Росбанк заявление бланк на частичное досрочное погашение кредита

Досрочное погашение в Росбанке — подробная информация

3 причин, почему стоит досрочно погашать кредит

Если вы взяли кредит в Росбанке, то ежемесячные платежи могут быть обременительны. Единственный вариант их снизить — внести определенную сумму свыше ежемесячного платежа.

Это называется досрочным погашением в Росбанке. Вот 3 причины, почему стоит это делать:

• ? Улучшается ваше финансовое положение. Раз снижается платеж, то на руках остается больше средств. Их можно потратить на другие цели — сходить в ресторан, позволить себе отпуск. Качество жизни улучшается
• ? Итоговая переплата банку будет меньше. При досрочке процентов Росбанку вы заплатите меньше, чем без нее. Разница существенна.
• ? Если срочно потребуются деньги, можно повторно взять кредит. Если с большим платежом по кредиту другие банки не выдают кредитов, то когда платеж снижается в результате досрочки, то появляется шанс получить еще кредит при необходимости. С большим платежом по займу других кредитов не дают, т.к. банки считают ПДН при выдаче займа.

Читайте также: Как уменьшить переплату по кредиту?

Как происходит досрочное погашение в Росбанке?

Например, для кредита 500 000 рублей при процентной ставке 19% и сроке кредита 36 месяцев сумма ежемесячного аннуитетного платежа составит 18328 рублей. Из этого платежа 7808,22 рублей пойдет в счет уплаты процентов за первый месяц (30 дней) и 10 519,78 рублей — в погашение основного долга.

По условиям договора, для того, чтобы погасить кредит клиенту необходимо обеспечить наличие на своем счете в банке зафиксированной индивидуальным графиком погашения суммы в установленный для погашения срок. В день платежа эта определенная сумма будет списана банком со счета заемщика. Однако, несмотря на закрепленный в начале кредитования график погашения кредита, часто клиенты стараются как можно быстрее избавиться от долговой нагрузки.

Расстаться с кредитом быстрее срока, установленного графиком погашения, возможно через полное досрочное погашение. В ОАО АКБ Росбанк досрочное погашение предусмотрено по любому из возможных потребительских кредитов.

При этом не взимается никаких штрафов, комиссий, не применяется иных денежных санкций к заемщику виде, например, повышения процентной ставки для клиента, осуществляющего погашение быстрее и в больших размерах, чем это предусмотрено индивидуальными условиями договора.Досрочное погашение в Росбанке может осуществляться, начиная с первого платежа, то есть никакого моратория на досрочное погашение банком не установлено. Также не устанавливается максимальная сумма досрочного погашения.

При этом по ряду кредитных продуктов ОАО АКБ Росбанк предоставляет дополнительные возможности досрочного погашения кредита без предварительного письменного уведомления, если кредит гасится полностью в течение 14 дней, либо в течение 30 дней от даты его погашения, если погашение частичное.

В дальнейшем, так как списание средств в погашение кредита осуществляется ОАО АКБ «Росбанк» со счета заемщика, то для того, чтобы банк списал сумму, большую, чем это предусмотрено графиком, или списал определенную сумму в уменьшение кредита в произвольно выбранный заемщиком день, отличный от установленной даты платежа, заемщик должен подать письменное заявление о досрочном погашении кредита в любое из отделений ОАО АКБ «Росбанк».

Как правило по условиям договора банк осуществляет списание средств со счета заемщика на следующий рабочий день после даты подачи заявления в банк. В случае досрочного исполнения обязательств клиенту предоставляется возможность выбора между уменьшением оставшегося срока кредитования или снижением ежемесячной долговой нагрузки в течение прежнего срока, то есть уменьшением суммы последующих ежемесячных платежей.

Т.е. доступны два типа погашения — с уменьшением срока и уменьшением суммы ежемес. платежа.
Читайте также: Как правильно досрочно погашать кредит?

Механизм досрочного погашения

При досрочном погашении часть суммы в первую очередь идет на уплату процентов по кредиту за период с даты последнего платежа по дату досрочки.

Например, для нашего предыдущего примера: если заемщик первым платежом погасит
18 328 рублей, а вторым платежом погасит не сумму аннуитета, а 100 000 рублей, то по итогам
досрочного погашения за вычетом процентов за 2 месяца остаток задолженности составит 379 050,9 рублей.

По итогам досрочного платежа график платежей по кредиту пересчитывается.
При этом возможны два варианта: либо при оставшейся сумме ежемесячного платежа в 18328 рублей срок кредита может быть сокращен (в нашем примере до 27 месяцев, вместо
остававшихся 34), либо при желании клиента сохранить первоначальный срок погашения кредита, сумма ежемесячного платежа будет пересчитана и составит уже 14 503,27 руб.

Закрытие кредита в Росбанке досрочно

Займ выдаётся клиенту на определённый срок, в течение которого требуется оплачивать ежемесячные платежи.

Информация об их размере и графике погашения указывается в договоре. При необходимости вернуть банку долг можно преждевременно.

Досрочное закрытие кредита в Росбанке не облагается комиссионным сбором.

Как досрочно закрыть кредит в Росбанке?

Чтобы снизить общую стоимость займа, клиент в любой момент может внести на кредитный счёт сумму денег, превышающую установленный размер ежемесячного взноса. В данном случае речь идёт о частичном погашении долга перед банком.

При этом осуществляется перерасчёт условий кредитования. Клиент может запросить сокращение срока выплаты займа или снижение размера обязательного платежа. Таким образом, происходит уменьшение кредитной нагрузки на бюджет заёмщика.

Долг перед Росбанком в любой момент возможно погасить в полном объёме.

Достаточно внести всю сумму долга – основную часть и начисленные за пользование заёмными средствами проценты – на кредитный счёт. Сделать это требуется до списания очередного ежемесячного платежа.

При полном закрытии долга заёмщик освобождается от имеющихся долговых обязательств перед Росбанком.

Что нужно для досрочного закрытия займа?

Клиенту достаточно уведомить банк о своём намерении за несколько дней до фактического закрытия долга или его погашения в частичном размере.

Бланк заявления предоставляется в любом офисе, узнать местоположение которого возможно с помощью специальной онлайн-карты.

Ниже перечислены условия для закрытия кредита в Росбанке:

• наличие на кредитном счёте соответствующей суммы денег (основного долга, начисленных процентов, пеней и штрафов);
• своевременное уведомление банка.

Узнать точную сумму долга перед Росбанком можно через мобильный или интернет-банкинг, call-центр и банковский офис.

В последнем случае клиенту потребуется иметь при себе паспорт. Преждевременный возврат ссуды доступен по любому предоставляемому банком потребительскому займу.

Росбанк предлагает множество способов пополнения кредитного счёта. При внесении денег стоит помнить о сроках их зачисления на баланс. В отдельных случаях операция может занять до 5–10 рабочих дней.

Если вы планируете закрыть долг в полном объёме, важно пополнить счёт заранее, чтобы деньги успели поступить на него до наступления даты списания ежемесячного взноса по займу.

Если средства зачисляться на баланс позднее, сумма задолженности изменится, поэтому погашения кредита не произойдёт.

Способы погашения долга перед банком

Оперативно внести нужную сумму денег на кредитный счёт без оплаты комиссионных сборов можно через кассу в отделениях банка, а также с помощью принадлежащих ему банкоматов и терминалов.

В первом случае клиенту потребуется иметь при себе кредитный договор и паспорт.

Деньги зачисляются на счёт:

• моментально, если используются аппараты самообслуживания Росбанка;
• в течение 1–3 дней, если наличные вносятся через банковский офис.

Если кредитный счёт пополняется через банкоматы банков-партнёров или иных финансовых организаций, отправителю потребуется заплатить небольшой сбор за данную операцию. Его размер начинается с 1% от суммы платежа. Сроки зачисления денег на баланс также могут достигать трёх рабочих дней.

Существуют и другие способы погашения займа:

• через отделения Почты России;
• с помощью сервиса «Золотая Корона» или «Элекснет»;
• переводом с баланса телефона «Билайн» либо «МТС»;
• через систему «Яндекс.Деньги»;
• перечислением денег с дебетовой карточки через мобильный или интернет-банк.

В последнем случае комиссия с клиента не удерживается, так как речь идёт о внутрибанковской операции. Остальные способы пополнения кредитного счёта сопровождаются списанием небольшого процента от суммы платежа.

Например, сервис «Золотая Корона» удерживает сбор величиной 1% от пополняемой суммы. Минимально клиент оплачивает 50 рублей.

Выгодно ли преждевременное погашение займа?

Перед заключением договора важно внимательно изучить все предлагаемые банком условия и возможность выбора графика платежей. Схема внесения обязательных взносов может быть аннуитетной или дифференцированной.

В первом случае на начальном этапе расчёта с банком клиента ожидает пониженная финансовая нагрузка. Во втором – задолженность оплачивается равными частями, а проценты начисляются на её остаток.

Перед досрочным закрытием займа рекомендуется получить подробную консультацию специалиста Росбанка.

Если вы имеете стабильный доход, после погашения долга в частичном размере более выгодно изменить период кредитования. При нерегулярном заработке стоит уменьшить размер обязательного платежа.

Образец заявления на досрочное погашение кредита

Важнейшим из нюансов в процессе досрочного погашения кредита является подготовка и правильное заполнение Заявления на досрочное погашение кредита, образец которого вы сможете скачать ниже.

Но прежде давайте немножко поговорим об особенностях заполнения этого заявления и вообще, почему оно так важно.

Наверное, всем гражданам России известно об особенном значение государственной и корпоративной бюрократии в общественной жизни индивида, все знают, что без бумажки он к*кашка, а с бумажкой – человек. В силу этого, любое движение бюрократического процесса в стране начинается только с подачи заявления. Это присуще и банковской системе.

Отдельно о значимости досрочного погашения кредита, читайте в статье – все о досрочном погашение кредита .

Понятие

Заявление на досрочное погашение кредита – это уведомительный документ, составленный в произвольной форме, но соответствующий определенным требованиям к содержанию, который заполняется заемщиком, и адресуется своему кредитору с целью уведомить его о намерение досрочно погасить кредит. Тем самым заемщик реализовывает свое право на досрочное погашение кредита, данное ему законом.

Сроки подачи

Таким образом, Заявление о досрочном погашении кредита должно быть подано заемщиком за 30 дней до даты погашения долга. Но на практике многие банки, как ни странно, готовы принять такое заявление к рассмотрению уже чуть ли не на следующий день после оформления кредита . Да-да, это факт! К таким банкам относится, например, Ренессанс Кредит.

Содержание

Ничего, так сказать, особенного Заявление на досрочное погашение кредита не содержит, но, тем не менее, есть определенные стандарты , по которым оно составляется, чтобы банк, в конечном счете, понял, что вы от него хотите.

• в правом верхнем углу указывается «Кому» (ФИО начальника отделения, юридическое наименование банка, фактический адрес отделения)
• в правом верхнем угла указывается «От кого» (ваше ФИО)
• далее идет заглавие «Заявление о досрочном погашении кредита»
• основное содержание
• в содержание должны быть отображены номер кредитного договора, дата его заключения и прочее
• ваше ФИО, паспортные данные
• должна быть озвучена «просьба» , то есть, что вы просите от банка
• должна содержаться сумма вашего текущего долга
• когда вы ее намерены погасить
• номер счета, с которого будет произведен платеж
• прочие слова вежливости, ссылка на ваше законное право на «бесплатное» погашение кредита
• под текстом заявления обязательно должно стоять ваше ФИО, дата, подпись и расшифровка

Правила подачи

Заявление на досрочное погашение кредита должно быть составлено в двух экземплярах , без ошибок, и должно подаваться в соответствии с требованием банка к срокам подачи, но этот срок не должен противоречить закону. Обращайте на это особое внимание, когда будете указывать дату составления заявления и будущую дату досрочного погашения кредита.

В момент подачи заявления в банк сотрудник банка в обязательном порядке должен поставить на вашем экземпляре печать с датой и свою подпись .

Образец заявления

Далее, для примера, мы приведем образец заявления на досрочное погашение кредита, а скачать его можно ЗДЕСЬ .

Кому начальнику ЗАО Сбербанк
ИВАНОВУ ИВАН ИВАНОВИЧУ
отделения №1010 г. Москва,
ул. Тверская-Ямская, д. 10

От Сергеева Сергея Сергеевича

ЗАЯВЛЕНИЕ НА ДОСРОЧНОЕ ПОГАШЕНИЕ КРЕДИТА (образец)

Я Сергеев Сергей Сергеевич паспорт номер 00 00 серия 000000 , выдан Тверским ОВД 10.10.2000 года являюсь заемщиком банка ЗАО СБЕРБАНК по кредитному договору номер 101001000000 , который был заключен «20» июля 2015 года между мной и банком, прошу безакцептно и досрочно прекратить действие нашего договора с 10 марта 2016 года .

В счет исполнения своих обязательств по возврату остатка долга по кредиту, который составляет 50 000 рублей , предоставляю свой номер банковского счета в банке ВТБ 24 № 4100060000000 .

Я разрешаю вам списать с него денежные средства в указанном объеме в любой день и в любое время суток.

Я отдаю себе отчет, что настоящее Заявление о досрочном погашении кредита будет исполнено ЗАО СБЕРБАНКОМ при условии его получения не позднее, чем за 30 рабочих дней до указанного дня платежа, а также при условии достаточного наличия денежных средств на указанном счете для погашения основного долга по кредиту и процентов по нему.

ФИО Сергеев Сергей Сергеевич
Подпись _______________
Дата 10 февраля 2016 года

Заявление на досрочное погашение кредита: образец

Можно ли досрочно погасить кредит? Как это сделать и что для этого нужно? Когда нужно подавать заявление и возможен ли возврат процентов по займу? Подробные ответы на эти вопросы читайте в статье ниже.

Особенности подачи заявления на досрочное погашения кредита

Кредитуемый имеет право на досрочное погашение как полной суммы займа, так и ее части, если обратное не указано в кредитном договоре. Для этого достаточно написать заявление на досрочное погашение кредита по форме банка.

Следует помнить, что срок подачи должен быть не менее чем за день до желаемой даты погашения кредита. Чаще всего банки рассматриваю такие заявления в течение календарных суток, однако, согласно законодательству, имеют право увеличить период до тридцати дней.

Полное погашение

При полном досрочном погашении кредита необходимо рассчитать точную сумму. Для этого можно воспользоваться специальным калькулятором на сайте банка или же обратиться к специалисту в отделении.

В некоторых банках поступление на счет происходит только на следующий день, поэтому платеж следует делать на день ранее. Сразу после внесения платежа необходимо получить у сотрудника банка справку о закрытии кредита и отсутствии задолженности.

Подача заявления на полное погашение долга должна быть преждевременной, лучше за месяц, так как именно такой срок по закону кредитная организация может рассматривать его.

Частичное

При частичном досрочном погашении кредита уменьшается непосредственно основная сумма займа (тело кредита). В связи с чем производится перерасчет ежемесячных платежей и процентов по ним. В некоторых банках уже при подаче заявления предлагают внести сведения о желаемом способе перерасчета:

• Сумма долга равными долями делится на оставшееся по договору количество месяцев, что приводит к уменьшению суммы ежемесячного платежа.
• Ежемесячная сумма выплат не меняется. Это позволяет погасить кредит в более короткий, чем указано в договоре, срок.

Образец

Каждый банк предлагает заполнить свой типовой бланк (Подача заявления на досрочное погашение долга происходит непосредственно в отделение банка. Однако можно заполнить и онлайн такой вариант анкеты в некоторых крупных финансовых учреждениях).

В типовом заявлении необходимо указать следующую информацию:

• номер договора кредитования;
• точную дату осуществления платежа (не может совпадать с днем подачи заявления и не должна приходиться на нерабочий день);
• сумму погашения до копеек;
• счет, с которого будет произведена оплата (в банке при оформлении договора открывается лицевой счет клиента, на который и происходит зачисление средств, также это могут быть данные платежной/кредитной карты или счет в другом финансовом учреждении);
• данные, согласно удостоверению личности.

В таких крупных финансовых учреждениях как, например, Сбербанк, ВТБ Банк и Альфа-Банк заявление на досрочное погашение кредита оформляется преимущественно через личный онлайн-кабинет клиента. Рассмотрение такого заявления происходит в течение суток.

При отсутствии возможности воспользоваться интернет-банкингом, следует подойти в ближайшее отделение с паспортом и обратиться к свободному специалисту. Он поможет правильно оформить заявление и рассчитать необходимую сумму выплаты. Это занимает в среднем от 15 до 30 минут.

Возврат процентов при досрочном погашении кредита

• Аннуитентные — погашение происходит равными долями в течение всего срока кредитования.
• Дифференцированные — тело кредита также делится на равные доли, однако проценты начисляются исключительно на остаток задолженности.

Подробнее о видах платежей здесь .

При досрочном погашении первого вида займов происходит переплата банку за пользование кредитом. Для того, чтобы вернуть средства, необходимо:

1. После погашения долга получить на руки справку из банка о закрытии займа.
2. Сделать копию договора.
3. Написать заявление на возврат процентов при досрочном погашении кредита и указать в нем следующее:
   1. ФИО и данные удостоверения личности кредитуемого;
   2. данные по договору займа (номер, дата, размер, ставки и прочее);
   3. точный размер и дату полного погашения;
   4. номер счета или карты, на который вы желаете получить переплаченные средства.
4. С этими документами обратиться в банк и дождаться зачисления средств на указанный счет.
5. В случае отказа требуйте справку об этом с указанием даты и данных обслуживающего вас сотрудника. Далее следует обратиться с жалобой в контролирующие структуры, как-то Роспотребнадзор, Общество защиты прав потребителей или суд.

Как досрочно погасить автокредит в Росбанке?

Автокредит, как и любой другой вид ссуды выдается на определенный срок. График его погашения, а также стоимость ежемесячного платежа определяется по договору. Предполагается что заемщик будет оплачивать заем и проценты равными суммами, ежемесячно. При этом возможно досрочное погашение автокредита. Как осуществляется такая процедура расскажем ниже.

Варианты досрочного погашения автокредита в Росбанк

Согласно условиям целевых автокредитов банка ОАО АКБ “Росбанк” ссуда погашается заемщиком ежемесячно, равными платежами — аннуитетной суммой. Часть денежных средств идет на оплату процентов за пользование автокредитом в прошлых месяцах, а остаток сбережений в счет постепенного погашения задолженности. Платеж рассчитывается банком на основании стоимости займа и предлагаемых условий кредитования: величины процентной ставки, срока автокредитования, графика платежей.

Досрочное погашение займа – это преждевременная полная либо частичная оплата ссуды и процентной ставки по автокредиту. Согласно статье №819 ГК РФ, такое право есть у каждого заемщика.

Полная оплата автокредита в Росбанке осуществляется следующим образом:

• до истечения срока автокредитования, указанного в договоре, оплачивается стоимость ссуды и проценты за пользование;
• заемщик освобождается от всех обязательств.

На руки дебитору выдается график платежей, а также документ, подтверждающий оплату автокредита (Справка об отсутствии задолженности). Такой документ необходимо получить, чтобы в будущем избежать несправедливых переплат и привлечения к административной ответтственности.

При частичной оплате автокредита в Росбанке:

• вносится часть основной задолженности перед банком;
• рассчитывается сумма процентов и формируется новый график платежей.

Каждый из способов досрочного погашения ссуды позволяют снизить общую стоимость кредита и процентов, что влияет на итоговую сумму переплаты.

Как досрочно погасить кредит на покупку автомобиля?

Досрочная оплата автокредита не выгодна финансистам, поскольку в этом случае не поступает запланированная прибыль. Несмотря на это, любой заемщик вправе вернуть долг в досрочном порядке, уведомив о своем намерении банк заблаговременно, согласно договору. Так, досрочное погашение предусмотрено в Росбанке без каких-либо запретов и штрафных санкций.

Для того чтобы уведомить Росбанк о досрочной оплате автокредита на покупку машины необходимо обратиться в филиал с заявлением. В тексте документа указывается следующее:

• наименование и адрес кредитной организации, выдавшей автокредит;
• ФИО заемщика;
• контактный телефон;
• номер кредитного договора, дата составления;
• изложение требования;
• ссылка на законодательный акт, подтверждающий право досрочной оплаты автокредита;
• сумма оплаты;
• дата внесения платежа;
• подпись заявителя.

При расчете стоимости возврата платежа Росбанк предлагает своим клиентам воспользоваться онлайн калькулятором на официальном интернет портале.

Способы досрочного погашения автокредита указываются в договоре и могут быть следующими:

• наличными в любом из филиалов Росбанка;
• посредством мобильного оператора;
• через интернет-банкинг;
• оплата в банкоматах с функцией приема наличных;
• почтовым переводом.

Все документы по автокредиту, такие как: договор, график платежей, квитанции по оплате, соглашение о покупке машины и др., необходимо хранить до полного погашения задолженности и получения от Росбанка справки об отсутствии у заемщика долговых обязательств.

На что необходимо обратить внимание?

Преждевременное погашение автокредита нельзя назвать выгодным. Перед проведением процедуры необходимо оценить схему выплат. При аннуитетном платеже (ежемесячная оплата равной суммы) применяется принцип сниженной финансовой нагрузки на заемщика.

Досрочная оплата автокредита возможна в двух случаях:

1. Уменьшение стоимости платежей в каждом месяце. В данном случае сроки оплаты кредита не меняются, однако формировать бюджет заемщику станет гораздо проще;
2. Сокращение периода автокредитования. Экономически, такая процедура более выгодна.

При частичном погашении автокредита долг вносится равными частями, а проценты начисляются на его остаток. Таким образом заемщик сэкономит на процентах, так как они начисляются на меньшую сумму займа.