Можно ли расторгнуть кредитный договор?
Advokat-rso.ru

Юридический портал

Можно ли расторгнуть кредитный договор?

Как отказаться от кредита?

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Существует огромное количество жизненных ситуаций, при которых может возникнуть необходимость аннулировать кредит. Однако подобная процедура возможна далеко не всегда.
Для того чтобы заемщику не пришлось платить проценты после возврата основного долга, нужно знать: «Как отказаться от кредита? Какова правильная последовательность действий? И что нужно учитывать при расторжении кредитного договора?»

Как аннулировать договор потребительского кредитования

На сегодняшний день таким видом кредитования, как потребительские займы, уже никого не удивишь. Более того люди привыкают «жить в кредит», и расплатившись за одну покупку, тут же оформляют другую.

Но что делать, если возникла ситуация когда, например, консультант магазина просто навязал товар? Либо перечитав дома кредитный договор, клиент пришел к выводу, что его не устраивают условия договора? Естественно, что первое, что нужно сделать – это прийти в банк и оформить отказ от кредита.

Важно знать, что для того чтобы у клиента была возможность оформить отказ от кредита, требуются веские основания. При отсутствии причины аннулирование кредитного договора невозможно.

Банковские учреждения с большой неохотой идут навстречу клиенту, и порой приходиться очень сильно постараться, прежде чем аннулировать договор.

Самый простой и быстрый способ оформления отказа от кредитования – это стадия, на которой, клиент еще не успел подписать договор, а товар находится на полке магазина. Однако, и тут могут возникнуть некоторые сложности. Менеджеры банка обычно начинают уверять клиентов, что процедура кредитования уже началась.

Стоит отметить, что у клиента возникают обязательства перед банком только после подписания договора. На этой стадии отказ от кредитования возможен в любой момент, даже если кредитная заявка одобрена.

Но как быть, если договор подписан, но товар еще остается в магазине? Все дело в том, что предметом потребительского договора, считается приобретаемый товар. И до момента получения покупки на руки, кредитный договор будет считаться недействительным. Если по каким-либо причинам, товар на руки получен не был, то у клиента есть все основания обратиться в банк и отказаться от кредита. Главное сделать это как можно быстрее.

Если купленный, например, телефон или телевизор имеют техническую неисправность, и клиент это увидел после доставки товара на дом, то он может смело вернуть товар в магазин, и обратиться в банк с соответствующим заявлением об отказе в кредитовании. При этом денежные средства магазин должен вернуть клиенту на его ссудный счет, и аннулировать договор купли-продажи. После чего клиент обращается в банк с соответствующим заявлением, и прилагает всю документацию.

Как видно из представленной информации отказаться от потребительского кредита вполне реально. Однако различные ситуации требуют индивидуального подхода. Поэтому прежде чем клиенту идти в банк заключать, либо расторгать кредитный договор, следует обратиться за разъяснениями к опытному юристу. Очень часто кредитные учреждения пытаются скрыть реальные условия за «заумными» терминами, которые непонятны неосведомленному человеку.

Как расторгнуть договор после получения денежных средств на руки

Расторжение экспресс кредита, при котором предметом договора является не товар, а денежные средства, процедура, требующая особого внимания.

Для того чтобы расторгнуть договор после получения кредита, и при этом не оплатить банку ни копейки, нужна не только веская причина, но и огромное терпение.

Если, например, причиной отказа от кредита, будет являться то, что сотрудник банка умышленно скрыл от клиента итоговую сумму переплаты, то расторгнуть договор будет крайне сложно. Все дело в том, что клиент должен доказать, что сотрудник банка ввел в заблуждение. А это непросто. Тем более, что судебные разбирательства могут затянуться на долгие месяцы, а за это время могут набежать, как проценты, так и штрафы и неустойки.

Принимая во внимание эти факты, при желании отказаться от кредитования после получения денежных средств, клиенту нужно:

  1. Как можно быстрее обратиться в кредитное учреждение, с написанием соответствующего заявления;
  2. Решить проблему с банком мирным путем.

Обычно банки оформляют такие процедуры, никак отказ, а как досрочное погашение кредита. При этом клиенту будет необходимо оплатить проценты за каждый день «пользования» займом.

Стоит отметить, что досрочное погашение возможно на основаниях, прописанных в кредитном договоре. Многие банки допускают его по истечении нескольких месяцев. Соответственно, при отказе от кредита, клиенту придется оплатить проценты за это время. Поэтому подписывать кредитный договор стоит после его детального изучения.

Этапы расторжения кредитного договора

Кредитный договор, может быть, расторгнут как заемщиком, так и самим банком. Что касается самого кредитного учреждения, то ему естественно в этом вопросе намного легче. Ведь договор составлялся штатными юристами, которые знают все нюансы, и имеют опыт в решении таких вопросов.

Банк уведомит клиента, и предложит ему согласиться с условиями расторжения договора добровольно либо через суд.

Для того чтобы расторгнуть кредитный договор, клиенту потребуется осуществить ряд действий представленных в таблице ниже.

№ п/п Этап Примечание
1 Оповестить банк На этом этапе очень важно учесть время. Чем раньше клиент
оповестит банк, тем выше будут шансы получить положительное
решение банка.
2 Написать соответствующее заявление В документе нужно указать причину, а так же подробно
описать ситуацию, при которой необходим отказ от кредита.
3 Ожидать ответа банка На адрес клиента должно прийти письмо от финансовой
организации с ответом на заявление. Он может быть как
положительным, так и отрицательным. В любом случае банк
предложит ряд действий для урегулирования вопроса.
4 Уведомить банк После получения письма, требуется уведомить банк о
согласии, или несогласии с предложенным планом действий.

Стоит отметить, что расторжение кредитного договора лучше всего осуществить мирным путем. Банк при необходимости сможет пойти на уступки, и рассмотрит возникшие вопросы в индивидуальном порядке.

Что нужно учесть при расторжении кредитного договора

Кредитный договор – это документ, заключенный с финансовой организацией, говорящий о том, что перед заемщиком возникают обязательства. Оформить отказ, расторгнуть или признать такой документ недействительным крайне сложно. По одной простой причине – в банках работает целый отдел опытных юристов, которые и создают условия договоров.

К сожалению, в практике не так много случаев, когда суд принял сторону заемщиков. Потому, что другой стороной при подписании договоров являются обычные люди, которые не могут знать всех тонкостей законодательства. Следовательно, к такому мероприятию как оформление кредита лучше относиться с осторожностью.

Если же возникла ситуация при которой требуется расторгнуть договор с банком, то заемщику нужно учесть некоторые моменты:

  1. Не стоит откладывать визит в офис банка на потом. Лучше всего уведомить банк о необходимости отказа в день кредитования. Это позволит сохранить клиенту значительные суммы денег;
  2. Отказ и расторжение договора будет происходить строго по условиям, оговоренным в самом документе. Поэтому следует изучить этот пункт еще до посещения офиса банка;
  3. Урегулировать спорные вопросы с банком мирным путем. Иногда стоит согласиться с предложениями банков для того, чтобы сохранить не только нервы, но и дружеские отношения. Такой подход положительно скажется в будущем;
  4. Внимательно изучить договор еще до его подписания. Сотрудники не могут обязать клиента подписывать документ здесь и сейчас. При необходимости можно взять один экземпляр домой. Такой шаг позволит подчеркнуть важные моменты, задать дополнительные вопросы.

Следует отметить, что оформление кредита – это не только возможность приобрести желаемую вещь сразу, но и взвешенный и продуманный шаг. Только объективная оценка ситуации сможет избавить от возможных неприятностей при отказе от кредитования.

Расторжение кредитного договора с банком по инициативе заемщика

Сегодня сложно встретить семью, в которой хоть один из ее членов не являлся бы заемщиком в коммерческом банке. Люди настолько привыкли к кредитам, что приобретают с их помощью не только квартиры и машины, но и мелкие предметы кухонной утвари и элементы гардероба.

Кредитный договор – это соглашение, на основании которого кредитор предоставляет в пользование заемщику денежные средства на определенных в кредитном договоре условиях.

Как и любой другой договор, кредитное соглашение может быть расторгнуто со стороны должника или банка. Однако, данная процедура является не самым простым мероприятием и требует знания определенных тонкостей и нюансов.

Остановимся на детальном рассмотрении вопроса о том, как расторгнуть кредитный договор с банком.

Суть кредитного договора

Порядок оформления и расторжения кредитного договора регулируется ГК РФ.

Соглашение закрепляет обязанность кредитора передачи денежных средств заемщику в наличной или безналичной форме.

Заемщик, в свою очередь, обязуется вернуть в банк полученную сумму в течение срока кредитования с учетом начисленных процентов.

Оформление кредитного соглашения осуществляется в 2020 году по закону только в письменной форме.

Кредитный договор по общему правилу содержит следующие существенные условия:

  • Полная информация о заемщике и кредиторе;
  • Сумма основного долга;
  • Срок действия договора;
  • Процентная ставка;
  • График погашения задолженности;
  • Обеспечительные документы по кредиту: залог, поручительство;
  • Иные условия.

Основания для расторжения

Для кредитного договора применяются те же обстоятельства, что и для других видов договоров.

Читать еще:  Интересует помощь в покупке гаража и оформлении документов

Кредитное соглашение может быть расторгнуто при следующих обстоятельствах:

  • По обоюдному согласию сторон.
  • По судебному решению.
  • При существенном изменении обстоятельств.
  • По инициативе одной из сторон.

Остановимся подробно на рассмотрении каждой из ситуаций.

Расторжение по обоюдному согласию

Такая ситуация возникает, как правило, при досрочном исполнении кредитного обязательства.

Каждый заемщик имеет право досрочной выплаты долга. Однако, нередко теряет значительные суммы за разнообразные комиссии и страховки, возвратить которые можно только при содействии судебных органов.

Кредитное учреждение, в свою очередь, обязано рассмотреть обращение заемщика в течение 7 дней. За этим нужно внимательно следить.

Нередко банк намеренно затягивает с процедурой расторжения договора, дабы получить с клиента большую сумму за пользование денежными средствами.

Обращение можно подать в банк лично или оправить почтой.

Расторжение по решению суда

Для того, чтобы суд аннулировал кредитный договор, необходимы веские основания. Рассмотрим, как подать заявление в суд на банк о расторжении кредитного договора.

Это возможно при ссылке на следующие обстоятельства:

  • Прямо предусмотренные в кредитном соглашении основания для его расторжения;
  • Нарушение коммерческим банком условий договора: одностороннее увеличение ставки по кредиту; использование комиссий и сборов, противоречащих законодательству и др.

В любом случае, обязанность вернуть кредитную сумму закрепляется за заемщиком даже в случае расторжения договора судом.

В суд подается исковое заявление с обоснованием причин расторжения. К иску в обязательном порядке должны быть приложены документы, подтверждающие попытки заемщика урегулировать спор в судебном порядке, а также копия кредитного договора.

Вместе с повесткой копия данного определения в обязательном порядке направляется заемщику и коммерческому банку.

Судебное решение по таким делам вступает в силу через месяц и, в течение этого времени, может быть обжаловано каждой из сторон.

При этом важно знать, как написать заявление в суд правильно.

Образец искового заявления на расторжение кредитного договора

Мировому судье судебного участка №12

Зеленоградского района Московской области

От Сапокиной Любови Петровны

ул. Нахимова, д.12, кв.13

тел.: 89039097789
Ответчик: ООО «КредитДебит»

г. Химки, ул. Заводская, д.17

Исковое заявление

о расторжении кредитного договора

Между мной и ООО «КредитДебит» 16.07.2016 года был заключен кредитный договор № 3456-16 на условиях: сумма кредита – 50 000 рублей, срок кредитования – 1 год, процентная ставка – 20%, порядок погашения – ежемесячный аннуитетный 20 числа каждого месяца. Копия кредитного договора прилагается.

15.12.2016 года с моего банковского счета был списан ежемесячный платеж по кредиту в размере 5 000 рублей. 20.12.2016 года в рамках условий договора у меня вновь был списан платеж по кредиту в размере 5 000 рублей.

В результате 22.12.2016 года я обратилась в ООО «КредитДебит» с просьбой возврата ошибочно списанной суммы 15.12.2016 года. Мной было оставлено письменное требование о зачислении на мой счет суммы в размере 5 000 рублей. До настоящего времени данные денежные средства так и не были мне возвращены банком. Считаю, что данные действия банка являются противозаконными. Обстоятельств являются существенным изменением условий договора, из которых стороны исходили при его заключении и являются веским основанием для его расторжения. На основании изложенного и руководствуясь ст. 451, п.2, ст. 452 ГК РФ,

Прошу: Расторгнуть кредитный договор № 3456-16 от 16.07.2016 года и взыскать с ООО «КредитДебит» сумму в размере 5 000 рублей в мою пользу.

Приложения:

  1. Копия иска.
  2. Квитанция об уплате госпошлины.
  3. Копия кредитного договора № 3456-16 от 16.07.2016 года.
  4. Копия письменного обращения в банк от 22.12.2016 года.

Современная судебная практика

В подавляющем большинстве случаев суды отказывают в расторжении кредитных договоров.

Происходит это по той причине, что заемщики ссылаются, как правило, на изменение обстоятельств кредитования лишь в разрезе ухудшения собственного финансового положения.

В ситуациях, когда банком действительно нарушены права заемщика, суд, безусловно, принимает сторону истца. Примером может служить ранее рассмотренное исковое заявление.

Можно ли расторгнуть кредитный договор с банком, если нечем платить?

Причинами для отказа суда в аннулировании кредитного соглашения могут быть:

  • Снижение дохода, потеря работы и другие подобные обстоятельства считаются устранимыми;
  • Форс-мажорные обстоятельства должны быть предвидены, и имущество заранее застраховано.

Расторжение при существенных изменениях обстоятельств

Существенными условиями в данной ситуации признаются те обстоятельства, которые в момент заключения договора не были известны сторонам, а если бы были известны, то стали бы основанием для отказа в заключении договора.

Обстоятельства будут признаны существенными только при соблюдении следующих условий:

  • В момент заключения договора не было причин и поводов считать, что данные обстоятельства могут иметь место в будущем.
  • Обстоятельства не могли быть преодолены должником.
  • Исполнение договора нарушило бы соотношение интересов сторон.
  • В договоре не прописано, что риск изменений лежит на заемщике.

Расторжение кредитного договора банком

Инициатива при расторжении кредитных договоров чаще исходит от заемщика. Однако, возникают ситуации, когда банк в одностороннем порядке разрывает соглашение с клиентом.

Банк имеет право расторгнуть кредитный договор и выставить требование на досрочное погашение полной суммы займа.

Основанием для таких кардинальных действий является злостное нарушение условий кредитования заемщиком.

В ситуации, когда банк проходит процедуру банкротства, он имеет право требовать досрочного погашения кредита с заемщика, оповестив его за 90 дней.

Расторжение договора заемщиком

Расторжение кредитного договора с банком по инициативе заемщика при условии отсутствия существенных изменений обстоятельств сотрудничества возможно в ситуации, когда заемщик отказывается брать у банка деньги. Но это нужно делать быстро.

Итак, можно ли расторгнуть кредитный договор с банком на следующий день?

По закону можно отказаться от выданного кредита в течение 14 дней после его получения. Для целевых кредитов – в течение месяца.

Однако, за потенциальную возможность пользования данными денежными средствами Вам придется выплатить банку проценты.

Частные случаи расторжения кредитного договора

В последнее время широкое развитие получило мошенничество в сфере косметических и медицинских услуг.

Опытные дельцы мастерски заманивают доверчивых граждан на бесплатные консультации и ознакомительные процедуры, после которых напуганные неизлечимыми болезнями они выходят из этих центров, держа в руках кредитные договоры.

Обманутые граждане, как правило, абсолютно не знают, как расторгнуть кредитный договор на медицинские услуги.

Договор на оказание косметических услуг или медицинских процедур может быть расторгнут клиентом по закону. Договор может быть расторгнут путем направления уведомления в клинику о намерении прекратить отношения с медицинским центром.

Обычно клиники возвращают деньги, удержав из них суммы за уже полученные услуги. В такой ситуации обязательно ознакомьтесь с прейскурантом цен.

Если деньги еще не перечислены банком медицинскому центру, можно напрямую обратиться в кредитное учреждение с просьбой закрыть кредитный договор.

Когда банк уже перевел кредитную сумму на счет клиники, вернуть деньги становится куда сложнее. Если имеются явные признаки мошенничества, нужно обращаться в полицию.

В ситуации, когда клиника провернула заключение договора в рамках закона, лучше подать жалобу в Роспотребнадзор на медицинский центр и кредитное учреждение.

Любой кредитный договор – это не приговор. Существует масса оснований и жизненных обстоятельств, при которых кредитное соглашение может быть расторгнуто в любой момент времени без ущерба интересов обеих сторон законным способом.

Видео: Расторжение кредитного договора и последствия. Федеральная служба поддержки заемщиков

Расторгнуть договор по кредиту

Для чего заемщику может потребоваться расторгать ссудный договор. Заемщик должен сам себя спросить:

  1. Я подписал ссудный договор и получил деньги, значит, документ я прочитал и согласился с его условиями. Зачем мне его разрывать?
  2. Если я подписал договор, не читая, а лишь затем усмотрел в нем какие-нибудь незаконные условия, то какой смысл полностью расторгать договор? Достаточно признать лишь некоторые условия договора незаконными и вычеркнуть их оттуда в судебном порядке. Остальная же часть такого договора пусть продолжает действовать.
  3. Досрочный разрыв договора предполагает досрочное полное закрытие кредита, поэтому если я хочу просто погасить заем досрочно, почему бы мне не сделать это без всякого суда? Препятствий никаких нет.

Остается лишь одна причина, по которой заемщик может решить досрочно расторгнуть соглашение с банком по собственной инициативе: когда обслуживать ссуду дальше у него нет никакой возможности, но он не желает, чтобы банкиры продолжали начислять проценты и пени на его просроченную задолженность по ссуде.

Очень часто, когда просроченная задолженность достигает трех и более месяцев, финансовой организация приобретает право взыскать долг в судебном порядке, однако не спешит это право реализовать. Банк имеет возможность реализовать возможность подачи иска в суд в течение всего периода действия ссудного договора, а также в три следующих года (исковая давность). Представьте себе, во сколько раз возрастет долг заемщика за это время. Вы думаете банк упустит свою очевидную выгоду? Если заемщик решил «забыть» о своем долге и надеется на такую же забывчивость банкиров, то это он делает зря. Все придется возвратить в десятикратном размере, поскольку долги надо отдавать.

Законные основания для расторжения ссудного договора

Причины мы выяснили. Постараемся же понять, может ли заемщик прекратить досрочно кредитный договор при невозможности погасить просроченную задолженность по ссуде на прежних условиях. Представим ситуацию: вы оформили банковский кредит, деньги успешно потратили и некоторое время даже вносили обязательные платежи. Но внезапно столкнулись с ситуацией (смена работы, понижение зарплаты, увольнение, продолжительная болезнь, прибавление в семье и прочее), когда погашение ссуды на имеющихся условиях стало невозможным. Что будем делать? Ждать пока банкиры подадут на вас в суд и досрочно взыщут остаток долга? Пытаться разорвать договор с банком, чтобы проценты и штрафы прекратили начисляться?

Читать еще:  Разночтение в метраже в техпаспорте и договоре приватизации

В случае со смиренным ожиданием: с вас взыщут остаток основной задолженности и проценты, рассчитанные на день подачи искового заявления, хорошо, если не за три года. Все компоненты вашей просроченной задолженности по ссуде банкиры посчитают и укажут в иске, но вы относительно легко сможете уменьшить все «лишнее» практически до нуля, воспользовавшись реструктуризацией кредита.

Во втором случае, а именно этот вариант мы и рассматриваем, вы не хотите дожидаться действий от кредитного учреждения, поскольку не желаете, чтобы проценты по задолженности росли.

По Гражданскому Кодексу, в данном вопросе, все однозначно: по требованию какой-то из сторон (иначе говоря, в одностороннем порядке) прекратить действие кредитного договора через суд можно лишь:

  • при существенном нарушении кредитного договора второй стороной, то есть кредитором (пункт 1 части 2 статьи 450 ГКРФ). Основное обязательство у финансовой организации перед заемщиком состоит в предоставлении последнему займа. Поэтому если банк выдал вам деньги (перевел на счет, на карту, наличными деньгами в кассе), то он со своей стороны исполнил условия договора. Этот вариант отбрасываем;
  • в иных случаях, которые предусмотрены законом или договором (пункт 2 той же части и статьи). Тут по сложнее, поэтому давайте сразу выделим не подходящий момент. В ссудном договоре могут указываться иные случаи его преждевременного расторжения, но поверьте (или проверьте, прочитав договор), что все данные случаи выступают в пользу банка. Основаниями для разрыва договора по инициативе кредитора могут служить: утрата или порча залога, наличие систематической частичной просрочки (это когда вы вносите платежи ежемесячно, но недостаточными суммами) и т.д.

Заметили, что перечислены в основном основания для расторжения кредитного договора со стороны кредитора. А действительно, что можно предъявить банку, с его юридической службой и многолетним опытом, чтобы получить основание для расторжения договора? Ничего, как показывает многолетняя судебная практика.

Термин «иные основание» в кредитном договоре

Банк может выдумать собственные основания, лишь бы они не противоречили законодательству и были существенными. Допустим, если вы поменяете место проживания или работодателя, но не сообщите об этом банкирам, как это прописано в договоре, это не будет считаться существенным нарушением договорных условий. И на таком основании судья его никогда не прекратит по инициативе банка.

На этот счет в ГК есть лишь статья 451, позволяющая в некоторых случаях изменить или расторгнуть договор на кредит по причине существенных изменений обстоятельств.

Для расторжения кредитного договора по основаниям, предусмотренным в статье 451 ГКРФ, у вас должны совпасть все четыре условия. Мы рассмотрим два, которые чаще всего используют в судебных исках при попытке расторгнуть кредитный договор:

  • в момент подписания договора стороны сделки исходили из того факта, что подобного изменения обстоятельств не случится. Это условие нам не подходит. Почему? Вы ведь не можете гарантировать, что никогда не потеряете работу или не заболеете;
  • изменение обстоятельств связано с причинами, которые заинтересованной стороне невозможно преодолеть после их образования и т.д. Тоже не наш случай, поскольку от болезни можно излечиться, а работу найти другую. Мы, конечно, понимаем, что заемщик подобную постановку вопроса может посчитать дикой, но, объективно говоря, потеря работы не является концом света.

Судебная практика по расторжению кредитных договоров

Практика по таким разбирательствам однозначно на стороне банков. Ну не может заемщик расторгнуть договор с кредитором только потому, что не желает оплачивать проценты. Ваши справедливые эмоции к делу не пришить, и, подавая судебный иск, заемщику нужно быть уверенным в своей правоте, которая основана в первую очередь на нормах закона. А подобных норм элементарно не существует.

Поэтому расторгнуть кредитный договор путем иска в суд на банк не представляется возможным для заемщиков.

Рекомендации по расторжению кредитного договора

Первым же вопросом, который в таких спорах задает судья, будет такой: «Если вы желаете расторгнуть кредитное соглашение, почему бы вам просто не погасить досрочно всю свою задолженность?» И ответ вам хорошо известен – у вас элементарно отсутствует такая возможность.

В связи с этим послушайте нашу рекомендацию: оставьте эти бессмысленные споры. Сконцентрируйтесь на том, что однажды банк или коллектор все-таки обратится в суд, и вам нужно будет принять меры по уменьшению своего долга, а потом – по оформлению рассрочки исполнения судебного решения. Эти способы намного эффективнее, поскольку на все стопроцентно основаны на законе.

Расторжение кредитного договора в течение 14 дней

Заемщики, которые оформляют сделку в спешке, не проверив условия финансирования и возврата займа, часто сталкиваются с серьезными проблемами на этапе погашения долговых обязательств. Во избежание подобных неурядиц на государственном уровне разработана программа всесторонней защиты прав потребителя, включающая возможность добровольного отказа от кредитных продуктов. Законодательством гарантирован доступ к процедуре расторжения сделки в течение 14 календарных дней с момента официального подписания сторонами кредитного договора.

Полноценное расторжение договора в четырнадцатидневный срок:

  1. Гарантировано законодательством в качестве одного из методов защиты прав потребителя.
  2. Не сказывается на кредитной истории и рейтинге платежеспособности заемщика.
  3. Позволяет быстро вернуть полученные взаймы средства без необходимости вносить процентные платежи.
  4. Не гарантирует возвращение денег, ранее потраченных на оплату дополнительных услуг и комиссий банка.
  5. Грозит заемщику бумажной волокитой.
  6. Снижает уровень доверия кредитора к заемщику.

Расторжение в течение 14 дней с момента подписания действующего кредитного договора может произойти без указания заемщиком официальной причины отказа от сделки. По сути клиент отзывает согласие на заключение соглашения с кредитной организацией. Безусловно, наличие объективной и обоснованной причины для подобного решения позволит значительно ускорить процесс отказа от сделки. К тому же кредитор может пригрозить судебным разбирательством или официально ограничить возможности заемщика претендовать на получение кредитных продуктов в будущем, внеся данные о неблагонадежном клиенте в черный список организации.

Аннулировать договор можно в случае:

  1. Мошеннических действий со стороны кредитора.
  2. Добавления в одностороннем порядке несогласованных ранее условий сделки.
  3. Наличия прописанных в документе запрещенных комиссий и скрытых платежей.
  4. Появления новых обстоятельств сделки, о которых заемщик не знал на этапе согласования договора.
  5. Обоюдной договоренности между клиентом и финансовым учреждением о прекращении сотрудничества.
  6. Коррекции условий сделки по согласованию сторон.

Заемщик вправе подать заявку на изменение некоторых условий сделки, если на этапе составления действующего договора возникло недопонимание с кредитором. Например, из-за невнимательности или низкого уровня юридической грамотности многие клиенты коммерческих банков соглашаются на получение платных необязательных услуг. В результате повышается общая стоимость кредита. Своевременно обратившись в банк с требованием отметить подобные условия сделки, заемщик сократит на 5-20% размера переплаты по кредиту.

Расторжение договора без пересмотра текущих условий сделки заемщику рекомендуется произвести, сославшись на факт обмана и ввода в заблуждение. Если кредитор откровенно врет о свойствах предоставленной услуги или размещает отчасти ложную информация, в том числе на различных рекламных материалах, клиент может в одностороннем порядке аннулировать договор. Обычно кредитор быстро идет на встречу обманутому заемщику, дабы снизить риск судебного разбирательства, которое может подорвать авторитет организации среди аудитории.

Этапы расторжения кредитного договора:

  1. Изучение перечня кредитных продуктов, по которым допускается расторжение договора в четырнадцатидневный срок.
  2. Подача письменного заявления на аннуляцию или прекращение действия договора. Заявку рекомендуется передать лично сотруднику в любом отделении финансового учреждения или выслать по почте.
  3. Возвращение полученных взаймы средств. Придется погасить кредитную карту или осуществить перевод полной суммы займа с комиссионными и процентными начислениями на расчетный счет кредитора.
  4. Получение подтверждения заявки. После согласования процедуры кредитор обязуется вернуть первоначальный взнос, единоразовую комиссию и сопутствующие платежи за оформление договора.

План действий по расторжению договора предельно прост. Заемщик должен отлично знать свои права и обязанности еще до подачи заявки на аннулирование соглашения. Если у обманутого клиента существуют проблемы с юридической грамотностью, следует обратиться за помощью к опытному правоведу.

Юристы и адвокаты оказывают профессиональные услуги в сфере заключения, проверки и расторжения кредитных договоров. При необходимости специалисты также помогут с составлением и подачей искового заявления в соответствующую судебную инстанцию.

Расторжение кредитного договора не распространяется на сделки, связанные с:

  1. Приобретением различных объектов недвижимого имущества.
  2. Предоставлением любого вида недвижимости в качестве залога (ипотека).
  3. Потребительским кредитом на получение услуг, которые были выполнены в четырнадцатидневный срок.

Отказаться от заключенного договора без объяснения причин можно только в отмеченный законодательством срок. Если заемщик затянет обращение в кредитное учреждение, отказ от сделки будет происходить в судебном порядке. Клиенту придется официально доказать факт обмана со стороны кредитора.

Читать еще:  Как расторгнуть договор на продукцию Здоров?

Вторым вариантом возвращения займа считается досрочное погашение, в результате которого могут возникнуть значительные переплаты. Некоторые финансовые учреждения накладывают мораторий на возврат денег в течение нескольких месяцев с момента заключения сделки. За каждый день использования кредитных средств заемщику придется платить.

Условия отзыва согласия на заключение договора:

  1. Четырнадцатидневный срок рассчитывается с момента получения заемщиком экземпляра подписанного договора.
  2. Клиенту достаточно вернуть полученные взаймы средства, если товары и услуги в рамках процедуры потребительского кредитования не были получены в полном объеме или их параметры не соответствуют оговоренным в договоре.
  3. Наличие документального подтверждения факта осуществленного возврата кредитодателю денег или товара.
  4. Выплата процентов по согласованной в договоре ставке за период фактического пользования полученным кредитом.

Некоторые коммерческие банки умышленно задерживают выдачу договора после подписания, чтобы заемщик потерял возможность отказаться от сотрудничества в течение четырнадцати календарных дней. Это грубое нарушение процедуры заключения кредитной сделки, которое нарушает право заемщика отозвать согласие на получение кредита. Если даты подписания и получения копии договора на руки отличаются, отсчитывать срок следует от момента передачи кредитором заемщика экземпляра документа с мокрыми печатями.

На процесс расторжения договора влияет:

  1. Целевой характер сделки.
  2. Наличие дополнительных оплачиваемых услуг, в том числе страхования.
    Размер внесенных заемщиком комиссионных и процентных выплат.
  3. Изначальный срок и выбранный график платежей по договору.
  4. Наличие первоначального взноса.
  5. Использование залогового имущества и подписание договора поручительства.

После официального расторжения договора кредитор обязуется немедленно вернуть заемщику платежи, связанные с предоставлением займа. Единоразовая комиссий и первоначальный взнос возвращаются на протяжении семи дней с момента прекращения сделки. За каждый день отшествия факта возврата денежных средств кредитор обязуется выплатить заемщику неустойку, размер которой составляет около 1% от подлежащей возврату суммы.

Процедура возврата кредита регламентирована на государственном уровне, поэтому финансовое учреждение не имеет права требовать выплату каких-либо штрафных санкций за отказ от кредитования иди досрочное погашение задолженности. Проценты насчитываются исключительно с учетом фактической продолжительности действия сделки. Заемщику следует также игнорировать мораторий на досрочное погашение долга, поскольку он начинает действовать только по истечение 14 дней после подписания документов.

5 способов расторгнуть кредитный договор с банком

Расторгнуть кредитный договор с банком не так просто из-за того, что кредитор теряет деньги, но возможно. Многие российские банки – Сбербанк, ВТБ, Тинькофф, Банк Восточный, Россельхозбанк, Ренессанс Кредит – предлагают россиянам займы на разных условиях. Не всегда заемщик поступает обдуманно при заключении договора, и после приходится проводить закрытие кредита или отказываться от услуг. Расторжение кредитного договора отнимает время и силы, и тратить их целесообразно, если вы решили идти до конца – подачи в суд.

Для отказа от банковских услуг необходимо вначале подать заявление о расторжении кредитного договора. Отзывы клиентов показывают, что часто сотрудники не желают предоставлять бланки или тянут время с их принятием. Скачать образец заявления можно в интернете, или написать его от руки в произвольной форме. Укажите повод запроса, и отправьте готовое письмо в банковскую организацию. Если заявление о расторжении составлено правильно и есть законные обстоятельства, то даже в случае банковского отказа, у вас остаются шансы приостановить действие кредита и отстоять права потребителя в суде.

Уведомление банка

Оставленная без ответа претензия не поможет вам, если дело дойдет до суда. Заполненный бланк заявления отправьте заказным письмом по почте с отметкой об уведомлении при получении. Банк обязан ответить в письменной форме, иначе последствия будут не благоприятными. Если вы подаете заявку лично в отделении, то посмотрите, чтобы на бумагах (бланк, остающийся у кредитора и ваш) стояла дата принятия, подпись сотрудника и печать. Любой ответ из банка (положительный или отрицательный) на просьбу о закрытии кредита и расторжении сделки затребуйте в письменном виде.

Досудебный порядок

В досудебном порядке закрыть потребительский кредит проще при полном досрочном погашении. Заемщик избежит уплаты дополнительной комиссии, а также затрат на судебные разбирательства.

Клиент обязан уведомить банк об операции полного погашения за месяц до даты платежа.

Есть вариант рефинансирования кредита. Заемщику удастся снизить ставку, аннулировать действующий договор и восстановить кредит в другом банке, но на более выгодных условиях. Как расторгнуть кредитный договор здесь? Подайте запрос на рефинансирование, второй банк полностью закроет ваш долг, а вам останется выплачивать деньги по новому соглашению.

Через суд

Если вы решили идти до конца в вопросе расторжения сделки с банком, то заручитесь помощью юриста. Он оценит шансы на успех, подскажет выгодную стратегию, расскажет порядок действий. Расторжение договора заемщиком обязано начинаться с подачи иска в районный суд. Бумагу пусть составит юрист, указав законную формулировку, требования клиента.

Исковое заявление должно быть подкреплено документами:

  • Кредитный договор.
  • Письменный отказ из банка с причиной данного решения.
  • Квитанция об оплате госпошлины.
  • Отчет о проводимых платежах.
  • Дополнительные документы, которые помогут заемщику убедить суд в целесообразности и законности расторжения сделки.

Последний этап – судебные разбирательства. Заручитесь помощью юриста, подготовьтесь к процессу и отстаивайте права до последнего.

Обращение в суд платная услуга – от 300 рублей. Есть и дополнительные судебные издержки, а также плата за юриста. Учтите эти расходы, когда соберетесь отменить действие кредитного соглашения, и подать на банк в суд.