Долг продан коллекторам и резко вырос почти вдвое
Advokat-rso.ru

Юридический портал

Долг продан коллекторам и резко вырос почти вдвое

Банк продал долг коллекторам: причины ситуации и ее возможные последствия

Одно из фундаментальных и необъяснимых свойств жизни — ее непредсказуемость. Человек планирует взять кредит, получить с его помощью некоторые жизненные удобства, а затем потихоньку, по мере получения доходов, расплатиться с кредитором. А на деле иногда все выходит совсем не так: получить-то удалось и даже с удобствами не так уж плохо сложилось, а вот с возвращением средств банку…

Что делать, если долг просрочен? И не просто просрочен, а еще и передан коллекторам. Почему? Законно ли это? Если банк продал долг коллекторам, что делать заемщику? Можно ли оспорить передачу долга? И как должнику вести себя с коллекторами?

Почему банк может передать долг коллекторскому агентству: буква закона

То, что выдавший кредит банк в последующем может передать свои права кредитора другой организации, порой вызывает у заемщика недоумение и даже протест. Психология появления подобного чувства понятна: как-то не принято в обыденной жизни взять, к примеру, в долг до получки у соседа слева, а возвращать средства, пусть и по просьбе заимодавца, уже соседу справа.

Но аргумент «не принято» малоубедителен. Во-первых, и в обыденной жизни встречаются разные ситуации, тем более если сроки возврата долга давно прошли. А во-вторых, обязательства по долгу, взятому у банка, регулируются уже не обычаями соседских взаимоотношений, а нормами гражданского законодательства. И Гражданский кодекс РФ, а именно статья 382, однозначно позволяет банкам переуступать права кредитора другому лицу по договору цессии.

Впрочем, еще несколько лет назад перемена кредитора разрешалась только при условии, что об этом прямо сказано в договоре. Естественно, в большинстве типовых кредитных договоров крупных банков такой пункт обязательно присутствовал. В последние годы — в связи с расширением потребительского кредитования и обострением проблемы неплатежей — в законодательство были внесены изменения. Начиная с 1 июля 2014 года в заключаемых договорах потребительского кредита пункт о том, что переуступка прав третьим лицам разрешена, уже необязателен: такое полномочие у кредитора теперь есть по умолчанию. Но оно может быть ограничено, если в договоре кредитования присутствует прямой запрет на передачу прав.

Банк может продать даже непросроченные кредиты, но только организациям, имеющим банковскую лицензию. Например, он может продать другому банку все свои ипотечные кредиты, если решит, что ему это выгоднее. Также при ликвидации банк полностью распродает свой кредитный портфель.

Могут ли банки продать долг коллекторам? Кредитные организации имеют право продать коллекторскому агенству только просроченные кредиты. Так как коллекторские бюро имеют не банковскую лицензию, а свидетельство, подтверждающее, что они внесены в госреестр юрлиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности.

Как правило, при небольшой просрочке, три–шесть месяцев, банк заключает с коллекторами агентский договор. В этом случае коллекторское агентство не становится новым кредитором, а помогает взыскать задолженность в пользу банка, получая за это вознаграждение. К смене кредитора по договору цессии прибегают при просрочке не менее года. В любом случае условия для должника не меняются: размер долга, процентов и штрафов остается прежним.

Почему банки продают долги коллекторам? Потому что в целом для длительной работы с невозвратами банки мало приспособлены, это не основной вид их деятельности. Коллекторы же занимаются взысканием долгов профессионально, концентрируя все свои усилия и ресурсы, с опорой как на мировой опыт деятельности в этой сфере, так и на собственные разработки.

Бывает, что долг продается коллекторам после решения суда. Это тоже возможно: в соответствии со статьей 44 Гражданского процессуального кодекса РФ суд допускает замену одной из сторон спорного правоотношения на ее правопреемника.

Как правило, о передаче долга должник узнает из телефонного звонка представителей коллекторского агентства. Но иногда ему об этом сообщают работники банка — по телефону или по почте. О правах и обязанностях коллекторов должник может узнать из Федерального закона от 3 июля 2016 года № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (редакция от 12 ноября 2018 года).

Что делать, если долг продан коллекторам: платить нельзя забыть

Для начала должнику следует дождаться от банка заказного письма, в котором он уведомляет о переуступке прав и новом кредиторе. Также должна быть приложена заверенная копия договора цессии. Затем следует убедиться, что новый кредитор включен в государственный реестр коллекторских организаций, опубликованный на сайте Федеральной службы судебных приставов. Коллекторское агентство также обязано иметь свой сайт, на котором, помимо прочего, должны быть контактные данные организации.

После того как должник удостоверился в законности предъявленных к нему требований и при условии, что сумма к выплате не вызывает вопросов, начинается этап диалога с коллекторами. На этом этапе основная задача — согласовать срок, в течение которого будет погашаться долг, и получить от коллекторов скидки.

Почему должник может надеяться на скидки со стороны коллекторов? Во-первых, заемщики, допустившие просрочку в несколько месяцев, обычно имеют низкую платежеспособность. Их финансовое состояние либо ухудшилось по сравнению с моментом получения кредита, либо изначально оценивалось неверно, завышалось. Поэтому максимальную долговую нагрузку на свой бюджет они не потянут. Да и уклоняться от выплат большой суммы будет настроено куда большее число заемщиков. И коллектор рассуждает примерно так: выгоднее получить 50–75% задолженности от 80% должников, чем 100% от 10%.

Во-вторых, финансовая политика Банка России вынуждает банки периодически расчищать свои портфели кредитов, избавляясь от почти безнадежной задолженности, просроченной более чем на 90 дней. В результате банки продают долги лишь за часть их стоимости. Это означает, что коллекторские организации не будут нести прямые убытки от скидок должникам.

Сроки погашения после того, как банк продал кредитный долг коллекторам, определяются доходами и возможностями должника. Существует несколько известных способов ускорить возврат долга:

  • ведение личного бюджета. Нужно тщательно следить за приходом и расходом средств. Для этого можно установить специальное приложение на смартфон или просто сохранять чеки. Проанализировав траты, стоит постараться оптимизировать их. А затем — научиться планировать бюджет;
  • перезайм. Перезанимать средства имеет смысл, только если условия нового кредита выгоднее. Поэтому обращаться к услугам микрофинансовых организаций не стоит: их высокие проценты точно не помогут выбраться из долговой ямы. Под небольшие проценты или даже без них можно попробовать взять взаймы у родственников, знакомых, работодателя;
  • поиск дополнительных источников заработка: смена работы, увеличение дохода за счет повышения квалификации;
  • продажа собственности. Зачастую именно на квартиру, дачу, автомобиль и брались средства в кредит. Должнику выгоднее самостоятельно продать дорогостоящее имущество, чем ждать, когда из-за длительной просрочки платежей оно будет распродаваться по решению суда — принудительно и по низкой цене. Также заемщик может поменять жилье на более дешевое и на вырученные деньги погасить задолженность.

Как должнику не стоит поступать: суд да дело

Находиться в ситуации, когда нечем расплатиться по долгам, всегда некомфортно. Но не стоит при этом загонять себя в психологический тупик, нагнетать обстановку, нервно планировать уход от кредиторов в подполье или тайгу. Неплатежеспособность — это лишь финансовая неприятность. Есть хорошая история о крайне везучем и успешном человеке, который, столкнувшись с крупными финансовыми неприятностями, смиренно обратился с молитвенной благодарностью к Всевышнему: «Спасибо, Господи, что взял деньгами!»

Не надо избегать встречи с коллекторами. Нужно быть внимательным и аккуратным, как и во всех денежных вопросах, а вот бояться должнику нечего. Современный коллектор, несмотря на негативный образ, созданный несколько лет назад вокруг этой профессии, — не более чем финансовый служащий. Его задача — оценить вероятность того, что заемщик справится с платежами, убедиться, что тот настроен платить, что способы погашения долга, которые рассматривает должник, вполне реализуемы. Коллектор может дать полезные рекомендации, предложить должнику скидку, если видит, что тот настроен на сотрудничество. Никакой опасности общение с коллектором не несет. Если заемщик волнуется, пусть попросит присутствовать при беседе доверенного знакомого. Можно вести, к примеру, аудиозапись разговора: никаких ограничений на этот счет закон не устанавливает.

Если же заемщик не видит никакой возможности погасить долг в разумные сроки или категорически отказывается общаться с коллекторами, им ничего не остается, как подать на него в суд. Что совсем не в интересах должника. Причина этому проста. В любом договоре обязательства одной стороны уравновешиваются обязательствами другой. Обещание кредитора считается выполненным уже вскоре после подписания договора — в тот момент, когда заемщик получает в свое распоряжение кредитные средства. А вот его обязанность вернуть средства в установленные сроки осталась нереализованной. Так что, несмотря на 1001 довод не платить, выдвигаемый заемщиком, судебные разбирательства в 99% случаев завершаются признанием правоты коллекторов.

В результате должнику как проигравшей стороне приходится погашать немалые судебные издержки, а также выросшую за время затягивания и разбирательства сумму долга. Судебные приставы получают право входить в жилище должника, арестовывать его счета, описывать и реализовывать (за некоторым исключением) на торгах его имущество. Вводятся ограничения на выезд за рубеж до погашения долга. Кредитная история заемщика становится отрицательной, ее исправление теперь займет немало времени.

Коллекторы, даже массово выигрывая судебные разбирательства, не очень их любят, рассматривая как крайний и вынужденный ход. Потому что это долго, а отдача невелика: судебные издержки поглощают существенную часть полученных приставами средств должника. Конечно, если суд установит, что должник злонамеренно уклонялся от погашения долга, скрывая дорогостоящее имущество, то и коллекторы окажутся в выигрыше, но такое бывает не так уж часто. Поэтому, как правило, от судебных разбирательств проигрывают все: и должники, и коллекторы, и даже сам суд, и без того перегруженный.

Читать еще:  Что делать, если повесили долг на поручителя?

Продуманное и конструктивное взаимодействие с коллекторами поможет быстрее избавиться от долгового бремени — благодаря скидкам, поощрительным бонусам и удобному графику платежей. Кроме того, не стоит бояться неуважительного отношения или психологического давления: должник для коллекторского агентства — не враг, а обычный клиент.

Коллектор и должник: мирные переговоры

Интересен опыт крупнейших отечественных коллекторских агентств по налаживанию взаимоотношений должников и коллекторов. О нем рассказывает эксперт — генеральный директор Непубличного акционерного общества «Первое коллекторское бюро» Павел Михмель:

«НАО «ПКБ» — один из лидеров среди российских коллекторских организаций. Успеху на рынке, укреплению репутации компании, прежде всего, способствовал правовой подход: вся структура взаимоотношений наших сотрудников с должниками, все практические приемы работы выстраиваются с учетом требований закона.

Кроме того, мы материально поощряем стремление клиентов погасить задолженность. Система скидок и бонусов начинает работать уже при первом взаимодействии: практически сразу прощается определенная часть задолженности. При погашении в рассрочку после каждого платежа тоже происходит списание части долга — при условии, что платежи идут строго по графику. Действуют поощрительные бонусы и в других случаях: при внесении первого платежа, оплате долга одним платежом, ускоренном погашении долга, за поддержание контакта.

К тому же наши приоритеты — дистанционное обслуживание и забота об удобстве клиентов. Зарегистрировавшись на сайте «ПКБ», должник может узнавать детали платежей, следить за актуальной информацией по своей кредитной истории. Чтобы застраховаться от пропуска внесения платежа по неосторожности, заемщик может настроить автоплатеж. В «Личном кабинете» наш клиент может оплачивать долг онлайн без комиссии через такие платежные сервисы, как «Сбербанк Онлайн», «Альфа-Клик», «Яндекс.Деньги» и QIWI. Также доступен платеж банковской картой. По окончании выплат клиент получает справку о закрытии долга.

В конечном счете секрет эффективного взаимодействия должников и коллекторов прост: предельная корректность, создание взаимовыгодных условий сотрудничества, удобство общения и внесения платежей».

Свидетельство № 3/16/77000-КЛ от 29.12.2016 г. выдано ФССП России.

Долг по кредиту продан коллекторам

  • Что делать если долг по кредиту продали коллекторам?
  • ОТП Банк продал коллекторам долг по кредиту. Что Ожидать и Предпринимать.
  • Может ли банк продать мой долг по кредиту коллекторам?
  • Если долг по кредиту продан надо ли платить коллекторам или ждать суда?
  • Имеет ли право банк продать долг по кредиту коллекторам?
  • Продать долги по кредиту
  • Долг по кредиту у коллекторов
  • Долг по кредиту передали коллекторам
  • Коллекторы требуют долг по кредиту
  • Банк продал долг по кредиту коллекторам

1.1. 50% независимо от взыскателя. Другой вариант – судебная рассрочка исполнения. Предоставляется лишь в исключительных случаях.

2. Что делать если долг по кредиту продали коллекторам?

Ждать пока на Вас подадут в суд и по судебному решению у Вас будут высчитывать не более 50% от официального дохода в счёт погашения долга.

3. ОТП Банк продал коллекторам долг по кредиту. Что Ожидать и Предпринимать.

3.1. Новый кредитор может обратиться в суд. Когда на основании судебного решения из заработной платы должника пристав будет удерживать 50 %

3.2. Каким образом Вы установили, что долг продан коллекторам. У Вас имеется договор цессии на руках? В случае передачи долга, банк должен Вас известить об уступке права требования. Коллекторы имеют право только на те, действия которые предусмотрены законом, то есть обратиться в суд с иском.

3.3. Подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

4. Может ли банк продать мой долг по кредиту коллекторам?

4.1. Марина!
Да, может продать без вашего разрешения, если договором кредитования предусмотрено право продажи..

4.2. да, можно продать коллектору, посмотрите кредитный договор, там скорее всего прописано ваше согласие на пдобоные дейтсвия.

5. Если долг по кредиту продан надо ли платить коллекторам или ждать суда?

5.1. Советую ждать суда.. в суде просите снизить проценты, а так же просите суд отсрочить и/или рассрочить платёж..

5.2. кому продан долг поясните, если коллекторам то можно и заплатить, так как они попросту могут потянуть время чтобы эти самые проценты набежали, а если иск в суд будет от банка то возражайте, так как долг продан третьим лицам

5.3. Когда долг начинают передавать, лучше уже ждать суда

5.4. Коллекторам точно платить не надо, но и ждать судебного процесса не стоит. Надо изучать договоры и по собственной инициативе заявлять иски в суд, расторгать договоры. Все подробности можете узнать в приватном порядке.

С Уважением, Адвокат – Степанов Вадим Игоревич.

6. Имеет ли право банк продать долг по кредиту коллекторам?

6.1. Как правило так оно и происходит.

7. Может ли банк продать долг по кредиту коллекторам и при каких условиях?

7.1. может продать но только взысканый долг т.е. право взыскания

8. Можно ли отменить исполнительный лист, если долг по кредиту продан коллекторам?

8.1. нет, исполнительный документ подлежит обязательному исполнению – в случае если он передан на исполнение судебному приставу
коллекторы не могут подменять собой приставов – у них нет таких прав, поэтому, на их требования можете не регагировать

8.2. Да, пристав должен окончить ИП, если коллекторы не подали заявление в суд о замене стороны

9. Действительно можно продать долг по кредиту коллекторам которые достали.

9.1. Называется это уступка право требования. К сожалению, можно.

10. Если банк продал долг коллекторам. То теперь им придется возвращять долг по кредиту?

10.1. Да, все верно. Но они должны Вас предупредить об этом (о договоре цессии, уступки прав требования).
На будущее, если у Вас будет задолженность перед банком, то:
1-е) Вам лучше первым потребовать в суде расторжения договора, пока не поздно, чтобы дальше не начислялись проценты, пени, основной долг, комиссии, штрафы и др. А также Вы вправе уменьшить свой долг на основании ст. 333 ГК РФ, и как показывает практика банки любят начислять незаконные комиссии, штрафы, проценты на проценты, брать с Вас комиссии за введения ссудного счета, хотя это банковская операция, и банк не имеет права с Вас брать за это комиссию, также любят навязывать договор страхования, смс оповещения, за что также взимается плата, и многое др. Далее, выводит свое имущество на законных основаниях, чтобы не платить вовсе, если большая задолженность;
2-е) Если у Вас просрочка более 3-х месяцев, и сумма превышает 500 000 руб. Вы можете объявить себя банкротом.

11. Кому платить если мой долг по кредиту продали коллекторам?

11.1. Елена, необходимо понимать на каком праве действуют коллекторы. Если заключен договору цессии, то долг следует платить тому кто долг приобрел (коллекторам). Если заключен агентский договор, то платить нужно в банк. Удачи Вам! В случае возникновения вопросов, обращайтесь.

12.1. Потому и не представляют, потому что истек срок исковой давности – три года.
С уважением.

13.1. Можно, судебный приказ выдается без учета сроков исковой давности. Неправильно вам посчитали, он уже давно истек.
С уважением.

13.2. Срок давным давно истек. Ждите, если подадут иск в суд (не уверен, что решаться, так как прекрасно понимают наличие пропуска срока исковой давности и вероятность выкинуть деньги на госпошлину впустую. Да еще и получить от Вас требование возмещения юр. расходов), так вот если все таки подадут иск в суд – прямо на предварительном заседании заявите ходатайство о применении исковой давности и попросите суд отказать в иске на этом основании.
Без Вашего ходатайства суд самостоятельно исковую давность применить не имеет права, так что ходатайство от Вас – обязательно.

14.1. Если есть данные коллекторов то в их адрес нужно направить письмо на основе норм ГК об отказе в оплате.

14.2. Ни в коем случае не стоит ехать. В офисе предложат подписать документ. Подписав его Вы признаете долг и срок исковой давности возобновится с этого момента. Не пишите никаких писем с отказом об оплате. Это будет означать признание долга. Т.е. долг признаете, а платить отказываетесь.

14.3. Общий срок исковой давности 3 (три) года. Пускай обращаются в суд, только о сроке Вам необходимо заявить в суде (ходатайство). Удачи.

14.4. Елена. Если было ранее вынесено решение суда о взыскании с вас задолженности по кредиту, то коллекторам нет необходимости получать новое решение суда, им достаточно в этом случае обратиться в суд с заявлением о замене стороны в исполнительном производстве, после этого они вправе требовать от Вас исполнения решения суда. Однако, есть правовые механизмы отказа от взаимодействия с коллекторами и другие способы защиты от них. Более подробная консультация по телефону.

15.1. Вам необходимо срочно написать заявление об отмене судебного приказа.

15.2. У Вас есть 10 дней чтобы подать заявление о его отмене. В таком случае судебный приказ обязательно будет отменен, а кредитная организация имеет право обратиться со своими требованиями в суд в общеисковом порядке. Дело будет рассмотрено уже с Вашим участием.

16.1. День добрый. Отзыв исполнительного листа не является основанием для неуплаты исполнительского сбора (ст. 112 Закона Об исполнительном производстве).

17.1. Для этого необходимо направить в суд возражение на исковое заявление, в котором указать обоснованные несогласия.
Цессия допускается только при условии, когда в договоре есть это условие.

17.2. Чтобы снизить проценты, необходимо внимательно изучить ваш кредитный договор. Касательно оплаты юридических услуг-можете указать в возражениях, что они не соразмерны рыночным.

17.3. В вашем случае можно снизить размер долга, а при наличии ряда условий и вовсе списать путем признания договора переуступки прав недействительным!

Читать еще:  Расчет чистого долга по балансу пример

18.1. Ничего не понятно, что вы написали. Если прошло более трех лет после последнего платежа, то прошел срок исковой давности.
С уважением.

19.1. Возможно Вы не расторгли кредитный договор и продолжался накапливаться долг.

19.2. Это могут быть не коллекторы, а мошенники. Требуйте документальных подтверждений.

20.1. Я правильно понимаю, что у Вас есть судебное решение на взыскание всей суммы задолженности. Тогда Вы можете обратиться к судебному приставку исполнителю и с ним решить этот вопрос. Если Вы в данный момент работаете официально, то с Вас будут удерживать 50 %.

20.2. Лучше обратиться в суд с ходатайством о предоставлении рассрочки или отсрочки. Пристав не решает такие вопросы.

20.3. Напишите на каком основании у Вас изымают автомобиль? Есть такое решение суда или приставов? Не раз тут на форуме обращались люди и писали, что автомобиль отдал, а долг остался. А погашать долг на данной стадии не разумно. С уважением, Неверов В.И. тел.89053022447

21.1. Предоставьте документы, подтверждающий факт погашения кредита.
На банк стоит написать жалобу в ГУ ЦБ РФ.

22.1. Олег, здравствуйте.
Звонить коллекторы могут в строго установленное время, при этом в выходные дни они вам звонить не имеют права.
Если вы не отзывали у банка право на обработку и использование ваших персональных данных, то банки могут продать долг коллекторам, если банку этот долг не интересно взыскивать.
Если кто-то из указанных лиц дойдет до суда, то рекомендую вам заявить о применении срока исковой давности. Без этого заявления с вас взыщут 100% долг.
С уважением, Н. Филатова.

22.2. ориентируетесь на ФЗ №230, в воскресенье звонить не могут. Вообще могут, для того чтобы прекратить звонки, направьте в адрес организации отзыв персональных данных и отказ от взаимодействия.

23.1. Обратитесь к приставам с заявлением о выдаче Вам на руки постановления о возбуждении исполнительного производства, из которого Вы сможете установить кто взыскатель и его правовые основания для возбуждения исполнительного производства. Также предоставьте приставам платёжные документы, подтверждающие погашение Вами части долга.

23.2. Изучить исполн производство, обжаловать постановления приставов.

24.1. Да можете обратитесь в раздел личных сообщений.

24.2. Все зависит, каким образом коллекторы обратились в суд – за выдачей судебного приказа или с исковым заявлением. Если за Выдачей судебного приказа, то выдача судебного приказа осуществляется без вызова сторон. В данном случае, в соответствии со ст. 129 ГПК РФ в течении 10 дней после выдачи приказа, подаются возражения на судебный приказ. Получив возражения, судья отменяет судебный приказ и в этом случае, взыскателям придется обращаться в суд уже по общим правилам искового производства, где уже Вы сможете представить свои доводы, в т.ч. о пропуске срока исковой давности. Только называется это не претензия, а возражения на исковое заявление (ст. 149 ГПК РФ). Если интересна судебная практика на эту тему, можете почитать Подробнее >>>
Подробнее >>>

25.1. Для суда справка не нужна, но пригодится, срока годности не установлено.

26.1. вам нужно ознакомиться с исполнительным документом и оплатить сумму, указанную в нем, с вычетом платежей, которые вы уже по нему вносили.

26.2. Александр, не исключаю, что исполнительное производство от 2016 года уже давно окончено. Необходимо зайти на сайт ФССП и убедиться в этом. Оплачивая долг коллекторам будьте внимательны. Чтобы не было двойной оплаты основного долга, процентов, штрафов и др.

27.1. Елена
Могу предположить, что коллекторы намерены требовать взыскания штрафов и (или) процентов по кредиту, готовьтесь к судебному процессу.

28.1. Анастасия кредитор должен связаться с вами известить о переуступки права требования. Если они не идут на контакт, не забывайте о сроке исковой давности ст. 196 ГК РФ.

29.1. На каком основании коллекторы изъяли Авто? Есть решение суда о взыскании долга и изъятия Авто? Если вы заинтересованы в возврате и пользовании Авто вам необходимо обратиться в суд и просить изменноить решение суда, Авто останется у вас, а задолженность будете платить согласно предоставленной рассрочки.

29.2. На каком основании коллекторы изъяли у Вас автомобиль, не имеют таких прав, изъять может только судебный пристав и передать на хранение взыскателю как правило. Изъято залоговое имущество, это не значит, что списывается весь долг. Кто будет платить проценты по договору? И машина имеет свойства изнашиваться, стоимость будет гораздо ниже, а разницу придется платить.

30.1. Омск!
ВО-ПЕРВЫХ:
Для отмены данного Судебного приказа рекомендую вам СРОЧНО! представить в Суд свои письменные Возражения (ст.129 ГПК РФ).
После чего судья будет ОБЯЗАНА отменить данный Судебный приказ и назначить Дату судебного разбирательства.

При этом, для Судебного разбирательства рекомендую вам подготовить свои письменные Возражения.

Кроме того, вам необходимо ЗНАТЬ, что:
Уступка Права ТРЕБОВАНИЯ ДОЛГА Банком в пользу так называемых Коллекторов могла производиться только после письменного направления вам ИЗВЕЩЕНИЯ “Об уступки права требования” вместе с ПОДЛИННИКОМ ДОГОВОРА уступки права требования с подлинными подписями и «мокрыми» печатями, письменного извещения вас о состоявшейся уступке долга (ст.824 ГК РФ).
Тем самым, если вы НЕ получали подлинника Договора уступки права требования то это означает, что НИ какой уступки права требования в пользу так называемых коллекторов НЕ было.

Поэтому в таком случае можете НЕ обращать внимание на так называемых коллекторов НИ какого внимания.

Удачи вам Владимир Николаевич
г.Уфа 20.12.2018 г.

Что делать если твой долг продали коллекторам?

Передача долга коллекторам — результат бездеятельности заемщика, который не может или не хочет платить по кредиту. Коллекторская компания привлекается на основании агентского договора или договора цессии, который предполагает переуступку права требования по займу и замену кредитора. В таком случае заемщику следует знать, что делать, если долг продали коллекторам.

Что делать в случае передачи долга коллекторам

Банки не торопятся привлекать третью сторону к взысканию задолженности, и в течение нескольких месяцев с неплательщиком ведет работу собственный юридический отдел организации. Именно поэтому необходимо сразу после образования просрочки обратиться в банк с разъяснениями причин неуплаты и заявлением на реструктуризацию. Если этого не было сделано, банк может передать задолженность коллекторам.

Коллекторские компании работают с клиентами на досудебной и судебной стадиях взыскания долга, что определено законами РФ. После передачи проблемного займа заемщик получает уведомление об изменении кредитора с новыми реквизитами для оплаты, а также бумагами, подтверждающими законность процедуры. Среди них следующие документы:

  • копия договора цессии или агентского соглашения;
  • информация о компании;
  • реквизиты долга и запрос на его полную оплату;
  • уведомление о последствиях неуплаты по кредиту.

Неплательщику дается 14 дней на ознакомление с документами, после чего он обязан обратиться в коллекторскую компанию для погашения задолженности или подачи заявления на изменение графика платежей. Если этого не происходит, коллекторы могут подать судебный иск на должника для принудительного взыскания долга. В подавляющем большинстве случаев при наличии всех документов соглашения суд удовлетворяет требования кредитора за одно рассмотрение.

Кроме принудительного взыскания долга с привлечением судебных приставов коллекторская компания может удерживать имущество клиента до оплаты долга, если займ имел материальное обеспечение. Это право определено статьей 359 ГК РФ . Избежать этого можно, если сразу обратиться с заявлением на реструктуризацию задолженности.

Способы погашения долга по кредиту

Заявление на реструктуризацию должно содержать в себе пояснения причин неуплаты по кредиту и документы, подтверждающие их. Это может быть справка о болезни, заявление об увольнении, квитанция о задолженности за коммунальные услуги и прочее. Коллекторская компания самостоятельно определяет способ реструктуризации задолженности и предлагает несколько вариантов погашения займа.

  1. Изменение графика выплат: увеличение срока погашения позволяет растянуть выплаты без штрафных санкций в отношении заемщика. Это позволяет перераспределить бюджет на выплату долга, хотя и несколько увеличивает конечную сумму выплат.
  2. Кредитные каникулы: коллекторы дают отсрочку по выплатам тела займа или его процентов на определенный период времени, благодаря чему клиент может улучшить свое финансовое положение. В большинстве случаев отсрочка выплат касается только тела или только процентов, и в редких случаях предоставляется полная отсрочка на все выплаты.
  3. Снижение процентной ставки: процедура может касаться процентов не только по телу кредита, но и по конечной сумме долга вместе со штрафами и пеней.

Рефинансирование

Перекредитование или рефинансирование предусматривает оформление нового займа на погашение предыдущего. Условия нового кредита предполагают:

  • низкую процентную ставку;
  • длительный срок кредитования;
  • консолидацию долгов по прежним займам.

Получить новый кредит на погашение задолженности может быть непросто, особенно если заемщик затянул с обращением в банк, имеет просрочки по другим займам или низкую официальную заработную плату. Есть кредитные организации, специализирующиеся на перекредитовании, но конечная стоимость их кредитных продуктов довольно высока. В некоторых случаях новый займ можно получить в банке, где был оформлен кредит, если есть договоренность между ним и коллекторской компанией, выступающей в качестве посредника.

Продажа залога

Выведение имущества из-под залога и его реализация позволяют покрыть долги по кредиту в короткие сроки, избавив от переплаты. Для продажи залога заемщик должен обратиться к кредитору за разрешением.

Любой из вышеперечисленных способов погашения долга по кредиту позволит избежать судебного разбирательства с коллекторами и принудительного взыскания долга приставами. Главное, не уклоняться от общения с представителями коллекторского агентства, а сразу обратиться с объяснением причин просрочки и заявлением на реструктуризацию.

Банки распродают безнадежных должников. Объем долгов, продаваемых коллекторам резко вырос

Москва, 10 марта. /МФД-ИнфоЦентр, MFD.RU/

Российским банкам всё сложнее справляться с ростом просроченной задолженности. Об этом пишут “Известия”, ссылаясь на последние данные Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) и Первого коллекторского агентства. Поэтому банки продают коллекторским компаниям всё больше плохих долгов.

Но и у коллекторов серьезные проблемы с тем, чтобы взыскать выданные кредиты.

Читать еще:  Возможна ли индексация долга по кредиту?

В прошлом году сразу 22 банка впервые стали участниками рынка цессии (уступки прав требования по кредитам). Если раньше кредитные институты справлялись с взысканием в основном своими силами и лишь изредка привлекали коллекторов, то теперь им пришлось избавляться от “токсичных” активов, поэтому они были вынуждены продавать портфели просрочки.

— Рост объема необслуживаемых кредитов стал одной из основных причин снижения финансовых результатов банков в прошлом году. Из-за ухудшения финансового состояния клиентов почти все крупные розничные банки в прошлом году показали убытки, — комментирует аналитик “Промсвязьбанка” Дмитрий Монастыршин.

Эксперт также напомнил, что, по данным Центрального банка, в 2015 году просрочка розничных кредитных портфелей в банковской системе резко выросла — на целых 196 млрд рублей — и составила 864 млрд рублей (8.1% от всего объема выданных розничных кредитов). При этом, на конец 2014 года доля просроченной задолженности в кредитном розничном портфеле была гораздо меньше — на уровне 5.9%.

В 2015 году на рынке цессии прошло 164 тендера, общий объем уступки задолженности банками достиг рекордных 0.5 трлн рублей. По сравнению с 2014 годом рост объема заключенных сделок составил 68%. В 2014 году рынок цессии увеличился лишь на 35%. По данным НАПКА, за первые два месяца 2016 года уже состоялись тендеры на передачу долгов в объеме 50 млрд рублей.

Сделки с коллекторами становятся всё менее выгодными для банков: в 2015 году коллекторские компании были готовы платить за просроченные долги в два раза меньше, чем годом ранее. Цены на рынке цессии начали снижаться еще в 2012 году: тогда коллекторы приобретали просроченные долги по цене 4.4% от номинального портфеля, в 2013 году — лишь за 2.7%, в 2014-м — за 1.5%. В 2015 году средняя цена покупки опустилась ниже 1% (в среднем 0.85% от просроченного портфеля).

Как и прежде, в основном банки продают коллекторам долги до 20 тыс. рублей (их доля составляет 28% против 35% в 2014 году от всего рынка), однако в прошлом году кредитные организации стали чаще избавляться от кредитов на существенно большие суммы, которые коллекторы относят к среднему и высокому уровням задолженности.

В сегменте с уровнем задолженности от 20 тыс. до 50 тыс. рублей доля продаж увеличилась на 4%, а в сегменте от 100 тыс. до 150 тыс. увеличение произошло на 3%. Соотношение в сегменте самых дорогих сделок осталось неизменным: только 11% рынка цессии приходится на сделки от 100 тыс. до 300 тыс. рублей, всего в 5% случаев банкиры продают долг на суммы 300–500 тыс. рублей и в 3% — в самых исключительных случаях готовы расстаться с проблемной задолженностью на сумму от 500 тыс. до 1 млн рублей. Лишь 1% рынка цессии приходится на сделки с долгами свыше 1 млн рублей.

Просроченные портфели, продаваемые банками, становятся всё “свежее”, и взрывной рост произошел в области продаж просроченной задолженности в сегменте от одного года до двух лет: теперь такие долги составляют чуть меньше половины рынка цессии. В структуре заемщиков-неплательщиков преобладали женщины: на них приходится 55% проданных коллекторам кредитов. Четверть должников проживают в Центральном федеральном округе.

Впрочем, сами заемщики не готовы платить по кредитам даже под натиском коллекторов. По данным Клуба покупателей НАПКА, в 2015 году стало значительно меньше должников, которые после первого разговора с сотрудником бюро пообещали оплатить долг. К концу прошлого года такие заверения давали лишь 25% должников или их родственников, тогда как весной 2014-го успешных (с точки зрения коллекторов) контактов с должниками было не меньше 45%.

Снижается и сумма ежемесячных платежей. В среднем должники ведущих банков, которые имеют долг от 10 тыс. до 50 тыс. рублей и просрочку сроком до года (а таких большинство), теперь медленнее расплачиваются со своими долгами. Их ежемесячные платежи сократились почти на треть — в среднем с 8 тыс. до 6 тыс. рублей. А доля тех, кто, имея более чем шестимесячную задолженность, погасил ее единым платежом, резко упала — с 40% в начале 2014 года до всего лишь 10% в конце 2015-го.

По словам генерального директора Первого коллекторского бюро Павла Михмеля, почти 70% должников — люди в возрасте до 45 лет.

— Это экономически активное население, что говорит о хорошей перспективе взыскания после того, как должники выйдут из персонального кризиса, — пояснил он изданию. Для более эффективной работы коллекторским агентствам, очевидно, придется менять подходы к взысканию задолженности, говорит Михмель.

— Многие заемщики имеют больше двух кредитов, поэтому агентствам придется научиться консолидировать разные долги одного должника в одних руках, — подытожил он.

ВС решил, когда банки не могут передавать долги коллекторам

Отсутствие разрешения – это запрет

Верховный суд рассмотрел спор между Светланой Кузнецовой* и коллекторским агентством ООО «Бастион». Кузнецова получила в региональном банке кредитную карту на 35 000 руб., процентная ставка составила 25% годовых. После ряда реорганизаций банк вошел в структуру МДМ-Банка. Именно он и переуступил долг коллекторам. Самому клиенту не сообщили о том, что право взыскания по ее долгу перешло к другим лицам.

На момент, когда коллекторское агентство обратилось в суд, долг Кузнецовой уже достиг 864 886 руб., из которых 494 027 руб. пришлись на основной долг, а остальное – на проценты. Две инстанции поддержали коллекторов. В первой инстанции, Центральном райсуде Новосибирска, признали, что ответчик не выполняла обязательства по кредиту. В апелляции, Новосибирском областном суде, с этим согласились и указали, что одобрение Кузнецовой на переуступку долга не требовалось, поскольку личность кредитора не важна в вопросе исполнения обязательств по кредиту. Кроме этого, суд отметил, что в кредитном договоре нет запрета на передачу прав на долг третьим лицам.

Но в ВС, куда обратилась с жалобой ответчик, решили, что такой запрет и не нужен: напротив, возможность передачи долга должна быть согласована банком и клиентом и предусмотрена в договоре (дело № 67-КГ19-2).

ВС сослался на п. 51 Постановления Пленума № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей». Там указано, что если речь идет об уступке прав требования по кредитным договорам с физлицами, то суду надо руководствоваться законом о защите прав потребителей. Этот закон не предусматривает право кредитной организации передавать долг физлица «лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности», то есть коллекторам. Исключение возможно, только если разрешение на переуступку долга согласовано сторонами в договоре. ВС направил дело на новое рассмотрение в апелляцию.

Внимание на договор

Это не первое решение ВС, запрещающее практику передачи долга коллекторам без указания на это в договоре. Оно согласуется с уже сформированной ранее практикой**. Но в большинстве договоров условие о возможности уступки долга прописано, хотя клиент может и не обратить на него внимание.

Банку, переговорные возможности которого на порядок выше, чем у заемщика, включить такое условие в договор не составляет большого труда, подтверждает адвокат Юков и Партнеры Юков и Партнеры Федеральный рейтинг группа Банкротство группа Разрешение споров в судах общей юрисдикции группа Арбитражное судопроизводство (крупные споры – high market) группа Уголовное право группа Экологическое право 8 место По количеству юристов 14 место По выручке 20 место По выручке на юриста (Больше 30 Юристов) Профайл компании × Александр Соловьев: достаточно указания на «право Банка передать права по кредитному договору третьим лицам». Но при этом следует учитывать, что все неточности и неясности формулировок должны толковаться в пользу потребителя как слабой стороны в правоотношениях, обращает внимание Соловьев.

Чтобы убрать из договора оговорку о третьих лицах, заемщику надо проявить недюжинное упорство и настойчивость или просто найти банк, которому вопрос уступки коллекторам не важен. «Свобода договора в потребительском кредитовании достаточно иллюзорна», – признает эксперт.

В суд за долгами

По данным Всемирного банка и Росфинмониторинга, на сегодняшний день около 60% заёмщиков в России испытывают трудности с погашением долгов перед банками и МФО. 29% опрошенных, исходя из их финансового положения, не стоило бы предоставлять кредит уже сейчас. Эта информация, указывает РБК, была представлена в начале июня на встрече с представителями ЦБ и финансовым омбудсменом.

При этом банки, коллекторы и микрофинансовые организации (МФО) стали чаще взыскивать через суд с граждан долги, связанные с кредитами, приводят «Ведомости» данные Финансового университета при Правительстве РФ.

Так, в 2018 году удовлетворили на 43% больше таких исков, чем годом ранее, а в 2017 году – на 20,4% больше, чем в 2016 году. Средняя сумма иска сокращается – сегодня в суд идут за более мелкими долгами, чем раньше. В прошлом году число исков по суммам до 50 000 руб. выросло почти вдвое и составило 3,1 млн.

Причину роста обращений в суд эксперты видят в том числе в поправках в закон о коллекторах, которые вступили в силу в 2017 году. Они сократили разрешенное количество контрактов с должниками. В результате коллекторы стали опасаться проблем с надзорными органами и начали чаще сразу подавать иск. В результате снизилась эффективность взыскания долгов.

Сейчас на рассмотрении в Госдуме находится законопроект, запрещающий передавать коллекторам долги по ЖКХ. Если закон, автором которого выступила Ирина Яровая, примут, то право взыскания долгов по ЖКХ останется только у профессиональных участников рынка: управляющих организаций, ТСЖ, жилищных кооперативов и ресурсоснабжающих организаций.

* – имена и фамилии участников спора изменены редакцией.

** – Определение ВС от 6 ноября 2018 года по делу № 14-КГ18-47, ВС от 23 июня 2015 года по делу № 53-КГ15-17.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector