Банки и социальная ипотека

Кому положена социальная ипотека и как её получить?

Социальная ипотека – помощь государства льготным категориям граждан. Она заключается в том, что им выделяют деньги для покупки собственного жилья. Как получить социальную ипотеку, какую программу субсидий применить в своем регионе решают органы власти на местах.

Такая помощь предоставляется в виде:

1. Компенсации части стоимости приобретенной в ипотеку квартиры.

2. Покупки жилья у государства под низкую процентную ставку.

3. Возмещения части процентов по ипотечному займу.

Социальная ипотека в 2020 году

В 2020 году размер субсидии должен составить не меньше 30% от цены, приобретаемой в ипотеку квартиры, а для семей с детьми – минимум 35 % стоимости жилья.

Окончательно сумму устанавливают местные органы власти. Она зависит от региона страны, стоимости квадратного метра жилья и количества детей в семье.

Минимальный процент по социальной ипотеке в 2020 году составляет 9,9% в год. Хотя даже в Сбербанке по программе ипотеки с государственной поддержкой процент не опускается ниже 11,5%. Более того, в Агентстве ипотечного кредитования (АИЖК) размер первоначального взноса составляет всего 10% от цены жилья. Сравните с 20% в Сбербанке.

Отметим, что и многие коммерческие банки предоставляют для работников бюджетной сферы свои льготные программы кредитования. Они предлагают более низкие проценты по ипотеке, дают деньги в кредит на более длительный срок.

Кому положена социальная ипотека

По закону на нее могут рассчитывать:

Бюджетники, которые находятся на государственном обеспечении.
Малоимущие граждане, у которых нет достойных условий проживания.
Молодые семьи, в которых супругам еще не исполнилось 35 лет.

Но на льготы они вправе рассчитывать, если дополнительно соблюдены такие условия социальной ипотеки:

Бюджетники не менее трех лет работают в государственных или муниципальных органах власти, медицинских или образовательных учреждениях; служат в Вооруженных силах, полиции, таможне, спасательных и противопожарных структурах.
У них нет собственного жилья, или оно не удовлетворяет требованиям закона о минимальной площади и санитарным нормам.
Одному из супругов еще не исполнилось 35 лет.

Куда обращаться

Для получения льготной ипотеки нужно написать заявление своему непосредственному начальству (директору школы, главврачу больницы, командиру части). Социальная ипотека для молодых семей и малоимущих предоставляется в органах местного самоуправления.

Преимущества

Банк быстро рассматривает заявление и обычно принимает положительное решение о выдаче займа.
Проценты по кредиту ниже, чем обычная ипотечная ставка.
Более долгий срок возврата денег.
Многие кредитные учреждения берут на себя оформление всей документации для договора займа и даже помогают оформить жилищную субсидию.

Перечень документов

Чтобы оформить льготную ипотеку в 2020 году заемщику понадобятся такие документы:

заявление;
паспорта всех членов семьи;
свидетельства о рождении детей;
документ о взятии на налоговый учет;
выписка из домовой книги;
справка о составе семьи;
документ с места работы о стаже и зарплате;
копия трудовой книжки;
выписка из ЕГРП на приобретаемое жилье;
правоустанавливающие документы на квартиру;
свидетельство о регистрации права собственности на недвижимость;
реквизиты банковского счета.

На социальную ипотеку можно рассчитывать, если претендент не имеет собственного жилья, живет в общежитии или коммуналке, арендует квартиру. На льготную ипотеку имеют право и бюджетники, проживающие на одной территории с родственниками или в стесненных условиях (меньше 14 квадратных метров на члена семьи).

Размер квартиры, который покрывается социальной ипотекой

Норма установлена на уровне 18 квадратов площади на каждого члена семьи. На семью из двух человек положено 42 квадратных метра. Можно купить квартиру большей площади, но без льгот на лишние метры.

Ипотечные программы для особых категории льготников

Социальная ипотека для молодых учителей

Право получить кредит на льготных условиях фиксируется в сертификате. Списки участников программы формирует местная власть вместе с региональным управлением образования. Кандидат должен соответствовать таким требованиям:

быть моложе 35 лет;
работать в государственном учреждении;
иметь рабочий стаж не меньше трех лет.

Для таких молодых специалистов государство существенно снижает ставки и уменьшает первоначальный взнос. Участником программы может быть только один из супругов. Максимальный размер субсидии составляет в 2020 году 11 миллионов рублей.

Социальная ипотека для молодых ученых

Чтобы стать участником программы, кандидату достаточно написать заявление по месту его работы. Для получения сертификата ученый обязан проработать в научной организации не менее пяти лет. Наличие семьи и детей на условия кредитования никак не влияет. Список претендентов передают в Академию наук и уже там утверждают льготников для получения государственной поддержки.

Ипотека для военнослужащих и врачей

Получить социальную ипотеку военнослужащий может в рамках НИС (накопительно-ипотечной системы), в которой он должен участвовать не меньше трех лет. Средства этого фонда и используются для внесения первоначального взноса за жилье.

На получение льгот выдается специальное свидетельство, которое предъявляется в кредитное учреждение. Чтобы получить такое свидетельство военнослужащему достаточно написать рапорт своему командиру части.

Медицинские работники получат льготную ипотеку, только если у них нет своего жилья, и они действительно нужны медицинскому учреждению.

Почему коммерческие банки предлагают работникам бюджетной сферы особые условия

Частные кредитные организации охотно дают ипотечные займы бюджетникам, причем предоставляют им существенные льготы. Этому есть свое объяснение:

Всем известна дисциплинированность работников бюджетной сферы. Они более ответственно относятся к выполнению взятых обязательств. Это качество очень ценится банками, потому что гарантирует своевременный возврат кредита.
На них можно воздействовать через руководство. Такие работники дорожат своей должностью, и на них легко повлиять через их начальство. В крайнем случае задолженность будет списана принудительно с заработной платы должника.
Заработок бюджетников относительно стабилен. Хотя они получают немного, но их зарплата всегда прозрачна и не делится на «черную» и «белую». В государственных учреждениях реже других проходят сокращения штата, реорганизации и ликвидация филиалов. Поэтому велика вероятность того, что должник будет трудиться на одном рабочем месте пока выплачивает кредит.

Льготы по ипотеке установлены для работников ОПК (оборонного комплекса) и пенсионеров. Узнать точно их размер нужно в органах местного самоуправления.

Видео: Ипотечные эксперты о социальной ипотеке

Социальная ипотека (государственная)

Социальная ипотека – комплекс государственных программ для улучшения жилищных условий социально незащищенных слоев населения. Существует несколько форм социальной ипотеки:

– Ипотечное кредитование с субсидией в виде пониженной процентной ставки;

– ипотечные программы, при которых субсидия дается на часть стоимости квартиры;

– продажа государственных квартир из фонда социального жилья по льготной цене в кредит.

В настоящее время на федеральном и на местном уровнях действуют несколько государственных ипотечных программ, например для молодых семей и для бюджетников – молодых учителей и ученых, а также для военнослужащих.

Социальная ипотека в Москве

В рамках социальной ипотеки город Москва предоставляет своим жителям, которые нуждаются в улучшении жилищных условий, возможность приобрести жилые помещения, находящиеся в собственности у города Москвы, по льготной стоимости на основании договоров купли-продажи с использованием ипотечного кредитования. Цена такой недвижимости существенно ниже рыночной цены аналогичных помещений, не принадлежащих городу и реализуемых в рамках жилищных программ. Выкупная стоимость недвижимости рассчитывается на основании утвержденной правительством методики с учетом количества лет пребывания гражданина на жилищном учете и наличия права на льготы при приобретении жилья.

Социальная ипотека предоставляется платежеспособным жителям города Москвы в возрасте от 18 до 55 лет, которые признаны нуждающимися в улучшении жилищных условий. Потенциальному заемщику необходимо получить положительное решение банка о выдаче кредита в необходимом для покупки квартиры размере.

Для постановки на учет гражданину необходимо обратиться в Департамент городского имущества города Москвы.

Нормативные документы, регулирующие вопросы предоставления жилых помещений из жилищного фонда города Москвы с использованием ипотечного кредитования:

• Постановление Правительства Москвы от 27.09.2011 N 454-ПП (ред. от 08.04.2015) «Об утверждении государственной программы города Москвы “Жилище” на 2012-2018 годы»;

• Постановление Правительства Москвы от 14.08.2007 N 703-ПП «Об утверждении Методики расчета выкупной стоимости жилых помещений, находящихся в собственности города Москвы, для реализации гражданам в рамках городских жилищных программ»;

• Постановление Правительства РФ от 11.01.2000 N 28 «О мерах по развитию системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации»;

• Закон города Москвы от 14.06.2006 N 29 (ред. от 02.07.2014) «Об обеспечении права жителей города Москвы на жилые помещения»;

• Закон города Москвы от 31.03.1999 N 11 (ред. от 19.05.2004) «Об организационном и финансовом обеспечении внедрения системы ипотечного жилищного кредитования в городе Москве».

Ипотека молодым семьям

Ипотека по федеральной программе «Молодой семье – доступное жилье» предназначена для молодежи, т. е. предполагается, что каждому члену семьи нет 35 лет. Кроме того, программа устанавливает ряд ограничений. Семья должна стоять в очереди на улучшение жилищных условий. На двоих человек полагается выделение 42 кв. метров, если детей нет, а если есть – 18 кв. метров на человека. Размер помощи молодым семьям определяется исходя из стоимости жилья в регионе.

Читать еще: Раздел квартиры купленной по ипотеке

Базовые показатели размера субсидии по программе «Молодой семье – доступное жилье» составляют: до 30% от средней стоимости жилья для молодых семей без детей и до 35% – с детьми. В ряде банков разработаны собственные программы социальной ипотеки молодым. Например, в Сбербанке России существует программа «Молодая семья» с более низкими процентными ставками по сравнению с базовыми условиями кредитования.

В то же время многие банки не выделяют молодые семьи в отдельную социальную группу при ипотечном кредитовании. Тем не менее большинство долгосрочных программ рассчитаны на молодых.

В 2018 году государством была запущена льготная ипотечная программа для семей, у которых в течение 2018-2022 годов родится второй и/или последующий ребенок. Механизм ее действия подразумевает субсидирование процентной ставки по кредиту в течение трех-восьми лет ( в зависимости от количества детей) на уровне 6% годовых. После окончания срока субсидирования ставка устанавливается на уровне ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения кредита, увеличенной на 2 процентных пункта.

На сегодняшний день в нашей стране действует федеральная программа под названием «Военная ипотека». Суть ее заключается в том, что военнослужащие, принимающие участие в военной ипотеке, каждый год получают на свой специальный счет субсидию. Средства, накопленные на этом счете, могут быть использованы для внесения первоначального взноса при покупке жилья по программе военной ипотеки. Например, в ипотечных программах для военных участвуют следующие кредитные организации: Газпромбанк, Связь-Банк, банк «Зенит».

Ипотека в счет материнского капитала

После рождения второго ребенка семья может рассчитывать на погашение части задолженности по ипотеке за счет средств из материнского капитала. В то же время материнский капитал выплачивается только через три года после рождения второго ребенка. Программами большинства банков предусмотрена также возможность учета средств материнского (семейного) капитала в качестве первоначального взноса.

Ипотека молодым специалистам

Кроме того, существуют государственные региональные программы, рассчитанные на молодых специалистов, работающих в бюджетных сферах. Так, для врачей и учителей предусмотрены льготы по процентным ставкам, а также специальные условия по накоплению первоначальных взносов. Как взять государственную ипотеку, можно узнать в местных органах власти.

Социальная ипотека в Владимире

Программы социальной ипотеки в 2020 в Владимире – варианты для льготных категорий граждан. Здесь представлено 30 программ под ставку 1.9% для врачей, бюджетников и др. Изучите условия банков Владимира, работающих с социальной ипотекой, и выберите подходящее предложение.

Поиск социальной ипотеки в Владимире

Сравнительная таблица льготных ипотек в Владимире

Сумма от 300 000 до 6 000 000
Срок от 36 мес. до 240 мес.
Возраст от 18 лет до 36 лет
Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

По форме банка
По форме 2-НДФЛ

Сумма от 300 000 до 12 000 000
Срок от 24 мес. до 360 мес.
Возраст от 20 лет до 85 лет
Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

По форме 2-НДФЛ

Сумма от 300 000 до 8 000 000
Срок от 36 мес. до 300 мес.
Возраст от 21 лет до 75 лет
Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

По форме банка
По форме 2-НДФЛ
По форме 3-НДФЛ
Из пенсионного фонда

Сумма от 300 000 до 50 000 000
Срок от 12 мес. до 300 мес.
Возраст от 20 лет до 75 лет
Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

По форме банка
По форме 2-НДФЛ
По форме 3-НДФЛ
Из пенсионного фонда

Сумма от 500 000 до 12 000 000
Срок от 12 мес. до 360 мес.
Возраст от 21 лет до 65 лет
Время рассмотрения до 48 часов

Подтверждение дохода:

По форме банка
По форме 2-НДФЛ
По форме 3-НДФЛ
Выписка со счета

Сумма от 300 000 до 30 000 000
Срок от 12 мес. до 300 мес.
Возраст от 21 лет до 65 лет
Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

По форме 2-НДФЛ
В свободной форме
Из пенсионного фонда

Сумма от 500 000 до 30 000 000
Срок от 12 мес. до 300 мес.
Возраст от 21 лет до 65 лет
Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

По форме 2-НДФЛ
В свободной форме
Из пенсионного фонда

Сумма от 300 000 до 3 130 000
Срок от 12 мес. до 300 мес.
Возраст от 21 лет до 45 лет
Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

Не требуется

Сумма от 1 000 000 до 300 000 000
Срок от 1 мес. до 300 мес.
Возраст от 18 лет до 75 лет
Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

Не требуется

Сумма от 300 000 до 30 000 000
Срок от 60 мес. до 300 мес.
Возраст от 23 лет до 70 лет
Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

По форме банка
По форме 2-НДФЛ
По форме 3-НДФЛ
Из пенсионного фонда

Сумма от 100 000 до 3 000 000
Срок от 12 мес. до 360 мес.
Возраст от 21 лет до 75 лет
Время рассмотрения до 168 часов

Подтверждение дохода:

По форме банка
По форме 2-НДФЛ
Выписка со счета

Сумма от 100 000 до 60 000 000
Срок от 12 мес. до 360 мес.
Возраст от 21 лет до 75 лет
Время рассмотрения до 168 часов

Подтверждение дохода:

По форме банка
По форме 2-НДФЛ

Сумма от 100 000 до 5 000 000
Срок от 12 мес. до 300 мес.
Возраст от 21 лет до 75 лет
Время рассмотрения до 168 часов

Подтверждение дохода:

По форме банка
По форме 2-НДФЛ
Из пенсионного фонда
Выписка со счета

Сумма от 100 000 до 60 000 000
Срок от 12 мес. до 360 мес.
Возраст от 21 лет до 75 лет
Время рассмотрения до 168 часов

Подтверждение дохода:

По форме банка
По форме 2-НДФЛ

Сумма от 300 000 до 2 700 000
Срок от 36 мес. до 324 мес.
Возраст от 22 лет до 50 лет
Время рассмотрения до 168 часов

Подтверждение дохода:

Не требуется

Сумма от 100 000 до 3 000 000
Срок от 12 мес. до 360 мес.
Возраст от 21 лет до 75 лет
Время рассмотрения до 168 часов

Подтверждение дохода:

По форме банка
По форме 2-НДФЛ
В свободной форме

Сумма от 100 000 до 3 000 000
Срок от 12 мес. до 360 мес.
Возраст от 21 лет до 75 лет
Время рассмотрения до 168 часов

Подтверждение дохода:

По форме банка
По форме 2-НДФЛ

Сумма от 300 000 до 50 000 000
Срок от 36 мес. до 360 мес.
Возраст от 18 лет до 70 лет
Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

По форме банка
По форме 2-НДФЛ
В свободной форме
Из пенсионного фонда
Выписка со счета

Сумма от 300 000 до 12 000 000
Срок от 36 мес. до 360 мес.
Возраст от 18 лет до 70 лет
Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

По форме банка
По форме 2-НДФЛ
В свободной форме
Из пенсионного фонда
Выписка со счета

Сумма от 500 000 до 30 000 000
Срок от 36 мес. до 360 мес.
Возраст от 18 лет до 65 лет
Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

По форме 2-НДФЛ
По форме 3-НДФЛ
В свободной форме

Сумма от 500 000
Срок от 12 мес. до 300 мес.
Возраст от 25 лет до 45 лет
Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

Не требуется

Сумма от 600 000 до 6 000 000
Срок от 36 мес. до 228 мес.
Возраст от 18 лет до 35 лет
Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

По форме 2-НДФЛ
По форме 3-НДФЛ

Сумма от 100 000 до 2 990 000
Срок от 36 мес. до 300 мес.
Возраст от 21 лет до 45 лет
Время рассмотрения до 72 часов

Читать еще: Основание для расторжение договора купли продажи и ипотеки

Подтверждение дохода:

Не требуется

Сумма от 300 000 до 6 000 000
Срок от 12 мес. до 240 мес.
Возраст от 21 лет до 35 лет
Время рассмотрения до 168 часов

Подтверждение дохода:

По форме банка
По форме 2-НДФЛ
По форме 3-НДФЛ
В свободной форме

Сумма от 300 000 до 12 000 000
Срок от 12 мес. до 360 мес.
Возраст от 21 лет до 75 лет
Время рассмотрения до 48 часов

Подтверждение дохода:

По форме банка
По форме 2-НДФЛ
По форме 3-НДФЛ
В свободной форме

Сумма от 300 000
Срок от 12 мес. до 360 мес.
Возраст от 21 лет до 75 лет
Время рассмотрения до 48 часов

Подтверждение дохода:

По форме банка
По форме 2-НДФЛ
По форме 3-НДФЛ
В свободной форме

Сумма от 300 000 до 2 629 000
Срок от 12 мес. до 240 мес.
Возраст от 21 лет до 60 лет
Время рассмотрения до 168 часов

Подтверждение дохода:

Не требуется

Сумма от 100 000 до 12 000 000
Срок от 12 мес. до 360 мес.
Возраст от 20 лет до 65 лет
Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

По форме банка
По форме 2-НДФЛ
По форме 3-НДФЛ
Выписка со счета

Сумма от 1 до 2 970 000
Срок от 12 мес. до 300 мес.
Возраст от 21 лет до 45 лет
Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

Не требуется

Сумма от 300 000 до 12 000 000
Срок от 36 мес. до 300 мес.
Возраст от 21 лет до 75 лет
Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

По форме 2-НДФЛ
По форме 3-НДФЛ
Из пенсионного фонда

Люди, нуждающиеся в увеличении жилой площади, могут рассчитывать на льготы по ипотеке в Владимире, которые доступны молодой семье и многодетным родителям. Получить деньги несложно, главное – отвечать требованиям к клиенту.

Как получить льготный кредит на покупку жилья в Владимире?

Предоставляется социальная ипотека в Владимире в 2020 году:

на вторичное жилье;
покупку квартиры;
строительство жилья.

Изучите условия, на которых можно взять льготный кредит на жилье, а затем обратитесь в банк Владимира для заключения договора.

Какие банки Владимира дают социальную ипотеку?

Процедура оформления несложная, тем более что обратиться вы можете в разные компании. Доступна льготная ипотека в Владимире в следующих банках:

Возьмите льготный кредит на строительство жилья в Владимире или покупку уже готовой квартиры в новостройках, на вторичном рынке. Банки Владимира предложат выгодные условия сотрудничества, а государство поможет расплатиться с долгом, погасив часть процентов.

Программа «Социальная ипотека» 2020 во Владимире

Ипотека на 2 100 000 руб. на 10 лет, на новостройки, на вторичном рынке жилья, рассмотрение заявки до недели, подтверждение дохода – 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, 4-НДФЛ, с первоначальным взносом 900 000 руб.

Первоначальный взнос от 15%

Оформите ипотеку на покупку жилья по низкой процентной ставке кредитования.

Ставка	Ежемесячный платеж	Платеж	К возврату

Первоначальный взнос от 10%

Ставка по кредиту по программе «Квартира в новостройке» – от 7,9%.

Ставка	Ежемесячный платеж	Платеж	К возврату

Первоначальный взнос от 10%

Участники программы «Коллекция» могут получить дополнительные бонусы, если была оформлена ипотека в ВТБ.

Ставка	Ежемесячный платеж	Платеж	К возврату

Первоначальный взнос от 20%

Большой выбор аккредитованных новостроек. Оформление по паспорту и анкете при первоначальном взносе от 30%.

Ставка	Ежемесячный платеж	Платеж	К возврату

Первоначальный взнос от 15%

Ставка	Ежемесячный платеж	Платеж	К возврату

Первоначальный взнос от 20%

Ставка	Ежемесячный платеж	Платеж	К возврату

Первоначальный взнос от 20%

Ставка	Ежемесячный платеж	Платеж	К возврату

Первоначальный взнос от 10%

Ставка	Ежемесячный платеж	Платеж	К возврату

Первоначальный взнос от 20%

Ставка	Ежемесячный платеж	Платеж	К возврату

Первоначальный взнос от 10%

Ставка	Ежемесячный платеж	Платеж	К возврату

Первоначальный взнос от 10%

Ставка	Ежемесячный платеж	Платеж	К возврату

Первоначальный взнос от 15%

Ставка	Ежемесячный платеж	Платеж	К возврату

Первоначальный взнос от 15%

Ставка	Ежемесячный платеж	Платеж	К возврату

Первоначальный взнос от 15%

Ставка	Ежемесячный платеж	Платеж	К возврату

Первоначальный взнос от 10%

Ставка	Ежемесячный платеж	Платеж	К возврату

Первоначальный взнос от 15%

Ставка	Ежемесячный платеж	Платеж	К возврату

Первоначальный взнос от 20%

Ставка	Ежемесячный платеж	Платеж	К возврату

Первоначальный взнос от 20%

Ставка	Ежемесячный платеж	Платеж	К возврату

Первоначальный взнос от 10%

Ставка	Ежемесячный платеж	Платеж	К возврату

Первоначальный взнос от 15%

Информация о ставках и условиях ипотечных продуктов в Владимире предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Помощник

Памятка ипотечного заемщика

Программы государственного субсидирования, позволяющие приобрести квартиры по социальной ипотеке, во Владимире 2020 года предлагают сейчас большинство банков. Особенностью данной программы является госпомощь в приобретении квартиры для определенных категорий граждан. Чтобы получить соц ипотеку, заемщику необходимо выполнить ряд условий. Прежде всего, семья должна проходить по социальной программе. Немаловажный пункт – это сбор необходимых документов для участия в программе в 2020 году.

Социальная ипотека во Владимире распространяется на такие категории граждан, как малоимущие семьи, молодые учителя и специалисты бюджетных сфер, молодые или многодетные семьи с материнским капиталом, а также военнослужащие. При социальном жилищном кредитовании госпомощь выражается в понижении процентной ставки по ипотеке, либо в субсидировании части суммы займа. Кроме того, приобрести квартиру по социальной ипотеке возможно из государственного жилого фонда социального жилья. В данном случае на недвижимость распространяется льготная стоимость. Оценить финансовую нагрузку можно с помощью калькулятора социальной ипотеки.

Выберите ипотеку

Отзывы об ипотеке во Владимире

Взяла все таки ипотеку я в Дельта Кредите, оплачиваю только 3 месяца, пока никаких проблем не возникало. Думаю, что за 15 лет ничего не изменится.

Отзыв полезен? Да 12 / Нет 7 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

Хотел рефинансировать кредит, взятый в банке Санкт-Петербург, который исправно оплачиваю 4 года, получил отказ. Вопрос какой у вас остается доход, после выплаты налогов неуместен. Так как он не интересует Читать далее.

Отзыв полезен? Да 4 / Нет 0 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

Добрый день. Хочу оставить отзыв о работе сотрудников зеленоградского отделения ВТБ. 20.03.2020 я нашел утром на улице карточку ВТБ принадлежащую частному лицу. Позвонив по горячей линии (телефон был Читать далее.

Отзыв полезен? Да 9 / Нет 0 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

Социальная ипотека

Приобретение жилья требует наличия серьезных финансовых ресурсов. Как следствие, далеко не все категории российских граждан могут себе позволить подобную покупку. Именно поэтому государство активно разрабатывает и реализует различные программы социальной ипотеки. Они предусматривают оказание помощи из федерального или регионального бюджета, которая предоставляется наименее обеспеченным слоям населения.

Подробнее о социальной ипотеке

Механизм социальной ипотеки предполагает выделение государственных средств для улучшения жилищных условий определенным категориям россиян, доходы которых не позволяют самостоятельное приобретение квартиры или дома. Еще одной целью подобных программ выступает стимулирование рождаемости, когда деньги выделяются семьям, в которых появился второй или третий ребенок, независимо от уровня их доходов.

Социальная ипотека предусматривает использование трех вариантов помощи:

Дотирование процентной ставки по ипотеке. В этом случае из федерального или государственного бюджета осуществляются целевые выплаты. Они направляются на погашение части процентов, которые начисляются коммерческим банком, оформившим ипотеку.

Компенсация определенной части стоимости приобретаемого жилья. Популярный сегодня вариант социальной ипотеки. Он предусматривает выплату на основании жилищного сертификата или другого документа конкретной суммы. При этом деньги зачисляются сразу на счет кредитной организации, которая выдала ипотечную ссуду, минуя заемщика.
Продажа жилья государством на льготных условиях. Этот вид социального ипотечного кредитования заключается в выделении жилья за счет бюджетных средств некоторым группам граждан, например, военнослужащим.

Виды и формы cоциальной ипотеки

В последние годы количество государственных программ, предоставляющих социальную ипотеку, постоянно увеличивается. При этом некоторые из них успешно действуют уже не один десяток лет, доказав эффективность и постоянно совершенствуясь при этом.

Наиболее востребованными и популярными на сегодня являются три вида социальной ипотеки, предназначенные для молодых российских семей, военнослужащих и отдельных категорий специалистов.

Для молодой семьи

Для участия в этой программе социальной ипотеки один из родителей должен быть младше 35 лет, а семья – находиться в очереди на улучшение жилищных условий. В этом случае они имеют право на получение компенсации в размере от 30% (если в семье нет детей) до 40% (при наличии двух и более детей). Выделение соответствующей суммы подтверждается выдачей сертификата, который может быть использован при оформлении ипотеки в банке. При этом денежные средства поступают непосредственно на счет кредитной организации, что гарантирует целевое их использование.

Для военных

Механизм военной ипотеки, которая также является федеральной социальной программой, был запущен в 2005 году. Он предусматривает постепенное накопление на личном счете военнослужащего, который стал участником программы, средств для последующей покупки им жилья. Максимальный размер выдаваемого по военной ипотеке кредита зависит от банка, оформляющего кредит. Например, в 2017 году он составил в Сбербанке 2,33 млн. рублей.

Важной особенностью военной ипотеки выступает тот факт, что накопленные средства используются как для первоначального взноса по кредиту, так и для дальнейшего погашения процентов по нему. В результате, военнослужащий получает возможность приобрести жилье полностью за счет государства. Однако, для этого он должен выполнить все взятые на себя условия, главным из которых выступает определенный срок службы.

Для молодых специалистов

В социальной ипотеке для некоторых категорий молодых специалистов особенно активно принимают участие региональные органы власти, а также некоторые крупные государственные корпорации. Целью подобных программ выступает привлечение и удержание на территории области или республики молодых специалистов, получивших высшее или профильное образование по определенным профессиям, например, врачей, учителей и т.д.

Как правило, этот тип социальной ипотеки предусматривает предоставление двух видов льгот – пониженной процентной ставки и компенсации части стоимости жилья.

Характерные особенности

Главной особенностью социальной ипотеки выступает ее оформление для определенных категорий потенциальных заемщиков. При этом, помимо уже описанных выше категорий, на получение льгот на приобретение жилья в кредит могут претендовать:

Многодетные семьи с двумя и более детьми;
Лица, которые принимали участия в боевых операция в «горячих» точках;
Работники бюджетных организаций и учреждений;
Малоимущие граждане.

Льготные условия

Конкретные условия кредитования по программам социальной ипотеки определяются с учетом нескольких факторов. В их число входит:

Тип государственной программы. Как же было сказано, военная ипотека предусматривает в некоторых случаях полное погашение всех расходов на покупку жилья из средств федерального бюджета. В то же время социальная ипотека для семей с детьми, предлагаемая Сбербанком, предусматривает выделение кредита по льготной ставке, равной 6% годовых. В свою очередь, наличие материнского капитала позволяет претендовать сегодня на 453 тыс. рублей;
Уровень доходов заемщика. Он определяет, как максимальную сумму ипотеки, так и величину регулярной выплаты по ней;
Срок ипотечной ссуды. Важный фактор, часто определяющий встречные обязательства заемщика. Они могут касаться, например, военнослужащего или молодого специалиста, которые должны отслужить или отработать определенное время по контракту.
Региона оформления кредита. Практически для всех программ социальной ипотеки, за исключением военной, федеральное законодательство допускает на региональном уровне внесение изменений, улучшающих условия кредитования.

Размер квартиры, который покрывается социальной ипотекой

При оформлении социальной ипотеки учитываются так называемые нормы предоставления жилой площади. Они устанавливаются для каждого региона отдельно и обычно составляют от 14 кв. м. и выше. Кроме того, существует минимальные норма, рассчитанная на одного человека в семье из трех. Она равняется 16 кв. м. Среднее значение этого параметра по России составляет 18 кв. м. Именно эти величины и учитываются программами социальной ипотеки, а выбор конкретного значения осуществляется на региональном уровне.

Требования

Как и при оформлении любого другого кредита, получение социальной ипотеки предполагает предъявление определенных требований со стороны банка. Они касаются как непосредственно заемщика, так и объекта недвижимости, на приобретение которого оформляется ссуда.

Требования к заемщику

К заемщику предъявляются стандартный набор требований, касающийся:

Предоставления пакета документации, перечень которой определяется каждым банком самостоятельно;
Подтверждение размера и регулярности получаемых доходов;
Обоснование права на участие в конкретной государственной программе.

Последний пункт является наиболее важным, так как отличается от стандартных требований. При этом способ доказательства права на участие в программе зависит от ее типа. Например, для военной ипотеки требуется три года службы по контракту, а для получения материнского капитала – рождение второго или третьего ребенка в семье.

Требования к недвижимости

Главным требованием, которое предъявляется к недвижимости, выступает ее соответствие социальным нормам, установленным в регионе. Вторым важным условием является готовность жилого объекта, как минимум, на 80%. По некоторым программам допускается приобретение только готового жилья.

Как получить социальную ипотеку?

Процедура получения социальной ипотеки всегда начинается с обращения в органы муниципальной или местной власти. Это необходимо для подтверждения права на участие в государственной программе. Исключение составляет военная ипотека, которая осуществляется исключительно в специальных учреждениях, относящихся к Министерству обороны.

Что потребуется

Для получения жилья по социальной ипотеке необходимо соответствовать требованиям, предъявляемым к участникам подобных программ. Более подробные условия участия в наиболее востребованных из них были описаны выше. Кроме того, потребуется предоставление в банк стандартного набора документов, необходимых для оформления ипотечного кредита.

Куда обращаться

На первом этапе потенциальный заемщик и участник программы социального ипотечного кредитования обращается в местный орган власти. Послу положительного решения ему необходимо обратиться в банк, который имеет право выдавать кредиты по данной конкретной государственной программе.

Важно отметить, что далеко не все финансовые организации аккредитованы для участия в социальной ипотеке. Однако, практически все крупные и серьезные банки страны имеют право оформить соответствующий кредит.

Наиболее часто по вполне понятным причинам потенциальные заемщики обращаются в Сбербанк, что не удивительно, учитывая статус несомненного лидера банковского сектора страны и его устойчивое финансовое положение.

Пошаговые действия

Основные действия заемщика при получении социальной ипотеки выглядят следующим образом:

Получение подтверждения права на участие в государственной программе, которое выдает орган местной власти;
Обращение в банк для оформления социальной ипотеки;
Одобрение или отказ кредитной организации. В первом случае следует переходить на следующую стадию процесса, а во втором – обратиться в другой банк или изменить желаемые условия кредита, после чего оформить еще одну заявку;
Оформление кредитного договора социальной ипотеки.

Изменения в социальной ипотеке 2018 года

Некоторые корректировки в действующие государственные программы социальной ипотеки вносятся практически ежегодно. Наиболее серьезным новшеством, введенным в действие в 2018 году, стала новая программа господдержки семей, в которых в течение 2018-2022 годов появился или еще появится второй или третий ребенок. При выполнении этого условия семья получает возможность оформить социальную ипотеку под 6% годовых на срок до 30 лет и на сумму до 8 млн. рублей.

Остальные изменения, которые вступили в силу с начала 2018 года, не являются настолько серьезными. Например, для военной ипотеки была закреплена ставка регулярного платежа, которая ранее была плавающей.

Ключевые параметры других видов социальной ипотеки – размер материнского капитала, величина субсидий и т. д, в большинстве случаев остались на прошлогоднем уровне.

Социальная ипотека в Москве

Главная особенность социальной ипотеки в Москве – высокий уровень установленных нормативов жилой площади. На 1 человека должно выделяться не менее 18 кв. м., причем в том случае, если речь идет об одиноком гражданине, площадь однокомнатной квартиры не может быть меньше 40 кв. м. Для семьи из двух человек этот параметр равняется 44 кв. м., а для трех человек – 62 кв. м.

Социальная ипотека в регионах

В большинстве регионов нормы выделяемой по социальной ипотеке жилой площади ниже, чем в Москве. Тем не менее, в некоторых субъектах РФ, например, Московской области, Татарстане или Санкт-Петербурге, условия кредитования в рамках государственных программ уступают столичным незначительно. Хотя финансовое положение значительной части региональных бюджетов не позволяет активно участвовать в социальной ипотеке.

Преимущества и недостатки социальной ипотеки

Главным преимуществом социальной ипотеки выступает предоставление возможность покупки квартиры и, как следствие, улучшения жилищных условий тем категориям россиян, которым уровень доходов не позволяет сделать это самостоятельно. Более того, часто только участие в государственных программах является единственным реальным шансом для них на совершение покупки. Единственным недостатком социальной ипотеки можно считать необходимость выплаты, хотя и на льготных условиях, процентов банку, фактически выступающих переплатой по сделке.

Оценка статьи:

Загрузка...