Является ли договор поручительства действующим?
Advokat-rso.ru

Юридический портал

Является ли договор поручительства действующим?

Договор поручительства: особенности и судебная практика

Использование договора поручительства в предпринимательской среде – явление достаточно распространенное. Такое обеспечение обязательств используют и банки при кредитовании, и обычные компании во взаимоотношениях. Расскажем о нюансах заключения договора поручительства.

Существенные условия

Основное, на что необходимо обратить внимание при заключении договора поручительства, – существенные условия договора, без которых он будет считаться незаключенным (ст. 432 ГК РФ).

К существенным условиям договора поручительства относятся:

    • сведения о лице, за которого выдается поручительство (ч. 1 ст. 361 ГК РФ);
    • сведения об обязательстве, по которому предоставлено поручительство (ст. 361 ГК РФ).

При этом если в договоре поручительства не упомянуты некоторые из условий обеспеченного обязательства (например, размер и срок исполнения обязательства), но оно описано с достаточной степенью определенности, позволяющей суду установить, какое именно обязательство было либо будет обеспечено поручительством, либо в договоре поручительства есть отсылка к договору, регулирующему обеспеченное обязательство и содержащему соответствующие условия, то договор поручительства не может быть признан судом незаключенным.

Аналогичное правило закреплено в п. 10 Постановления Пленума ВАС РФ от 12.07.2012 N 42.

При заключении договора поручительства сторонам необходимо проверять наличие у контрагента одобрения сделки как в случае, если сделка для общества является крупной, так и в случае, если сделка для общества-контрагента является сделкой с заинтересованностью.

В соответствии с п. 1 ст. 78 Федерального закона от 26.12.1995 N 208-ФЗ “Об акционерных обществах” сделка является крупной в том случае, если стоимость имущества, которое может быть отчуждено в результате исполнения договора поручительства, составляет 25% и более от балансовой стоимости активов акционерного общества, определенной по данным его бухгалтерской отчетности на последнюю отчетную дату. Как вытекает из указанной нормы права, поручительство прямо отнесено законодательством к сделке, которая может являться крупной.

Таким образом, поручительство не совершается в процессе обычной хозяйственной деятельности общества.

Положение о крупных сделках содержится и в п. п. 1, 2 ст. 46 Федерального закона от 08.02.1998 N 14-ФЗ “Об обществах с ограниченной ответственностью”.

В случае отсутствия у контрагента одобрения в совершении крупной сделки или сделки с заинтересованностью впоследствии договор поручительства может быть признан недействительной сделкой (Постановления Президиума ВАС РФ от 12.04.2011 по делу N А45-27982/2009, от 02.11.2010 по делу N А56-35901/2009, Определения ВАС РФ от 07.02.2013 по делу N А40-151438/09-132-974, от 14.12.2011 по делу N А40-42578/09-47-263, от 03.08.2011 по делу N А46-5584/2010, от 11.10.2010 по делу N А08-5303/2009-30, от 08.06.2010 по делу N А54-1565/2009-с14, Постановления ФАС УО от 27.07.2012 по делу N А60-54875/2009, ФАС МО от 13.09.2010 по делу N А40-61397/09-46-477).

Как следует из положений § 5 главы 23 ГК РФ, договор поручительства может быть заключен без согласия или уведомления должника. Однако, если в ходе процесса будут установлены согласованные действия кредитора и поручителя, направленные на заключение договора поручительства вопреки желанию должника и способные причинить также неблагоприятные для него последствия, изменение подсудности спора, переход к поручителю прав требования к должнику, несмотря на предусмотренный в основном обязательстве запрет уступки требований без согласия должника, суд вправе руководствоваться ст. 10, п. 1 ст. 365 ГК РФ и соответственно признать несостоявшимся переход прав к поручителю.

Стоит отметить, что договор поручительства может быть заключен не только в счет настоящих обязательств должника, но и в счет будущих. Данная позиция соответствует абз. 2 ст. 361 ГК РФ.

В ситуации заключения договора поручительства в счет будущих обязательств должника стоит иметь в виду, что когда заключается договор поручительства, а затем основной договор, из которого и возникнут обеспечиваемые обязательства, то вполне возможно, что договор поручительства будет считаться заключенным уже с момента его подписания. В данном случае все зависит от того, можно ли определенно понять из договора поручительства, какое именно обязательство обеспечивается.

Согласно п. 1 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, а также при изменении этого обязательства, приводящем к увеличению ответственности или иным неблагоприятным последствиям для поручителя, без согласия последнего. При этом есть судебная практика, в соответствии с которой суды признают неправомерность данного в договоре поручительства согласия со всеми последующими изменениями обеспечиваемого поручительством обязательства.

Другими словами, даже если в договоре поручительства будет содержаться фраза о том, что поручитель выражает согласие на любое изменение условий основного договора при условии его уведомления о внесении изменений в основной договор с указанием их основных параметров, то это не свидетельствует о согласии самого поручителя отвечать в соответствии с измененными условиями основного договора (Постановления Тринадцатого арбитражного апелляционного суда от 18.08.2011 по делу N А21-8140/2010, от 28.06.2011 по делу N А56-78146/2009, ФАС МО от 21.06.2011 по делу N А40-140671/09-58-1058).

Правомерно, что в данном случае суды руководствуются п. 1 ст. 367 ГК РФ. При этом указанная норма права не содержит указание на то, что увеличение ответственности в результате изменения основного обязательства должно быть, например, существенным. Более того, ответственность поручителя может быть и не увеличена, а изменение основного договора может лишь привести к иным неблагоприятным последствиям, что также является основанием для прекращения обязательства.

Есть другое мнение

Наряду с вышеприведенной практикой существует и противоположное мнение судов:

1) Постановление ФАС ЗСО от 28.04.2011 по делу N А45-12937/2010:
“. по условиям п. 2.1 договора, заключенного между лизингодателем и поручителем, последний согласен отвечать за лизингополучателя при изменении любых условий договора лизинга, в том числе влекущих увеличение объема обязательств или иные неблагоприятные последствия для поручителя (включая изменение срока лизинга, графика уплаты лизинговых платежей и др.).

Учитывая изложенное, суд кассационной инстанции считает, что отсутствуют основания для признания спорного договора поручительства прекращенным, поскольку в п. 2.1 указанного договора поручительства содержится прямо выраженное согласие поручителя на право кредитора в одностороннем порядке изменять график погашения лизинговых платежей и производить увеличение лизингового платежа”;

2) Постановление Семнадцатого арбитражного апелляционного суда от 07.04.2011 по делу N А60-42371/2010:

“. п. 2.6 договора поручительства. установлено, что поручитель дает согласие на изменение процентной ставки за пользование кредитом в связи с изменением ставки рефинансирования ЦБ РФ.

Суд апелляционной инстанции считает, что в договоре поручительства содержится прямо выраженное согласие поручителя отвечать в соответствии с измененными условиями основного (кредитного) договора об изменении платы за пользование кредитом.

Таким образом, доводы апелляционной жалобы о неправомерности увеличения процентной ставки и прекращении в связи с этим договора поручительства подлежат отклонению, как не соответствующие обстоятельствам дела”.

Пунктом 2 ст. 367 ГК РФ установлено, что поручительство прекращается с переводом на другое лицо, если поручитель не дал кредитору согласия отвечать за нового должника.

В ситуации, когда должник действительно поменялся, например на основании договора цессии, положения п. 2 ст. 367 ГК РФ применяются безоговорочно. Но что делать в том случае, если у должника произошла реорганизация (сменилось наименование, например)?

В данном случае практика противоречива.

ФАС МО в Постановлении от 30.08.2010 по делу N А41-6959/10 удовлетворил исковые требования о признании договоров поручительства прекратившими свое действие и признании соглашений об общих условиях кредитования недействительными в части включения условия о поручительстве, так как указанное в договорах поручительства в качестве должника юридическое лицо было реорганизовано, а договоры поручительства не содержат условий, допускающих сохранение поручительства в случае изменения должника.

Аналогичная позиция содержится в Определении ВАС РФ от 27.12.2010 N ВАС-15762/10.

Между тем в п. 19 Постановления Пленума ВАС РФ от 12.07.2012 N 42 указано: судам необходимо иметь в виду, что положения п. 2 ст. 367 ГК РФ не подлежат применению при реорганизации должника, так как долг переходит к правопреемнику реорганизованного лица в силу универсального правопреемства.

По данному вопросу сформировалась устоявшаяся судебная практика: Постановления ФАС МО от 07.10.2009 по делу N А40-77972/08-47-717, от 28.09.2009 по делу N А40-76452/08-30-520.

Процедура банкротства поручителя

При введении любой процедуры банкротства в отношении поручителя это не приводит к автоматическому прекращению обязательства поручителя по отношению к кредитору.

Введение процедуры наблюдения в отношении поручителя или признание его банкротом может являться основанием для заявления кредитором к основному должнику требования о досрочном исполнении обеспеченного обязательства на основании ст. 813, п. 2 ст. 819 ГК РФ.

В пункте 48 Постановления Пленума ВАС РФ N 42 указано, что требование к поручителю может быть установлено в деле о банкротстве лишь при условии, что должником по обеспеченному поручительством обязательству допущено нарушение указанного обязательства (п. 1 ст. 363 ГК РФ). В зеркальной ситуации – введение процедуры наблюдения или признание должника банкротом – тоже не влечет прекращения поручительства (Постановление ФАС ВВО от 24.05.2011 по делу N А31-4866/2010).

В соответствии с п. 4 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в соответствующем договоре срока, на который оно дано. В том случае, если в договоре поручительства не указан срок, на который оно дается, то поручительство прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного обязательства не предъявит иска к поручителю.

Принимая во внимание положения ст. 190 ГК РФ, закрепленное в договоре условие о действии поручительства до фактического исполнения основного договора не может считаться условием о сроке. Таким образом, в договоре поручительства настоятельно рекомендуется указывать срок его действия, в противном случае может возникнуть сложность с определением момента прекращения обязательства поручителя.

Права и обязанности сторон

В договоре поручительства должно быть отражено, какую ответственность несет поручитель перед кредитором – солидарную или субсидиарную.

При рассмотрении споров между кредитором, должником и поручителем, несущим солидарную ответственность с должником, кредитор вправе предъявить иски одновременно к должнику и поручителю; только к должнику или только к поручителю. При этом рекомендуется привлекать к участию в деле в качестве третьего лица поручителя или должника соответственно.

Если ответственность поручителя является субсидиарной, кредитор не вправе требовать удовлетворения своего требования к поручителю при условии, что его требование к должнику может быть удовлетворено путем зачета либо бесспорного взыскания средств с основного должника (п. 2 ст. 399 ГК РФ).

В соответствии с п. 8 Постановления Пленума ВАС РФ N 42, если после предъявления кредитором иска к должнику поручитель исполнил договор поручительства, то поручитель вправе обратиться в суд с ходатайством о вступлении в дело в качестве процессуального правопреемника кредитора по требованию о взыскании долга по обеспеченному обязательству, уплате процентов и т.д. (ч. 1 ст. 48 АПК РФ). В случае обращения поручителя в суд с самостоятельным иском к должнику иск подлежит оставлению без рассмотрения в соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 148 АПК РФ; производство по делу, возбужденному по иску поручителя к должнику, подлежит прекращению согласно п. 2 ч. 1 ст. 150 АПК РФ.

Должник, исполнивший обязательство, обеспеченное поручительством, обязан немедленно известить об этом поручителя. В противном случае поручитель, исполнивший обязательство перед кредитором, по своему выбору вправе предъявить регрессное требование к должнику либо взыскать с кредитора неосновательно полученное.

Требование к поручителю может быть установлено и в деле о банкротстве поручителя, но лишь при условии, что должник по обеспеченному поручительством обязательству допустил нарушение указанного обязательства (п. 1 ст. 363 ГК РФ). Например, в том случае, когда основной должник признан банкротом, поскольку согласно п. 1 ст. 126 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)” с даты признания его банкротом срок исполнения его обязательств считается наступившим.

Читать еще:  Налог оплачен но долг висит в госуслугах

Подводя итоги, хотелось бы отметить следующие моменты.

Если договор поручительства планируется к заключению и относится к крупной сделке или сделке с заинтересованностью для сторон, необходимо получить одобрение такой сделки. Причем кредитору по обеспеченному обязательству необходимо оставить себе надлежащим образом заверенные копии одобрения сделки и учредительных документов общества-поручителя.

В договоре поручительства необходимо отразить все существенные условия (срок, ответственность, какое обязательство обеспечивается) и помнить, что возбуждение процедуры наблюдения или признание банкротом основного должника и (или) поручителя не влечет прекращения договора поручительства для кредитора.

Договор поручительства

Материалы подготовлены группой консультантов-методологов ЗАО “BKR-Интерком-Аудит”

Договор поручительства также как и договор залога, достаточно часто используется субъектами хозяйственных отношений в предпринимательской деятельности. Для примера, достаточно вспомнить, что банки гораздо охотнее предоставляют своим клиентам кредиты в том случае, если имеется поручитель.

Или, коснемся посреднической деятельности, например, комиссионной торговли, при которой, как известно, сторонами являются комиссионер – посредник, и комитент- собственник товаров. Глава 51 «Комиссия» ГК РФ предусматривает вариант, когда, осуществляя реализацию товара покупателю, комиссионер принимает на себя ручательство за исполнение сделки (делькредере). Принятие на себя комиссионером такого ручательства, в соответствии со статьей 329 ГК РФ, является одним из способов обеспечения обязательства, а именно – поручительством.

Суть договора поручительства сводится к тому, что поручитель выступает гарантом перед кредитором другого лица в части ответственности за исполнение последним своего обязательства. Причем по договору поручительства поручитель может отвечать за исполнение должником обязательства в полной мере или частично. Например, если при выдаче кредита заключен договор поручительства, который предусматривает, что поручитель отвечает в полной мере, то это предполагает, что в случае требования кредитора погасить задолженность, последний обязан будет уплатить не только сумму основного кредита, но и сумму, причитающихся процентов за пользование заемными средствами. Если же предполагается ответственность поручителя, например, в части основного долга, то речь идет о частичном исполнении обязательства.

Таким образом, заключая договор поручительства, кредитор, получает «дополнительного» должника, повышая тем самым вероятность того, что обязательство по основному договору между ним и должником будет исполнено.

В соответствии с положениями гражданского законодательства договор поручительства является обязательством, акцессорным по отношению к основному обязательству, обеспеченному этим договором поручительства. Это означает, что договор поручительства выступает дополнительным договором к основному, и без существования которого договор поручительства не имеет смысла и значения. Исходя из этого, следует, что если основное обязательство между кредитором и должником прекращается в силу исполнения обязательств или по иной причине, например, в связи с новацией, прощением долга и тому подобного, то действие договора поручительства также прекращается.

Если по каким-либо причинам основной договор, заключенный между кредитором и должником будет признан недействительным, то заключение договора поручительства также будет признано таковым.

Это еще раз доказывает то, что при заключении основного договора, под которое выдается поручительство, нужно быть особо внимательным.

Стороны договора поручительства.

Сторонами по договору поручительства выступает кредитор по основному обязательству должника и поручитель – третье лицо, выступающее на стороне должника. Причем в качестве поручителя может выступать любое лицо, обладающее гражданской правоспособностью , за исключением тех, которые в соответствии с ГК РФ обладают ограниченной дееспособностью. Это касается бюджетных учреждений, казенных предприятий и филиалов и представительств.

Поручительство сделка двусторонняя, то есть для его заключения требуется согласие обеих сторон. Если согласие достигнуто, стороны заключают договор, причем обязательно в письменном виде. Несоблюдение данного требования ГК РФ влечет недействительность договора.

Важнейшее значение при заключении договора поручительства имеет вопрос о том, какой вид ответственности предусматривается для поручителя.

«1. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

2. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

3. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства».

То есть, поручитель может нести субсидиарную ответственность или солидарную ответственность. По общему правилу должник и поручитель несут солидарную ответственность, однако, если законом или договором предусмотрена субсидиарная ответственность, то будет действовать положение закона или договора.

Указание на то, какой вид ответственности для поручителя устанавливается договором, играет существенную роль в том случае, если должник не исполняет своего обязательства и кредитор предъявляет требования по уплате долга. В том случае если договором предусмотрено, что должник и поручитель отвечают солидарно, то кредитор имеет право предъявлять требование сразу хоть к должнику, хоть к поручителю, как в полном объеме, так и в части обязательства.

Если же договор предусматривает субсидиарную ответственность, то кредитор сначала требует погашения обязательства от должника, и только после того, как он откажется исполнить это требование или вообще не ответит на него в разумный срок, только тогда кредитор предъявляет требование к поручителю. Причем, в этом случае, кредитор должен предоставить последнему доказательство того, что должник отказался исполнить требование о возврате задолженности.

Право требования к поручителю передается ему кредитором на основании договора цессии, без каких либо ограничений.

Если у должника имеется несколько поручителей, то они все несут солидарную ответственность по его долгу.

Более подробно с вопросами договора поручительства Вы можете ознакомиться в книге ЗАО «BKR-Интерком-Аудит» «Заемные и кредитные средства. Залог и поручительство ».

Основные условия договора поручительства для эффективной защиты интересов кредитора

Данный способ обеспечения исполнения обязательства способствовал активному развитию имущественных отношений. Прежде всего, это связано с тем, что поручительство позволяло обеспечить обязательства любых должников, в том числе и тех, которые не располагали собственным имуществом, которое могло служить обеспечением долга.

На сегодняшний день поручительство является одним из традиционных и надежных способов обеспечения исполнения гражданско-правовых обязательств. Данный вид договора регулируется ст.ст. 361 – 367 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Само понятие договора поручительства закреплено в статье 361 ГК РФ, по которому поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Также, закон предусматривает заключение такого договора для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем.

Договор поручительства заключается между поручителем и кредитором должника, то есть поручитель в таком договоре выступает на стороне должника. Мотивы, которые побудили поручителя дать поручение за должника, правового значения при заключении договора не имеют.

Основным назначением договора поручительства является возмещение убытков кредитора, связанных с неисполнением или ненадлежащим исполнением должником обязательства, с целью максимально снизить потери и убытки кредитора. Поэтому, кредитор в случае неисполнения обязательства должником приобретает право требования к поручителю (нескольким поручителям), обязанному по договору поручительства.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор поручительства считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным его условиям. Существенными условиями договора поручительства являются:

  • Предмет договора;
  • Те условия, которые закреплены в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида;
  • Те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон было достигнуто соглашение.

Имеется ряд иных условий, без которых договор поручительства будет считаться незаключенным. В частности, к ним относятся:

  1. Четкое указание о поручителе;
  2. Четкое указание о должнике, за кого было выдано поручительство;
  3. Четкое указание о кредиторе;
  4. Данные, которые позволяют идентифицировать основное обязательство между должником и кредитором (суть обязательства).

Если, хотя бы одно из условий не будет соблюдено, то договор будет считаться незаключенным.

Такая позиция, относительно незаключенности договора, нашла свое отражение в судебной практике. Например, при отсутствии в договоре поручительства конкретного объема ответственности поручителя, в пределах которого поручитель отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства должником, невозможно будет сделать вывод о наличие предмета договора. В данном случае, в договоре будет отсутствовать его предмет, и как следствие, договор будет считаться незаключенным. Такая позиция подтверждается постановлением ФАС Северо-Западного округа от 27.03.07 г. № А13-5503/2006. В вышесказанном постановлении был сделан следующий вывод: так как в договоре поручительства не было достигнуто соглашение по существенному условию, связанному с объемом обеспечиваемого обязательства, суд признал такой договор незаключенным. Другой же суд, а именно ФАС Северо-Кавказского округа в своем постановлении от 26.08.08 г. № Ф08-5004/2008, признал договор поручительства незаключенным в силу того, что в нем отсутствовали пределы и основания ответственности поручителя перед кредитором должника.

Поручительство, по своей правовой природе, является акцессорным (дополнительным) обязательством по отношению к основному и существует лишь тогда, когда имеет место основное обязательство. Такое положение прямо указано в п. 3 ст. 329 ГК РФ, в котором закрепляется, что недействительность основного обязательства влечет недействительность обеспечивающего его обязательства, если иное не установлено законом.

Поэтому, кредитор, прежде чем заключать договор поручительства, должен убедиться в действительности основного обязательства. Если основной договор будет недействителен, то права кредитора не будут гарантированны.

Следовательно, кредитор должен проверить действительность и основного, и дополнительного обязательства. Ему необходимо будет проверить и проанализировать ряд документов, подтверждающих легальность создания и регистрации должника и поручителя, полномочия их должностных лиц, их финансовое и имущественное положение.

Что касается вопроса ответственности по договору поручительства, то на основании п. 1 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Однако, стороны в договоре могут предусмотреть и субсидиарную ответственность поручителя. Он будет отвечать перед кредитором лишь в той части, которая будет определена договором поручительства. При такой ответственности кредитор приобретает дополнительного должника, то есть к нему можно обращаться только лишь при недостаточности средств у основного должника.

На основании п. 2 ст. 399 ГК РФ кредитор не вправе требовать удовлетворения своего требования к основному должнику от лица, который несет субсидиарную ответственность, если это требование может быть удовлетворено путем зачета встречного требования к основному должнику либо бесспорного взыскания средств с основного должника.

Следовательно, более безопасной для защиты интересов кредитора является солидарная ответственность поручителя. Поэтому, кредитору следует внимательно изучить договор и посмотреть, чтобы в договоре был указан только один вид ответственности: солидарная или субсидиарная.

Этот случай можно подкрепить судебной практикой. В 2007 году ФАС Дальневосточного округа в своих постановлениях от 08.05.07 г. № А51-8748/2006-17-130 и от 02.05.07 г. № Ф03-А51/07-1/1328 указал, что если в договоре поручительства содержится два вида ответственности: и солидарная, и субсидиарная, то такой договор признается ничтожной сделкой на основании ст. 168 ГК РФ из-за несоответствия требованиям ст. 363 ГК РФ, которая предусматривает возможность установления для такого договора только одного вида ответственности.

Читать еще:  Как поступить, если у будущего мужа большие долги?

Еще в 1998 году по договору поручительства Президиум Высшего Арбитражного Суда РФ опубликовал Информационное письмо от 20 января 1998 г. № 28 «Обзор практики разрешения споров, связанных с применением арбитражными удами норм ГК РФ о поручительстве», в котором разъяснил определенные вопросы, связанные с данным договором.

Положения данного Информационного письма, в большей степени направлены на защиту интересов должника и поручителя. Поэтому на них мы останавливаться не будет, а перейдем к положениям, которые непосредственно гарантирую интересы кредитора.

В пункте 7 Информационного письма говорится о том, что кредитор имеет право предъявить иск к поручателю, если решение суда о взыскании соответствующих сумм с должника не исполнено. Кредитор обратился в арбитражный суд с иском к должнику в связи с просрочкой возврата суммы займа. Арбитражный суд иск удовлетворил и взыскал с должника сумму займа и процентов по нему, в соответствии с условиями договора. Кредитор предъявил исполнительный лист к исполнению, но оплата произведена не была в связи с тем, что на счете должника отсутствовали средства.

Исполнение обязательства между должником и кредитором было обеспечено договором поручительства. В связи с этим обстоятельством, кредитор, не получив причитающуюся сумму, обратился с иском к поручителю, который несет солидарную ответственность вместе с должником. Поручитель просил суд освободить его от ответственности, так как решение о взыскании долга с должника повлечет повторное неосновательное обогащение кредитора. Арбитражный суд отклонил доводы поручителя и удовлетворил требования кредитора, обосновывая свои выводы следующим:

  • По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства в целом или в части, и обязательства должника могли считаться исполненными лишь при уплате долга кредитору, а не в связи вынесением решения о его взыскании;
  • Согласно статье 323 ГК РФ солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

В пункте 8 данного Информационного письма говорится о том, что кредитор имеет право предъявить требование к поручителю, несущему в соответствии с договором субсидиарную ответственность, если право на бесспорное взыскание средств с должника не может быть реализовано. Суд обосновывает свою позицию тем, что если у основного должника отсутствуют средства на счете и кредитор не может удовлетворить свои требования путем их бесспорного взыскания, то кредитор имеет право обратиться к поручателю, который несет субсидиарную ответственность по договору поручительства.

Как видно из вышеуказанных примеров, в данных случаях положения Информационного письма защищают интересы кредитора.

В 2012 году на официальном сайте ВАС РФ было размещено Постановление Пленума ВАС РФ от 12.07.2012 г. № 42 «О некоторых вопросах разрешения споров, связанных с поручительством», принятие которого обусловило ряд причин. Так, например, отдельные вопросы, связанные с поручительством, разрешаются судами по-разному. Соответственно, на тот момент не сложилось единообразной практики применения положений закона о поручительстве. Данное Постановление не только подтверждает сложившуюся судебную практику, но и содержит новые разъяснения.

В частности, к таким новым разъяснениям относятся следующие положения:

  1. Из определения договора поручительства, закрепленного в п. 1 ст. 361 ГК РФ, не ясно, обязательства какого характера стороны вправе обеспечить поручительством. Поэтому, ВАС РФ предлагает руководствоваться следующим: по общему правилу, обязательство поручителя исполняется им в денежной форме, однако это не препятствует обеспечению поручительством обязательств не только денежного, но и иного характера (например, по выполнению работ, оказанию услуг и др.). Объясняется это тем, что по указанным обязательствам у кредитора могут возникнуть денежные требования к должнику: о взыскании неустойки, о возмещении убытков и т.п.
  2. Предъявление кредитором требования к должнику о досрочном исполнении обязательства не влияет на течение срока действия поручительства, так как поручитель отвечает перед кредитором до истечения срока действия поручительства, установленного в договоре поручительства.
  3. Обязательства, которые могут возникнуть у поручителя перед кредитором, могут быть обеспечены залогом, поручительством, банковской гарантией и т.п.

Исходя из всего вышесказанного, можно сделать следующие выводы:

  1. Поручительство увеличивает для кредитора вероятность исполнения основного обязательства. Поэтому, платежеспособность поручителя играет существенную роль для кредитора.
  2. На сегодняшний момент, судебная практика по договорам поручительства не является единообразной, и суды принимают разнообразные решения по схожим спорам.
  3. Если по каким-либо причинам основной договор, заключенный между кредитором и должником будет признан недействительным, то заключение договора поручительства также будет признано таковым. В связи с этим, кредитору следует при заключении основного договора, под которое выдается поручительство, быть особо внимательным.

Заключение договора поручительства

Здравствуйте, уважаемые читатели блога lawyerlife.ru!

Продолжаю тему обеспечения исполнения обязательств. Сегодня речь пойдет о заключении договора поручительства, которому в ГК РФ посвящен параграф 5 главы 23. Бывает, что некоторые путают поручительство с поручением. На самом деле это совершенно разные обязательства. Договор поручения мы в этой статье рассматривать не будем.

До конца этого года надеюсь успеть завершить цикл статей, посвященных обеспечительным мерам.

Хотя в новогодней суматохе это не так просто. Везде беготня, аврал, новогодние корпоративы.

У нас уже был. Этот корпоратив с эвакуацией из здания ресторана мы не забудем никогда. Примерно через два с половиной часа после начала нашего корпоратива в ресторане появились сотрудники полиции, которые попросили всех покинуть помещение.

Оказывается поступило сообщение о том, что здание заминировано.

На месте вскоре были уже все специальные службы, начали проверку здания. Никакой бомбы не нашли.

Минут через сорок всех уже пустили обратно. Я к тому времени уже ушел домой, мне корпоратива хватило.
Кстати, сообщившего ложную информацию тут же и нашли. Какого-то гражданина не пустили в ресторан. Говорил, что за женой пришел, вел себя неадекватно, охрана отказалась пропускать. Короче, психанул.

Самое интересное. Начало новогодней программы было на тему «репетируем проведение Нового года».

Если это была репетиция, что же ждет нас в сам праздник? У вас были подобные случаи при праздновании Нового года? Или только нам так повезло?

С такими приключениями прошел у меня корпоратив.

Суть договора поручительства

Заключение договора поручительства является самой популярной мерой обеспечения после залога.

По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В отличие от залога в поручительстве действует принцип «верю личности, а не имуществу».
Договором поручительства можно обеспечить как исполнение денежных, так и неденежных обязательств. Про это — п. 1 ст. 361 ГК РФ, полностью изложенной в новой редакции. Положение не новое, судебная практика им и раньше руководствовалась.

В п. 1 Постановления Пленума ВАС РФ от от 12.07.2012 № 42 «О некоторых вопросах разрешения споров, связанных с поручительством» говорится о возможности обеспечить поручительством обязательства по передаче товара, выполнению работ, оказанию услуг, воздержанию от совершения определенных действий и т.п.

Могут быть поручительством обеспечены обязательства, которые возникнут в будущем. В этой части актуальными остаются разъяснения п. 2 Постановления Пленума ВАС РФ № 42. Договор поручительства по будущим обязательствам считается заключенным с момента достижения сторонами согласия по всем существенным условиям, про которые поговорим чуть ниже.

Сама ст. 361 ГК РФ раньше называлась «Договор поручительства». В новой редакции она определяет основания возникновения поручительства.

Поручительство может возникнуть на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств. Все правила, предусмотренные для поручительства, возникшего на основании договора, действуют и в отношении законного поручительства. Иное может быть предусмотрено законом.

Поручительство неразрывно связано с обеспечиваемым обязательством. Поэтому договор поручительства должен позволять определить основное обязательство. Если определить какое обязательство обеспечено поручительство невозможно, то договор поручительства может быть признан незаключенным.

В соответствии с п. 3 ст. 361 ГК РФ условия поручительства, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными в том случае, когда в договоре поручительства имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство. Конкретный перечень условий основного обязательства при заключении договора поручительства можно не указывать, ограничившись указанием на основной договор.

Нововведением является возможность генерального поручительства. Если поручителем выступает лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность, в договоре поручительства можно предусмотреть обеспечение им всех существующих и будущих обязательств должника перед кредитором. Обеспечение предоставляется в пределах заранее определенной суммы.

Подобное правило введено и в отношении договора залога (ч. 1 п. 2 ст. 339 ГК РФ).

Основные требования к договору поручительства

Чаще всего отношения по договору поручительства складываются, когда одной из сторон основного обязательства является банк. Очень часто за юридическое лицо поручается его же генеральный директор. Он выступает и как орган юридического лица (опустим здесь споры о том орган это или представитель), и как обычный «физик», несущий ответственность при неисполнении заемщиком обязательства по возврату кредита.

Заключается договор поручительства в письменной форме. Ее несоблюдение влечет за собой признание договора недействительным.

Это положение полностью согласуется с п. 2 ст. 162 ГК РФ, предусматривающим возможность установления такого последствия несоблюдения письменной формы сделки.

Кстати, когда имеет дело с банком, трижды проверьте условия, которые включены в договор. Допускается включение условий о поручительстве в текст кредитного договора и подписанием его тремя лицами: кредитором, заемщиком и поручителем. Получается многосторонний договор.

Может возникнуть ситуация, когда в кредитный договор включается условие о солидарной ответственности по кредитному обязательству и компании-заемщика, и физического лица, подписавшего кредитный договор в качестве представителя. Скорее всего это будет генеральный директор компании, а возможно и представитель по доверенности.

Поэтому при заключении договора поручительства внимательно изучайте условия, включенные банком.

При этом помните, что прочитать договор и изучить его — не одно и то же.

Существенными условиями договора поручительства, без указания которых он будет считаться незаключенным, являются:

  1. сведения о должнике по основному обязательству, за которого поручительство выдается;
  2. сведения об обязательстве, обеспечиваемом поручительством.

Выше уже указывалось, что сведения об основном обязательстве могут быть представлены путем отсылки к основному договору в договоре поручительства.

Заключая договор поручительства желательно отразить солидарную или субсидиарную ответственность будет нести поручитель перед кредитором. Если в договоре это условие не будет согласовано, то ответственность будет солидарной в соответствии с п. 1 ст. 363 ГК РФ.

Солидарная ответственность означает, что в случае спора кредитор вправе предъявить иск или одновременно к должнику и поручителю, или только к должнику, или только к поручителю по своему выбору.

В п. 35 Постановления Пленума ВАС РФ № 42 указывается, что:

«для предъявления требования к поручителю достаточно факта неисполнения либо ненадлежащего исполнения обеспеченного обязательства, при этом кредитор не обязан доказывать, что он предпринимал попытки получить исполнение от должника (в частности, направил претензию должнику, предъявил иск и т.п.)».

Субсидиарная ответственность означает, что кредитор должен сначала предъявить требование к должнику и только при неисполнении требования — к поручителю.

Читать еще:  Правомерность уведомления об уступке права долга по ЖКХ

Тот же п. 35 Постановления Пленума ВАС РФ разъясняет:

«для предъявления требования к нему (субсидиарному поручителю — А.С.) кредитору достаточно доказать, что должник отказался исполнить обязательство, обеспеченное поручительством, либо не ответил в разумный срок на предложение исполнить обязательство».

Помните, что в соответствии с п. 2 ст. 399 ГК РФ кредитор не вправе требовать удовлетворения требования к субсидиарному поручителю если требование к должнику может быть удовлетворено путем зачета, бесспорного взыскания средств с основного должника.

Нюансы поручительства

Заключение договора поручительства требует учета определенных тонкостей. Так, выше говорилось о скрытом поручительстве в кредитном договоре.

Обязательства по договору поручительства сами могут быть обеспечены залогом, независимой гарантией, поручительством и т. д. (интересна ситуация с выдачей поручительства за поручителя не правда ли?)

При поручительстве юридическим лицом необходимо проверять наличие одобрения сделки, если она является для него крупной или сделкой с заинтересованностью.

Федеральным законом от 26.12.1995 № 208-ФЗ «Об акционерных обществах» поручительство отнесено к сделке, которая может являться для общества крупной. Для акционерного общества в соответствии с п. 1 ст. 78 Закона об АО сделка будет считаться крупной, если стоимость имущества, которое будет отчуждено при исполнении договора поручительства, составляет 25% и более от балансовой стоимости активов АО, определенной по данным бухгалтерской отчетности на последнюю отчетную дату.

Аналогичное правило содержится в п. 1 ст. 46 Федерального закона от 08.02.1998 № 14-ФЗ.

При отсутствии у компании-поручителя одобрения в совершении крупной сделки, а также сделки с заинтересованностью, впоследствии договор поручительства может быть признан недействительным (Постановление Арбитражного суда Московского округа от 19.10.2015 N Ф05-14631/2015 по делу № А40-27319/13, Постановление Арбитражного суда Северо-Западного округа от 20.08.2015 N Ф07-5924/2015 по делу № А56-59416/2014, Постановление Арбитражного суда Поволжского округа от 22.12.2014 № Ф06-18158/2013 по делу № А65-3713/2014).

Договор поручительства некоторые пытаются использовать для манипуляций с подсудностью спора по основному обязательству. В первую очередь это затрагивает права должника.

Такое злоупотреблением правом стало возможным поскольку договор поручительства может быть заключен без согласия или уведомления должника. На действительность договора поручительства это не влияет.

В п. 5 Постановления Пленума ВАС РФ № 42 указано, что следует делать судам при установлении согласованности действий кредитора и поручителя, направленных на заключение договора поручительства вопреки желанию должника и способные причинить ему неблагоприятные последствия:

  • изменение подсудности спора;
  • переход к поручителю прав требования к должнику вопреки запрету уступки требований без согласия должника, установленному в основном обязательстве;
  • и другие подобные последствия.

Такие действия являются злоупотреблением правом и суд может признать несостоявшимся переход прав к поручителю или определить подсудность спора между кредитором и должником.

Заключая договор поручительства необходимо соблюсти письменную форму и отразить все существенные условия. Отношения по поручительству сами могут быть обеспечены неустойкой, залогом, независимой гарантией и т. д.

Если планируемый договор поручительства отвечает признакам крупной сделки или сделки с заинтересованностью, нужно получить одобрение такой сделки. Перед кредитором одобрение подтверждается решением уполномоченного органа общества и его учредительными документами.

Не следует использовать договор поручительства для действий в обход закона с намерением причинить вред должнику. Такие действия являются злоупотреблением правом и не влекут за собой правовых последствий.

+7 (499) 450-27-46 Москва

консультация юриста бесплатна

Понятие и предназначение договора поручительства

Выдача крупных кредитов – это сложный процесс для заемщика и банка. Организации должны быть уверены, что все выданные деньги будут возвращены с процентами и в установленные сроки. Поэтому нередко для получения ипотеки, автокредита или иного крупного займа требуется дополнительное обеспечение.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 450-27-46 . Это быстро и бесплатно !

Оно может быть представлено предоставлением залогового имущества, а также нередко заемщики привлекают к оформлению займа поручителей. Данные граждане ручаются за заемщика, поэтому если он перестает платить средства по кредиту, то именно они должны будут выполнять данный процесс за него.

Понятие договора поручительства

Если заемщик привлекает поручителей, то они должны отвечать многочисленным требованиям банковской организации. Дополнительно они подписывают с банком специальный договор поручительства.

Поручитель представлен гражданином, который выступает гарантом для банка, что заемщик или привлеченные им люди, смогут полностью погасить кредит.

Поэтому у него появляются те же обязательства и ответственность, что и у получателя заемных средств. Поручитель после погашения кредита за другого человека может вернуть свои деньги путем подачи иска в суд на неплательщика, но нередко процедура взимания средств затягивается на длительное время.

Допускается привлекать сразу несколько поручителей, причем все они обладают солидарной ответственностью перед банковским учреждением. Поэтому требование о возврате средств по кредиту может предъявляться ко всем этим гражданам или только к одному человеку.

Общее количество средств, которое может потребовать банк, не может превышать совокупные расходы организации. Не допускается односторонний отказ от поручительства.

Если же гражданин отказывается уплачивать средства по займу за заемщика, то это приводит к ухудшению его кредитной истории, а также банк может начать против него судебный процесс. Допускается расторжение договора, но только с разрешения банка и заменой человека другим лицом.

Плюсы и минусы

Договор обладает некоторыми плюсами:

  • имеется возможность улучшить кредитную историю, если заемщик легко справляется с займом;
  • если в кредитном договоре предусматривается возможность для изменения ставки процента, то при внесении корректировок автоматически освобождается гражданин от своих обязательств по соглашению поручительства;
  • если гражданин выплачивает долг за заемщика, то далее он может обратиться в суд, чтобы взыскать все потраченные средства.

Хотя имеются некоторые положительные стороны договора, минусов намного больше:

  • если заемщик откажется по разным причинам от своих обязательств, то поручителю придется полностью выплачивать долг по кредиту, причем совместно с разными штрафами, пенями или иными дополнительными платежами;
  • если имеется полная ответственность, то перекладываются на поручителя даже издержки по ведению судебного процесса, а также прочие убытки банка.

Если у заемщика появляются проблемы с выплатой кредита, то поручителю рекомендуется обратиться в банк для улаживания ситуации. Также надо попытаться образумить гражданина или помочь ему найти новую работу.

Особенности договора поручительства, представлены в этом видео:

Отказ поручителя от обязательств приводит не только к ухудшению его репутации, но и к тому, что с него средства могут взиматься принудительно после судебного процесса и передачи дела приставам.

Какие сведения прописываются

При составлении договора поручительства непременно указываются данные:

  • сумма, оформляемая заемщиком в кредит;
  • проценты, начисляемые за весь срок кредитования;
  • размер неустойки, если она будет начислена за просрочки;
  • убытки, которые придется покрывать поручителю в случае, если заемщик отказывается уплачивать средства.

Надо убедиться, что в договоре имеется точная и фиксированная предельная сумма, которая максимально будет взиматься с гражданина в случае наступления непредвиденных обстоятельств. Образец договора, можно скачать ниже.

Дополнительно указываются меры наказания для заемщика и обязательства поручителя.

Особенности

Соглашение обязательно содержит информацию, что если снижается плата за займ, то уменьшаются и требования к поручителю.

Как расторгнуть

В ст. 367 ГК указывается на то, что невозможно отказаться от обязательств по этому соглашению просто потому, что человек не желает оставаться поручителем или ухудшилось его материальное положение.

ГК РФ Статья 367. Прекращение поручительства

1. Поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства. Прекращение обеспеченного обязательства в связи с ликвидацией должника после того, как кредитор предъявил в суд или в ином установленном законом порядке требование к поручителю, не прекращает поручительство.
Если основное обязательство обеспечено поручительством в части, частичное исполнение основного обязательства засчитывается в счет его необеспеченной части.
Если между должником и кредитором существует несколько обязательств, только одно из которых обеспечено поручительством, и должник не указал, какое из обязательств он исполняет, считается, что им исполнено необеспеченное обязательство.
2. В случае, если обеспеченное поручительством обязательство было изменено без согласия поручителя, что повлекло за собой увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, поручитель отвечает на прежних условиях.
Договор поручительства может предусматривать заранее данное согласие поручителя в случае изменения обязательства отвечать перед кредитором на измененных условиях. Такое согласие должно предусматривать пределы, в которых поручитель согласен отвечать по обязательствам должника.
3.Поручительство прекращается с переводом на другое лицо долга по обеспеченному поручительством обязательству, если поручитель в разумный срок после направления ему уведомления о переводе долга не согласился отвечать за нового должника.
Согласие поручителя отвечать за нового должника должно быть явно выраженным и должно позволять установить круг лиц, при переводе долга на которых поручительство сохраняет силу.
4. Смерть должника, реорганизация юридического лица-должника не прекращают поручительство.
5. Поручительство прекращается, если кредитор отказался принять надлежащее исполнение, предложенное должником или поручителем.
6. Поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока , на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.
Предъявление кредитором к должнику требования о досрочном исполнении обязательства не сокращает срок действия поручительства, определяемый исходя из первоначальных условий основного обязательства.

Допускается заменять поручителя, но банк должен соглашаться с этим, а также сам должник должен быть инициатором данного действия. Также нередкими являются ситуации, когда личные данные одного человека незаконным образом используются третьими лицами, поэтому он оформляется поручителем.

За него подписывается договор, после чего мошенник оформляет кредит и пропадает с деньгами. Банк обращается к поручителю, который даже не знал о том, что он подписывал какой-либо контракт. В этом случае придется обращаться к правоохранительным органам или суд.

Другой возможностью расторжения такого соглашения выступает признание его недействительным. Это допускается исключительно при обнаружении ошибок в документе или если в нем содержатся пункты, нарушающие законодательство. Наиболее часто оспариваются документы с нарушениями:

  • отсутствует подпись работника банка;
  • нет согласия от супруга поручителя;
  • доказывается, что подпись или печать были подделаны;
  • взыскание незаконным способом лишних штрафов или комиссий;
  • нарушение законодательства.

Оспаривание договора возможно только через суд.

Когда договор перестает действовать

По закону соглашение перестает быть действительным в ситуациях:

  • смерть непосредственного заемщика;
  • окончание срока действия документа;
  • ликвидация заемщика как юр лица;
  • прекращение отношений между банком и заемщиком;
  • внесение изменений в кредитный договор;
  • объявление заемщика банкротом;
  • исполнение соглашения поручительства.

На что следует обращать внимание при заключении договора поручительства, расскажет это видео: