Что делать с МФО при просрочке обязательств?

Просрочки в МФО

Если случилась просрочка по микрозайму, что грозит заемщику МФО.

Конечно, при оформлении займа мало кто думает о том, что может случиться форс-мажор. Но сегодня не редкость, когда люди теряют работу, у них снижается доход. Поэтому рассмотрим вопрос, что грозит заемщику в случае просрочки и невозможности выплатить микрозайм.

• Заем не будет расти до бесконечности.
• Законодательно определены правила 3-Х и 2-Х.

Правила 2Х. Пример.

Сумма долга 10 000 рублей. Заемщик оплатил 2 000 рублей.

1 000 рублей идет в счет погашения процентов, 1 000 рублей – в счет погашения основного долга. Основной долг снизился до 9000 рублей. Если допущена просрочка, к возврату: 9 000 рублей (основной долг) + 9000х2 =18 000 рублей (проценты на данную сумму). Кроме этого 3 000 рублей (неустойка), которая начисляется сверху. Общая сумма к возврату – 30 тысяч рублей.

Важный момент: начисляются проценты не на изначальные 10 000 рублей, а на остаток долга!

Правило 3Х. Пример.

Сумма долга 10 000 рублей. К возврату 10 000 (основной долг) + 30 000 (сумма процентов по правилу 3Х). К возврату – 40 000 рублей.

По сути, если должник не платил ни копейки, то в итоге с него взыщут меньше, чем с того, кто платил частями. Но есть одно «но» – граждане, которые, не сделали ни одного платежа по займу, могут быть причислены к мошенникам. Уже есть прецеденты, когда компания доказала, что заем брался изначально, с целью его не погашать. А мошенничество – это уже криминал, черное пятно на репутации гражданина, а не только на его кредитной истории. Поэтому стоит все же гасить по возможности хотя бы частично оформленные в МФО займы.

Долги в МФО …Что грозит при долгах по микрозаймам?

1. Звонки кредиторов и коллекторов.
2. Судебное разбирательство.
3. Банкротство (при долгах более 500 000 рублей).
4. Описание имущества приставами.

МФО будут звонить при просрочке, с требованием погасить задолженность (имеют право), могут передать долги коллекторам. Иногда коллекторы начинают «выкручивать руки» и пугать людей: «вас посадят», «мы оповестим ваших работодателей», «вас будут судить». На самом деле за долги никого у нас не сажают в долговые ямы. При больших долгах (более 500 тысяч) работает механизм банкротства физлиц. Работодателям звонить, как и вообще третьим лицам коллекторы не имеют права, на такие заявления нужно реагировать жалобами в ФССП (Федеральная служба судебных приставов) – это регулятор коллекторского рынка.

Подать жалобу в ФССП на коллекторов http://fssprus.ru/form

По закону даже можно отказаться от общения с коллекторами. Отказ можно подготовить через четыре месяца после возникновения просрочки по выплатам займа. Заявление об отказе необходимо направить через нотариуса, либо заказным письмом с уведомлением о вручении. Получив такое заявление, коллекторы уже не имеют права звонить должнику и назначать ему встречи.

В таком случае кредитор обратится в суд. Отказаться от суда гражданин уже не может. Но там не будут «судить должника», там будут разбирать ситуацию по возврату долга. Надеяться на то, что судья расчувствуется и встанет на сторону заемщика, «отпустит его с миром», не стоит. Есть договор между сторонами, его и примут во внимание. Могут быть уменьшены штрафы, или пересчитана сама сумма долга, если кредитор выставил завышенные требования (вспоминаем про правила 3х и 2х!). Но отдавать долги придется.

После вступления решения суда в силу приставы могут описать имущество (ценные вещи). Если взять с человека нечего, то кредитору приходится долги списывать, как невозвратные.

Что могут забрать п риставы? Имеют ли право приставы забирать все, что угодно?

Сотрудники ФССП не имеют права забирать одежду и обувь. Правда, если это меховое манто, то тут придется спорить в суде. Продукты и средства гигиены, награды, иконы, компьютер, если человек работает на нем и получает с этого доход, или скрипку у музыканта тоже забрать не имеют права в погашение долгов. У детей вообще ничего нельзя забирать. Даже если это компьютер, или последней марки айфон. Бытовую технику отнимать тоже нельзя, но если она представлена в нескольких экземплярах, тогда приставы могут забрать один холодильник из двух. Куриц, телят и так далее тоже никто не станет выводить со двора, а вот породистую кошку могут взять под арест! Естественно, никто не имеет права забрать вещи, которые принадлежат не самому должнику, а другим проживающим с ним людям. Но тогда нужно иметь чеки на эти вещи, особенно убедительно будут смотреться выписки по карте. Если это не банковская карта должника – вопрос снят с повестки дня.

Должники МФО: что их может ожидать?

Любые долговые обязательства подразумевают необходимость возврата взятых в долг средств. И займы в МФО не являются исключением. Попробуем разобраться, что же ждёт заемщика, если у него возникла серьёзная задолженность.

Как будет увеличиваться долг после возникновения просрочки?

Когда клиент МФО просрочил свой займ, то он будет выплачивать не только свою базовую ставку, но и дополнительную штрафную неустойку. Размер этой неустойки, согласно законодательству, не может превышать 20% годовых.

Штрафные санкции, накладываемые на просрочку

Обычно в договоре прописаны пени, которые будут начисляться на сумму просрочку. При этом, общая сумма долга за счёт штрафных санкций, не может вырасти более чем в 4 раза (то есть штраф будет в три раза больше суммы долга).

Какие методы взыскания обычно применяются из-за задолженностей

МФО заинтересована в мирном взыскании долгов, за счёт обычных напоминаний. Микрофинансовой организации проблемы тоже не нужны. Но если это не поможет, могут быть привлечены коллекторы или даже суд. При худшем развитии ситуации должник рискует попасть в чёрный список должников, заработать блокировку своих банковских счетов, ареста имущества через суд или даже понести административную или уголовную (редко) ответственность.

Как МФО может проводить взыскание

Сначала МФО действует через простые уведомления о факте возникновения задолженности. Далее долг может быть продан, дело может быть передано в суд.

Как МФО могут возвращать долги

Рассмотрим, к каким методам прибегают подобные организации, если им нужно вернуть долг, который в настоящее время «повис» клиенте.

Внутреннее взыскание

Самый миролюбивый и нейтральный метод взыскания задолженности. С клиентом работают сотрудники самого МФО. Действуют они аккуратно, пытаются выяснить причину возникновения долга и предложить компромиссные решения.

Коллекторы

Далее МФО начинает сотрудничать с внешними коллекторами, которые могут (но не чаще раза в неделю) встречаться с должником лично.

Продажа долга

МФО продаёт долг коллекторскому агентству. Обычно это происходит в наиболее тяжёлых случаях, когда становится очевидным, что платить долг человек не собирается. Учтите, что об этом факте вас предварительно должны уведомить заказным письмом.

Судебные взыскания

Крайняя мера. По сути, на человека подают в суд — и уже в судебном порядке с него списывается задолженность.

Что делать, если звонят коллекторы

Если коллекторы работают совместно с МФО, то, в большинстве случаев, не стоит ожидать незаконного поведения. МФО не заинтересовано в том, чтобы испортить свою репутацию. А вот если долг продан, то тогда можно ожидать в некоторых случаях и более негативного и менее законного поведения. К счастью, с ним можно разобраться.

Если долгом занялись коллекторы, что они могут предпринять?

В идеале коллекторы должны действовать аккуратно. Периодически писать, звонить или навещать должника, но не выходить за эти рамки. На деле же иногда они могут:

• излишне часто звонить должнику, родственникам или работодателю;
• оставлять в подъезде или доме неблагоприятные надписи на стенах;
• формировать негативный имидж должника в глазах соседей;
• портить замки, автомобили и прочее имущество должника.

Имеет ли право представитель МФО или коллектор приходить на работу к должнику?

Разглашение информации о задолженности по кредиту сторонним лицам является нарушением закона, потому, если представители МФО пришли на работу, чтобы сообщить о задолженности, следует обратиться в полицию.

Как можно противостоять незаконным действиям коллекторов

Если вы столкнулись с незаконными действиями коллекторов, обходимо подавать заявления в полицию, Роскомнадзор или прокуратуру, там будет оказана необходимая помощь должникам МФО, пострадавшим от незаконных действий.

Где находится реестр должников по займам или кредитам

Можно зайти на сайт ФССП и, воспользовавшись специальной формой, узнать, имеется ли у того или иного человека задолженность (если на него заведено исполнительное производство). Если же вы хотите узнать свою кредитную историю, то нужно зайти на сайт ЦБР и узнать там, в каком Бюро кредитных историй вы можете узнать информацию о себе. Какой-то общей открытой базы должников МФО нет.

Как эффективно общаться с коллекторами

Один из залогов успеха — правильное общение с коллекторами. Так как это стрессовая ситуация, стоит заранее продумать, как себя вести, если вам позвонили. Соблюдайте следующие советы должникам по кредитам.

Сохраняйте спокойствие

Нет смысла паниковать. Кроме того, часто коллекторы просто хотят нейтрально и миролюбиво вас уведомить о задолженности. Рассматривайте это не как угрозу, а как более комфортный метод погашения задолженности.

Узнайте, кто вам звонит и по поводу какой задолженности

Чтобы вы лучше понимали ситуацию и смогли принять правильные решения, необходимо понимать, кто звонить и какую именно компанию представляет. Особенно это важно, если у вас имеется несколько кредитов. Также важно понимать, звонит ли сотрудник МФО или коллекторского агентства (что обычно происходит при серьёзной просрочке). Согласно законодательству, звонящий вам взыскатель обязан представится и назвать организацию, от лица которой он звонит.

Продемонстрируйте свою добросовестность

Будьте настолько честны, насколько это возможно. Честно говорите, если у вас проблемы, не преувеличивайте свои возможности. Далеко не факт, что кредитор пойдёт вам навстречу, но он может попробовать найти для вас возможность погашения долга в таком порядке, который устроит обе заинтересованные стороны.

Будьте готовы на компромиссы

Нередко бывает, что возможность погасить долг у человека имеется, просто ему нужно будет отказаться от каких-то удобств и элементов комфорта. Многие предпочитают этого не делать, но если задуматься, это верное, логичное решение. Лучше разобраться с долгом, а потому же продолжать жить с комфортом. Так что будьте готовы идти на уступки.

Не используйте жалобы, чтобы потянуть время

Защищать свои права — это верное дело. Но не нужно рассматривать это как метод оттягивания выплат. Если вы видите, что нарушена профессиональная этика или, более того, закон — подавайте соответствующие заявления. Но параллельно продолжайте совершать выплаты, чтобы не переплачивать лишнего и не создавать себе дополнительных проблем.

Постарайтесь погасить задолженность как можно более оперативно

Продолжение предыдущего пункта — сделайте всё, что в ваших силах, чтобы как можно скорее выплатить задолженности. Помните, что оттягивая выплаты, вы делаете хуже не взыскателю, а себе и другим клиентам МФО. Потому, перед тем как не платить МФО, серьёзно подумайте.

Получите законное подтверждение погашения задолженности

Иногда бывает так, что задолженность вроде бы формально погашена, но коллекторы продолжают вступать в контакт. Причины могут быть различными. Иногда реквизиты указываются неверно, иногда средства по той или иной причине зависают на транзитных счетах. В любом случае, лучше постараться предотвратить такую ситуацию. Кредитор или взыскатель должны рассказать, как вам получить справку об отсутствии задолженности.

Могут ли микрофинансовые организации обратиться в суд

Теперь разберёмся, подают ли микрофинансовые организации в суд. Есть стереотип, что микрофинансовые организации этого не делают. В этом есть небольшая доля правды — это происходит не так часто, как, например, в случае с банками, но всё же иногда и такие обращения происходят. Обычно такие обращения происходят только если задолженность превышает некий порог, который для каждой организации устанавливается индивидуально. Так как МФО оперируют обычно небольшими суммами, в некоторых случаях судебные издержки могут превысить выгоду, которая будет получена в итоге. Потому борьба с микрофинансовыми организациями в суде — не такое частое явление.

Почему некоторые МФО в принципе не пишут исковые заявления

Но есть и другие причины, по которым некоторые МФО не обращаются в суд:

• Суды обычно в таких случаях редко встают на сторону МФО, судебные решения по микрозаймам выносятся не в пользу последних. Если тело займа организация ещё может вернуть, то о возврате штрафных начислений и аналогичных сумм обычно и речи идти не может.
• Часто в средней такой компании не имеется собственного юриста или, как минимум, не имеется по юристу в каждом регионе, где может потенциально проживать должник.
• Бывает, что у должников не оказывается ценного имущества, которое потенциально может быть востребовано в качестве компенсации.

Что последует дальше, если МФО обратилась в суд

Если микрозаймовая компания обратилась в суд, это не повод для беспокойства, потому что лишь в редких ситуациях закон оказывается полностью на стороне таких компаний. Скорее всего, суд с МФО будет в вашу пользу. Через некоторое время должник получит повестку в суд. Через 1-2 месяца после подачи иска состоится судебное заседание. Оно пройдёт даже в случае если должник на нём не появился. По результатам заседания будут вынесены сроки, в рамках которых нужно будет вернуть сумму. Если их не соблюсти, могут быть наложены дополнительные ограничения, например, заблокированы счета или ограничен выезд за границу.

Какие документы МФО должны предоставить должнику перед обращением в суд

Должнику будут предоставлены копии всех документов, которые будет прилагаться к исковому заявлению, их набор может варьироваться в зависимости от ситуации. Также, если МФО уже обратилась в суд, то должник обязательно также получит копию искового заявления и повестку в суд.

Что делать, если нечем расплатиться по микрозайму

Если нечем платить задолженность по микрозайму, не стоит переживать — есть несколько выходов, к которым можно прибегнуть, чтобы разобраться с ситуацией.

Как можно решить проблему

Вот несколько ключевых вариантов, которые с наибольшей эффективностью помогут расплатиться по долгам:

Просрочки в МФО: что делать, если нечем платить по займам, и куда обратиться за помощью

В статье мы рассмотрим, что можно сделать, если у вас появилась просроченная задолженность в МФО. Разберемся, кто окажет помощь, если нечем платить по займам, и в какой организации можно оформить рефинансирование долга. В статье вы найдете способы решения финансовых трудностей и узнаете, стоит ли бояться суда.

Последствия просрочки по займу в МФО

Существует мнение, что просрочка в МФО не приведет к негативным последствиям для заемщика, особенно при оформлении займа в режиме онлайн. Это большое заблуждение.

Все микрофинансовые организации работают в соответствии с законодательством России и имеют полные возможности для защиты своих прав как кредитора. Договор, заключенный в электронном виде, также считается законным и юридически он равен бумажному соглашению по выдаче ссуды.

Рассмотрим, какие последствия могут ждать клиента при просрочке по займам от МФО:

Пени и штрафы . Договор с микрофинансовой организацией предусматривает для заемщика ответственность за невыполнение принятых на себя обязательств в виде различных штрафов или пеней. В отдельных ситуациях штрафные санкции могут оказаться довольно большого размера.

Ухудшение кредитной истории и черный список . В настоящее время все микрофинансовые организации обязаны передавать данные об исполнении клиентами обязательств по договорам займа в БКИ. Наличие просрочек негативно влияет на кредитный рейтинг заемщика, и впоследствии он может получить отказы в выдаче займов даже в МФО. Многократное неисполнение обязательств приведет к занесению клиента в черный список, и ему будет трудно воспользоваться любым кредитным продуктом.

Проблемы со службой взыскания задолженности и коллекторами . Первоначально с клиентом, допустившим просрочку, работает служба взыскания задолженности самой микрофинансовой организации. Ее работа заключается в общении с заемщиком и передаче просьб о погашении долга. Если действия собственных сотрудников МФО не дают результатов, то информация о долге передается в коллекторские агентства. Методы работы эти организаций могут быть довольно жесткими. Коллекторы часто прибегают к психологическому давлению и даже прямым угрозам.

Судебные разбирательства . Если никакие методы не принесли успеха, то микрофинансовая организация может начать процедуру взыскания через суд. После получения необходимых решений она сможет требовать выплаты долга уже через судебных приставов в принудительном порядке.

Можно ли избежать штрафных санкций?

Компании ведут постоянный учет и контроль всех выданных займов. Если у клиента зафиксирована просроченная задолженность в МФО, к нему начинают автоматически применяться предусмотренные законом штрафные санкции.

Если просрочка неминуема, то не стоит скрываться от кредитора или отмалчиваться. Наоборот, лучше сразу начать диалог, объяснить конкретную ситуацию и рассказать о планируемом сроке выплаты долга. При подобном подходе многие компании идут клиенту навстречу и соглашаются не применять штрафных санкций.

Некоторые компании предложат клиентам, оказавшимся в трудной ситуации, программу реструктуризации задолженности.

Если просрочка еще не возникла, то имеет смысл задуматься о пролонгации или рефинансировании займа. Это позволит не только исключить штрафные санкции, но и сохранить хорошую кредитную историю.

Главное, не злоупотреблять применением данных инструментов и рассчитывать собственные финансовые возможности максимально точно. Только в этом случае можно будет решить проблему, а не усугубить ее.

Как справиться с финансовыми трудностями?

Большинство клиентов при получении займа на самом деле собираются его добросовестно выплатить в установленные договором сроки. Только мошенники берут ссуду, не рассчитывая отдавать долги в дальнейшем. Причины просрочки выплаты могут быть различными. Обычно они связаны с возникновением финансовых трудностей. Выбраться из этих проблем не всегда бывает легко, но все же это возможно.

Если возникли трудности с финансами, то стоит подумать о поиске дополнительных источников заработка. В настоящее время найти подработку можно практически всегда в реальной жизни или через интернет. Это наиболее сложный путь решения проблемы, но он же и самый лучший.

Но если просроченные займы в МФО уже есть, то решать, что с ними делать, нужно уже сейчас. Рассмотрим основные варианты решения проблемы:

• Попробовать занять у родственников, ведь с близкими людьми обычно проще договориться.
• Воспользоваться услугой пролонгации договора.
• Попытаться договориться с компанией о реструктуризации долга.
• Рефинансировать долги.

Реструктуризация займа

Реструктуризация займа подразумевает изменения первоначальных условий договора. Обычно микрофинансовые организации предлагают увеличить срок ссуды в рамках подобных программ, соглашаются отменить штрафные санкции и даже существенно снизить ставку. Но клиенту придется согласиться на внесение регулярных платежей в соответствии с составленным графиком. В рамках программы реструктуризации необходимо платить по займу 1 — 2 раза в месяц небольшую сумму.

Реструктуризация доступна только клиентам, которые могут подтвердить факт наступления непредвиденных финансовых трудностей.

МФО предлагают ее для тех, чьи доходы упали из-за длительной болезни, увольнения, снижения официальной заработной платы. Причину для реструктуризации клиенту придется подтверждать документально в обязательном порядке.

Пролонгация займа

Во многих МФО действуют программы пролонгации займов. Фактически это один из вариантов реструктуризации долга, но воспользоваться им могут все клиенты. При оформлении пролонгации МФО продлевает срок займа, но клиенту необходимо заплатить уже начисленные проценты. Услуга позволяет сохранить хорошую кредитную историю.

Программы пролонгации займов доступны только для клиентов, которые еще не ушли в просрочку. Лишь в некоторых микрофинансовых организациях можно воспользоваться продлением договора при наличии небольшой просрочки. В последнем случае она не должна обычно превышать 3 — 5 дней.

Вариант с пролонгацией подходит для клиентов, у которых возникли непредвиденные траты или некоторые задержки в поступлении средств. Постоянно продлевать срок договора, платя немаленькие проценты, очень невыгодно, т. к. общая переплата будет расти.

Рефинансирование займов, полученных в МФО

Еще одним вариантом решения проблемы с долгами перед МФО является их рефинансирование. Эта процедура во многом напоминает реструктуризацию, но оформляется уже в другой организации. Клиент может объединить в одну ссуду несколько займов, полученных в различных кредитных организациях. Срок кредитования при рефинансировании будет увеличен, а процентная ставка существенно снижена. Клиенту останется только не забывать своевременно вносить ежемесячные платежи.

Долги при рефинансировании перед старыми кредиторами закрываются напрямую новым. Клиент получает письменное подтверждение закрытия займов, но деньги на руки ему не выдаются.

Рефинансированием долгов перед МФО занимается специализированная организация «Агентство по рефинансированию микрозаймов«. Воспользовавшись услугами этой компании, клиент сможет рефинансировать любое число микрозаймов на общую сумму от 20000 до 500000 рублей. Срок нового договора может составлять от 6 месяцев до 5 лет, при этом можно досрочно погашать долг в любое время. Ставка при рефинансировании через МКК «Агентство по рефинансированию микрозаймов» составляет от 62,4 до 115% годовых.

Стоит ли бояться суда?

Взыскание долгов через суд — неприятная ситуация для заемщика. Но микрофинансовые организации пользуются этим правом нечасто. Они обычно предпочитают до последнего момента пытаться взыскать долги другими доступными способами. Это связано с тем, что по решению суда сумма долга будет зафиксирована. Более того, часто судьи идут навстречу должникам и уменьшают суммы уже начисленных штрафов и пеней до разумных пределов.

Встречаются ситуации, когда договор микрозайма в суде и вовсе признается недействительным.

Если же МФО обратилась в суд, то долги платить вам все же придется. После вступления в силу решения суда у заемщика будет лишь несколько дней на его добровольное исполнение. Затем в работу включаться судебные приставы. Они смогут удерживать до 50% доходов должника, а при их отсутствии также и обратить взыскание на имеющееся имущество и банковские счета.

Большая сумма долга и наличие исполнительных документов у приставов может стать причиной других негативных последствий. Например, должнику могут временно наложить запрет на выезд за пределы России.

Впрочем, суд для многих заемщиков, оказавшихся в сложной финансовой ситуации, одно из лучших решений. Приставы, в отличие от коллекторов, будут действовать строго в рамках законодательства. Иногда даже после решения суда можно получить отсрочку или рассрочку по исполнению обязательств, представив документы, подтверждающие низкий уровень доходов, наличие иждивенцев и т. д. А главное, решение суда остановит начисление штрафов, пеней и даже процентов.

Как действуют МФО при просрочке? Что нужно знать заёмщику

Микрокредиты и займы набирают все большую популярность среди россиян. Это обусловлено минимальными требованиями к заемщикам и скоростью выдаче денежных средств. Но при просрочке платежа, в отличие от банковских организаций, микрофинансовые не проявляют должной лояльности. Поэтому прежде, чем брать на себя долговые обязательства, нужно понимать, как действуют МФО при просрочке и к каким последствиям может привести невыплата задолженности.

Причины появления просрочек по кредитным платежам

Общий долг россиян перед кредитными организациями растет год от года. И не всегда просрочки по платежам имеют под собой объективные причины. Среди самых распространенных можно выделить:

1. Изменение финансового положения. В основном микрофинансовые займы берутся на короткий срок, так как высокие процентные ставки (до 750% годовых) не позволяют пользоваться заемными средствами долго. Поэтому при оформлении договора клиент предполагает, из каких доходов будет погашать заём и проценты по нему. Если случается форс-мажор, заемщик попадает в неприятную ситуацию: либо он платит только проценты при этом ни на 1 рубль не уменьшая основного долга, либо не платит вовсе и его задолженность растет в геометрической прогрессии.
2. Финансовая безграмотность. К сожалению, существует отдельная категория заемщиков, которые, нуждаясь в деньгах, совершенно не могут или не желают вникать в детали договора займа. Подписывая бумаги, они не думают о том, сколько потребуется вернуть МФО, и целесообразна ли такая сделка вообще.
3. Нежелание платить. Есть категория заемщиков, которые изначально не собираются возвращать взятые деньги. Обычно они имеют испорченную кредитную историю, текущие долги в разных кредитных учреждениях и/или открытые исполнительные производства у судебных приставов.

По какой бы причине ни произошла просрочка платежей в МФО, важно понимать, какие действия последуют со стороны кредитора.

Схемы взыскания денежных средств

Несмотря на то, что микрофинансовых организаций по стране великое множество, с проблемными заемщиками все они работают по стандартным схемам. Важно отметить, что в основном все они действуют в рамках закона, проявляя высокую лояльность к клиентам. Это в большей степени относится к МФО, выдающим займы с открытыми просрочками, клиентам с плохой кредитной историей или не имеющим постоянного места работы. Подобные организации закладывают риск невозврата денег в свои высокие процентные ставки (0,5-2,2% в день).

Уведомления о задолженности

Если микрозаём не был возвращен в срок, проблемный клиент сталкивается с массированной информационной атакой от сотрудников МФО. В перечень применяемых средств взыскания входят:

• телефонные звонки – начиная с самого утра и до позднего вечера, клиенту будут звонить, напоминая о просрочке и пытаясь договориться мирным путем;
• смс-сообщения – в них содержится информация о сумме задолженности, а также возможных методах выхода из конфликтной ситуации (пролонгация договора, погашение процентов и т.д.);
• электронные письма – если заем оформлялся онлайн, то клиент в обязательном порядке указывал свой действующий емейл, после просрочки на этот адрес будут массово приходить письма о необходимости погасить заем;
• обращение к родственникам, друзьям, коллегам – при оформлении договора займа требуется указать несколько контактов для подтверждения личности и трудоустроенности, именно по этим номерам телефонов и будут звонить сотрудники МФО с вопросами о заемщике.

Большинство микрофинансовых организаций останавливаются на этой стадии и не принимают кардинальных мер для возврата задолженности. Например, просрочка в «Манимен», «Екапуста» или «Главфинанс» не грозит серьезными последствиями. Кроме того, спустя несколько месяцев от компании может поступить предложение о существенном сокращении задолженности.

Продажа долга

Некоторые организации не занимаются самостоятельным взысканием долгов, а сразу же продают их третьим лицам по договору цессии. При этом в качестве цессионария могут выступать как официальные коллекторские агентства, так и физические лица. Для заемщиков такой способ взыскания может обернуться рядом неприятностей:

1. Увеличение суммы. При продаже задолженности МФО может выставить покупателям цену с учетом дополнительных затрат. То есть новый кредитор будет требовать с заемщика большую сумму на законных основаниях.
2. Общение с полукриминальными личностями. Если деятельность коллекторских агентств регулируется российским законодательством, то физические лица при взыскании микродолга ограничены только рамками Уголовного Кодекса. Если его выкупит частное лицо, никто не сможет ограничить количество звонков и посещений. Кроме того, существуют примеры, когда кредиторы делали оскорбительные надписи в подъездах, звонили по месту работы заемщика, пачкали двери, портили автомобили и т.д.

Полезно! Подобные меры принимают МФО, если должник скрывается и не идет на контакт. При возникновении форс-мажора, нужно уведомить организацию и совместно искать путь решения проблемы (реструктуризация, рефинансирование, отсрочка, кредитные каникулы и т.д.).

Обращение в судебные органы

Наиболее выгодным вариантом для заемщика является обращение кредитора в суд. Должник сразу же получает несколько преимуществ:

1. Сумма задолженности перестает расти – при обращении в суд все проценты, пени и штрафы останавливаются, а в некоторых случаях при весомых аргументах со стороны заемщика, суд может постановить выплатить только сумму общего долга.
2. Прекращение звонков и отсутствие напоминающих смс. После вынесения судебного решения сотрудники МФО или коллекторы не имеют права напоминать о задолженности и требовать вернуть деньги.
3. Общение только с судебными приставами – если должник не может погасить задолженность, открывается судебное производство и взыскивать долг будут уже приставы, а не сотрудники МФО, коллекторы и т.д. Допустимо удержание 50% от заработной платы или иных доходов заемщика, опись имущества, арест банковских счетов.
4. Возможность списания задолженности – если должник не имеет имущества, на которое может быть обращено взыскание, исполнительное производство будет прекращено. Такая ситуация возможна, если заемщик официально не работает, не имеет счетов в банках и проживает один или вместе с семьей в единственном жилье.

Важно! До вынесения судебного решения и открытия исполнительного производства опись имущества производиться не может. Никто кроме судебных приставов не имеет полномочий на осуществление подобных действий.

Читать еще:  Как инициировать процедуру банкротства ООО?