Газпромбанк аккредитованные страховые компании ипотека
Advokat-rso.ru

Юридический портал

Газпромбанк аккредитованные страховые компании ипотека

Ипотека в Газпромбанке: какие аккредитованные страховые компании гарантируют безопасность сделки?

Человек, решивший купить квартиру и пришедший за деньгами в финансовую структуру, получает от работника банка перечень документов, которые ему необходимо собрать. И в этом перечне есть блок документов, которые ему нужно представить в страховую компанию.

Ни один банк не выдаст кредит, если не застраховать имущество. Газпромбанк предлагает Вам одну из самых гибких и удобных программ ипотечного кредитования на российском рынке. Вы можете получить кредиты на покупку уже готового или строящегося жилья в рамках базовых программ или успеть взять ипотеку на самых выгодных условиях.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18 . Это быстро и бесплатно !

Условия и требования

Перечень требований к страхованию у Газпромбанка зависит от конкретного случая и типа недвижимости, на которую выдаются банком средства.

О том, обязательна ли страховка ипотеки и можно ли от нее отказаться, читайте тут.

Оказанием страховых услуг в Газпромбанке занимается Страховое общество газовой промышленности — дочерняя страховая компания Газпрома. Данная организация заключает договора со всеми держателями ипотеки. Требования страховой компании Газпромбанка:

  • Наличие трудоустройства, соответственно и документов о дееспособности.
  • На момент обращения уже исполнилось 18 лет.
  • У заявителя нет инвалидности с детства или 1 и 2 группы.

В новостройке

Для квартиры в новострое обязательным для страхования является финансовый риск при вложении средств в строительство.

В случае, когда квартира уже оформлена как собственность ипотекодержателя, Газпромбанк требует оформлять в обязательном порядке договор/полис по страхованию риска утраты или повреждения недвижимости. В добровольном порядке клиент вправе обменять страхование своего здоровья и жизни на повышение на 1% действующей годовой ставки. Для данного банка не является существенным выбор заемщиком страховой компании, главное, чтобы она отвечала Требованиям ГПБ (ОАО).

На вторичном рынке

Вторичный рынок отличается наличием у недвижимости истории приобретения и смены владельцев. Несмотря на хорошо и правильно оформленные документы на период оформления ипотеки от последнего владельца, не стоит исключать вероятность возникновения претензий со стороны предыдущих собственников, особенно, если имели место договора дарения или наследственные дела.

В случае наличия у последнего собственника документа на прием объекта недвижимости в дар, страховой компанией будет заключаться договор страхования рисков потери имущественных прав на период не менее 3 лет. Для других случаев срок страхования от года. Так же, как и для приобретения недвижимости у застройщика, для вторичного рынка действует возможность отказаться заемщику от страхования жизни и здоровья в обмен на увеличение базовой процентной ставки по ипотеке.

Процедура страхования

Тарифы, процентные ставки и стоимость

Для того, чтобы страховой тариф можно было определить, нужно получить полностью информацию о здоровье заемщика, а также все о приобретаемой недвижимости.

Существует анкета-заявление, в которую заемщик вносит данные, охватывающие все типы страхования. Он удостоверяет вносимые сведения приложенными документами или справками. Сообщает паспортные данные, свою профессию. Бывают рисковые профессии, которые удорожают страхование. Если человек работает шахтером, летчиком-испытателем, милиционером-оперативником и т.п. Это травмоопасные профессии, связанные с риском для жизни.

Поэтому страховая компания будет корректировать стоимость страховки. После того, как человек заполняет анкету, происходит тарификация рисков и определяется окончательный тариф той премии, которую нужно будет уплатить страховой компании. Существуют разные ипотечные программы.

Что может повлиять на размер страхового тарифа:

  1. Количество сделок, проведенных по титулу собственности.
  2. Опасная профессия или наличие заболеваний у заемщика – при определенных суммах как дополнительные документы требуются справки о состоянии здоровья заемщика.
  3. Сумма кредита – чем больше сумма – тем выше вероятность, что страховые компании будут перестраховывать эту сумму у других или заграничных компаниях.
  4. Возраст заемщика – возрастает с увеличением количества прожитого.
  5. Пол заемщика – для мужчин ставка по страховке выше.
  6. Вес клиента для многих ипотечных страховых компаний может стать решающим фактором и очень тучные люди могут даже получить отказ.
  7. История сотрудничества со страховой компанией заемщика – могут предлагаться дополнительные бонусы, скидки или другие более выгодные условия.

Кроме раздельных страховок по трем видам рисков при страховании ипотеки, банки могут предложить комплексный полис. Стоимость этого тарифа не превышает, как правило, 1%, а может быть и ниже этого значения. Преимущественно страховой процент колеблется в диапазоне 0,2-0,5%.

Перечень документов

  • Правоустанавливающий документ на владение жилым домом или квартирой.
  • Технический паспорт для отдельно стоящего объекта, экспликация с поэтажным планированием или технический паспорт на другие типы недвижимости.
  • Отчет о проведенной независимым оценщиком оценки жилья (титульный лист, раздел «Описание объекта оценки» и «Основные факты и выводы»), для отдельно стоящего строения необходимо предоставить его фотографии.
  • Копия паспорта владельца недвижимости (1страница и регистрация).
  • Копия паспорта созаемщика (если есть) и заемщика (1страница и регистрация).

При страховании титула компания страховщик может запросить следующие необходимые документы:

  • Правоустанавливающий документ на владение недвижимостью.
  • Экспликация с поэтажным планированием или технический паспорт.
  • Выписка из домовой книги о регистрации.
  • Копия финансово-лицевого счета жилья в качестве его характеристики.
  • Отчет о проведенной независимым оценщиком оценки жилья (титульный лист, раздел «Описание объекта оценки» и «Основные факты и выводы»), для отдельно стоящего строения необходимо предоставить его фотографии.
  • В случаях предусмотренных законодательством нужно разрешение органов опеки и попечительства для проведения сделки с недвижимостью.
  • Копия паспорта владельца недвижимости (1страница и регистрация, дети и семейное положение).
  • Водительские права или справка с Наркологического и Психоневрологического диспансеров, для заемщиков старше 60 лет – исключительно справки НД и ПНД.
  • Копия паспорта созаемщика (если есть) и заемщика (1страница и регистрация).

Порядок действий

Главные этапы процедуры страхования в Газпромбанке:

  1. Оформление, посредством прямого обращения представителя заемщика или его самого по телефону или другими способами связи, запроса предварительного расчета стоимости полиса.
  2. Заполнение на ипотеку заявления-анкеты на страхование и предоставление документов с информацией о вероятных рисках.
  3. После получения представителем банка заполненного заявления-анкеты и всех требуемых документов, производится проверка полученной информации и в течение нескольких часов страховщиком производится трансляция принятого решения о конкретных условиях страхового договора.
  4. Посредством курьера страховщика передается по адресу подписания подготовленный договор страхования.

В некоторых исключительных случаях страховая компания может запрашивать другие интересующие документы и подтверждения платежеспособности, трудоспособности, здоровья и т.п. заемщика.

Список ипотечных страховщиков

Среди аккредитованных в Газпромбанке страховых компаний СОГАЗ, Альфа-страхование, Ингосстрах, Росгосстрах, Альянс. Их ставки на различные виды страхования ипотеки предоставлены в таблице.

Страховая компания Процентная ставка, %
Конструктив Жизнь и здоровье Титул Всего
СОГАЗ 0,1 0,17 0,08 0,35
Альфа-страхование 0,15 0,38 0,15 0,68
Ингосстрах 0,14 0,23 0,2 0,57
Росгосстрах 0,17 0,28 0,15 0,6
Альянс 0,16 0,66 0,18 1,00

Где выгоднее оформить?

Самый точный способ определить организацию, условия которой наиболее выгодные – это самостоятельно обратиться в каждую и сравнить полученные ответы и расчеты.

План действий для оформления страховки:

  1. Обратиться в Газпромбанк и получить список аккредитованных страховых компаний для своего города.
  2. Провести анализ этого списка в среди компаний, в которых имеются уже преференции.
  3. Связаться с этими компаниями и уточнить детальные условия для конкретного случая.
  4. Выбрать тариф, который не только самый дешевый, но и в надежной компании, который предоставлен комплексным полисом.

О том, где выгоднее оформить ипотечное страхование, рассказано здесь.

Страхование ипотеки это обязательное условие для клиента любого банка и отказаться от него невозможно, так как кредит не одобрит сам банк. Поэтому выбирать страховую компанию нужно тщательно и аккуратно, руководствуясь характеристиками, условиями их продуктов, а также не полениться почитать отзывы имеющихся клиентов. Это поможет уберечь себя и свое имущество.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-46-18 (Москва)
+7 (812) 425-63-64 (Санкт-Петербург)

Перечень аккредитованных страховых компаний партнеров Газпромбанка по ипотеке в 2020 году: требования и где дешевле оформить полис

Газпромбанк – крупный универсальный банк, который предлагает выгодную программу ипотеки. В рамках закона приобретаемая недвижимость должна быть застрахована. Рассмотрим, какие в Газпромбанк страховые компании партнеры по ипотеке и как узнать цену по договору в режиме онлайн.

Читать еще:  Ипотека и брачный контракт по принуждению

Виды страхования при ипотеке

При оформлении ипотеки предусмотрено несколько страховых продуктов. Главное – это купить полис в аккредитованной Газпромбанком страховой компании партнере.

Рассмотрим каждый:

  1. Личное страхование. В рамках программы предусмотрено страхование жизни и здоровья заемщика, который берет ипотеку в Газпромбанке. Выплата полагается, если клиент не сможет вносить оплату по ипотеке в результате потери работы или временной нетрудоспособности.
  2. Страховая защита имущества. Каждый клиент должен застраховать только конструктив квартиры (стены, пол, потолок) от повреждений и уничтожения. Вся внутренняя отделка и предметы интерьера страхуются отдельно по желанию клиента.
  3. Титульное страхование. Страховой полис потребуется при покупке квартиры в ипотеку Газпромбанка на вторичном рынке жилья. В рамках продукта предусмотрена выплата, если сделка будет признана недействительной и заемщик потеряет жилье.

Важно! Стоит отметить, что перечисленные продукты при страховании ипотеки в Газпромбанке оформляются по личному согласию клиента. Если по каким либо причинам страховой полис был оформлен против воли, вы имеете право отказаться от него в течение 14 дней и вернуть платеж в полном размере. Исключение составляет обязательное страхование квартиры по ипотеке.

Калькулятор страховки по ипотеке

Специально для граждан, которые желают воспользоваться ипотекой Газпромбанка, был разработан калькулятор. Его цель – показать предложения сразу от всех страховых компаний — партнеров. Чтобы узнать, какая страховая компания для ипотеки Газпромбанка предлагает выгодные самые выгодные условия, следует запросить расчет.

Для получения расчета следует указать:

  1. Регион кредитования.
  2. Размер кредита.
  3. Тип имущества.
  4. Страховую программу и пакет рисков.
  5. Личные данные.
  6. Срок действия страхового полиса.

Заполнив все данные, останется запросить расчет и получить предложение по ипотечному кредиту от Газпромбанка по страхованию жизни, конструктиву и титулу. Менять условия и подбирать выгодные условия вы можете неограниченное количество раз без внесения платы.

Важно! После расчета можно оформить полис онлайн и предоставить его в Газпромбанк для пролонгации или для оформления ипотеки.

Требования к партнерам

Купить страховой бланк при получении ипотеки от Газпромбанка можно только в финансовой компании партнере, которая соответствует всем требованиям кредитора.

Рассмотрим, какие требования выставляет Газпромбанк к своим страховым партнерам:

  • Ведение страховой деятельности на территории России не менее 3 лет.
  • Отсутствие у руководителя или акционера страховой компании непогашенной судимости или иных государственных обременений.
  • Отсутствие у страховой компании непогашенных обязательств перед бюджетными и внебюджетными фондами.
  • Наличие положительного рейтинга финансовой надежности, который присваивается любой крупной рейтинговой компанией, такой как Эксперт РА.
  • Сумма выплат не должна превышать размер привлеченных премии по добровольным договорам страхования.
  • Страховая компания не должна быть убыточной или готовиться к процедуре банкротства.

Если все требования выполнены, то можно готовить документы и предоставлять их в Газпромбанк для получения аккредитации.

Перечень аккредитованных страховых компаний

Как правило, аккредитация проходит на уровне центрального офиса, который располагается в Москве. Вашему вниманию список организаций, аккредитованных страховых компаний в Газпромбанке:

  1. СОГАЗ;
  2. Ингосстрах;
  3. Альфа Страхование;
  4. Либерти;
  5. РЕСО;
  6. ВСК;
  7. МАКС;
  8. Сургутнефтегаз;
  9. Энергогарант;
  10. Ренессанс;
  11. Согласие;
  12. Росгосстрах;
  13. УралСиб.

Актуальный список страховых партнеров Газпромбанка можно через персонального менеджера после оглашения положительного решения по ипотеке.

Где дешевле оформить

Самый простой способ получить привлекательное предложение по ипотечному страхованию от страхового партнера, это сформировать расчет через калькулятор на нашем портале. Рассмотрим, какие тарифы предлагают 5 крупных партнеров при страховании ипотеки от Газпромбанка.

Где дешевле купить защиту:

Партнер Ставка по риску, % от страховой суммы
Конструктивные элементы Жизнь и здоровье Титульное страхование
СОГАЗ 0,10 0,17 0,08
АльфаСтрахование 0,15 0,38 0,15
Ингосстрах 0,14 0,23 0,20
Росгосстрах 0,17 0,28 0,15
Альянс 0,16 0,66 0,18

При этом следует отметить, что приобретать страховой полис по рискам не обязательно в одной компании. Вы можете заключить разные полисы по каждому риску в компании, которые предлагают наименьший тариф.

Однако изучив предложения, можно заметить, что самый выгодный процент по каждому страховому риску предлагает СОГАЗ.

Важный момент! Если оформлять полис онлайн, то он получается дешевле, чем при оформлении в офисе, поэтому рекомендуем прежде всего сделать расчет стоимости полиса на калькуляторе, а потом принимать решение.

Можно ли выбрать компанию не из списка

На законодательном уровне Газпромбанк не имеет права запретить своему клиенту приобрести бланк защиты не у страхового партнера. Клиент может застраховать ипотечную квартиру по конструктивным элементам в любой страховой компании по своему усмотрению. Единственное, что он должен учесть, это требования кредитора к страховому продукту.

При покупке полиса в неаккредитованной компании важно установить выгодоприобретателем Газпромбанк. Также необходимо, чтобы бланк защиты приобретался на весь срок действия ипотечного кредитования. Сумма ответственности должна быть не менее рыночной стоимости ипотечной квартиры.

Важно! Прежде чем приобретать полис не у партнера, лучше уточнить требования к продукту у персонального менеджера. Однако как показывает практика, именно аккредитованные страховые партнеры Газпромбанка предлагают выгодные условия по всем продуктам. Также приобретая полис в аккредитованной компании, каждый клиент может быть уверен в том, что максимально быстро получит выплату при наступлении страхового события.

Порядок действий для оформления полиса

Заключить ипотечный договор в страховой компании для получения ипотеки от Газпромбанка просто. Специально для вас рассмотрим порядок действий при оформлении страхового бланка.

Процедура оформления:

  1. Формирование предварительного расчета страховой премии через специальный калькулятор. Ипотечный калькулятор опубликован в нашей статье и доступен всем гражданам в режиме реального времени.
  2. После получения предложения нужно оплатить полис.
  3. Проверить почту. Страховой полис нужно обязательно распечатать и подписать.
  4. Предоставить страховку в Газпромбанк.

Важный момент! Оформление полиса страхования для ипотеки онлайн позволяет вам сэкономить время на поездки в страховую, а также не нужно будет готовить большой пакет документов. Для оформления полиса нужно только внести паспортные данные и данные из договора ипотеки.

Подводя итог можно отметить, что приобретая квартиру через Газпромбанк, каждый заемщик обязан оформить бланк договора страхования. Намного выгоднее приобрести защиту через партнера, который отвечает всем требованиям кредитора и гарантированно перечислит деньги при наступлении страхового события.

Предлагаем клиентам, которые пользовались ипотечным кредитом в Газпромбанке и оформляли полис, оставить отзыв и рассказать о том, как они получали продукт и приобретали бланк финансовой защиты. Если вы сталкивались со страховым случаем, то будем благодарны, если вы напишите, как происходила регистрация убытка и получения денег.

Для всех читателей на нашем портале работает высококвалифицированный онлайн-консультант, который в режиме реального времени готов ответить на любой вопрос. Для получения ответа вам необходимо написать в чат личные данные и координаты для связи.

Будем благодарны, если после прочтения статьи вы поставите лайк.

Особенности страховых услуг и компаний при ипотеке в Газпромбанке. Список аккредитованных агентств

Ни одна финансовая организация не оформит ипотеку, если недвижимость не будет застрахована. Одну из самых выгодных и гибких программ кредитования предлагает Газпромбанк. Есть возможность взять заем для приобретения готового или находящегося на стадии строительства жилья, а также выгодно оформить ипотеку.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-47-82 . Это быстро и бесплатно !

Какие условия и требования к ипотечному страхованию?

Список требований, предъявляемых Газпромбанком к страховке, зависит от вида недвижимого имущества, на которое оформляется ипотека, а также от конкретного случая.

Данная компания заключает договора на оформление полиса с каждым заемщиком. К страхуемым лицам предъявляются такие требования:

  • возраст от 18 лет;
  • отсутствие инвалидности 1 и 2 групп.
  • наличие официальной работы.

Независимо от выбранного имущества и программы кредитования, необходимо застраховать недвижимость от повреждения и уничтожения. Это обязательное условие, предъявляемое Газпромбанком к своим клиентам.

Какие виды обязательны для этого банка?

Если приобретаемая квартира находится в новострое и требует вложения средств заемщика в строительство, обязательно нужно застраховать финансовые риски.

Читать еще:  Основание для расторжение договора купли продажи и ипотеки

Для жилья, являющегося собственностью клиента, потребуется оформить страховой полис, защищающий от повреждения или утраты имущества. При отказе заемщика страховать свою жизнь и здоровье, Газпромбанк повышает годовую процентную ставку на 1%.

Страховую компанию можно выбрать самостоятельно, главное, чтобы она отвечала Требованиям ОАО ГПБ.

Вторичная недвижимость, имеет историю продаж и смены собственников. Даже грамотно оформленные документы не могут исключить вероятность возникновения претензий со стороны бывших владельцев.

Клиенты Газпромбанка, оформившие основной страховой полис, могут дополнительно обезопасить себя путем страхования титула имущества. В этом случае заемщик будет защищен от утраты имущественных прав как минимум на 3 года. В некоторых случаях такой договор заключается на 1 год.

Процедура

Тарифы, процентные ставки и стоимость

Для расчета тарифа страхования необходимо собрать полную информацию о состоянии здоровья клиента, а также сведения о покупаемом имуществе. Например, для представителей профессий, связанных с повышенным риском для жизни: летчик-испытатель, полицейский-оперативник, шахтер и т. д., страховка будет стоить дороже.

Заемщику предлагается внести всю информацию в бланк анкеты-заявления. Указанные данные должны быть подкреплены соответствующей документацией.

Заполненная анкета анализируется сотрудниками страховой компании. Осуществляется тарификация рисков, определяется окончательный размер премии, которую должен будет заплатить заемщик.

Существуют различные ипотечные программы. Например, федеральная не позволяет страховой организации превышать тарифы по трем основным видам страхования. Итоговые затраты в этом случае составят всего 1,5% от суммы кредита.

На величину страхового тарифа способны повлиять такие факторы:

  1. Количество сделок купли-продажи, проведенных с имуществом за весь срок его существования.
  2. Опасность профессии заемщика и наличие у него хронических заболеваний. При оформлении в кредит крупных сумм могут быть запрошены справки о состоянии здоровья.
  3. Размер кредита. Большие суммы организации нередко перестраховывают в заграничных или более крупных компаниях.
  4. Возраст клиента. Для старшего поколения стоимость увеличивается.
  5. Пол. Мужчинам полис обходится дороже.
  6. Вес. Ожирение может стать причиной для отказа в страховании из-за высокой вероятности возникновения проблем со здоровьем и сокращения продолжительности жизни.
  7. Постоянным клиентам организации могут предлагаться поощрения в виде бонусов, скидок и т. д.

Помимо отдельных полисов по трем основным рискам существует комплексное предложение. Стоимость такого тарифа чаще всего не превышает 1% и в среднем равна 0,2-0,5%.

Какие документы нужны?

Для получения страховки от утраты или повреждения ипотечной недвижимости надо собрать следующий пакет бумаг:

  • документ, подтверждающий право собственности на владение имуществом;
  • техпаспорт для отдельно стоящих сооружений и экспликацию с планом этажей или техпаспорт для остальных видов недвижимости;
  • для отдельно стоящего дома – его фотографии;
  • отчет независимого оценщика;
  • ксерокопию паспорта собственника имущества;
  • ксерокопию паспорта заемщика и созаемщика (при наличии).

В случае страхования титула недвижимости потребуются такие документы:

  • правоустанавливающие бумаги;
  • выписка из домовой книги, подтверждающая регистрацию жилья;
  • техпаспорт или экспликация с планами этажей;
  • характеристика недвижимости в форме копии ее финансово-лицевого счета;
  • отчет об оценке жилья;
  • ксерокопия разворотов паспорта собственника квартиры;
  • справки от нарколога и психиатра или водительские права (для клиентов старше 60 лет – только справки);
  • если среди собственников жилья есть несовершеннолетние, а также в других предусмотренных законом случаях, необходимо взять разрешение на сделку в органах опеки и попечительства;
  • от созаемщика (если он есть) и заемщика требуются копии паспортов.

Порядок действий для оформления

Получение полиса в Газпромбанке происходит в несколько этапов:

  1. Обращение заемщика или его официального представителя лично или при помощи средств связи, с целью расчета ориентировочной стоимости услуги.
  2. Внесение данных в бланк заявления-анкеты и подача документов, содержащих сведения о вероятных рисках.
  3. Проверка заполненного заявления и приложенных к нему документов представителем Газпромбанка. Принятие решения об итоговых условиях тарифа обычно занимает несколько часов.
  4. Получение готового договора страхования.

Список страховых компаний, которые являются аккредитованными партнерами

Страховая организация Годовая процентная ставка
Конструктив Здоровье и жизнь заемщика Титул Суммарный процент
Альфа-страхование 0,15 0,38 0,15 0,68
Альянс 0,16 0,66 0,18 1,00
СОГАЗ 0,1 0,17 0,08 0.35
Ингосстрах 0.14 0,23 0,2 0,57
Росгосстрах 0,17 0,28 0,15 0,6

Где выгоднее оформить?

Чтобы определить, условия какой компании будут выгоднее всего, необходимо подать заявку в каждую из них и сравнить ответы.

Для оформления страховки надо действовать таким образом:

  1. Обратиться в Газпромбанк для получения перечня аккредитованных страховых организаций города.
  2. Проанализировать предоставленный список.
  3. Связаться с компаниями и уточнить подробные условия заключения договора.
  4. Выбрать наиболее выгодное и надежное предложение.

Из таблицы можно увидеть, что тарифы СОГАЗ являются самыми доступными, но не стоит забывать, что ставки рассчитываются индивидуально для каждого заемщика.

Страхование ипотечного кредита является обязательным условием для клиентов Газпромбанка. Отказаться от него не получится, поэтому к выбору компании стоит отнестись ответственно. Рекомендуется внимательно изучить тарификацию, а также почитать отзывы действующих клиентов.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-47-82 (Москва)
+7 (812) 467-38-15 (Санкт-Петербург)

Особенности страхования ипотечных кредитов в «Газпромбанке»

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕПри оформлении ипотеки в «Газпромбанке» обязательным условием является страхование залогового имущества. Кроме этого, по данному продукту предусмотрены и другие страховые программы, которые подключаются при желании заемщика.

Аккредитованные страховые компании

«Газпромбанк» предлагает широкий перечень страховых услуг в рамках партнерских программ. Страховая компания может и не являться партнером банка, но при этом она должна пройти процедуру аккредитации (одобрения). Полис страхования является обязательным для оформления ипотечной сделки (полный перечень документов для ипотеки).

Аккредитованные страховые организации соответствуют следующим требованиям:

  • все обязательства страховщика в течение последнего года были выполнены своевременно и надлежащим образом (за исключением технических сбоев);
  • стаж работы на рынке страховых услуг – не менее 3 лет;
  • соблюдение всех нормативных предписаний и соответствие требованиям законодательства РФ;
  • наличие финансовой отчетности и положительного аудиторского заключения о деятельности компании;
  • отсутствие судебных разбирательств по отзыву лицензии или признанию страховщика банкротом.

По состоянию на 15.03.2018 г. «Газпромбанком» аккредитовано 23 страховые компании. Наиболее популярными среди них являются Страховое общество газовой промышленности (СОГАЗ), «АльфаСтрахование», «Ингосстрах», «ВТБ Страхование». Актуальный перечень одобренных компаний можно скачать здесь.

Обязательное ипотечное страхование

Объектом обязательного страхования является недвижимое имущество, которое приобретается с помощью ипотечного кредита. Страхование ипотеки по-другому называется залоговым, так как недвижимость находится в залоге у банка и он, таким образом, старается обезопасить себя от рисков её обесценивания. Выгодоприобретателем (получателем возмещения) по договору выступает кредитор.

Данный вид страховки защищает риски, связанные с повреждением или разрушением имущества, среди которых:

  1. пожар, взрыв, затопление;
  2. стихийные бедствия;
  3. противоправные действия 3-х лиц.

Первичное оформление страховой программы происходит в момент заключения кредитного договора. Если клиент приобретает полис в сторонней организации, то ему потребуется предоставить паспорт и документы по объекту недвижимости (свидетельство о праве собственности, кадастровый паспорт объекта).

Срок залогового страхования составляет 1 год, поэтому ежегодно заемщик должен обновлять полис и предоставлять новый договор сотрудникам «Газпромбанка». Некоторые страховщики (например, СОГАЗ) дают возможность оформлять полис на весь срок кредитования с ежегодной оплатой очередного взноса.

Добровольное страхование

При получении ипотечного кредита заемщику предлагается приобрести дополнительную страховую защиту, которая покрывает риски, связанные с его жизнью и здоровьем.

Данный полис распространяется на следующие страховые случаи:

  1. смерть застрахованного лица (заемщика/созаемщиков), которая наступила в период действия кредитного договора, в том числе от несчастного случая или внезапного заболевания;
  2. установление инвалидности 1 или 2 группы и, как следствие, утрата трудоспособности (временная или постоянная).

Для заключения страхового договора компания может затребовать у клиента документальное подтверждение медицинских обследований.

Подключение добровольной страховой программы не влияет на вероятность одобрения заявки и оформляется уже после выдачи кредита. Такой полис дает право на снижение процентной ставки по договору на 1 пункт, но при этом его необходимо ежегодно продлевать, иначе процент будет увеличен. Это условие также будет аннулировано, если клиент оформит возврат страховки.

Еще одним из видов добровольного ипотечного страхования является титульное, которое защищает от риска утраты имущества в результате отмены права собственности на него (например, по решению суда).

Читать еще:  Согласие супруга на ипотеку образец

Страхование ипотеки в Газпромбанке можно оформить в одной из аккредитованных страховых компаний. И если защита от рисков повреждения имущества является обязательной, то страхование жизни и здоровья заемщика оформляется исключительно на добровольной основе.

Газпромбанк: аккредитованные страховые компании

Газпромбанк, обладая расширенной клиентской базой, не только оказывает своим клиентам профессиональные и качественные финансовые услуги. Эта финансовая группа также предлагает рассмотреть возможность оформления страховых полисов от организаций-партнеров ГПБ. Банковская группа осознает, насколько важна для клиента гарантированная защита, особенно при кредитовании.

Газпромбанк страхование предоставляет услуги своим клиентам разнообразную линейку программ по страхованию. Рассчитаны они практически на все случаи жизни. Благодаря данному направлению, любое лицо, входящее в состав клиентской группы, гарантированно получает необходимую помощь и финансовую поддержку при наступлении страхового случая.

Газпромбанк предлагает клиентам множество программ страхования

Программы ипотечного страхования в Газпромбанке

ГПБ разработал для своих клиентов разнообразные предложения по оформлению страховых полисов. Выбор программы будет зависеть от выбранного финансового продукта. Также стоит учитывать, что при некоторых видах кредитования страховка становится обязательным условием.

Газпромбанк не только отличается обширным списком предложений по оформлению страховых полисов, но и приемлемыми условиями, так как страхование заключается с аккредитованными банком организациями.

Страховка, которая является обязательной

Условие обязательного наличия полиса страхования касается оформления клиентом ипотечного кредитования, или автоссуды. В этом случае страхованию подлежит залоговое имущество, которое до момента полного погашения кредита, находится в собственности у банка. Страхование ипотеки Газпромбанк ввел в разряд обязательных с целью минимизировать риски, связанные с невыплатой крупного и длительного займа.

Ипотечное кредитование в обязательном порядке требует оформление страхового полиса

Выгодоприобретателем (или лицом, получающим страховое возмещение убытков) становится сама банковская структура. Этот тип страховки распространяется на ситуации, при возникновении которых залоговое имущество может подвергнуться разрушению или порче. Например:

  • пожары;
  • стихийные бедствия;
  • затопления;
  • взрывы;
  • различные хулиганские действия.

Заключение первичного полиса происходит уже на этапе оформления банковского соглашения о кредитовании. Если клиент решил воспользоваться услугами сторонних компаний-страховщиков, в Газпромбанк ему потребуется принести для заключения договора свой паспорт и бумаги, касающиеся недвижимого объекта (кадастровый паспорт и свидетельство права собственности).

Страхование квартиры при взятии ее в ипотеку, рассчитано сроком на 1 год. Поэтому заемщик ежегодно обязан продлевать страховку и предоставлять обновленный договор в Газпромбанк. Но некоторые страховые компании (например, партнер ГПБ СОГАЗ) могут оформить полис сразу на весь период займа.

Личное страхование

При оформлении ипотечного кредита Газпромбанк также предлагает клиенту заключить и страховку иного направления – жизни и здоровья. Такой тип страхования относится к добровольному, но крайне важен как для кредитующей организации, так и для самого клиента. Кстати, если заемщик соглашается оформить страхование жизни, Газпромбанк предоставляет ему льготные условия кредитования, с понижением ставки годовых.

Страхование жизни и здоровья является добровольным видом и не должно навязываться ипотечными менеджерами.

Направление данного типа страхования распространяется на жизнь/здоровье клиента. Учитывая, что ипотечное кредитование рассчитано на много лет, эта страховка важна. Ведь по регламенту программы страховая компания покрывает задолженность за клиента при наступлении случая риска. Сюда относятся следующие ситуации:

  • заболевание, требующее длительного лечения и повлекшее за собой потерю работы;
  • инвалидность и последующую утерю трудоспособности;
  • смерть заемщика (родственникам не придется оплачивать за него займ).

При оформлении страховки такого уровня компания может затребовать у клиента справки медицинского обследования и текущего состояния здоровья. Добровольное страхование, в отличие от обязательного, оформляется уже после заключения договора ипотечного кредитования и может быть расторгнуто по желанию заемщика.

Что такое титульное страхование

Еще одна программа, которая предлагается клиентам банка при оформлении ипотечного кредита. Обычно ее стоит рассматривать при покупке недвижимости на вторичном рынке. Титульное страхование защищает добросовестного покупателя от финансовых потерь, если сделка по закону будет впоследствии признана недействительной.

При титульном страховании застрахованное лицо получает полную компенсацию своих потерь, если покупка недвижимости окажется недействительной, что приведет к потере купленного жилого имущества.

Необходимость титульной страховки Газпромбанк рассматривает в индивидуальном порядке, учитывая нюансы каждой ипотечной сделки. Титул страхуется на период в 1-3 года. ГПБ крайне ответственно подходит к вопросам юридической чистоты сделок и может отказать в ипотеке, если заемщик отказывается оформлять необходимую в его случае титульную страховку.

Особенности титульного страхования

Где оформить страховку: список аккредитованных банком компаний

Намного безопаснее и выгоднее использовать услуги партнерских организаций Газпромбанк, аккредитованные страховые компании представлены в перечне, состоящим из 24 страховщика. Это следующие страховые компании:

  • СОГАЗ:
  • ВТБ-Страхование;
  • Сургутнефтегаз;
  • Росгосстрах;
  • Зетта-Страхование;
  • Спасские ворота;
  • Ингосстрах;
  • Югория;
  • УралСиб;
  • Ренессанс;
  • РЕСО-Гарантия;
  • ВСК;
  • Сбербанк-Страхование;
  • Абсолют-Страхование;
  • ЭРГО;
  • Надежда;
  • Альфа-Страхование;
  • Согласие;
  • Либерти;
  • Энергогарант;
  • МАКС;
  • Чулпан;
  • ПАРИ;
  • Альянс.

Процедура аккредитации происходит непосредственно в центральном московском офисе Газпромбанка. Уточнить актуальный список компаний-страховщиков можно на официальном сайте банка либо у ипотечного менеджера при обсуждении с ним нюансов кредитования. Стоит учитывать, что этот перечень регулярно обновляется.

Газпромбанк чаще всего советует оформлять страхование в компании СОГАЗ

Конечно, Газпромбанк не вправе запрещать использовать услуги страхования у других компаний, не входящих в список партнерских организаций. Поэтому по своему желанию клиент спокойно может обратиться и к другим страховщикам для оформления полиса. Но такой шаг лучше заранее проанализировать в плане выгоды. Ведь аккредитованные банком компании предлагают более лояльные условия, которые оказываются выгоднее в финансовом плане.

Процедура оформления страхового полиса

По регламенту партнерской программы заключение страхового соглашения происходит в минимально короткие сроки. От клиента потребуется выбрать компанию страховщика и нанести туда личный визит. С собой следует иметь паспорт. Затем, после профессиональной консультации, с представителем фирмы происходит выбор наиболее подходящей программы и оплачивает ее.

Условия: процентные ставки, тарифы, общая стоимость

Конечно, каждый клиент стремится к максимально выгодному оформлению страховки. Для этого стоит провести предварительный анализ идентичных предложений от партнерских организаций. Можно воспользоваться и встроенным онлайн-калькулятором (он находится на сайте каждой страховой компании). Для примера рассмотрим предложения пяти крупных партнеров Газпромбанка:

Организация

Процентная ставка по риску (в %)

Личное страхование Титульное

Дополнительные элементы (конструктивные)

Ингосстрах Альфа-Страхование Росгосстрах

Стоит знать, что при оформлении страхового полиса через дистанционные сервисы, то его стоимость выходит напорядок дешевле.

Требуемые документы для получения страховой выплаты

Портфель документации, необходимой для получения выплат, будет разниться. Он зависит от типа выбранной программы, срока и иных нюансов. Стандартный пакет необходимых документов выглядит следующим образом:

  • паспорт заявителя;
  • оформленная заявка о получении страховой выплаты;
  • договор страхования;
  • документы/справки/акты, подтверждающие наступление страхового случая.

Основные направления страхования недвижимости в Газпромбанке

Порядок действия при оформлении

Оформить страховой полис при ипотечном кредитовании в Газпромбанке достаточно просто. Для этого заемщику следует использовать следующий алгоритм действий:

  1. Предварительно рассчитать страховую премию. В этих целях лучше использовать специальный ипотечный калькулятор, размещенный на сайте банка.
  2. После оформления договора страхования оплатить услуги страховщика.
  3. Получить документ и предоставить его в Газпромбанк для оформления основного кредита.

Можно ли сэкономить при оформлении полиса

Сделать оптимальный выбор в пользу того или иного страховщика поможет предварительный анализ стоимости предложений от нескольких компаний. По оценкам специалистов среди партнерских организаций Газпромбанка к наиболее выгодным можно отнести СОГАЗ, стабильную и крупную страховую фирму. Но, конечно, стоит рассмотреть все имеющиеся предложения и именно по своим индивидуальным данным сделать предварительный расчет стоимости страховки.

Нужно учитывать, что на итоговую сумму будут влиять и личные данные. Такие как возраст, пол, род деятельности, состояние здоровья. И, конечно, условия по ипотечному соглашению (какое жилье приобретается, сумма кредита и его срок). Только с учетом такого комплексного подхода можно провести точный анализ и выбрать самый выгодный с учетом всех имеющихся параметров.

Выводы

Оформление страхового полиса в Газпромбанке – прекрасная возможность защитить себя и своих близких от многих рисков и форс-мажорных обстоятельств. Особенно актуальной становится данная услуга при взятии кредита, ведь банк в таком случае понижает процентные ставки (при оформлении страховки личного характера). Приемлемые тарифы, особенно у партнерских компаний банка и удобные условия делают эту услугу весьма привлекательной и выгодной.