Диагностировали смертельную болезнь, в реструктуризации кредитного долга отказали
Advokat-rso.ru

Юридический портал

Диагностировали смертельную болезнь, в реструктуризации кредитного долга отказали

Банк отказал в реструктуризации кредита — что делать?

Просрочки по кредитам в практике банков сегодня не редкость. Заемщики нарушают договоры по различным причинам. Самая частая из них – изменение финансовой ситуации вследствие потери работы или болезни. Подобную ситуацию можно разрешить, проведя реструктуризацию долга. Но что делать, если банк отказал в реструктуризации кредита? Об этом читайте в нашей статье.

Почему отказывают банки

Основная причина отказа в проведении реструктуризации – отрицательная кредитная история. Но есть и другие причины, почему отказали в реструктуризации кредита. Это может быть некорректная информация заемщика о своих доходах или месте работы.

Банкам не выгодно делать реструктуризацию. Проводится такая процедура только для того, чтобы заемщики смогли выполнить свои обязательства и полностью вернуть долги.

Наш совет: чтобы получить положительное решение банка, клиенту не стоит ждать своего дефолта и нарушать условия договора. При уменьшении зарплаты, рождении ребенка, болезни и других значимых фактов, прямым образом влияющих на общие доходы семьи, нужно сделать визит в банк с заявлением о реструктуризации.

Реструктуризация: когда и зачем ее нужно применять

Реструктуризация есть в линейке услуг практически каждого банка. Реструктуризацию кредитов проводят, меняя суммы выплат или сроки кредитования. В любом случае общий долг возрастает, но при этом регулярные платежи становятся меньше. Это позволяет клиентам снизить ежемесячную долговую нагрузку.

Процедуру можно провести только в том банке, с которым заключен кредитный договор.

Некоторые кредитные структуры сами предлагают клиентам подобную услугу, оказывая помощь в трудной ситуации. Но, стоит знать, что банк не обязан проводить изменение договора. И при вынесении отрицательного решения, вправе не объяснять причины своего отказа.

  • Плюсы: снижение ежемесячных обязательных взносов позволит распоряжаться оставшейся частью доходов более свободно. При этом сохраняется положительный кредитный рейтинг, нет штрафов и пени за просрочку, нет угроз судебных исков и передачи долга коллекторам.
  • Минусы: изменение условий кредитного договора в целом не выгодно клиенту. Общий долг увеличивается, а когда наступит период повышения доходов – неизвестно. При затянувшемся личном финансовом кризисе велики риски банкротства.

Действия заемщика при отказе банка

Необходимо получить документальное подтверждение отказа. Это потребуется в случае обращения в суд, как доказательство попыток решения вопроса в досудебном порядке. Все переговоры стоит фиксировать документально.

Обязательно нужно направить заявление о реструктуризации с документами, подтверждающими изменение финансового положения. Копию заявления с отметкой банка необходимо сохранить. Нельзя ограничиваться получением устного отказа. Обязательно попросите письменное подтверждение.

Если в банке отказали в реструктуризации, и угрожают передачей дела в суд, то заемщик может сам подать иск. В суд нужно представить все документы об ухудшении материального положения, копию кредитного договора и переписку с банком.

Такие действия целесообразны, когда ситуация еще под контролем, и нет просрочек.

Если же отсутствие денег не позволяет платить по долгам, пени и штрафы начнут расти с угрожающей скоростью. Клиенту, желающему конструктивно решить вопрос, в такой ситуации можно обратиться в суд или подождать иска кредитора.

В суде придется доказывать, что финансовое положение ухудшилось по независящим причинам. Велика вероятность, что аргументы будут убедительны, и по решению судебных органов произойдет списание сумм штрафов и пеней. Отзывы заемщиков на форумах банков говорят о том, что суды зачастую принимают сторону клиента.

Стоит сказать, что банки не любят судиться. Им проще передать дело коллекторам. Заемщику в этом случае стоит поторопиться с иском в суд.

Рекомендуем посмотреть видео ниже:

Еще один способ решить проблему – получить кредит в другом банке. О процедуре рефинансирования мы уже писали. Нужно найти кредитора, который предоставить ссуду на погашение текущего долга. Для этого рейтинг заемщика должен быть высоким – банки не дают кредиты клиентам с просрочками. В большинстве случаев, для сделки потребуется согласие всех сторон.

Другие варианты разрешения ситуации также связаны с кредитованием. Можно получить залоговую ссуду и направить ее на погашение проблемного долга. Конечно, лучшим выходом будет беспроцентный займ у родственников или знакомых.

Все способы имеют свои преимущества и недостатки. Мы рекомендуем заемщикам взвешенно принимать решение, учитывая свою ситуацию и строя личный финансовый план на перспективу действия кредитного договора.

Что делать, если банк отказал в реструктуризации кредита?

Содержание статьи

Многие заёмщики, у которых возникают сложности с возвратом кредитных средств, просят банк о реструктуризации долга, видя в этом единственное реальное решение проблемы. И действительно, в жизни может произойти масса обстоятельств, делающих невозможным исполнение обязательств перед банком: потеря работы, серьёзная болезнь или травма, выход в декрет и прочее. Конечно, задолженность никто не спишет, но вот снизить текущие расходы на её погашение вполне можно. И делается это путём реструктуризации – изменения условий кредитного договора в части порядка возврата заёмных средств, снижения процентной ставки или отсрочки платежа.

Банки часто идут навстречу должникам и одобряют реструктуризацию – это выгоднее, чем признание заёмщика неплатёжеспособным. Но не менее часто кредитные учреждения отказывают в такой процедуре. Что делать в данном случае? Поговорим об этом подробнее.

Почему банк может отказать в реструктуризации?

Основная причина отказа – плохая кредитная история. Банковский сотрудник при получении заявления от заёмщика с просьбой о реструктуризации сначала досконально изучает информацию о выполнении должником обязательств по всем имевшимся и имеющимся у него кредитным договорам.

Важно! Если в прошлом вы нарушали сроки исполнения обязательств по возврату задолженности или в настоящее время имеете просрочку платежей, скорее всего, вам будет отказано в проведении реструктуризации.

Кроме того, заёмщик должен представить документы, которые подтверждают его неплатёжеспособность в настоящее время. В качестве такого документа подойдёт, к примеру, трудовая книжка с записью об увольнении. Если банковскому сотруднику представленные доказательства покажутся недостаточно убедительными, может последовать отказ в реструктуризации.

Что делать в случае отказа?

В такой ситуации у заёмщика есть несколько вариантов действий:

  1. Перестать платить по кредиту и ждать, когда финансовая организация обратится в суд за возвратом заёмных средств, а затем уже в судебном порядке пытаться снизить размер неустойки и просить рассрочку платежей.
  2. Воспользоваться услугой рефинансирования долга.
  3. Обратиться в банк с просьбой о пролонгации кредитного договора.

Рассмотрим каждый способ отдельно.

Как защитить себя, если банк подал в суд за невыплату кредита?

Большинство заёмщиков со страхом относятся к взысканию просроченного долга в судебном порядке. И зря! Порой именно обращение кредитора в суд позволяет должнику наконец рассчитаться с накопившейся задолженностью полностью, причём на выгодных условиях.

Если вам пришла повестка с требованием явиться в судебное заседание, ни в коем случае не игнорируйте ее. Отправляйтесь в суд со всеми имеющимися на руках документами о совершенных платежах. Не забудьте взять с собой и письменный отказ банка в реструктуризации в подтверждение того, что вы пытались уладить проблему в досудебном порядке.

Важно! В судебном заседании просите уменьшения штрафов за нарушение обязательств по кредитному договору. Такое право даёт ст. 333 ГК РФ при условии, что начисленная неустойка явно несоразмерна сумме основной задолженности.

Кроме того, ст. 203 ГПК РФ позволяет заёмщику обратиться к суду с заявлением о рассрочке либо отсрочке исполнения судебного решения в связи с тяжёлым финансовым положением. Аналогичное право закреплено и в ст. 434 ГПК РФ. Таким образом, по заявлению должника суд может отсрочить выплату долга по кредиту или же предусмотреть оптимальный для заёмщика график погашения задолженности. По сути, это та же самая реструктуризация, в проведении которой изначально было отказано банком.

Рефинансирование кредита

Если вы всё же не желаете доводить дело до суда, в случае возникновения сложностей с погашением займа можно воспользоваться программами рефинансирования, действующими во многих кредитных учреждениях. Рефинансирование представляет собой получение нового займа с целью погашения старого в другом банке, иными словами – это перекредитование.

Важно! Рефинансирование подразумевает оформление целевого кредита с указанием в договоре на то, что выделяемые средства направляются кредитным учреждением на погашение действующей задолженности в другом банке.

Чтобы финансовая организация одобрила рефинансирование, клиент должен соответствовать всем тем же требованиям, которые выдвигаются к заёмщикам при обычном кредитовании, то есть иметь определённый уровень доходов и положительную кредитную историю. Гражданину, имевшему ранее просрочки исполнения обязательств, в перекредитовании, скорее всего, откажут.

Итак, какие действия нужно предпринять человеку, решившему рефинансировать свой кредит?

  1. Обратиться с соответствующим заявлением и документами, подтверждающими платежеспособность, в финансовую организацию, где действует программа перекредитования.
  2. Посетить банк-кредитор и узнать условия досрочного погашения долга.
  3. Подписать в рефинансирующем кредитном учреждении договор.

Пожалуй, на этом всё. Новый банк, как правило, самостоятельно производит выплату средств первоначальному кредитору. Однако после перекредитования вам всё же следует затребовать у последнего справку, подтверждающую полное погашение задолженности и закрытие кредитного счёта.

Важно! Зачастую рефинансирование бывает выгодно при наличии долгосрочных крупных займов. К такой процедуре не имеет смысла прибегать для избавления от мелких потребительских кредитов, поскольку экономия в таком случае отсутствует.

Пролонгация кредитного договора

Это ещё один способ уменьшить финансовое бремя должника. Пролонгация подразумевает сокращение ежемесячного платежа по кредиту путём увеличения общего срока кредитования. Не надо путать такую процедуру с реструктуризацией – это не одно и то же. И если банк отказал вам в реструктуризации, вполне возможно, что пролонгацию он одобрит.

Читать еще:  Долг физ.лица по договору займа

Чтобы продлить срок действия займа, необходимо обратиться в кредитное учреждение с соответствующим заявлением и документами, характеризующими финансовое положение. Банк рассмотрит предоставленные бумаги и примет то или иное решение. В случае положительного ответа будет составлено дополнительное соглашение к кредитному договору с указанием нового срока окончания исполнения обязательства и уменьшенной суммой ежемесячного платежа. Другие условия остаются при этом неизменными.

Важно! Как правило, банки соглашаются на пролонгацию только один раз в течение срока действия кредитного договора. К тому же нельзя забывать о возрастных ограничениях – банк не сможет перенести конечную дату возврата долга на более поздний срок, если в этот период возраст заёмщика будет выше пороговых значений, установленных финансовой организацией.

Итак, если банк отказал в реструктуризации, не надо отчаиваться. Можно попробовать уменьшить кредитное бремя путём рефинансирования или пролонгации займа. Если и это – не выход, остаётся ждать, когда кредитор обратится в суд, и уже в судебном порядке просить о рассрочке или отсрочке платежа, а также о снижении штрафных санкций.

Конечно, никогда не знаешь, с какими нюансами придётся столкнуться при общении с сотрудниками кредитных учреждений. Человеку, недостаточно знакомому с банковской сферой, довольно сложно противостоять кредиторам. В такой ситуации лучше обратиться к квалифицированному юристу, который расскажет, как действовать в том или ином случае, и при необходимости возьмёт на себя полное сопровождение вашего дела.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует – напишите в форме ниже.

Умри, но заплати: кто отдаст кредит за смертельно больного заемщика

Кто отдаст кредит за смертельно больного заемщика

Представьте: ваш близкий взял кредит, застраховал жизнь, а потом внезапно слег со страшным заболеванием, сделавшим его недееспособным. Кто должен платить по кредиту: лежачий больной, вы или страховая?

Заемщик временно недоступен

Отзыв клиента одного из крупнейших российских банков в «Народном рейтинге» поверг в шок всю редакцию и поднял неожиданный вопрос: кто в ответе за кредиты человека, который, будучи клиентом банка и страховой, оказался в крайне тяжелом физическом состоянии. Буквально на грани жизни и смерти. Должна ли страховая выплатить за него кредит, в какой момент и в каком объеме? Или он сам, будучи не вполне в здравом рассудке, вдобавок прикованным к постели, обязан продолжать выплачивать кредит? Может ли (должен ли) банк пойти на уступки и предоставить «кредитные каникулы» или рефинансировать кредит? В ответе ли за недееспособного родственника его сын, жена, брат, сват?

Но обо всем по порядку. Работник системы РЖД, добропорядочный отец семейства и добросовестный заемщик взял кредит, к нему выдали кредитную карту. Он также заключил договор страхования жизни в аффилированной с банком страховой компании. До какого-то момента человек исправно платил, а затем с ним произошло несчастье — субарахноидальное кровоизлияние (САК). Это угрожающее жизни состояние, которое в половине случаев заканчивается летальным исходом, еще у четверти перенесших САК остаются серьезные ограничения мозговой деятельности и двигательной активности. Лишь у одной пятой пациентов заболевание оканчивается без всяких последствий, но это, увы, не наш случай. По сообщению сына заемщика, его отцу была проведена трепанация черепа, затем последовало очень долгое лечение в трех больницах, потом хоспис. В течение этого времени больной был прикован к постели и находился «не совсем в разуме».

Родственники оповестили банк, ежемесячно предоставляли документы, подтверждающие недееспособность заемщика, но не смогли сразу собрать все затребованные банком документы. Оформить инвалидность, как вы понимаете, в нашей стране тоже задача не из легких. Особенно, если на руках тяжелобольной, требующий постоянного ухода. А еще необходимо сообщить в страховую о наступлении несчастного случая, чтобы она закрыла кредит за заемщика.

Дожить до страховки

Когда сын принес медицинские документы, в банке объяснили, что страховой случай наступает только после того, как заемщику дадут группу инвалидности. При этом банк настаивал на том, что, если сам заемщик, по словам родственников, «не в разуме и не может встать с кровати», кредит должен обслуживаться тем, на кого заболевший и недееспособный оформил генеральную доверенность (то есть в данном случае — сыном).

Как поясняет сын заемщика, банк не удовлетворился предоставленными медицинскими справками и арестовал все счета. Чтобы ухаживать за отцом, сын переехал к отцу, бросив работу в другом городе, и фактически остался без средств к существованию. Где уж тут по отцовскому кредиту платить. «Приходилось жить и лечить отца на «больничные» деньги, которые платил работодатель, пока не наложили арест, — рассказывает сын. — Банк снимал все деньги, даже те, которые поступали именно на лечение от РЖД и профсоюза».

В итоге удалось оформить инвалидность на отца, страховая признала страховой случай и осуществила выплату. Какую именно сумму страховая компания перечислила в банк, сыну почему-то не сообщили (что странно при наличии генеральной доверенности и требовании платить по долгам отца). По его словам, банк отказался предоставить какую-либо информацию по движению средств по кредитному счету и утверждал, что в итоге остался долг примерно 80 тыс. рублей.

По словам сына клиента, страховая заявляла, что сумма кредита была погашена полностью. Более того, банк должен был вернуть родственникам какую-то сумму. Но не вернул. В банке сказали, что страховая покрыла сумму кредита, но не штрафы и пени, образовавшиеся из-за неплатежей до момента признания случая страховым.

Необходимо уточнить, что момент наступления страхового случая зависит от покрытия по договору. Если договором предусмотрены выплаты в случае болезни (временной потери трудоспособности в результате болезни), то сам факт болезни является страховым случаем. Если инвалидность, то факт установления инвалидности. Если смерть, то факт смерти. Но, как правило, заемщики соглашаются на минимальный требуемый банком пакет из рисков смерти и инвалидности, в том числе от несчастного случая. Так что в данном случае страховая все сделала правильно: получив документы об инвалидности, она выплатила банку сумму, оговоренную в договоре.

Страховая сумма может как соответствовать остатку по кредиту, так и превышать его. В последнее время страховые стали предлагать договоры, в которых страховая сумма не уменьшается пропорционально сокращению тела кредита. Так что страховая сумма теоретически могла значительно превышать остаток задолженности. В этом случае страховая должна была выплатить банку сумму, равную остатку задолженности по кредиту, а остальные деньги передать выгодоприобретателю по договору.

Что касается штрафов и пеней, обычно страховщик их действительно не оплачивает, но теоретически это может быть предусмотрено договором страхования.

Должник на смертном одре

Важно посмотреть также и кредитный договор, проверить, правомерно ли было начисление пеней и штрафов. Банки.ру обратился за разъяснениями к банковским экспертам и выяснил, что до момента фиксации страхового случая по полному пакету предоставленных документов (чего сын заемщика не мог сделать, имея на руках больного отца) штрафы и пени начисляются автоматически. «Отметим, что, в соответствии с законом, даже во время ожидания решения о страховой выплате необходимо продолжать исполнение кредитных обязательств и не допускать просроченной задолженности», — пояснили порталу банковские эксперты.

Начисленные штрафы можно оспорить и задним числом, предоставив документы. Иногда банки идут навстречу заемщику и аннулируют штрафы.

В данной ситуации были все основания так поступить. Но, по нашим данным, документы поступили в банк уже после того, как дело было передано в суд и тот вынес решение в пользу банка. В этом случае отыграть все назад возможности нет.

Как поясняет партнер юридического бюро «Замоскворечье» Дмитрий Шевченко, заявление с просьбой об отсрочке платежей в банк может подать любое заинтересованное лицо — необязательно близкий родственник. «Однако, к сожалению, не факт, что банк согласится на такую отсрочку», — отмечает юрист. Главное — подать официальное заявление на реструктуризацию или отсрочку сразу же после наступления несчастного случая. Тогда потом начисленные штрафы и пени можно будет хотя бы оспорить: в самом банке-кредиторе, в Банке России (например, через интернет-форму обратной связи) или через суд.

Безнадежный порядок

К сожалению, не получив заявления от правопреемника недееспособного лица или приняв решение не предоставлять отсрочку, банк может, не дожидаясь решения суда и без постановления судебных приставов, списывать средства со счетов клиента в безакцептном порядке, поясняет Дмитрий Шевченко. Это происходит в том случае, если такая возможность прописана в кредитном договоре. А она, как правило, в договор включена, на что клиент обычно внимания не обращает.

Причем, как подчеркивает Шевченко, списать можно деньги и со счетов, куда приходят социальные пособия, материальная помощь, деньги от профсоюза и прочее, как в данном случае. «Ограничение на списание средств в части социальных пособий и материальной помощи регулируется законодательством об исполнительном производстве, — говорит он. — Здесь же действует соглашение сторон о безакцептном списании, на которое нормы закона об исполнительном производстве не распространяются».

В этом случае было бы разумным попытаться договориться о том, чтобы социальные пособия, зарплата, оплата по больничному, материальная помощь переводились на счет в другом банке. Однако в случае госструктур (в нашем случае РЖД) это крайне трудно сделать. От исполнения постановления Федеральной службы судебных приставов это, впрочем, все равно не спасет: сотрудники ФССП имеют право списывать деньги по исполнительному производству со счетов в любых банках.

Читать еще:  Можно ли заверить долговую расписку у нотариуса?

Банк отказал в реструктуризации

  • Банк отказал в реструктуризации кредита платить нечем как быть.
  • В одном банке сделали реструктуризацию, а во втором уже два раза отказали.
  • Здравствуйте! Банк отказал в реструктуризации долга. Как действовать дальше?
  • Пробовала договориться с банком. О реструктуризации, банк отказал.
  • Меня уволили с работы банк отказал от отсрочки и реструктуризации что делать?
  • Реструктуризация банка
  • Реструктуризация кредита в банке
  • Реструктуризация долга в банке
  • Банк отказал в ипотеке
  • Реструктуризация задолженности банка

1.1. Реструктуризация долга это право банка, а не его обязанность. Попробуйте прибегнуть рефинансированию. Также исходя из суммы долга и Вашего имущественного положения можно прибегнуть к процедуре банкротства.

1.2. Как вариант, можете обратиться в другой банк с целью реструктуризации кредита в Русском стандарте.
Также, можете оформить новый кредит с лучшими условиями в другом банке и погасить кредит в Русском стандарте.

2. Банк отказал в реструктуризации кредита платить нечем как быть.

2.1. Вам необходимо добиться, чтобы банк на Вас подал в суд с целью расторжения кредитного договора и фиксации конкретной суммы долга, для того, чтобы банк более не начислял Вам проценты и штрафные санкции. Советую позвонить в Федеральное агенство по защите должников “Чистый лист” 8 (800) 250-88-62. У них есть официальный сайт чистыйлист.com. Там Вам подскажут что делать дальше.

2.2. Одобрить реструктуризацию кредита это право, но не обязанность банка, если Вы не можете платить по кредиту, а тем более имеете иные долговые обязательства которые не можете удовлетворить то для Вас будет целесообразным рассмотреть процедуру банкротства после прохождения которой долги будут списаны.
Надеюсь мой ответ поможет Вам, желаю удачи!

3. В одном банке сделали реструктуризацию, а во втором уже два раза отказали.

3.1. Проведение реструкторизации – это право банка, а не обязанность. Поэтому на законном основании требовать реструкторизацию нельзя.

4. Банк отказал в реструктуризации долга. Как действовать дальше?

4.1. Реструктуризация долга это право банка. В связи с чем, Банк вполне может вам в этом отказать.
Если вы не можете справиться с выплатой долга, то прибегните к процедуре банкротства физического лица. Сумма долга должна составлять не менее 500 тыс. рублей.

5. Пробовала договориться с банком. О реструктуризации, банк отказал.

5.1. — Здравствуйте, что значит в вашем понятии ПРОБОВАЛА? Подавайте письменное заявление в банк, и при получении письменного отказа обжалуйте его в суде, суд вынесет нужное вам решение. Удачи Вам и всего хорошего. :sm_ax:

5.2. Ждите суда если нечем платить. На практике суды по таким делам, вынося решения о взыскании долга, уменьшают его на сумму необоснованно начисленных штрафов и пеней ст 333 ГК РФ. Кроме того, в суде можно подать ходатайство о предоставлении отсрочки или рассрочке платежа на основании ст 203 ГПК РФ.

5.3. Ирина!
Ждите суда. В суде у Вас есть право заявить о применении ст. 333 Гражданского кодекса РФ. для существенного снижения неустойки по кредитному договору (пени, штрафы).
Удачи Вам!

5.4. Банк и не обязан был соглашаться. Вы имеете право предложить, а банк может отказаться или предложить свои условия, невыгодные для вас. Банк ваш кредитор, он свои обязательства исполнил, т.к. вы получили деньги. Не можете платить – ждите суда.

5.5. Не дожидаясь суда пробуйте еще раз, попросите о налоговых каникулах, если у вас есть уважительные причины. Попробуйте перекредитоваться на более выгодных условиях, чтобы уменьшить будущие проценты.

6. Меня уволили с работы банк отказал от отсрочки и реструктуризации что делать?

6.1. Полагаю, что Вам следует ждать суда и заявлять ходатайство об уменьшении неустойки по ст. 333 ГК РФ.
Удачи Вам!

7. Банк отказал в реструктуризации не объяснив причину отказа. Можно ли оспорить отказ?

7.1. Нет, невозможно оспорить. Это только право банка – оформить Вам реструктуризацию или нет. Не огорчайтесь. Как правило, реструктуризация – финансовая яма, а не выход из положения. Пусть банк в суд идет. В суде можно много чего отбить и уменьшить.

7.2. Вряд ли сможете оспорить.. Это право банка.. Вы должны выполнять условия договора.
Если не можете платить не платите.. Ждите суда. В суде просите снизить проценты. Так же просите суд рассрочить оплату.

7.3. Нет. Потому что реструктуризация – право, но не обязанность банка
Удачи Вам и всего хорошего, обращайтесь ещё, если будут вопросы.

7.4. Если Банк отказал в реструктуризации не объяснив причину отказа. То оспорить вы не можете отказ, так как это право банка, а не обязанность.

8. Банк отказал в реструктуризации, каковы мои действия, надо ли платить частями?

8.1. Если банк отказал, то Вы имеете право обжаловать такой отказ в судебном порядке и уже суд может установить график погашения задолженности.

8.2. Если нет возможности платить, ждите когда банк подаст в суд. В суде просите о предоставлении отсрочки и о снижении неустойки согласно статье 333 ГК РФ. Удачи Вам.

9. Банк мне отказал в реструктуризации. Как быть?

9.1. Либо платить, либо ждать суда

9.2. Они не обязаны реструктуризировать. Но можно снизить сумму задолженности без суда, изучив Ваш договор.

9.3. никак.Это право банка.Можете еще раз написать

9.4. Если можете платить по графику, то платите. А если у Вас теперь нет такой возможности, то прекратите вообще платить и ждите, когда банк обратится в суд.
В суде Вы можете просить на основании ст.333 ГК РФ снизить размер неустойки, а также просить рассрочку уплаты долга.
Бог Вам в помощь.

10. Банк отказал в реструктуризации ссылаясь на передачу закладной третьими лицу.

10.1. то есть банк подтвердил продажу по цессии. И сейчас держатель вашей закладной, так же как и взыскатель третье лицо. Просите у банка договор уступки

11. Мне нечем платить по кредиту. В реструктуризации банк отказал. Помогите! Что делать?

11.1. Ждите суда. В суде просите снизить неустойки на основании ст. 333 ГК РФ. После Решения суда, пишите заявление на рассрочку исполнения. Суд это Ваше спасение.

12. Скажите пожалуйста имеет ли право банк отказать в реструктуризации кредита?

12.1. Да, имеет право.

12.2. Светлана, реструктуризация – это право, а не обязанность Банка.
А вот чтобы вам помочь, необходимо знать в каком Банке у вас кредит, ведь зачастую бывает так ,что в кредитном договоре есть как скрытые комиссии, так и навязанная страховка, а это уже повод для обращения в суд иском о признании положений кредитного договора недействительным, а вырученные денежные средства можно направить в счет погашения основного долга, другого варианта просто не вижу.
Кредитный договор на руках?

12.3. Имеет. Решение о реструктуризации долга принимает банк единолично.

13.1. Светлана, добрый день! С данным вопросом необходимо обращаться в банк. Если Банк согласен, то продавайте о погашайте.

14.1. Ну возьмете вы отказ и что вы с ним дальше будете делать? Банк имеет право отказать в любом случае и поделать с этим ничего нельзя.

15.1. — Здравствуйте уважаемый посетитель сайта, получите письменный отказ из банка, и обжалуйте его в суде.

Удачи вам и всего хорошего, с уважением юрист Лигостаева А.В.

15.2. – может вам обратиться в Арбитражный суд о признании несостоятельным (банкротом) , что в дальнейшем ведет к списанию и освобождению от всех долгов;
– а так банк взыщет долг в судебном порядке и судебный пристав будет взыскивать ежемесячно до 50 % дохода, пока всю задолженность не погасите, а также судебные расходы, проценты, штрафы и т.д.

16.1. В чем юридический аспект Вашего вопроса?

17.1. Для начала прочитайте договор. Возможно, в этой сумме отражен штраф. И попросите бан представить расчет суммы долга. В любом случае, сумма пени и штрафов не может быть больше суммы кредита. Невозможно ответить вам сейчас на основании вашего описания.

18.1. в данном случае, если уже пошли просрочки, а в реструктуризации отказали, можете запросить рефинансирование в другом банке либо уже ничего не платить, ждать суда и снижать неустойку на основании ст.333 ГК РФ.

18.2. Вам следует требовать у нового кредитора-банка предоставить Вам отсрочку до 6 месяцев в связи с трудной жизненной ситуацией, для чего банку направляется официальное мотивированное письмо на основе ст. 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ
— «О потребительском кредите (займе)», изменения внесены Федеральным законом № 76-ФЗ от 01.05.2019.
К письму нужно приложить заверенную нотариусом копию трудовой книжки с отметкой об увольнении.

19.1. Марина
Надо полагать, что в случае если вы станете платить не полную сумму, большая ее часть будет направлена на погашение штрафа, а в суде возможно избавиться от необоснованных штрафов.

Читать еще:  Коллекторские агентства екатеринбурга продать долг физического лица

20.1. к сожалению, такой исход возможен, поскольку у кредитора есть такое право, закон не обязывает кредитора произвести реструктуризацию, кредитор сам на свое усмотрение принимает решение, исходя всевозможных рисков, но есть банки которые идут на уступки, проводят реструктуризацию например Сбербанк.

21.1. Можете обратиться в суд согласно Закона о банкротстве физических лиц.

22.1. Вам следует подать заявление приставу исполнителю о том, что списания производятся со счета. На который поступает пенсия. Просите уменьшить взыскание до размере не более 50 процентов пенсии.

23.1. Никакой тюрьмы.
Вы можете подать на своё банкротство, и после этого выплачивать кредит вам уже не нужно будет. Единственное ограничение для вас будет, отсутствие возможности в течении 3 лет выехать за рубеж.
Удачи вам.

23.2. Ни то и не другое, а вот общение с коллекторами ждет, возможно. Взыскание с вас этих долгов и удержание до 50 % вашей зарплаты, если трудоустроены официально. Заграницу не поедете, а так все как сейчас. Не стоит переживать.
Для того, что бы вам оказать более подробную консультацию и квалифицированную помощь в этой ситуации, Вам необходимо обратится в личные сообщения, или по телефонам, указанным на личной странице юриста. Всего вам наилучшего.

23.3. Подавайте заявление в суд на банкротство физического лица. И ваши долги спишутся!

24.1. Приветствую.
С коллекторами лучше ое общаться, нервы будут целее.
То, что угрожают судом-пусть подают иск в суд. Так лучше будет для вас.
Платить по чучуть не имеет смысла. Объясню почему.
Вы вносите сумму, меньше чем в договоре. Из-за этого банк будет накручивать на сумму основного долга неустойку. И долг все равно будет расти.

25.1. Суд будет рассматривать в любом случае требования истца. Отсрочку/рассрочку исполнения решения суда можно просить только после вынесения решения. Обязать банк предоставить отсрочку/рассрочку/реструктуризацию не получится, это право банка, а не обязанность.

26.1. В суде просите снизить неустойку, на основании ст. 333 ГК РФ.

27.1. В соответствии со ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем – проценты, а в оставшейся части – основную сумму долга.

27.2. вам не стоит беспокоиться а общение с с ними можете прекратить. Если не можете платить то не платите. Пусть подают в суд, а в суде вы заявите о снижении всех процентов по ст.333 ГК РФ уменьшение неустойки, а потом просите рассрочку решения суда.

27.3. Законная помощь должникам в урегулировании и реструктуризации задолженности перед банками, микрофинансовыми организациями, коллекторами на всей территории РФ! Обращайтесь, поможем!

28.1. Если банк отказал – ничего не сделать. Разве что писать им раз в неделю заказные письма – что не можете платить и предложить подать на вас иск. Тогда хотя бы сумма долга заморозится.

29.1. Нет. данные действия абсолютно незаконны. Скажите, Ваш кредит был застрахован?

29.2. Советую изучить 230 фз о взаимодействии по взысканию просроченной задолженности и на основании этого закона составить уведомление в банк. В трудной ситуации решать вопрос исключительно в судебном порядке. Успехов вам.

30.1. Можно уменьшить. Нужно анализировать иск и направлять возражения.

Отказали в реструктуризации кредита — что делать?

Задержку по кредиту в нынешнее время нельзя считать редким случаем. Часто заёмщик нарушает договорённости и делает это по ряду личных причин.

Наиболее распространённая – потеря работы, болезнь, влекущая за собой изменения в имеющемся бюджете.

Проблему нехватки денег научились решать посредством реструктуризации задолженности. А бывает и так, что банк отказал в реструктуризации кредита. Что делать дальше?

Причины отказа банков

Одна из основных причин для отказа в реструктуризации – плохой индекс кредитной истории.

Однако существует немало других причин, по которым банк имеет право дать отказ. В том числе – передача некорректной информации заёмщиком об имеющемся доходе или о месте службы.

Банку реструктуризация не приносит выгоды, однако процедура одобряется в целях предоставления заемщику возможности выполнить обязательства в изменившихся реалиях. Только так он способен вернуть долг в полной мере.

Поэтому ответ на вопрос могут ли отказать в реструктуризации кредита положительный. Банк не всегда заинтересован в помощи проблемным клиентам.

Есть один совет: для того, чтобы банк не отказал, клиент не должен инициировать процедуру банкротства и нарушать условия, указанные в договоре.

Если вдруг понизилась заработная плата, родился ребёнок, настигла тяжёлая болезнь или случилось ещё что-то неприятное, повлиявшее на уровень семейного дохода, стоит посетить банк и подать заявление на реструктуризацию сразу.

Повышение шансов на положительный ответ

В большинстве случаев на практике доказано, что отказ банка реструктурировать долг провоцирует сам плательщик кредита.

В первую очередь нужно усвоить, что такая процедура является правом банка, а вовсе не его обязанностью. Кроме того, именно заёмщик виновен в стечении обстоятельств, при котором приходится проводить реструктуризацию. Рассмотрим, что делать, если отказали в реструктуризации.

Есть несколько секретов для повышения шансов на то, что заявление всё-таки примут и одобрят:

  • заёмщик должен быть готов идти на компромисс, а не требовать и ставить условия;
  • нужно грамотно подготовиться к ведению такого рода переговоров, спланировать вопросы и предложения, варианты разрешения сложившейся ситуации;
  • необходимо предоставить убедительные доказательства улучшения финансового положения по прошествии определённого времени, что даст возможность рассчитаться с банком в случае применения реструктуризации;
  • поведение должно внушать доверие и уверенность в словах говорящего должника. Он должен быть уравновешен и уметь контролировать ситуацию, а также же заинтересован в решении проблемы.

Рекомендации, как заново подать заявку на реструктуризацию, чтобы ее приняли, простые: важно собрать документы, доказывающие, что от обязательств вы не отказываетесь и может вносить требуемую сумму.

Необходимые документы для оформления

Чтобы оформить реструктуризацию, нужен пакет следующих документов:

  1. правильно заполненное заявление;
  2. ксерокопия кредитного договора, желательны все чеки, квитанции и дополнительные соглашения, если таковые имеются;
  3. справка о задолженности с указанной суммой просроченных обязательств (если это уже произошло);
  4. выписка на недвижимость из ЕГРП;
  5. ксерокопия паспорта, а лучше – ксерокопии паспортов всей семьи;
  6. ксерокопия трудовой плательщика или справка из Центра занятости населения о потере работы, которая засвидетельствует постановку на учёт;
  7. справка из медицинского учреждения, если причина запроса на реструктуризацию ни что иное, как длительная болезнь;
  8. справка об ухудшении финансового положения с места работы.

Представленный список подойдёт для большинства банков. Если подойти к сбору ответственно, ситуации, когда отказали в реструктуризации кредита крайне редки.

Писать банку электронные письма с запросом реструктуризации не нужно, гораздо действеннее окажется заполненная анкета в отделении и отданная сотрудникам или заполненная дома и отправленная в виде заказного письма с функцией уведомления о вручении. В последнем варианте нужно сделать и опись вложений.

Закон не запрещает обращаться к банку с просьбой о реструктуризации столько раз, сколько нужно заёмщику. Здесь всё зависит от кредитора и его желания идти на уступки.

Если клиент добился реструктуризации, но по-прежнему не платит по счетам в назначенное время, повторно процедуру не проведут. А в случае, когда процедура назначена и действует, но денег у плательщика не прибавилось вопреки его заявлениям, он имеет право на обращение в суд.

Как действовать, если запрос на реструктуризацию не одобрили?

Заёмщик подал заявление и получил от банка отрицательный ответ. В каких случаях бывает отказ, мы уже рассмотрели.

Теперь важно понять, что нет ничего катастрофического – есть два варианта: проблему с долгом придётся решить самому либо ждать судебного решения.

Перед обращением в суд нужно уточнить в банке причины и основания отказа в реструктуризации. Может быть, есть смысл подать ещё одно заявление, но, если сотрудник говорит твёрдое «нет», выберите рефинансирование – это достойный вариант.

Получение нового кредита можно использовать для списывания долгов по текущему. Можно попробовать взять ещё один кредит без указания на то, что он послужит выплатой ранее оформленного займа.

При этом можно взять и обычный потребительский кредит без указания цели. Многое будет зависеть от объёма задолженности и состояния, в котором находится кредитная история.

В случае, если ни один из вариантов не помог, остаётся ждать судебного процесса, а это не так критично, как может показаться. В суде часто идут навстречу должнику, чем банку, а значит, так реально добиться реструктуризации и отсрочек для погашения долга.

Вы также можете обратиться в другие банки для рефинансирования вашей задолженности. Список банков, готовых к сотрудничеству.

Если банк отказал заёмщику

Банк может отказать в реструктуризации кредита – это его право. Для обращения в суд и защиты своих прав понадобится письменный отказ банка как доказательство того, что должник пытался решить свою финансовую проблему.

Их общение также нужно документально зафиксировать. Понадобится и заявление на реструктуризацию, и документы, доказывающие изменения в материальном положении. Кроме того, нужна копия заявки с отметкой банковской организации.

Обращаться в суд самостоятельно без опаски заёмщик может только в случае, если просрочек не зафиксировано. В противном случае пени, штрафы усугубят ситуацию.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector