно было знать о существовании залога ранее этого. Что в переводе на «обычный» язык означает: если залогодержатель не зарегистрировал залог в реестре уведомлений о залоге движимого имущества, а залогодатель продал это имущество третьему лицу (попробуй докажи, что это лицо знало о залоге!), то это уже будут проблемы залогодержателя, так как залог после такой продажи прекратит свое существование. Согласно пункта 2 части 1 статьи 352 ГК РФ, залог прекращается, если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога. А «не знало и не должно было знать», означает, что в реестре уведомлений о залогах, запись о залоге отсутствует. Следовательно, права добросовестного покупателя, в данном случае будут защищены. А вот права самого залогодержателя, будут защищены после регистрации залога в реестре, ведь после регистрации залога в реестре уведомлений о залоге движимого имущества, заложенное имущество, будучи проданным или заложенным «ранним числом» никуда от него не денется, у покупателя его изымут, а фиктивному залогодержателю суд откажет в удовлетворении его притязаний на имущество. О чем и говорит норма части 1 статьи 353 ГК РФ – в случае перехода прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества, за исключением случаев, указанных в подпункте 2 пункта 1 статьи 352 и статье 357 (залог товаров в обороте) настоящего Кодекса, либо в порядке универсального правопреемства, залог сохраняется.

Для того, чтобы избежать проблем с приобретаемым/принимаемым в залог имуществом, как залогодержателю, так и приобретателю движимого имущества, необходимо перед заключением договора залога/купли-продажи обратится к любому нотариусу с заявлением о выдаче выписки из реестра уведомлений о залоге движимого имущества и убедится в том, что имущество не заложено. Только при наличии такой выписки приобретатель имущества в данном случае будет добросовестным, а залогодержатель сможет отстоять свои права.

Сама регистрация уведомления о залоге в нотариальном реестре уведомлений о залоге движимого имущества, как процедура, ничего сложного из себя не представляет. Форму уведомления можно получить у нотариуса. Подробный порядок регистрации регулируется главой XX.1. Основ законодательства о нотариате, которая так и называется – РЕГИСТРАЦИЯ УВЕДОМЛЕНИЙ О ЗАЛОГЕ ДВИЖИМОГО ИМУЩЕСТВА. Так, согласно статьи 103.1 Основ, регистрацией уведомления о залоге движимого имущества, признается внесение нотариусом в реестр уведомлений о залоге движимого имущества сведений, содержащихся в уведомлении о залоге движимого имущества, направленном нотариусу в случаях, установленных гражданским законодательством. В подтверждение регистрации уведомления о залоге заявителю выдается свидетельство, которое по желанию заявителя может быть выдано в форме электронного документа, подписанного квалифицированной электронной подписью нотариуса. Уведомление о залоге может быть направлено нотариусу в электронной форме. В этом случае личная явка заявителя не обязательна, плата за услуги технического и правового характера не взимается.

Согласно статьи 103.2 Основ, нотариус обязан зарегистрировать уведомление о залоге незамедлительно после его поступления. Уведомлению о возникновении залога присваивается уникальный регистрационный номер в реестре уведомлений о залоге движимого имущества, который отражается в свидетельстве о регистрации уведомления о залоге движимого имущества и используется при последующей регистрации уведомлений об изменении залога и об исключении сведений о залоге, касающихся соответствующего залога.

Согласно статьи 103.4 Основ, в уведомлении о залоге указывается вид уведомления о залоге – уведомление о возникновении залога, уведомление об изменении залога или уведомление об исключении сведений о залоге, а также сведения о лице, подписавшем уведомление (заявителе). Сведения о заявителе указываются в виде, предусмотренном настоящей статьей для сведений о залогодателе, залогодержателе. Если заявитель является представителем, дополнительно указываются документы, подтверждающие его полномочия. При направлении нотариусу уведомления о залоге в электронной форме указание сведений об адресе электронной почты заявителя является обязательным.

Если иное не предусмотрено настоящими Основами, в уведомлении о возникновении залога наряду со сведениями, предусмотренными частью первой настоящей статьи, указываются сведения:
1) о залогодателе, залогодержателе – физическом лице:
а) фамилия, имя или (если имеются) фамилии, имена и (если имеется) отчество. В отношении иностранного гражданина или лица без гражданства эти сведения должны быть продублированы буквами латинского алфавита (за исключением случаев, если в документах, удостоверяющих его личность, не используются буквы латинского алфавита в написании сведений об имени);
б) дата рождения;
в) серия и номер паспорта или данные иного документа, удостоверяющего личность;
г) место жительства согласно документам о регистрации по месту жительства в Российской Федерации. При отсутствии у лица регистрации по месту жительства в Российской Федерации указывается фактическое место жительства такого лица;
д) адрес электронной почты (при наличии);
2) о залогодателе, залогодержателе – российском юридическом лице:
а) полное наименование;
б) основной государственный регистрационный номер юридического лица;
в) идентификационный номер налогоплательщика;
г) место нахождения согласно сведениям единого государственного реестра юридических лиц;
д) адрес электронной почты (при наличии);
3) о залогодателе, залогодержателе – иностранном юридическом лице или международной организации, имеющей права юридического лица:
а) полное наименование буквами русского алфавита, а также полное наименование буквами латинского алфавита (при наличии таких сведений в учредительных документах и регистрационных документах юридического лица);
б) наименование реестра для регистрации юридических лиц, в котором зарегистрировано лицо, а при отсутствии такого реестра наименование организации, осуществившей регистрацию (при наличии);
в) регистрационный номер юридического лица в стране его регистрации (при наличии);
г) идентификационный номер налогоплательщика (при наличии);
д) адрес для направления корреспонденции буквами русского алфавита, а также буквами латинского алфавита, если в стране по указанному адресу русский язык не имеет статуса государственного языка;
е) адрес электронной почты (при наличии);
4) о заложенном имуществе путем его описания. Идентификационный номер транспортного средства (VIN) (при его наличии) указывается в отдельном поле уведомления. При наличии иного цифрового или буквенного обозначения либо комбинации таких обозначений, которые идентифицируют заложенное имущество, такие обозначения могут быть указаны в отдельном поле уведомления;
5) о наименовании, дате заключения и номере договора о залоге, иной сделки, на основании которой возникает залог в силу закона (при наличии таких сведений на момент направления уведомления).
При наличии нескольких залогодателей, залогодержателей сведения о каждом из них указываются отдельно. В уведомлении об изменении залога наряду со сведениями, предусмотренными частью первой настоящей статьи, указываются регистрационный номер уведомления о возникновении залога и сведения, предусмотренные частью второй настоящей статьи и требующие изменения, в измененном виде. В уведомлении об исключении сведений о залоге наряду со сведениями, предусмотренными частью первой настоящей статьи, указывается регистрационный номер уведомления о возникновении залога.

Читать еще:  Как получить справку из банка об отсутствии счета?

Внесение изменений в договор залога также требует внесения изменения в сведения о залоге в реестре уведомлений о залоге движимого имущества. Согласно пункту 4 статьи 339.1 ГК РФ, в случае изменения или прекращения залога, в отношении которого зарегистрировано уведомление о залоге, залогодержатель обязан направить в порядке, установленном законодательством о нотариате, уведомление об изменении залога или об исключении сведений о залоге в течение трех рабочих дней с момента, когда он узнал или должен был узнать об изменении или о прекращении залога.

Таким образом, введение института добровольной регистрации залогов движимого имущества, является восполнением существовавшего ранее пробела в законодательстве о залоге и большим шагом вперед для отечественного права, так как позволяет защитить как права залогодержателя, так и права третьих лиц и ставит прочный заслон на пути недобросовестных лиц.

Энциклопедия решений. Подача уведомления о залоге движимого имущества

Подача уведомления о залоге движимого имущества

С 01.07.2014 введена система учета сведений о залоге движимого имущества, которые регистрируются в реестре уведомлений о залоге движимого имущества (далее также – реестр), являющемся частью единой информационной системы нотариата.

Сведения о залоге движимого имущества вносятся нотариусами в реестр на основании уведомления о залоге такого имущества (ст. 103.1 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате от 11.02.1993 N 4462-I, далее – Основы законодательства о нотариате).

Регистрации подлежат следующие уведомления о залоге движимого имущества (ст. 103.1 Основ законодательства о нотариате):

– уведомление о внесении сведений о залоге движимого имущества (уведомление о возникновении залога);

– уведомление об изменении сведений о залоге движимого имущества (уведомление об изменении залога);

– уведомление об исключении сведений о залоге движимого имущества из реестра (уведомление об исключении сведений о залоге).

Уведомление о возникновении залога направляется залогодателем или залогодержателем, а уведомление об изменении залога или об исключении сведений о залоге – по общему правилу – залогодержателем (залогодатель вправе направить такое уведомление только на основании вступившего в законную силу судебного акта в случаях, предусмотренных ст. 103.6 Основ законодательства о нотариате). Уведомление может быть направлено представителем залогодержателя (залогодателя) (ст. 103.3 Основ законодательства о нотариате).

Направление уведомления о возникновении залога не является обязательным и не влияет на действительность или заключенность договора о залоге. Отсутствие записи об учете не затрагивает отношения залогодателя с залогодержателем (п. 4 ст. 339.1 ГК РФ).

Тем не менее залогодержатель заинтересован в регистрации залога движимого имущества. В первую очередь потому, что в отношениях с третьими лицами он вправе ссылаться на наличие залогового права только с момента совершения записи об учете залога (за исключением случаев, предусмотренных абзацем третьим п. 4 ст. 339.1 ГК РФ). Если заложенное имущество будет приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать о том, что такое имущество является предметом залога, залог прекращается (пп. 2 п. 1 ст. 352 ГК РФ). Внесение же сведений в реестр означает, что третье лицо, приобретающее имущество, могло обратиться к сведениям реестра и узнать о том, что имущество заложено. Поэтому для приобретателей прав на имущество это предопределяет необходимость проверки того, не заложено ли приобретаемое имущество (такая информация может быть получена, например, путем запроса выписки из реестра уведомлений о залоге движимого имущества согласно ст. 103.7 Основ законодательства о нотариате). Приобретатель, не осуществивший проверки, не будет считаться добросовестным и залог не прекратится по основанию, предусмотренному пп. 2 п. 1 ст. 352 ГК РФ, а следовательно, с момента приобретения имущества такой приобретатель будет нести обязанности залогодателя (п. 1 ст. 353 ГК РФ).

В этом случае, если распоряжение предметом залога осуществлялось без согласия залогодержателя, когда такое согласие является обязательным, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обязательства, обеспеченного залогом, а если требование не будет удовлетворено – обратить взыскание на предмет залога (пп. 3 п. 2 ст. 351 ГК РФ), а также потребовать возмещения убытков, причиненных в результате отчуждения заложенного имущества (абзац второй п. 2 ст. 346 ГК РФ).

Кроме того, от момента внесения сведений о залоге движимого имущества с учетом правил абзаца третьего п. 4 ст. 339.1 и п. 1 ст. 342.1 ГК РФ зависит очередность удовлетворения требований нескольких залогодержателей при обращении взыскания на предмет залога (за исключением случаев, предусмотренных абзацем вторым п. 1 ст. 342.1 ГК РФ, ч. 6 ст. 3 Федерального закона от 21.12.2013 N 367-ФЗ).

Закон не ограничивает возможность включения в реестр сведений о залогах, возникших до 1 июля 2014 года (до дня вступления в силу Федерального закона от 21.12.2013 N 367-ФЗ). Включение в реестр таких сведений осуществляется по усмотрению заявителя. Однако следует учитывать, что в качестве исключения из общего правила очередность удовлетворения требований залогодержателей на основании договоров залога движимого имущества, заключенных до 1 июля 2014 г., сведения о которых внесены в реестр уведомлений о залоге движимого имущества с 1 июля 2014 г. до 1 февраля 2015 г., определяется по дате совершения договоров залога (ч. 6 ст. 3 Федерального закона от 21.12.2013 N 367-ФЗ), а не по дате внесения уведомлений в реестр.

Направление уведомлений об изменении или об исключении сведений о залоге (прекращении залога) , в отличие от уведомления о возникновении залога, является обязанностью , а не правом залогодержателя. Уведомить нотариуса нужно в течение трех рабочих дней с момента, когда залогодержатель узнал или должен был узнать об изменении или о прекращении залога (п. 4 ст. 339.1 ГК РФ, ст. 103.3 Основ законодательства о нотариате).

Уклонение залогодержателя от направления нотариусу уведомления об изменении залога и уведомления об исключении сведений о залоге может быть обжаловано залогодателем в суд. Залогодержатель обязан возместить залогодателю причиненные таким уклонением убытки (ст. 103.3 Основ законодательства о нотариате). На основании решения суда залогодатель вправе самостоятельно направить нотариусу соответствующие уведомления об изменении залога или об исключении сведений о залоге (ст. 103. 6 Основ законодательства о нотариате).

Если правовые последствия неуведомления о возникновении залога для третьих лиц непосредственно предусмотрены законом (в силу п. 4 ст. 339.1 ГК РФ для добросовестных третьих лиц неучтенный в реестре залог не считается установленным), то о последствиях неуведомления о прекращении залога движимого имущества для третьих лиц закон прямо не упоминает. В этом случае, поскольку данные реестра уведомлений о залоге движимого имущества не носят правоустанавливающего характера, залог должен считаться прекратившимся независимо от уведомления об исключении сведений о залоге из реестра.

Внимание

Уведомления о залоге направляются любому нотариусу.

Уведомления составляются по формам, утвержденным приказом Минюста России от 17.06.2014 N 131 (ст. 103.1 Основ законодательства о нотариате).

Требования к содержанию уведомления о залоге содержатся в ст. 103.4 Основ законодательства о нотариате. Отметим, что если по договору о залоге в состав предмета залога входит несколько объектов, они включаются в одно уведомление. В то же время одно уведомление включает сведения только по одному договору о залоге (см. п. 4 и 5 части второй ст. 103.4 Основ законодательства о нотариате).

Уведомление о залоге может быть представлено заявителем как в форме документа на бумажном носителе, так и в электронной форме. Уведомление в форме бумажного документа представляется непосредственно нотариусу. Уведомление в электронной форме направляется в Федеральную нотариальную палату (ФНП) с одновременной оплатой нотариального тарифа. Если уведомление о залоге направляется в электронной форме, оно должно быть подписано усиленной квалифицированной электронной подписью заявителя. В этом случае личная явка заявителя не обязательна, плата за услуги технического и правового характера не взимается. Получив уведомление о залоге движимого имущества, поступившее в электронной форме, ФНП направляет его нотариусу, заявившему о готовности к незамедлительной регистрации данного уведомления в автоматическом режиме (части пятая и шестая ст. 103.1 Основ законодательства о нотариате, см. также письмо ФНП от 22.12.2016 N 4797/03-16-3).

Законодательство не определяет срок внесения сведений о залоге движимого имущества в реестр , но указывает, что сведения о залоге движимого имущества вносятся в реестр незамедлительно после поступления уведомления о залоге. После этого нотариус обязан также незамедлительно выдать заявителю свидетельство о регистрации уведомления о залоге, подтверждающее факт его регистрации в реестре. По желанию заявителя свидетельство о регистрации уведомления о залоге может быть выдано в форме электронного документа либо в бумажном виде; в последнем случае нотариус подписывает свидетельство и заверяет его своей печатью. Однако, если уведомление о залоге поступило в электронной форме, свидетельство о регистрации уведомления также направляется заявителю в форме электронного документа, который подписывается усиленной квалифицированной электронной подписью нотариуса (часть третья ст. 34.3, часть четвертая ст. 103.2 Основ законодательства о нотариате, п.п. 48 – 54 Порядка ведения реестров единой информационной системы нотариата, утв. решением правления ФНП от 02.06.2014, приказом Минюста России от 17.06.2014 N 129, п. 6 Порядка взаимодействия Федеральной нотариальной палаты и нотариуса при регистрации уведомления о залоге движимого имущества, утвержденного решением Правления ФНП и приказом Минюста России от 19, 28.12.2016 NN 13/16, 323)).

Читать еще:  Что предпринять, если предлагают увольнение при беременности?

За регистрацию уведомления о залоге движимого имущества взимается нотариальный тариф , размер которого установлен п. 12.1 ст. 22.1 Основ законодательства о нотариате.

Перечень случаев, при которых нотариус вправе отказать в регистрации уведомления о залоге, приведен в ст. 103.2 Основ законодательства о нотариате:

1) в уведомлении отсутствуют сведения, предусмотренные ст. 103.4 Основ, или ненадлежащим образом заполнена его форма;

2) уведомление направлено с нарушением требований ст. 103.3 Основ;

3) уведомление в электронной форме подписано электронной подписью, которая не отвечает требованиям Основ или не может быть проверена нотариусом в соответствии с Федеральным законом от 06.04.2011 N 63-ФЗ “Об электронной подписи”;

4) не произведена оплата нотариального тарифа, предусмотренного п. 12.1 ст. 22.1 Основ.

Обратите внимание, нотариус при регистрации уведомления о залоге не проверяет :

– наличие согласия залогодателя на регистрацию уведомления о возникновении залога;

– достоверность сведений об объекте залога, о возникновении, об изменении, о прекращении залога, содержащихся в уведомлении, и сведений о лицах, указанных в уведомлении о залоге. Нотариус не несет ответственность за недостоверность указанных в уведомлении сведений.

В то же время на нотариуса возлагается ответственность (ст. 103.2 Основ законодательства о нотариате):

– за соответствие сведений, внесенных в реестр уведомлений о залоге движимого имущества, содержанию направленного уведомления о залоге;

– за необоснованные задержки при регистрации уведомления о залоге в реестре.

Кроме того, нотариус несет ответственность за неправомерный отказ в регистрации уведомления о залоге (ст. 17 Основ законодательства о нотариате).

Сведения реестра уведомлений о залоге движимого имущества размещены в сети Интернет на сайте www.reestr-zalogov.ru, доступ к ним является свободным и прямым и предоставляется неограниченному кругу лиц без взимания платы. Поиск на сайте можно осуществлять по нескольким критериям:

– по регистрационному номеру уведомления о залоге;

– по идентификационным признакам предмета залога (например, для транспортного средства – это VIN автомобиля);

– по информации о залогодателе.

Кроме того, любое заинтересованное лицо может получить краткую выписку из реестра уведомлений о залоге движимого имущества, выдаваемую нотариусом, в которой содержатся, в частности, сведения о договоре залога, описание предмета залога, информация о залогодателе и залогодержателе. Заявление о выдаче выписки из реестра может быть направлено нотариусу в электронной форме, при этом оно подписывается усиленной квалифицированной электронной подписью заявителя. В этом случае личная явка заявителя не обязательна, плата за услуги технического и правового характера с него не взимается.

Выписка может быть выдана в форме электронного документа, подписанного квалифицированной электронной подписью нотариуса. Формы выписок из реестра уведомлений о залоге движимого имущества утверждены приказом Минюста России от 17.06.2014 N 132 (п. 2 части первой ст. 34.4, ст. 103.7 Основ законодательства о нотариате). За выдачу выписки из реестра уведомлений о залоге движимого имущества также взимается нотариальный тариф, размер которого установлен п. 12.2 ст. 22.1 Основ законодательства о нотариате.

Таким образом, поскольку сведения реестра являются открытыми, любое заинтересованное лицо перед совершением сделки с движимым имуществом может узнать о наличии залога, установленного в отношении такого имущества.

Залог движимого имущества

Статью подготовил ведущий корпоративный юрист Шаталов Станислав Карлович. Связаться с автором

Вернуться назад на Залог

Залог движимого имущества предназначен для обеспечения основных обязательств должника перед кредитором.

Законодательные нормы, регулирующие залоговые отношения, – это § 3 гл. 23 ГК РФ, Основы законодательства РФ о нотариате и ряд нормативно-правовых актов, которые регламентируют формы уведомлений о залоге и порядок их представления.

Залог, в том числе залог движимого имущества, – это способ обеспечения исполнения обязательств. Залоговые отношения оформляются договором залога. Договор залога может быть составлен как в простой письменной форме, так и в нотариально удостоверенной.

Обязательства по договору залога имущества зависят от основных обязательств, судьба основного обязательства влияет на судьбу залоговых отношений. Если основные обязательства признаются недействительными, залоговые обязательства также буду признаны недействительными; если заключается договор цессии по основным обязательствам, происходит перемена лиц и в залоговом обязательстве, и т. д.

Залогодатель (должник по обязательству) или непосредственно передаёт своё имущество залогодержателю (кредитору по обязательству) на хранение, или устанавливает право залога кредитора. Во втором случае имущество остаётся у должника, а у кредитора появляется право воспользоваться этим имуществом при наступлении обстоятельств, указанных в договоре залога.

Кредитор может воспользоваться физически переданным имуществом, только если возникла необходимость компенсировать неисполнение должником основного обязательства. Право залога не прекращается, если заложенное движимое имущество меняет фактического владельца, оно прекращается только после расторжения договора залога или в специально оговоренных ситуациях.

Если должник нарушит основные договорные обязательства, кредитор получает право требовать продажи заложенного движимого имущества, чтобы из полученных средств покрыть причинённые действиями должника убытки. У залогодержателя есть преимущественное право на удовлетворение своих интересов прежде кредиторов, чьи права не были обеспечены залогом. Если в качестве кредиторов выступают несколько залогодержателей, эти ситуации регулируются правилами о старшинстве залогов.

При заключении договора залога движимого имущества необходимо направить уведомление об этом. Существует специальный Реестр уведомлений о залоге движимого имущества, также реестр залогов. Его роль – содержать и предоставлять информацию об объектах залога и субъектах залоговых отношений.

Информация предоставляется по уникальному номеру уведомления, который присваивается нотариусом при регистрации залога, этот номер вносится в реестр залогов. Также поиск информации осуществляется по предмету залога или залогодателю. По описанию объекта залога поиск не ведётся. Чтобы полученная из реестра залогов информация обладала юридическим весом, лучше оформить выписку из реестра залогов у нотариуса.

Каждый факт залога движимого имущества регистрируется в реестре залогов. Заявителем может выступать залогодатель, залогодержатель или представители сторон договора залога.

Для уведомления о залоге существует несколько специально установленных форм (утв. приказом Минюста № 131):

• форма о возникновении залога,
• форма об изменении залога,
• форма об исключении залога,
• несколько форм по залогу облигаций.

Для направления уведомления о залоге заявитель передаёт нотариусу необходимые документы, в том числе договор залога. Нотариус заполняет форму о возникновении залога движимого имущества (или иную форму). Заявитель может выбрать любого нотариуса на территории РФ, вне зависимости от места заключения договора залога.

Формально уведомление о залоге может подано как в бумажном, так и в электронном виде. Но на практике с электронными уведомлениями возникают сложности технического толка: для формирования электронного уведомления необходимо особое программное обеспечение, а также программные средства защиты персональных данных.

Электронную версию уведомления о залоге можно направить только по сети. Если уведомление создать в электронном виде, заверить электронной подписью, а потом скопировать на флеш-карту и передать нотариусу, это не будет считаться подачей уведомления в электронном виде. Нотариус может отказать в регистрации электронного уведомления о залоге, если в уведомлении не будет адреса электронной почты заявителя.

Представитель залогодателя или залогодержателя должен обладать доверенностью, очерчивающей круг его полномочий. Но поскольку работа с уведомлениями о залоге движимого имущества не является сделкой, достаточно доверенности в простой письменной форме, её не обязательно заверять нотариально.

Доверенность представителя стороны договора залога должна подтверждать полномочия представителя на:

• подписание уведомления о возникновении залога движимого имущества,
• получение свидетельства о регистрации уведомления о возникновении залога,
• получение (если необходимо) выписки из реестра залогов.

Когда подаётся уведомление о залоге движимого имущества, нотариус в специальном программном модуле Единой информационной системы нотариата формирует электронный документ, куда вносятся данные. Затем этот документ-уведомление подписывается электронной цифровой подписью нотариуса, после чего загружается на сервер, и уведомление регистрируется в реестре залогов.

По одному договору залога подаётся одно уведомление о залоге движимого имущества, вне зависимости от количества закладываемых объектов.

В уведомлении предусмотрено поле «описание имущества», куда вносятся данные об объекте. Если объекты залога не обладают уникальными номерами (номером модели и т. п.), понадобится описание каждого объекта для последующей идентификации.

Если оформляется несколько договоров залога, требуется несколько уведомлений о залоге движимого имущества, равное числу договоров залога.

Подача уведомления о залоге движимого имущества, регистрация залога в реестре залогов, включая получение уникального номера, и выдача нотариусом заявителю свидетельства регистрации уведомления о залоге составляют одно нотариальное действие. Свидетельство подтверждает регистрацию уведомления о залоге движимого имущества, содержит точное время регистрации уведомления и данные из самого уведомления.

Свидетельство регистрации уведомления о залоге может быть выдано как в бумажном, так и в электронном виде. За получение бумажного варианта свидетельства расписывается заявитель или его представитель, для свидетельства в электронном виде в уведомлении необходим адрес электронной почты, на который будет отправлено свидетельство.

Нотариальные услуги оказываются на платной основе, поэтому если компания постоянно заключает договоры залога, следует подписать с нотариусом соглашение о порядке оплаты нотариальных услуг, подачу уведомлений в электронном виде необходимо оплачивать предварительно.

Со спецификой подачи уведомлений о залогах связан вопрос старшинства залогов. В старшинстве залогов имеет значение, какой из залогов возник раньше. Это влияет на очерёдность удовлетворения интересов кредиторов-залогодержателей: залогодержатель более раннего залога имеет преимущество перед залогодержателем более позднего (ст. 342 ГК РФ).

Сроки регистрации обычных уведомлений и сроки регистрации электронных уведомлений о залоге отличаются (хотя бы по чисто техническим причинам). То есть если информация об одном залоге получена в электронном виде и появилась в реестре залогов раньше, чем информация о залоге, который оформлялся с помощью бумажного документооборота, первый залог в реестре залогов будет выше по старшинству, чем второй.

Изменения в договоре залога

Если по договору залога движимого имущества один объект выбыл из залога, а другой был внесён, потребуется два уведомления: уведомление о прекращении залога движимого имущества и уведомление о возникновении залога на новый объект. Но когда объектов по договору несколько, часть выбыла, часть вносится, а часть остаётся в неизменном статусе, направляется уведомление об изменении залога.

При этом уведомление о регистрации изменений договора залога и уведомление об исключении залога имеет право подать только залогодержатель. Залогодатель может это делать только в случаях, очерченных Основами законодательства о нотариате (например, если залогодержатель как юридическое лицо был ликвидирован), и состояние залога будет изменено по решению суда.

Если нужно внести изменения в договор залога движимого имущества выбор уведомления зависит от того, был договор зарегистрирован, или нет. Если договор зарегистрировали, то направляется уведомление о внесении изменений в залоге. Если же регистрации не было, необходимо подать уведомление о возникновении залога движимого имущества.

Выписка из реестра залогов

Выписку из реестра залогов движимого имущества можно получить как в кратком, так и в расширенном виде. Получение выписки происходит через нотариуса. Нотариус получает от заявителя письменное или устное заявление о выписке. Затем нотариус проверяет личность заявителя, фиксирует данные заявителя и факт обращения за выпиской в реестре. После чего нотариус направляет запрос в реестр залогов, используя свою электронную подпись, выдача выписки также фиксируется в реестре. Заявитель получает бумажный вариант выписки, завизированный нотариусом.

Залоговое имущество
Арест
Допрос
Криминал и криминалистика
Криминалистика
Криминология

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector